贷款与信贷 - 总贷款增加至181亿美元，年化增长率为7.8%[226] - 公司总贷款从2021年12月31日的163亿美元增至2022年9月30日的181亿美元，增长11.0%[265] - 商业贷款增长12.9%，住宅抵押贷款增长22.7%，商业抵押贷款增长6.6%，而房屋净值贷款下降16.5%[265] - 2022年第三季度，总贷款增加3.189亿美元，年化增长率为7.8%[265] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款总额为7.1297亿美元，较2021年12月31日的6.7285亿美元增长6%[272] - 截至2022年9月30日，公司的贷款损失准备金为14.8817亿美元，较2021年12月31日的13.6157亿美元增长9%[272] - 截至2022年9月30日，公司的总贷款余额为1810.6803亿美元，较2021年12月31日的1634.2479亿美元增长11%[272] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款中，60.9%由房地产担保，金额为4.15亿美元，较2021年12月31日的74.9%有所下降[275] - 截至2022年9月30日，公司的贷款损失准备金覆盖率为208.73%，较2021年12月31日的202.36%有所上升[276] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款中，未分配准备金的商业贷款为1.0171亿美元，商业抵押贷款为1.4148亿美元[278] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款中，已分配准备金的商业贷款为3.2426亿美元，商业抵押贷款为1.6002亿美元[278] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款中，住宅抵押贷款和信用额度为9951万美元，较2021年12月31日的6048万美元有所增加[278] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款中，个人财产担保的贷款为21.85万美元，较2021年12月31日的5779万美元大幅下降[273] - 截至2022年9月30日，建筑贷款余额为4.001亿美元，预提利息准备金为5800万美元，相比2021年12月31日的5.205亿美元和5110万美元有所下降[281] - 截至2022年9月30日，土地贷款余额为4350万美元，预提利息准备金为100万美元，相比2021年12月31日的4620万美元和60万美元有所增加[281] - 截至2022年9月30日，公司建筑、土地开发和其他土地贷款占风险资本的29.0%，商业房地产贷款占风险资本的289.9%，低于内部400%的限制[285] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为1.488亿美元，表外未使用信贷承诺准备金为750万美元，占期末总贷款的0.86%，占不良贷款的219.3%[288] - 公司在2022年第三季度的信用损失准备金计算中，增加了额外的准备金调整，以反映经济放缓的可能性[293] - 公司采用CECL方法计算信用损失准备金，使用8个季度的合理和可支持预测期和4个季度的回归期[297] - 公司信用损失准备金对宏观经济预测假设和信用评级迁移敏感，2022年9月30日的准备金计算基于三种情景：基线、上行和下行情景[298] - 如果公司完全采用下行情景，2022年9月30日的信用损失准备金将增加约4080万美元[299] - 公司贷款损失准备金在2022年9月30日为148,817千美元，较2021年12月31日的136,157千美元增加了12,660千美元，增幅为9.3%[302] - 公司商业贷款损失准备金在2022年9月30日为50,399千美元，较2021年12月31日的43,394千美元增加了7,005千美元，增幅为16.1%[304] - 公司商业抵押贷款损失准备金在2022年9月30日为70,050千美元，较2021年12月31日的61,081千美元增加了8,969千美元，增幅为14.7%[306] - 公司住宅抵押贷款和权益贷款损失准备金在2022年9月30日为22,029千美元，较2021年12月31日的25,379千美元减少了3,350千美元，降幅为13.2%[307] 利息收入与支出 - 净利息收入增加4500万美元，同比增长29.5%，达到1.975亿美元[231] - 净利息收益率从2021年第三季度的3.22%上升至2022年第三季度的3.83%[232] - 平均利息收益资产收益率为4.38%，较2021年同期的3.56%有所上升[233] - 利息收益资产的平均余额为204.8亿美元，较2021年同期的187.7亿美元有所增加[236] - 利息支出增加1234万美元，主要由于利率上升[237] - 净利息收入增加4504万美元，主要由于贷款和证券的利息收入增加[237] - 2022年前九个月的净利息收益率为3.54%，较2021年同期的3.22%有所提升[244] - 公司设定的净利息收入波动容忍度为±5%，当利率变化±200个基点时[353] - 公司模拟模型显示，利率上升200个基点时，净利息收入波动为10.6%，市场价值波动为3.5%[353] - 公司使用净利息收入模拟模型来测量贷款利率和资金利率在利率变化下的差异，并预测未来收益或市场价值[351] - 公司设定了净利息收入波动的容忍水平，当利率变化为±200个基点时，净利息收入波动不超过±5%[353] - 在利率上升200个基点的情况下，净利息收入波动为10.6%，市场价值波动为3.5%[353] - 在利率下降200个基点的情况下，净利息收入波动为-18.3%，市场价值波动为5.2%[353] - 公司监控其利率敏感性，并寻求减少因利率变化导致的净利息收入显著下降的风险[352] 非利息收入与支出 - 2022年第三季度的非利息收入为990万美元，同比下降230万美元，降幅18.9%[241] - 2022年第三季度的非利息支出增加320万美元至7540万美元，增幅4.4%[242] - 2022年第三季度的效率比率为36.4%，较2021年同期的43.9%有所改善[242] 资产与负债 - 截至2022年9月30日，公司总资产为219亿美元，较2021年底增加10亿美元，增幅4.8%[251] - 可供出售证券占总资产的比例从2021年12月31日的5.4%上升至2022年9月30日的6.5%，金额从11亿美元增至14亿美元[259] - 2022年9月30日，可供出售证券的账面价值为14.4亿美元，较2021年12月31日的3050万美元大幅增加[262] - 公司总存款在2022年9月30日为18.6亿美元，较2021年12月31日的18.1亿美元增加了5.169亿美元，增幅为2.9%[308] - 公司非利息存款在2022年9月30日为4,398,152千美元，占总存款的23.7%，较2021年12月31日的4,492,054千美元减少了93,902千美元，降幅为2.1%[310] - 公司定期存款在2022年9月30日为5,543,474千美元，占总存款的29.8%，较2021年12月31日的5,517,252千美元增加了26,222千美元，增幅为0.5%[310] - 公司从FHLB的借款在2022年9月30日为360百万美元，平均利率为3.10%，较2021年12月31日的20百万美元增加了340百万美元，增幅为1700%[312] - 公司次级债券在2022年9月30日为119.1百万美元，加权平均利率为5.6%，较2021年12月31日的119.1百万美元利率增加了3.22个百分点[313] - 公司总股本为24.2亿美元，较2021年底的24.5亿美元减少了2670万美元，主要由于净收入2.63亿美元、股票补偿520万美元、股息再投资收益280万美元以及向董事发行的股票80万美元，抵消了其他综合亏损1.098亿美元、回购库存股1.098亿美元、普通股现金股息7610万美元以及与RSU净结算相关的股票扣减280万美元[320] - 公司截至2022年9月30日的合同义务总额为60.81亿美元，其中1年或以下的义务为57.47亿美元，1至3年的义务为1.776亿美元，3至5年的义务为1201.8万美元，5年以上的义务为1.4417亿美元[317] - 公司2022年9月30日的FHLB信用额度为53亿美元，FHLB借款总额为3.6亿美元[346] - 公司2022年9月30日的投资证券总额为14亿美元，其中1.443亿美元作为借款和其他承诺的抵押品[347] - 公司2022年9月30日的时间存款中约97.3%在一年内到期[348] 资本与风险管理 - 平均股东权益回报率为15.94%，平均资产回报率为1.81%[228] - 2022年前九个月的平均股东权益回报率为14.35%，平均资产回报率为1.66%[245] - 公司截至2022年9月30日的普通股一级资本与风险加权资产的比率为12.06%，高于最低要求的7.00%和被视为“资本充足”的6.50%[325] - 公司截至2022年9月30日的总资本与风险加权资产的比率为13.59%，高于最低要求的10.50%和被视为“资本充足”的10.00%[325] - 公司截至2022年9月30日的杠杆比率为10.02%，高于最低要求的4.00%和被视为“资本充足”的5.00%[325] - 公司截至2022年9月30日的资本水平超过了完全实施的巴塞尔III资本规则的所有资本充足要求，并且超过了被视为“资本充足”的最低水平[326] - 公司政策不进行利率投机，但可能通过金融衍生品对冲利率风险，所有对冲活动必须由银行投资委员会批准[329] - 公司遵循ASC Topic 815，要求将所有金融衍生品确认为资产或负债，并按公允价值计量，公允价值使用第三方模型和市场数据确定[330] - 公司2022年9月30日的流动性比率为13.7%，较2021年12月31日的17.3%有所下降[345] - 公司2022年9月30日的现金流动衍生金融工具名义金额为119,136千美元，未实现净损失为2,527千美元[337] - 公司2022年9月30日的公允价值衍生金融工具名义金额为877,188千美元，未实现净收益为40,465千美元[342] - 公司2022年9月30日的未指定为对冲工具的衍生金融工具名义金额为162,518千美元，公允价值为752千美元[344] 收益与股息 - 每股收益同比增长45.2%，达到1.35美元[227] - 净收入为9900万美元，同比增长36.7%[227] - 2022年前九个月的净收入为2.63亿美元，同比增长4010万美元，增幅18.0%[244] - 公司2022年第三季度支付了总计2510万美元的现金股息，每股0.34美元，涉及73,774,691股流通股[328] - 公司2022年前九个月的净收入为2.6304亿美元，股息再投资计划收益为279.2万美元，RSU净结算相关的股票扣减为286.4万美元，回购库存股1.0977亿美元，向董事发行的股票为84.9万美元，RSU归属为1美元，股票补偿为518.3万美元，普通股现金股息为7611.1万美元，其他综合亏损为1.098亿美元，总股本净减少2669.2万美元[322] - 公司2022年第三季度向母公司支付股息1.85亿美元，2021年同期为1.55亿美元[349] 不良资产与贷款 - 不良资产占总资产的比例保持在0.3%，但金额从7170万美元增至7540万美元，增长5.2%[270] - 不良贷款覆盖率从2021年12月31日的212.9%上升至2022年9月30日的219.3%[271] - 公司持有的可供出售证券中，抵押贷款支持证券的未实现损失最大，达到14.04亿美元[261] - 公司持有的美国国债未实现损失为1110万美元，而美国政府机构证券未实现损失为126万美元[261] - 公司持有的公司债券未实现损失为1.8177亿美元，而抵押贷款支持证券的未实现损失为14.04亿美元[261] - 截至2022年9月30日，公司的不良资产总额为7.5364亿美元，较2021年12月31日的7.1653亿美元增长5%[272] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款中，60.9%由房地产担保，金额为4.15亿美元，较2021年12月31日的74.9%有所下降[275] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款中，未分配准备金的商业贷款为1.0171亿美元，商业抵押贷款为1.4148亿美元[278] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款中，已分配准备金的商业贷款为3.2426亿美元，商业抵押贷款为1.6002亿美元[278] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款中，住宅抵押贷款和信用额度为9951万美元，较2021年12月31日的6048万美元有所增加[278] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款中，个人财产担保的贷款为21.85万美元，较2021年12月31日的5779万美元大幅下降[273] 内部控制与报告 - 公司的主要执行官和财务官评估了披露控制和程序的有效性，并认为其有效[355] - 2022年第三季度，公司内部财务报告控制未发生任何重大变化[356]