公司整体财务状况 - 截至2021年3月31日，公司合并总资产为68亿美元，总贷款和租赁未偿还额为45亿美元，总存款为50亿美元，股东权益总额为7.938亿美元[212] - 截至2021年3月31日，公司总资产为68亿美元，较2020年12月31日的64亿美元增加3.595亿美元，增幅5.6%[298] - 截至2021年3月31日，总负债为60亿美元，较2020年12月31日的56亿美元增加3.711亿美元，增幅6.6%[299] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司贷款和租赁总额分别为45亿美元和43亿美元，增长1.141亿美元，增幅2.6%[316][317] - 2021年3月31日总存款为50亿美元，较2020年12月31日的48亿美元增加2.725亿美元，增幅5.7%[341] - 2021年3月31日股东权益为7.938亿美元，较2020年12月31日的8.055亿美元减少1170万美元，降幅1.4%[356] PPP贷款业务情况 - 截至2021年3月31日，超5.012亿美元的PPP贷款处于SBA豁免流程的不同阶段，其中超2.837亿美元已获SBA批准豁免[214] - 截至2021年4月26日，公司在第二轮PPP中收到超2800份申请，并批准发放3.298亿美元资金[214] - 2021年3月31日，净PPP贷款中，第一轮为3.19605亿美元，第二轮为2.97401亿美元，总计6.17006亿美元；贷款数量方面，第一轮为1769笔，第二轮为2252笔，总计4021笔[215] - PPP贷款中，2020年6月5日前发放的贷款期限为两年，利率1.0%，借款人可申请延长至五年；2020年6月5日后发放的贷款期限为五年，利率1.0%[213] 无形资产摊销情况 - 公司核心存款无形资产目前按约10年期限摊销，客户关系无形资产按12年期限摊销[239][241] 会计准则选择情况 - 公司选择利用《JOBS法案》的延长过渡期，在此期间财务报表不受适用于上市公司的所有新或修订会计准则约束[219] 商誉减值测试情况 - 公司将11月30日定为年度商誉减值测试日期，且在有迹象表明可能存在减值时进行临时评估[237] 公司业务地位情况 - 公司是2021年第一季度美国第五大小企业管理局（SBA）贷款发放机构，也是伊利诺伊州和威斯康星州最活跃的SBA贷款机构[212] 关键财务指标同比变化情况 - 2021年第一季度净利息收入为5664万美元，2020年同期为5282.5万美元，同比增加380万美元[256] - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备为436.7万美元，2020年同期为1445.5万美元，同比减少1010万美元[256] - 2021年第一季度非利息收入为1574.2万美元，2020年同期为930.7万美元，同比增加640万美元[256] - 2021年第一季度非利息支出为3884.2万美元，2020年同期为4366.1万美元，同比减少480万美元[256] - 2021年第一季度所得税拨备为737.5万美元，2020年同期为105万美元，同比增加630万美元[256] - 2021年第一季度净利润为2179.8万美元，2020年同期为296.6万美元，同比增加1880万美元[256][258] - 2021年第一季度普通股股东可获得的净收入为2160.2万美元，每股基本和摊薄收益为0.57美元；2020年同期为277万美元，每股基本和摊薄收益为0.07美元[256][260] - 2021年第一季度平均资产年化回报率为1.34%，2020年同期为0.21%；平均股东权益年化回报率为10.96%，2020年同期为1.56%[256][261] - 2021年第一季度效率比率为51.25%，2020年同期为67.23%[256][261] - 2021年第一季度非利息存款占总存款的比例为40.12%，2020年同期为30.45%[256] - 2021年第一季度末，现金及现金等价物平均余额5547.7万美元，利息收入2.8万美元，收益率0.21%；2020年同期平均余额3893.4万美元，利息收入15.7万美元，收益率1.63%[267] - 2021年第一季度末，贷款和租赁平均余额44.32246亿美元，利息收入5380.8万美元，收益率4.92%；2020年同期平均余额37.99213亿美元，利息收入5415.8万美元，收益率5.73%[267] - 2021年第一季度净利息收入为5660万美元，2020年同期为5280万美元，增加380万美元，增幅7.2%[271] - 2021年第一季度净利息收益率为3.77%，2020年同期为4.17%，下降40个基点[272] - 2021年第一季度净贷款增值收入为200万美元，2020年同期为370万美元，减少170万美元，降幅46.4%[274] - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备为440万美元，2020年同期为1450万美元，减少1010万美元，降幅69.8%[276] - 贷款和租赁损失准备金占贷款和租赁的比例从2020年12月31日的1.53%降至2021年3月31日的1.47%[276] - 2021年第一季度非利息收入为1570万美元，2020年同期为930万美元，增加640万美元，增幅69.1%[277] - 2021年第一季度非利息收入为1574.2万美元，较2020年的930.7万美元增加643.5万美元，增幅69.2%[278] - 2021年第一季度非利息支出为3884.2万美元，较2020年的4366.1万美元减少481.9万美元，降幅11.0%[290] - 2021年第一季度效率比率为51.25%，较2020年的67.23%有所改善；调整后效率比率为50.41%，2020年为66.08%[296] - 2021年第一季度所得税拨备为740万美元，2020年为100万美元，有效税率分别为25.3%和26.1%[297] - 2021年第一季度贷款服务收入为2769万美元，较2020年的2758万美元增加11万美元，增幅0.4%[278] - 2021年第一季度贷款销售净收益为8319万美元，较2020年的4773万美元增加3546万美元，增幅74.3%[278] 证券资产情况 - 可供出售证券从2020年12月31日的14亿美元增至2021年3月31日的17亿美元，增加2.287亿美元，增幅15.8%[301] - 持有至到期证券在2021年3月31日为390万美元，2020年12月31日为440万美元[301] - 截至2021年3月31日，可供出售证券的摊销成本为1688715000美元，公允价值为1675907000美元；持有至到期证券的摊销成本为3892000美元，公允价值为4066000美元[304] - 截至2020年12月31日，可供出售证券的摊销成本为1418445000美元，公允价值为1447230000美元；持有至到期证券的摊销成本为4395000美元，公允价值为4573000美元[304] - 2021年3月31日，有108项投资证券存在未实现损失，公司预计这些证券的摊销成本将在到期时或在更有利的市场利率环境下提前全额收回[305] - 截至2021年3月31日，持有至到期的州、市及政治分区债务的加权平均收益率为2.62%[306] - 截至2021年3月31日，可供出售证券中，一年内到期的摊销成本为21786000美元，加权平均收益率为2.51%；1 - 5年到期的摊销成本为43035000美元，加权平均收益率为2.67%；5 - 10年到期的摊销成本为312257000美元，加权平均收益率为1.93%；10年后到期的摊销成本为1311637000美元，加权平均收益率为1.61%[308] - 截至2020年12月31日，可供出售证券中，一年内到期的摊销成本为26940000美元，加权平均收益率为2.57%；1 - 5年到期的摊销成本为49837000美元，加权平均收益率为2.70%；5 - 10年到期的摊销成本为270818000美元，加权平均收益率为1.97%；10年后到期的摊销成本为1070850000美元，加权平均收益率为1.64%[311] - 截至2021年3月31日，与伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）挂钩的投资证券为11亿美元[314] - 截至2021年3月31日，归类为州、市及政治分区债务的非应税证券总额为7750万美元，较2020年12月31日增加59000美元[314] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，除美国政府赞助企业和机构外，公司没有持有任何单一发行人的证券，其未偿余额总额超过公司股东权益的10%[314] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有的联邦住房贷款银行和银行家银行股票分别为1910万美元和1050万美元[315] 贷款和租赁业务情况 - 2021年3月31日，公司新增贷款为38亿美元，较2020年12月31日的37亿美元增加1.81亿美元，增幅4.9%[317] - 2021年3月31日，公司收购的不良贷款和非不良贷款及租赁为6.051亿美元，较2020年12月31日的6.721亿美元减少6690万美元，降幅10.0%[317] - 截至2021年3月31日，公司贷款组合中房地产占比26.9%，制造业占比14.9%，零售贸易占比7.1%，批发贸易占比6.5%，消费者占比6.3%，住宿和餐饮服务占比6.3%，其他行业合计占比31.9%[318] - 2021年3月31日和2020年12月31日，房地产抵押的贷款分别占贷款和租赁组合的49.8%和51.4%[318] - 2021年3月31日，商业房地产贷款为14亿美元，占房地产贷款的64.6%，占贷款和租赁总额的32.1%；2020年12月31日，商业房地产贷款为14亿美元，占房地产贷款的63.9%，占贷款和租赁总额的32.8%[318] - 2021年3月31日，住宅房地产贷款为5.453亿美元，较2020年12月31日的5.723亿美元减少2700万美元，降幅4.7%[319] - 2021年3月31日，租赁融资应收款为2.543亿美元，较2020年12月31日的2.271亿美元增加2720万美元，增幅12.0%[323] - 截至2021年3月31日，公司有5440万美元的有效延期还款，占除薪资保护计划贷款外贷款和租赁的1.3%[324] - 截至2021年3月31日，总发放贷款和租赁为38.49489亿美元，其中固定利率9203万美元，浮动利率5.09055亿美元[327] - 截至2021年3月31日，总收购减值贷款为1.81367亿美元，其中固定利率5883.1万美元，浮动利率534.2万美元[327] - 截至2021年3月31日，总收购非减值贷款和租赁为4.23764亿美元，其中固定利率4325.1万美元，浮动利率2424.8万美元[327] - 截至2021年3月31日，总贷款和租赁为44.5462亿美元，其中固定利率占比54.0%，浮动利率占比46.0%[327] - 截至2021年3月31日，贷款和租赁组合中有12亿美元（占比26.6%）设有利率下限，其中8.644亿美元已达到利率下限[327] 贷款和租赁损失准备金情况 - 公司按季度确定贷款和租赁损失准备金（ALLL），并更频繁地监控其适当水平[329] - 公司评估ALLL时考虑实际损失经验、同行损失经验等因素[330] - 公司基于三类评估ALLL，包括发放贷款和租赁、收购非减值贷款和租赁、收购后出现进一步信用恶化的减值贷款[331] - 2021年3月31日，总ALLL为6560万美元，较2020年12月31日的6630万美元减少75.7万美元，降幅1.1%[331] - 2021年3月31日和2020年12月31日，总ALLL占投资性贷款和租赁总额（扣除ALLL前）的比例分别为1.47%和1.53%[332] - 2020年12月31日贷款和租赁损失准备金总额为66347千美元[334] - 2021年第一季度总拨备为4367千美元[334] - 2021年第一季度总冲销为5466千美元[334] - 2021年第一季度总回收为342千美元[334] - 2021年3月31日贷款和租赁损失准备金余额为655