净利润变化 - 2022年第二季度，公司归属于普通股股东的净利润为1.158亿美元，较去年同期减少4650万美元，降幅28.7%[227] - 2022年上半年，公司净利润为2.339亿美元，较去年同期减少5940万美元，降幅20.2%[229] 净利息收入变化 - 2022年第二季度，净利息收入为2.324亿美元，较去年同期增加2440万美元，增幅11.7%[227] - 2022年上半年，净利息收入为4.412亿美元，较去年同期增加2740万美元，增幅6.6%[229] - 2022年第二季度净利息收入为2.324亿美元，较2021年同期增加2440万美元；税等效基础上为2.35亿美元，同比增加2400万美元，环比增加2360万美元[233] - 2022年前六个月净利息收入（税等效）为4.464亿美元，2021年同期为4.198亿美元；净息差为2.62%，2021年同期为2.65%[245] 信贷损失拨备变化 - 2022年第二季度，信贷损失拨备为 - 716.2万美元，较去年同期增加5280万美元，增幅115.7%[227] - 2022年上半年，信贷损失拨备为269.6万美元，较去年同期增加4920万美元，增幅94.8%[229] - 本季度贷款信用损失拨备为730万美元，上一季度为收益1070万美元，2021年6月30日止三个月为收益[272] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款信用损失拨备为收回340万美元，上年同期为收回3780万美元[272] - 本季度未偿还贷款承诺的信用损失拨备为收益12.5万美元，上一季度为拨备，2021年第二季度为拨备[277] - 截至2022年6月30日的六个月，未偿还贷款承诺的信用损失拨备为70.3万美元，上年同期为收益1410万美元[277] 非利息收入变化 - 2022年第二季度，非利息收入为1.394亿美元，较去年同期增加28.4万美元，增幅0.2%[227] - 2022年上半年，非利息收入为2.712亿美元，较去年同期减少400万美元，降幅1.5%[229] - 2022年第二季度非利息收入为1.394亿美元，较去年同期的1.391亿美元增加28.4万美元，增幅0.2%[252] - 2022年前六个月非利息收入为2.712亿美元，较2021年前六个月的2.752亿美元减少40万美元，降幅1.5%[253] 非利息支出变化 - 2022年第二季度，非利息支出为2.135亿美元，较去年同期增加1540万美元，增幅7.8%[227] - 2022年上半年，非利息支出为4.192亿美元，较去年同期增加2850万美元，增幅7.3%[229] - 2022年第二季度非利息支出为2.135亿美元，较去年同期的1.981亿美元增加154万美元，增幅7.8%[258] - 2022年前六个月非利息支出为4.19153亿美元，较2021年前六个月的3.90699亿美元增加284.54万美元，增幅7.3%[258] - 2022年前六个月非利息支出达4.192亿美元，较2021年前六个月增加2850万美元，增幅7.3%[262] 生息资产收益率变化 - 2022年第二季度公司生息资产净收益率（税等效）为2.79%，2021年第二季度为2.60%[236] - 2022年第二季度总生息资产平均税等效收益率为2.86%，2021年第二季度为2.64%[240] 利息收入与支出变化 - 2022年第二季度总利息收入（税等效）同比增加2670万美元；贷款利息收入为1.435亿美元，同比减少220万美元，降幅1.5%，主要因平均贷款余额减少5.049亿美元，降幅3.2%[237] - 2022年第二季度投资证券利息收入（税等效）为9040万美元，同比增加3330万美元；其中抵押贷款支持证券利息增加1710万美元，平均余额增加4.728亿美元，增幅7.1%[238] - 2022年第二季度转售协议下购买证券的利息收入同比减少600万美元，因平均利率下降343个基点，平均余额增长7.662亿美元[239] - 2022年第二季度总利息支出同比增加270万美元，存款利息支出增加12.1万美元，借款利息支出增加260万美元[241] - 2022年前六个月总利息收入（税等效）同比增加2840万美元，主要因投资证券利息收入增加，部分被贷款和转售协议下购买证券的利息收入减少抵消[246] - 2022年前六个月总利息支出同比增加180万美元，借款利息支出增加300万美元，部分被有息存款利息支出减少120万美元抵消；有息负债总成本升至0.09%，2021年同期为0.08%[247] 手续费收入变化 - 2022年第二季度银行卡交易手续费较去年同期增长130万美元，增幅3.0%，主要因企业卡净手续费增长160万美元[252] - 2022年前六个月银行卡手续费增加560万美元，增幅7.0%，主要因企业卡净手续费增长510万美元[253] - 2022年第二季度信托手续费较去年同期增加53.5万美元，增幅1.2%，源于私人客户手续费增长3.1%[252] - 2022年前六个月信托手续费增加420万美元，增幅4.7%，主要因私人客户信托手续费持续增长[253] 投资证券净收益变化 - 2022年第二季度投资证券净收益为100万美元，去年同期为1680万美元[256] - 2022年前六个月投资证券净收益为820万美元，2021年同期为2670万美元[257] 净贷款冲销额与年化净冲销率变化 - 2022年第二季度净贷款冲销额为400万美元，上年同期为69.9万美元，上一季度为460万美元[269] - 截至2022年6月30日的三个月，平均消费信用卡贷款的年化净冲销率为2.19%，上一季度为2.53%，上年同期为3.59%[270] - 截至2022年6月30日的六个月，净贷款冲销额为860万美元，上年同期为1070万美元[271] 贷款信用损失准备与未偿还贷款承诺负债变化 - 截至2022年6月30日，贷款信用损失准备为1.38亿美元，3月31日为1.347亿美元，2021年6月30日为1.724亿美元[274] - 截至2022年6月30日，未偿还贷款承诺的负债为2490万美元，3月31日为2500万美元，2021年6月30日为2420万美元[277] 非应计贷款与潜在问题贷款变化 - 2022年6月30日，非应计贷款为790万美元，较2021年12月31日减少120万美元，主要是商业贷款减少99.8万美元[283] - 2022年6月30日，潜在问题贷款为3.192亿美元，较2021年12月31日增加4050万美元，增幅为14.5%[284] 各类贷款占比与余额变化 - 2022年6月30日，房地产建设和土地贷款占总贷款的8.1%，其中商业建设贷款在半年内增加1.147亿美元[289] - 2022年6月30日，商业房地产贷款为32亿美元，占公司总贷款组合的20.5%，其中37.4%为业主自用房地产贷款[291] - 2022年6月30日，循环房屋净值贷款为2.719亿美元，其中原贷款价值比高于80%的贷款本金为2940万美元，占组合的10.8%[293] - 2022年6月30日，汽车贷款占消费贷款组合的38.0%，未偿还余额为7.949亿美元，较2021年12月31日减少6050万美元[294] - 2022年6月30日，消费信用卡贷款未偿还余额为5.581亿美元，其中约9040万美元（16.2%）享受低促销利率[298] - 2022年6月30日，能源贷款组合为2.891亿美元，占总贷款的1.8%，较2021年末增加2850万美元[299] - 2022年6月30日，共享国家信贷贷款余额为12亿美元，额外未承诺资金为18亿美元[301] 所得税费用与有效税率 - 2022年第二季度所得税费用为3200万美元，有效税率为21.7%；上半年所得税费用为6390万美元，有效税率为21.5%[302] 公司资产与负债变化 - 2022年6月30日公司总资产为334亿美元，2021年12月31日为367亿美元[305] - 2022年6月30日总贷款较2021年12月31日增加5.103亿美元，增幅3.4% [306] - 2022年6月30日可供出售债务证券较2021年12月31日增加3.642亿美元[307] - 2022年6月30日总存款为282亿美元，较2021年12月31日减少16亿美元[308] - 2022年6月30日公司借款总额为22亿美元，较2021年12月31日减少7.952亿美元[308] - 2022年6月30日流动性资产总额为15.861302亿美元，2021年6月30日为16.759095亿美元，2021年12月31日为20.049044亿美元[309] - 2022年6月30日核心存款总额为272亿美元，占总存款的96.4% [311] - 2022年6月30日10万美元及以上定期存款总额为6.015亿美元，占总存款的2.1% [311] - 2022年前六个月公司现金、现金等价物和受限现金净减少32亿美元[316] 资本充足情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日公司满足所有资本充足要求，监管资本比率超过资本状况良好机构的规定水平[320] - 截至2022年6月30日，风险加权资产为235.97076亿美元，一级普通股风险资本比率为13.95%，一级风险资本比率为13.95%，总风险资本比率为14.64%，一级杠杆比率为9.45%[321] 股份回购与股息 - 2022年上半年，公司以平均每股68.96美元的价格回购164.161万股，截至6月30日，董事会授权下还有415.5115万股可回购[323] - 2022年第二季度，公司普通股每股现金股息为0.265美元，较2021年季度股息增长6.0%[324] 贷款承诺与相关担保情况 - 截至2022年6月30日，贷款承诺总计131亿美元，备用信用证和商业信用证分别为5.04亿美元和120万美元，备用信用证担保义务账面价值为400万美元，未履行承诺负债为2490万美元[326][329] 项目协议支付情况 - 2020年第三季度，公司与美国资本发展公司签订1.067亿美元协议开发商业办公楼，截至2022年6月30日已支付7180万美元[330] 税收抵免情况 - 2022年前六个月，税收抵免购买和销售分别为6230万美元和7890万美元，销售费用为270万美元，预计2022年剩余时间将支付1.226亿美元未完成购买承诺[331] 各部门收入与收支变化 - 2022年上半年，消费者部门税前收入减少810万美元，降幅10.9%；商业部门减少2210万美元，降幅13.0%；财富部门增加99.7万美元，增幅1.4%[334] - 2022年上半年，消费者部门净利息收入增长480万美元，增幅3.0%，非利息收入减少1590万美元，降幅21.1%，信贷损失拨备减少710万美元，降幅45.9%[334] - 2022年上半年，商业部门净利息收入减少560万美元，降幅2.5%，非利息收入增加750万美元，增幅7.3%，信贷损失拨备增加510万美元[334] - 2022年上半年，财富部门净利息收入增加300万美元，增幅8.5%，非利息收入增加370万美元，增幅3.6%，信贷损失拨备增加4000美元[334] 其他/消除类盈利与拨备情况 - 其他/消除类税前盈利能力比去年同期低4350万美元，2022年前六个月未分配证券收益为820万美元，2021年为2670万美元，未分配信贷损失拨备增加5130万美元[340] - 2022年6月30日止六个月，公司未动用贷款承诺拨备为69.9万美元，贷款信贷损失拨备比净冲销低1200万美元，2021年低4840万美元[340] - 税前盈利能力下降部分被2520万美元的较高净利息收入、70.5万美元的非利息收入和29.5万美元的较低非利息支出抵消[340] 贷款利率过渡计划 - 公司计划在2023年春末完成受影响贷款从伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）的过渡[344] 第二季度各类资产平均余额、利息收入与收益率 - 2022年第二季度，商业贷款平均余额为53.85181亿美元，利息收入为4240.2万美元，平均收益率为3.16%；2021年同期平均余额为62.1161亿美元，利息收入为4884.4万美元，平均收益率为3.15%[349] - 2022年第二季度，总贷款平均余额为154.85579亿美元，利息收入为1.43481亿美元，平均收益率为3.72%；2021年同期平均余额为159.90502亿美元，利息收入为1.45634亿美元，平均收益率为3.65%[349] - 2022年第二季度，总投资证券平均余额为