公司股本情况 - 截至2023年7月25日，公司流通在外的普通股数量为12,822,201股[19] 股东权益变化 - 2023年上半年末，公司股东权益总额为17.47亿美元，较期初的16.24亿美元增加7.57%[29] 净收入变化 - 2023年上半年净收入为1.217亿美元，2022年同期为3.217亿美元[29][31][33] 现金流量变化 - 2023年上半年经营活动提供的净现金为5.792亿美元，2022年同期为6.256亿美元[33] - 2023年上半年投资活动使用的净现金为7.12亿美元，2022年同期为1.664亿美元[33] - 2023年上半年融资活动提供的净现金为1.271亿美元，2022年同期使用的净现金为4.626亿美元[33] 现金及等价物余额变化 - 2023年上半年现金及现金等价物和受限现金及现金等价物期末余额为4.12亿美元，期初余额为4.177亿美元[33] 利息与所得税支付变化 - 2023年上半年支付的利息现金为1.075亿美元，2022年同期为0.668亿美元[33] - 2023年上半年支付的所得税现金净额为0.183亿美元，2022年同期为0.379亿美元[33] 股票回购金额变化 - 2023年上半年股票回购金额为0.227亿美元，2022年同期为0.6527亿美元[29][31][33] 消费贷款预测收款百分比 - 2023年6月30日不同年份分配的消费贷款预测收款百分比：2014年为71.7%，2015年为65.2%等[39] 各类型贷款年份分配总额 - 2023年6月30日消费贷款各年份分配的总额：2018及以前为469900万美元，2019年为753200万美元等[42] - 2023年6月30日经销商贷款各年份分配的总额：2018及以前为250500万美元，2019年为355500万美元等[42] - 2022年12月31日消费贷款各年份分配的总额：2017及以前为235600万美元，2018年为449300万美元等[44] - 2022年12月31日经销商贷款各年份分配的总额：2017及以前为135700万美元，2018年为224400万美元等[44] - 2022年12月31日购买贷款各年份分配的总额：2017及以前为99900万美元，2018年为224900万美元等[44] 新冠疫情对预测模型的影响 - 2020年第一季度公司因新冠疫情对预测模型进行主观调整，减少未来净现金流估计1.622亿美元[46] - 2022年第一季度公司移除新冠预测调整并改进预测未来净现金流的方法[46] 净假定已承保保费变化 - 2023年第二季度净假定已承保保费为2350万美元，2022年同期为1910万美元[47] - 2023年上半年净假定已承保保费为4890万美元，2022年同期为3680万美元[47] 特定时期收入情况 - 截至2023年6月30日的三个月，第三方供应商收入为1400万美元，经销商收入为310万美元，总收入为1710万美元[48] 债务情况 - 截至2023年6月30日，循环担保信贷额度本金余额为3.09亿美元，担保融资为37.767亿美元，高级票据为8亿美元，抵押票据为890万美元，总债务为46.165亿美元[60] 融资信息 - 截至2023年6月30日，循环担保信贷额度融资额为3.9亿美元，RTP设施为2000万美元，仓库设施II为4亿美元等多项融资信息[61] Term ABS系列情况 - Term ABS 2020 - 1截至某时间点本金余额为1.446亿美元，贷款抵押为3.625亿美元，受限现金及现金等价物抵押为3880万美元，利率为2.51%[64] - Term ABS 2020 - 2截至某时间点本金余额为3.07亿美元，贷款抵押为4.52亿美元，受限现金及现金等价物抵押为4390万美元，利率为1.81%[64] - Term ABS 2020 - 3截至某时间点本金余额为5.207亿美元，贷款抵押为6.551亿美元，受限现金及现金等价物抵押为5390万美元，利率为1.47%[64] - Term ABS 2021 - 1截至某时间点本金余额为1亿美元，贷款抵押为1.15亿美元，受限现金及现金等价物抵押为850万美元，利率为6.52%[64] - Term ABS 2021 - 2截至某时间点本金余额为5亿美元，贷款抵押为5.729亿美元，受限现金及现金等价物抵押为4450万美元，利率为1.12%[64] - Term ABS 2021 - 3截至某时间点本金余额为4.5亿美元，贷款抵押为5.199亿美元，受限现金及现金等价物抵押为3880万美元，利率为1.14%[64] - Term ABS 2021 - 4截至某时间点本金余额为2.501亿美元，贷款抵押为2.785亿美元，受限现金及现金等价物抵押为2180万美元，利率为1.44%[64] 循环担保信贷额度限制 - 循环担保信贷额度借款基数限制为贷款价值的80%，减去不超过100万美元的套期保值准备金及其他债务金额[67] 循环担保信贷额度相关数据变化 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，循环担保信贷额度未偿还本金余额分别为1.689亿美元和3090万美元，可用借款金额分别为2.411亿美元和3.791亿美元，利率分别为7.04%和6.25%[71] 公司融资额度情况 - 公司有两个循环担保信贷额度，分别为3.9亿美元和2000万美元[74] - 公司有五个仓库融资安排，总借款能力为11.75亿美元[84] 新消费者贷款分配相关数据 - 2023年6月30日止六个月，新消费者贷款分配的合同净现金流为36.655亿美元，预期净现金流为30.331亿美元，应收账款为21.513亿美元[85] - 2022年6月30日止三个月，新消费者贷款分配的合同净现金流为16.177亿美元，预期净现金流为13.448亿美元，应收账款为9.749亿美元[85] - 2022年6月30日止六个月，新消费者贷款分配的合同净现金流为31.673亿美元，预期净现金流为26.155亿美元，应收账款为18.984亿美元[85] 贷款分配相关费用及收入 - 2023年6月30日止六个月，贷款分配时的信贷损失准备费用为1.748亿美元，预期未来财务费用为10.566亿美元，预期净贷款收入为8.818亿美元[85] - 2022年6月30日止三个月，贷款分配时的信贷损失准备费用为9750万美元，预期未来财务费用为4.674亿美元，预期净贷款收入为3.699亿美元[85] 定期资产支持证券情况 - 定期资产支持证券2019 - 2、2022 - 3、2023 - 1、2023 - 2的未偿还本金余额分别为5亿美元、3.899亿美元、4亿美元、4亿美元，利率分别为5.15%、7.68%、6.92%、6.39%[71][73] 预期未来净现金流变化 - 截至2023年6月30日，预期未来净现金流期初余额为90.334亿美元，期末余额为96.763亿美元[88] 新消费者贷款分配中经销商贷款情况 - 新消费者贷款分配方面，经销商贷款为30.331亿美元，其中合同净现金流为17.791亿美元，预期净现金流为14.802亿美元，预期未来财务费用为5.059亿美元，预期净贷款收入为4.242亿美元[88][90] 经销商与购买贷款占比情况 - 2023年6月30日止三个月，经销商贷款和购买贷款的单位量占比分别为72.4%和27.6%，美元量占比分别为68.6%和31.4%[100] 低FICO分数消费者贷款分配量占比 - 截至2023年6月30日的三个月和六个月，FICO分数低于650或无FICO分数的消费者贷款分配量占总单位量的比例分别为80.4%和82.8%[107] 公司业务季节性 - 公司业务具有季节性，消费者贷款分配和收款高峰出现在每年第一季度[113] 未被保险的现金及等价物情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司未被联邦存款保险公司保险的现金及现金等价物分别为280万美元和710万美元[115] 经销商融资项目收益 - 经销商加入公司融资项目后，可获得消费者的首付款、公司的无追索权现金预付款，预付款收回后还可获得经销商暂扣款[101] 公司贷款组合构成 - 公司贷款组合分为经销商贷款和购买贷款两个投资组合部分，每个部分包含一类消费者贷款分配[122][123] 财务费用收入与信贷损失准备金确认方法 - 采用PCD方法，公司在每个报告期确认财务费用收入，并调整信贷损失准备金[124] 公司业务板块情况 - 公司目前运营一个可报告业务板块，即提供融资项目使经销商向消费者售车[114] 受限现金及等价物未承保情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司分别有4.05亿美元和4.065亿美元受限现金及现金等价物未由联邦存款保险公司承保[127] 不同时间点现金及等价物情况 - 2023年6月30日、2022年12月31日、2022年6月30日和2021年12月31日，公司现金及现金等价物分别为320万美元、770万美元、410万美元和2330万美元[129] - 2023年6月30日、2022年12月31日、2022年6月30日和2021年12月31日，公司受限现金及现金等价物分别为4.088亿美元、4.1亿美元、4.267亿美元和4.109亿美元[129] - 2023年6月30日、2022年12月31日、2022年6月30日和2021年12月31日，公司现金及现金等价物与受限现金及现金等价物总计分别为4.12亿美元、4.177亿美元、4.308亿美元和4.342亿美元[129] 经销商计划费用情况 - 公司对参与投资组合计划的经销商每月收取599美元的计划费用，并从未来经销商暂扣款项中收取[164] 贷款组合未来净现金流预测方法调整 - 2023年第二季度，公司调整贷款组合未来净现金流预测方法，利用更新的消费者贷款表现和提前还款数据[146] - 2022年第一季度，公司从未来净现金流估计中移除新冠预测调整，并利用更新数据和新预测变量改进预测方法[146] 消费者贷款未来收款预测 - 公司对每笔消费者贷款预测120个月的未来收款情况，除非消费者不再有付款义务[153] 消费者贷款信用质量监测 - 公司每月监测和评估消费者贷款信用质量，通过比较当前预测收款率与初始预期[155] 预测收款下降对贷款盈利能力的影响 - 当整体预测收款率低于初始预期时，预测收款下降对购买贷款盈利能力的负面影响大于经销商贷款[156] 会计准则采用情况 - 公司于2023年1月1日采用ASU 2022 - 02，扩大了冲销披露，但对合并财务报表无重大影响[166] 各类资产与负债公允价值 - 现金及现金等价物公允价值为7700万美元，受限现金及现金等价物公允价值为4.1亿美元[174] - 受限可供出售证券公允价值为7230万美元，其中Level 1为5870万美元，Level 2为1360万美元[174] - 应收贷款净额公允价值为67.679亿美元，全部为Level 3[174] - 循环担保信贷额度公允价值为3090万美元，全部为Level 2[174] - 担保融资公允价值为35.819亿美元，其中Level 1为27.818亿美元，Level 2为8.001亿美元[174] - 优先票据公允价值为7.59亿美元，全部为Level 1[174] - 抵押票据公允价值为890万美元，全部为Level 2[174] 受限可供出售证券情况 - 截至2023年6月30日，受限可供出售证券摊余成本为8.49亿美元，公允价值为8.14亿美元，总未实现损失为3500万美元[186] - 截至2022年12月31日，受限可供出售证券摊余成本为7.61亿美元，公允价值为7.23亿美元，总未实现损失为3800万美元[186] 特定季度贷款应收款相关情况 - 截至2023年6月30日的三个月，贷款应收款期末余额为95.996亿美元，其中经销商贷款65.341亿美元，购买贷款30.655亿美元[190] - 该季度贷款应收款的融资费用为6.234亿美元，其中经销商贷款3.875亿美元，购买贷款2.359亿美元[190] - 该季度信贷损失拨备为2.505亿美元，其中经销商贷款1.446亿美元，购买贷款1.059亿美元[190] 不同时间点贷款应收款情况 - 截至2022年12月31日，贷款应收款为91.655亿美元，其中经销商贷款60.748亿美元，购买贷款30.907亿美元[195] 受限可供出售证券公允价值及损失情况 - 截至2023年6月30日，受限可供出售证券的估计公允价值为66.9亿美元，总未实现损失为3800万美元[193] 上半年新消费者贷款分配及收款情况 - 2023年上半年，新消费者贷款分配额为21.513亿美元，其中经销商贷款14.704亿美元，购买贷款6.809亿美元[200] - 2023年上半年，贷款收款额为24.617亿美元，其中经销商贷款16.015亿美元，购买贷款8.602亿美元[200] 上半年信贷损失拨备及冲销情况 - 2023年上半年，信贷损失拨备费用为3.607亿美元，其中经销商贷款2.507亿美元，购买贷款1.100亿美元