净利息收入 - 2023年第三季度净利息收入为2.485亿美元，较2022年同期增加220万美元，增幅0.9%[339][342] - 2023年前三季度净利息收入为7.49708亿美元，较2022年同期增加6216.4万美元，增幅9.0%[339] - 2023年前九个月净利息收入（FTE）为7.561亿美元，2022年同期为6.951亿美元；2023年前九个月净息差为3.16%，2022年同期为2.75%[377] - 2023年前九个月总利息收入（FTE）较去年同期增加6100万美元，主要因贷款和美联储余额利息收入增加，部分被存款和借款利息支出增加及投资证券利息收入减少抵消[495] 贷款利息收入 - 2023年第三季度贷款利息收入（FTE）为2.577亿美元，较2022年同期增加8530万美元，增幅49.5%，主要因平均收益率提高165个基点和平均贷款余额增长13亿美元，增幅8.5%[343] - 贷款利息收入（FTE）增加2.765亿美元，增幅61.6%，平均收益率提高193个基点，平均贷款余额增加12亿美元，增幅8.0% [495] 利息支出 - 2023年前三季度总利息支出较2022年同期增加2.442亿美元，存款利息支出增加1.469亿美元，借款利息支出增加9730万美元，总付息负债总成本升至1.74%，2022年同期为0.17%[346] 非利息收入 - 2023年第三季度非利息收入为1.42949亿美元，较2022年同期增加440万美元，增幅3.2%[339] - 2023年第三季度总非利息收入为1.429亿美元，去年同期为1.385亿美元，增加440万美元，增幅3.2%[380] - 2023年第三季度银行卡交易手续费增长130万美元，增幅2.8%，主要因净商户手续费增长62.7万美元和净借记卡手续费增长58.1万美元[380] - 2023年第三季度信托费增加380万美元，增幅8.4%，主要因私人客户信托费增加[380] - 2023年第三季度存款账户手续费减少140万美元，降幅5.8%，因透支和退回项目手续费降低，部分被企业现金管理手续费增加抵消[380] - 2023年第三季度消费经纪手续费下降130万美元，资本市场手续费减少98.3万美元，降幅29.0%[380] - 2023年第三季度其他非利息收入增加320万美元，增幅28.0%，主要因债券承销费增长94.2万美元和房地产销售收益130万美元[380] 投资证券净收益 - 2023年前三季度投资证券净收益为740万美元，2022年同期为1160万美元[339][351] - 2023年第三季度投资证券净收益为429.8万美元，去年同期为341万美元；前九个月投资证券净收益为738.4万美元，去年同期为1160.2万美元[382] - 2023年第三季度投资证券净收益为430万美元，去年同期为340万美元[496] 非利息支出 - 2023年第三季度非利息支出为2.2801亿美元，较2022年同期增加1510万美元，增幅7.1%[339][353] - 2023年前九个月非利息支出达6.797亿美元，较2022年同期增加4770万美元，增幅7.5%[385] - 2023年前九个月薪资和福利支出增加2100万美元，增幅5.1%；数据处理和软件支出增加490万美元，增幅5.9%；营销支出减少40.2万美元，降幅2.2%[385] 净贷款冲销额 - 2023年第三季度净贷款冲销额为980万美元，较2022年同期增加500万美元，较上一季度增加330万美元[357] - 2023年前9个月，私人银行、医疗服务融资、摩托车、船舶和房车贷款的净冲销总额为160万美元，占截至2023年9月30日这些贷款平均余额的0.2% [369] - 2023年第三季度平均消费信用卡贷款年化净冲销率为3.32%，上一季度为3.38%，2022年同期为2.08%[389] 有形普通股权益 - 截至2023年9月30日，有形普通股权益为24.30755亿美元，2022年同期为22.08302亿美元；有形普通股权益与有形资产比率为7.78%，2022年同期为6.80%[337] 全职等效员工总数 - 截至2023年9月30日，全职等效员工总数为4714人，2022年同期为4595人[353] 贷款信用损失拨备 - 2023年前9个月贷款信用损失拨备为3520万美元，较去年同期的680万美元增加2840万美元[358] - 本季度未使用贷款承诺的信用损失拨备为收益170万美元，去年同期为拨备510万美元；2023年前9个月为收益560万美元，去年同期为拨备580万美元[359] - 2023年第三季度贷款信用损失拨备为1330万美元，较上一季度增加750万美元，较2022年同期增加320万美元[389] - 截至2023年9月30日的九个月，贷款信用损失准备金增加1210万美元，较2022年9月30日增加1890万美元[390] - 2023年前九个月，消费者部门信贷损失拨备增加710万美元，增幅55.4%，主要因信用卡和个人贷款净冲销增加[452] 未使用贷款承诺负债 - 截至2023年9月30日，未使用贷款承诺负债为2750万美元，2022年12月31日为3310万美元，2022年9月30日为3000万美元[359] - 截至2023年9月30日，未使用贷款承诺负债总额为2750万美元[450] 不良资产情况 - 截至2023年9月30日，非应计贷款为820.9万美元，2022年12月31日为830.6万美元；不良资产总额为832.3万美元，2022年12月31日为840.2万美元；不良资产占总贷款和总资产的比例均为0.05%和0.03% [361] - 截至2023年9月30日，潜在问题贷款总额为2.19372亿美元，2022年12月31日为2.59724亿美元[362] - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额为820万美元，较2022年12月31日减少9.7万美元[394] - 截至2023年9月30日，止赎房地产总额为11.4万美元，较2022年12月31日略有增加[394] - 截至2023年9月30日，逾期90天以上仍计利息的贷款总额为1860万美元，较2022年12月31日增加280万美元[394] 各类贷款占比及余额情况 - 截至2023年9月30日，房地产建设和土地贷款总额为15.39566亿美元，占总贷款的9.0%；2022年12月31日为13.61095亿美元，占总贷款的8.3% [365] - 截至2023年9月30日，固定利率房屋净值贷款占消费贷款组合的11.0%，2023年前9个月净回收5.5万美元；私人银行贷款占32.1% [369] - 截至2023年9月30日，共享国民信贷（SNC）贷款余额为15亿美元，2022年12月31日为14亿美元；额外未使用承诺总额为21亿美元[371] - 截至2023年9月30日，建设和土地贷款占未偿还贷款总额的9.0%，其中商业建设贷款在该日期前九个月增加了1.833亿美元[398] - 截至2023年9月30日，商业房地产贷款总额为36亿美元，占公司贷款总额的21.3%[399] - 截至2023年9月30日，循环房屋净值贷款为3.052亿美元，其中逾期30天以上的贷款余额为520万美元，而2022年12月31日为190万美元[401] - 截至2023年9月30日，消费者信用卡贷款未偿还余额为5.748亿美元，其中约1.117亿美元（19.4%）享受低促销利率，未来六个月内有4190万美元的贷款将转为更高的合同利率[403] - 截至2023年9月30日，总贷款较2022年12月31日增加8.262亿美元（5.1%），总存款减少11亿美元，借款增加3.974亿美元[406][407] - 2023年9月30日汽车贷款占消费贷款组合的38.8%，未偿还余额为8.247亿美元[432] - 2023年9月30日能源贷款组合为2.572亿美元，占总贷款的1.5%，较2022年12月31日减少3930万美元[434] 所得税费用 - 2023年第三季度所得税费用为3340万美元，有效税率为21.7%[405] 现金流量 - 2023年前九个月，公司经营、投资和融资活动产生的现金流量使现金、现金等价物和受限现金净增加13亿美元[415] 税收抵免 - 2023年前九个月，公司购买和销售税收抵免分别为8930万美元和5240万美元，预计在2023年剩余时间内为5590万美元的未完成购买承诺提供资金，并预计在2024 - 2029年为5.247亿美元的购买承诺提供资金[421] 部门税前利润 - 2023年前9个月财富部门税前利润减少1080万美元，降幅9.9%[425] - 2023年前九个月，公司税前收入为4.76亿美元，较2022年同期增加1173.3万美元，增幅2.5%[451] - 2023年前九个月，消费者部门税前收入增加820万美元，增幅7.6%，主要因净利息收入增加3430万美元，增幅12.7%[451][452] 消费者部门收支情况 - 2023年前九个月，消费者部门非利息收入减少770万美元，降幅9.3%，主要因存款账户费用和抵押贷款银行业务收入降低[452] - 2023年前九个月，消费者部门非利息支出增加1130万美元，增幅4.9%，主要因薪资福利、FDIC保险费用和支持成本增加[452] FDIC特别评估影响 - 若FDIC最终规则按提议通过，特别评估对公司的预计影响约为1490万美元，将于2024年第一季度起分八期支付[455] LIBOR过渡 - 公司的LIBOR过渡指导委员会于2023年上半年完成了从LIBOR的过渡[456] 其他利息收入情况 - 证券回购协议下购买证券的利息收入较去年同期减少220万美元，因平均余额减少6.669亿美元，部分被平均收益率增加36个基点抵消[375] - 美联储账户余额利息收入增长2620万美元，因平均收益率增加314个基点和平均投资余额增加14亿美元[375] - 投资证券利息收入（FTE）减少2910万美元，平均余额减少25亿美元，平均收益率提高12个基点[495] - 美国政府和联邦机构债务利息收入减少1600万美元，主要因通胀保值债券（TIPS）利息收入降低[495] - 州和市政证券利息收入下降1100万美元，因平均余额和收益率降低[495] - 抵押贷款支持证券利息收入减少700万美元，平均余额降低，部分被平均收益率提高抵消[495] - 资产支持证券利息收入增加450万美元，平均收益率提高，部分被平均余额降低抵消[495] - 证券回购协议利息收入减少390万美元，平均余额降低，部分被平均收益率提高抵消[495] - 美联储余额利息收入增加6120万美元，主要因平均收益率提高[495] 利率风险 - 利率模拟显示，三个升息和三个降息情景下，利率风险较上季度略有改善，主要因批发融资减少，部分被无息活期存款账户向更具利率敏感性的存款扫款账户转变抵消[463] 公司资产情况 - 2023年9月30日公司总资产为314亿美元，2022年12月31日为319亿美元[501] - 2023年9月30日盈利资产为312亿美元，2022年12月31日为316亿美元，2023年9月30日贷款占比55%，投资证券占比38%[501] - 2023年9月30日核心存款总额为2.2115677亿美元，2022年9月30日为2.6483078亿美元，2022年12月31日为2.5193337亿美元[502] - 2023年9月30日FHLB和FRB确定的总抵押品价值为74.52037亿美元，未偿还预付款为5亿美元，已发行信用证为3.99541亿美元，未来可用预付款为65.52496亿美元[505] 股息情况 - 2023年第三季度公司普通股每股现金股息为0.270美元，较2022年季度股息增长7.1%[506] 汽车贷款情况 - 2023年前9个月新发放汽车贷款2.903亿美元，高于2022年同期的2.575亿美元[432] 可供出售债务证券 - 截至2023年9月30日，可供出售债务证券组合的公允价值为99亿美元，包括16亿美元的未实现净损失[409] - 2023年9月30日可供出售债务证券较2022年12月31日减少23亿美元[437] 核心客户存款 - 2023年9月30日核心客户存款为221亿美元，占总存款的88.1%[440] 回购协议情况 - 2023年9月30日回购协议涉及非保险客户资金22亿美元，抵押品价值24亿美元[442] 股票回购情况 - 2023年前9个月公司以平均每股59.67美元的价格回购941,890股股票[447] 贷款承诺情况 - 2023年9月30日贷款承诺总额为143亿美元，包括52亿美元未使用