各业务线收入贡献占比 - 2022年商业、消费和财富部门分别贡献总部门税前收入的53%、23%和24%[23] 信用损失准备金情况 - 截至2022年12月31日，集体评估贷款的信用损失准备金为1.48亿美元，占总信用损失准备金1.501亿美元的大部分[27] - 2022年末贷款信用损失准备余额为150,136千美元，较2021年末的150,044千美元略有增加；未使用贷款承诺负债余额为33,120千美元，较2021年末的24,204千美元有所增加[63] - 2022年和2021年末，公司分别有380万美元和530万美元的非应计商业贷款无信用损失准备[65] - 2022年12月31日贷款信用损失准备为150,136千美元，2021年为150,044千美元[779] - 2021年末贷款信用损失准备金余额为150,044美元，未使用贷款承诺负债余额为24,204美元，两者合计为174,248美元[810] 关键财务指标多年对比 - 2022年、2021年和2020年净收入分别为500,020千美元、540,590千美元和353,885千美元[32] - 2022年、2021年和2020年综合收入（损失）分别为 - 663,924千美元、286,293千美元和574,818千美元[32] - 2022年、2021年和2020年经营活动提供的净现金分别为559,385千美元、597,722千美元和623,992千美元[34] - 2022年、2021年和2020年投资活动提供（使用）的净现金分别为242,271千美元、 - 2,082,758千美元和 - 5,390,504千美元[34] - 2022年、2021年和2020年融资活动提供（使用）的净现金分别为 - 4,200,809千美元、3,573,662千美元和6,067,032千美元[34] - 2022年、2021年和2020年末现金、现金等价物和受限现金分别为897,801千美元、4,296,954千美元和2,208,328千美元[34] - 2020年净收入为3.53885亿美元，其他综合收入为2.20933亿美元；2021年净收入为5.4059亿美元，其他综合损失为2.54297亿美元；2022年净收入为5.0002亿美元，其他综合损失为11.63944亿美元[783] - 2019年12月31日调整后总权益为31.42238亿美元，2020年为33.99972亿美元，2021年为34.48324亿美元，2022年为24.81577亿美元[783] - 2020 - 2022年分别发生库存股购买5416.3万美元、1.29361亿美元和1.86622亿美元[783] - 2020 - 2022年股票薪酬分别为1491.5万美元、1541.5万美元和1699.5万美元[783] - 2020 - 2022年均有5%股票股息发放，2020年净影响为 - 886万美元，2021年为 - 1148万美元，2022年为 - 1274万美元[783] 公司业务开展地点 - 公司在密苏里州、堪萨斯州、伊利诺伊州、俄克拉荷马州和科罗拉多州约有275个分行和ATM地点开展主要业务[35] 审计相关情况 - 自1971年起，该公司的审计工作由同一家事务所负责[28] 商业贷款组合风险评级 - 2022年末商业贷款组合中，通过风险评级的贷款金额为9,010,349千美元，特别提及类为185,019千美元，次级类为277,744千美元，非应计类为7,526千美元[68] - 2022年末商业贷款风险评级中，通过的金额为5,609,738美元，特别提及的为15,867美元，次级的为29,369美元，非应计的为6,75美元[814] - 2022年末房地产建设贷款风险评级中，通过的金额为1,313,343美元，特别提及的为352美元，次级的为47,400美元[814] - 2022年末房地产商业贷款风险评级中，通过的金额为3,208,190美元，特别提及的为16,218美元，次级的为182,384美元，非应计的为189美元[814] - 2022年末商业贷款风险评级中，通过的金额为10,131,27美元，特别提及的为32,437美元，次级的为259,153美元，非应计的为6,940美元[814] 资产折旧与摊销政策 - 建筑物折旧年限一般为30 - 40年，建筑物改良为10年，设备为3 - 10年，租赁改良在10年或剩余租赁期限孰短内摊销[51] 利率风险管理与衍生品 - 公司利率风险管理政策允许对衍生品采用套期会计，已签订利率下限合约作为现金流套期[55] - 公司大部分衍生品合约按公允价值计量，公允价值变动计入当期收益[802] 股票回购与库存股处理 - 公司普通股回购按成本记录，再发行时按平均成本减少库存股[57] 贷款相关会计政策 - 贷款信用损失准备根据过去事件、当前状况和合理预测来衡量，定期评估的变动计入信贷损失费用[44] - 未使用贷款承诺负债考虑资金发放可能性，损失估计记录在合并资产负债表的其他负债中[46] - 证券买卖按交易日确认，未结算交易确认应收或应付账款[48] - 公司定期与大型金融机构进行证券买入返售协议，交易对手质押的证券交付给第三方托管人[50] - 贷款信用损失准备金按集体（池）基础计量，非应计大额贷款单独评估[793] 各类贷款逾期情况 - 截至2022年12月31日，个人房地产贷款当前至逾期90天总额为291003千美元，逾期超过90天为668千美元，非应计为1366千美元，总计2918078千美元[69] - 截至2022年12月31日，消费者贷款当前至逾期90天总额为2056916千美元，逾期超过90天为2172千美元，总计2059088千美元[69] - 截至2022年12月31日，循环房屋净值贷款当前至逾期90天总额为296504千美元，逾期超过90天为703千美元，总计297207千美元[69] - 截至2022年12月31日，消费者信用卡贷款当前至逾期90天总额为578451千美元，逾期超过90天为5549千美元，总计584000千美元[69] - 截至2022年12月31日，透支贷款当前至逾期90天总额为14737千美元，逾期超过90天为220千美元，总计14957千美元[69] - 截至2022年12月31日，个人银行贷款当前至逾期90天总额为5856639千美元，逾期超过90天为15325千美元，非应计为1366千美元，总计5873330千美元[69] - 截至2022年12月31日，应计贷款中商业贷款为184388千美元，援助计划为5156千美元，其他消费者贷款为4049千美元，非应计贷款为5078千美元，问题债务重组总计198671千美元；2021年对应数据分别为46867千美元、6146千美元、4787千美元、7087千美元和64887千美元[73] - 2021年12月31日，个人房地产贷款当前至逾期90天的总额为2800787千美元，逾期超过90天的为2983千美元，非应计贷款为1631千美元[816] 重组贷款相关情况 - 截至2022年12月31日，公司对重组贷款借款人有1260万美元的额外贷款承诺，2021年12月31日无此类承诺[75] 美联储相关情况 - 截至2022年12月31日，公司在美联储银行持有的其他生息现金余额总计3.891亿美元[758] - 2020年3月26日起，美联储将储备要求比率降至零[758] 贷款总额与相关财务指标对比 - 2022年12月31日贷款总额为16,303,131千美元，2021年为15,176,359千美元[779] - 2022年利息总收入为998,979千美元，2021年为848,290千美元[780] - 2022年利息总支出为56,794千美元，2021年为12,866千美元[780] - 2022年净利息收入为942,185千美元，2021年为835,424千美元[780] - 2022年信贷损失拨备为28,071千美元，2021年为 - 66,326千美元[780] - 2022年非利息收入为546,535千美元，2021年为560,393千美元[780] - 2022年投资证券净收益为20,506千美元，2021年为30,059千美元[780] - 2022年非利息支出为848,777千美元，2021年为805,901千美元[780] - 2022年净利润为500,020千美元，2021年为540,590千美元[780] CECL政策影响 - 2020年1月1日采用CECL，留存收益净增加380万美元，包括商业贷款组合信贷损失准备金减少2970万美元、个人银行贷款组合信贷损失准备金增加870万美元、未使用承诺负债增加1610万美元和税收影响120万美元[786] 受限现金情况 - 2022年12月31日和2021年12月31日受限现金分别为670万美元和1740万美元[787] 优先股赎回与股息支付 - 2020年赎回优先股1.5亿美元，2020 - 2022年均有普通股和优先股现金股息支付[783] 经济预测相关 - 2023年经济预测为持续高通胀和高借贷成本引发轻度衰退，就业增长停滞且可能失业，利率加息将放缓[808] - 合理可支持预测期内失业率为3.8% - 4.7%，实际GDP增长率为 -0.9% - 1.3%，最优惠利率为7.6% - 7.7%，BBB企业收益率为5.1% - 5.8%[808] - 商业贷款多数贷款池提前还款率为5%，个人银行贷款多数贷款池提前还款率为8.3% - 24.8%，信用卡提前还款率为67.9%[808] 未获取特定分数及相关贷款情况 - 2022年12月31日和2021年12月31日，未获取FICO分数的个人房地产贷款分别为179200000美元和186600000美元，患者医疗保健贷款分别为197500000美元和185600000美元[817] 止赎房地产与收回个人财产情况 - 2022年12月31日和2021年12月31日，公司持有的止赎房地产分别为96000美元和115000美元，收回的个人财产分别为1600000美元和1100000美元[822] 证券投资相关 - 2022年12月31日，美国国债和联邦机构债务投资中的通胀保值证券公允价值为373800000美元[824] - 证券公允价值低于摊销成本时会进行减值审查，重点关注信用评级低于Baa3（穆迪）或BBB -（标准普尔）、公允价值较购买价下跌超过20%的证券[825] - 2022年12月31日，可供出售债务证券组合中有120亿美元证券处于亏损状态，未实现损失为15亿美元，较2021年增加14亿美元[860] - 投资证券净收益2023年为20506美元，2022年为30059美元，2021年为11032美元[863] 非利息收入确认方法 - 非利息收入主要来自与客户的合同收入，公司采用五步方法确认收入，合同多为短期，可由公司或客户无 penalty 取消[832] 资产公允价值记录情况 - 投资证券、住宅抵押贷款、衍生品等按公允价值定期记录，其他资产和负债可能不定期按公允价值记录[833] 应计利息应收款情况 - 2022年和2021年12月31日，应计利息应收款分别为55500000美元和25900000美元，2022年公司在商业和个人银行投资组合中分别冲销应计利息145000美元和3200000美元[838] 待售贷款情况 - 公司指定某些长期固定利率个人房地产贷款为待售，并选择公允价值计量，2022年12月31日无此类待售贷款[821] CARES法案应用情况 - 公司将CARES法案相关指导应用延长至2021年12月31日[818] 各类贷款构成情况 - 公司各类贷款总计15176359美元，其中商业业务贷款5303535美元，房地产建设和土地贷款1118266美元等[844] 个人银行贷款信用质量划分 - 个人银行贷款信用质量按FICO分数划分，600以下占比1.0% - 3.4%，600 - 659占比2.4% - 11.3%等[851] 贷款修改影响 - 贷款修改估计使公司每年税前利息收入减少约66.1万美元[853] 无形资产与商誉情况 - 2022年12月31日，可摊销无形资产净额为11634000美元，2021年