财务数据与资本状况 - 公司截至2020年12月31日的总资产为190亿美元，净贷款为155亿美元，存款为161亿美元，股东权益为24亿美元[24] - 国泰银行的总资产超过150亿美元，因此其发行的次级票据不再符合一级资本的要求[97] - 截至2020年12月31日，公司的普通股一级资本比率为13.53%，总资本比率为15.47%，一级资本比率为13.53%，杠杆资本比率为10.94%，均超过“资本充足”的最低要求[113] - 公司必须维持的最低资本比率包括：一级杠杆比率4.0%，普通股一级资本比率7.0%，一级资本比率8.5%，总资本比率10.5%[110] - 公司必须维持的资本缓冲为2.5%的风险加权资产，以避免支付股息、回购股票或支付自由裁量奖金的限制[107] - 公司记录了2020年12月31日的信用损失准备金为5750万美元，主要由于COVID-19疫情导致的全球经济恶化[205] - 公司需要遵守最低资本和杠杆要求，董事会可能决定减少或取消股息以维持和/或加强资本和流动性状况[205] 市场与业务分布 - 公司的主要市场区域包括南加州（25家分行）、北加州（13家分行）、纽约（10家分行）、华盛顿（4家分行）等地区[30] - 国泰银行在加利福尼亚、纽约、华盛顿等多个州设有分支机构和贷款生产办公室，并在香港、北京、上海和台北设有分支机构或代表处[94][96] 风险管理与合规 - 公司面临COVID-19疫情带来的全球经济衰退风险，可能对业务和运营结果产生不利影响[13] - 公司的贷款组合主要依赖于房地产抵押，房地产市场的下滑可能对运营结果产生负面影响[13] - 公司可能在未来需要增加贷款损失准备金，这可能对运营结果产生不利影响[14] - 公司面临利率波动风险，可能减少净利息收入并对业务产生不利影响[14] - 公司依赖信息系统的准确性，系统故障或安全漏洞可能对业务和财务状况产生重大不利影响[17] - 公司面临严格的资本要求，包括巴塞尔III的要求，这可能限制其业务扩展和盈利能力[18] - 公司需遵守《社区再投资法》（CRA），并在2019年6月的FDIC检查中获得了“满意”评级[89] - 公司需遵守《银行保密法》、《美国爱国者法案》及其他反洗钱法律，并遵守美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）的法规[89] - 公司需遵守《多德-弗兰克法案》和《经济增长法案》，其中包括资本标准、风险管理和消费者保护等方面的要求[97][98] - 公司需遵守《格拉姆-里奇-布莱利法案》（GLB Act）及其他隐私保护法律，限制向非关联第三方披露消费者的非公开信息[92] - 公司必须遵守的“反周期资本缓冲”要求适用于更大和更复杂的机构[109] - 公司必须遵守的“巴塞尔IV”标准将于2023年1月1日生效，最终实施日期为2028年1月1日[115] - 公司必须遵守的“沃尔克规则”修订版于2020年1月1日生效，合规日期为2021年1月1日[120] - 公司必须遵守的“CFPB”规定适用于资产超过100亿美元的金融机构，公司资产超过100亿美元，因此受到CFPB的审查[124] - 公司必须遵守的“Durbin修正案”规定，借记卡交易的最高交换费为21美分加上交易金额的5个基点[131] - 公司必须遵守反洗钱（AML）和OFAC法规，包括《银行保密法》和《美国爱国者法案》，以协助美国政府机构检测和预防洗钱及其他非法活动[133] - OFAC负责管理和执行针对特定外国国家和政权的经济和贸易制裁，公司需冻结相关账户并报告被阻止的交易[134] - 公司未选择成为金融控股公司，因此未从事任何需要美联储批准或通知的金融性质活动[136] - 公司作为银行控股公司，需为其子银行提供财务和管理支持，即使在自身财务状况不佳时也需如此[139] - 联邦和加州监管机构对公司进行定期检查，评估资本水平、资产质量、管理能力、盈利能力和流动性等因素[142] - 公司支付股息的能力受到联邦储备政策、资本要求和次级债务条款的限制[154] - 银行必须遵守多项联邦和州反洗钱及消费者保护法规，包括《公平信用报告法》、《平等信贷机会法》和《真实借贷法》等[158] - 公司需实施全面的客户信息安全计划，以保护客户信息的机密性和安全性[165] - 公司需遵守加州消费者隐私法案（CCPA）和加州隐私权法案（CPRA），这些法案赋予消费者请求披露、删除个人信息及选择退出个人信息销售的权利[167] - 欧盟通用数据保护条例（GDPR）对数据处理活动实施更严格的审查，并对违规行为处以更高的罚款[168] - 公司采用多层次防御措施管理网络安全控制，包括预防和检测工具，以监控和阻止可疑活动[172] - 公司可能因环境法规面临房地产相关的环境责任，包括调查和清理费用[173] - 公司需遵守《萨班斯-奥克斯利法案》和《多德-弗兰克法案》的财务报告和公司治理要求[177] - 2017年税改法案将公司税率从35%降至21%，并限制了FDIC保险费的扣除[186][187] 贷款与投资组合 - 公司的证券投资组合包括美国政府证券、抵押贷款支持证券、抵押贷款债务工具、公司债务工具和共同基金[36] - 公司的商业贷款主要面向中小型企业，贷款金额通常超过2500万美元时会与其他金融机构联合贷款以限制信用风险[42] - 公司通过SBA贷款计划提供长期融资，包括504计划和7(a)计划，504计划用于建筑物和其他长期固定资产的融资，7(a)计划可用于多种商业用途[44] - 公司的住宅抵押贷款包括符合标准、不符合标准和巨额住宅抵押贷款，通常由第一或次级留置权担保[45] - 公司的房地产建设贷款主要面向多单元项目的建设，通常由第一信托契约和借款人担保[46] - 公司提供可变利率的家庭资产信用额度，利率通常与《华尔街日报》的基准利率挂钩[47] - 公司参与了小企业管理局（SBA）的薪资保护计划（PPP），该计划提供可免除的贷款以支持企业维持员工和薪资[195] 员工与公司文化 - 截至2020年12月31日，公司拥有约1205名全职员工，其中1161名位于美国，44名位于中国、香港和台湾[66] - 公司致力于多样性和包容性，近年来在董事会性别多样性、高管层女性代表比例和美国少数族裔代表比例方面取得了进展[68] - 公司提供有竞争力的薪酬和福利，包括医疗保健、401(k)福利、家庭假期和学费援助[69] - 公司为员工提供丰富的培训和发展机会，包括新兴领导力计划和在线培训课程[72] - 国泰银行的员工健康计划（Cathay Well-Being program）自2014年启动，截至2020年12月31日，72%的员工参与了该计划[74] - 国泰银行在COVID-19疫情期间优先保护员工、客户和社区的健康与安全，采取远程办公等措施减少办公室人员密度[75] - 国泰银行的高级管理层包括执行主席Dunson K. Cheng（76岁）、总裁兼首席执行官Chang M. Liu（54岁）以及执行副总裁兼首席财务官Heng W. Chen（68岁）[77] 疫情相关影响 - 市场利率显著下降，预计利率的持续下降将对公司的净利息收入、利润率和盈利能力产生不利影响[205] - COVID-19疫情导致金融市场波动和中断，可能需要公司在其投资组合中确认较高的非暂时性减值[205] - 疫情增加了网络和支付欺诈的风险，网络犯罪分子试图利用疫情带来的混乱和增加的在线活动[205] - 公司已制定疫情应对计划和程序，但员工可能继续受到COVID-19的影响，无法保证措施的有效性[206] - 疫情可能对公司业务、财务状况和运营产生长期不利影响，即使疫情结束后也可能继续受到影响[207] - 疫情对公司和全球经济的影响尚不确定，未来可能增加或改变风险因素[208] 其他 - 公司通过Cathay Wealth Management业务单元提供证券交易和投资产品，但这些产品不受FDIC保险[34] - 公司通过信托发行资本证券，以低成本获取资本，但这些信托的财务报表未纳入合并财务报表[25] - FDIC为每位存款人提供最高25万美元的存款保险，公司需根据其风险状况支付FDIC评估费用[145] - FDIC设定的存款保险基金（DIF）目标储备比率（DRR）为2.0%，截至2018年9月30日，DRR已达到1.36%[149] - 公司是旧金山联邦住房贷款银行（FHLB）的成员，需持有一定数量的股票以符合会员资格[174] - 公司业绩受联邦储备货币政策影响，包括利率调整和公开市场操作[176]