净利润与每股收益 - 2022年第三季度，公司归属于普通股股东的净利润为1.228亿美元，较去年同期增加26.2万美元，增幅0.2%[228] - 2022年前三季度，公司净利润为3.568亿美元，较去年同期减少5910万美元，降幅14.2%[230] - 2022年第三季度，摊薄后每股收益为1.02美元，较2021年第三季度的0.99美元增加3.0%，较上一季度的0.96美元增加6.3%[228] - 2022年前三季度，摊薄后每股收益为2.95美元，较去年同期的3.37美元减少12.5%[230] 收入情况 - 2022年第三季度，净利息收入增加3230万美元，增幅15.1%；前九个月增加5980万美元，增幅9.5%[228][230] - 2022年第三季度，非利息收入增加100万美元，增幅0.7%；前九个月减少300万美元，降幅0.7%[228][230] - 2022年第三季度，投资证券净收益为340万美元，去年同期为1310万美元；前九个月为1160万美元，去年同期为3976.5万美元[228][230] - 2022年第三季度净利息收入为2.464亿美元，较2021年第三季度增加3230万美元；按完全应税等效（FTE）基础计算，为2.487亿美元，同比增加3190万美元，环比增加1370万美元[235][238] - 2022年第三季度贷款利息收入（FTE）为1.724亿美元，同比增加2850万美元，增幅19.8%，主要因平均收益率提高63个基点和平均贷款余额增长3.869亿美元（增幅2.5%）[239] - 2022年第三季度投资证券利息收入（FTE）为8130万美元，同比增加1560万美元，主要来自资产支持证券、抵押贷款支持证券和美国政府及联邦机构债务利息增加[240] - 2022年第三季度证券回购协议下购买证券的利息收入减少300万美元，美联储余额利息收入增加460万美元[241] - 2022年前九个月净利息收入（FTE）为6.951亿美元，2021年同期为6.367亿美元；净息差为2.75%，2021年同期为2.63%[244] - 2022年前九个月总利息收入（FTE）同比增加5840万美元，主要因投资证券和贷款利息收入增加，部分被证券回购协议下购买证券利息收入减少和利息支出增加抵消[245] - 2022年前九个月贷款利息收入（FTE）增长1190万美元，增幅2.7%，主要因平均收益率提高20个基点，部分被平均贷款余额减少4.038亿美元抵消[245] - 2022年第三季度非利息收入为1.385亿美元，较去年同期增加100万美元，增幅0.7%，主要因银行卡和其他非利息收入增加[254] - 2022年前九个月非利息收入为4.097亿美元，较去年同期减少300万美元，降幅0.7%，银行卡费用增加840万美元，增幅6.9% [255] - 2022年第三季度银行卡交易费用增长280万美元，增幅6.6%，主要因企业卡净费用增长300万美元[254] - 2022年第三季度信托费用减少350万美元，降幅7.2%，源于私人客户费用和机构信托费用降低[254] - 2022年第三季度贷款费用和销售减少370万美元，降幅54.8%，因抵押银行业务收入下降[254] - 2022年第三季度投资证券净收益为340万美元，去年同期为1310万美元[258] - 2022年前九个月投资证券净收益为1160万美元，去年同期为3980万美元[259] 支出情况 - 2022年第三季度，信贷损失拨备增加2270万美元；前九个月信贷损失拨备费用为1260万美元，去年同期为收回5930万美元，费用增加7190万美元[229][230] - 2022年第三季度，非利息支出增加130万美元，增幅0.6%；前九个月增加2970万美元，增幅4.9%[228][230] - 2022年第三季度总利息支出同比增加1380万美元，其中付息存款利息支出增加640万美元，借款利息支出增加740万美元[243] - 2022年前九个月总利息支出同比增加1560万美元，存款利息增加520万美元，借款利息增加1.04亿美元，总付息负债总成本升至0.17%，2021年同期为0.07%[249] - 2022年第三季度非利息支出为2.129亿美元，较去年同期增加130万美元，增幅0.6%，主要因薪资和数据处理软件费用增加[260] - 2022年第三季度其他非利息支出减少720万美元，降幅27.5%，主要因2021年第三季度记录了820万美元的诉讼和解成本[260] - 2022年前九个月非利息支出为6.32亿美元，较2021年前九个月增加2970万美元，增幅4.9%[263] 比率指标 - 截至2022年9月30日，贷款与存款比率为56.40%，非利息存款占总存款比例为38.76%，股权与贷款比率为17.45%[224] - 2022年第三季度总生息资产平均完全应税等效收益率为3.21%，高于2021年第三季度的2.62%[242] - 截至2022年9月30日，风险调整资产为238.85207亿美元，一级普通股风险资本比率为13.97%，一级风险资本比率为13.97，总风险资本比率为14.69，一级杠杆比率为9.87[326] 贷款相关 - 2022年第三季度净贷款冲销额为480万美元，上年同期为370万美元，上一季度为400万美元[272] - 截至2022年9月30日的九个月，净贷款冲销额为1340万美元，上年同期为1430万美元[274] - 2022年第三季度贷款信用损失拨备为1020万美元，上一季度为730万美元，2021年前九个月为负600万美元[275] - 截至2022年9月30日的九个月，贷款信用损失拨备为680万美元，上年同期为负4370万美元[275] - 截至2022年9月30日，贷款信用损失准备为1.434亿美元，6月30日为1.38亿美元，2021年9月30日为1.628亿美元[277] - 2022年第三季度未使用贷款承诺的信用损失拨备为510万美元，上一季度为负12.5万美元，2021年第三季度为负140万美元[278] - 截至2022年9月30日的九个月，未使用贷款承诺的信用损失拨备为580万美元，上年同期为负1550万美元[278] - 截至2022年9月30日，未使用贷款承诺的负债为3000万美元，6月30日为2490万美元，2021年9月30日为2280万美元[281] - 公司认为截至2022年9月30日，贷款信用损失准备和未使用承诺负债足以覆盖贷款组合预期损失[282] - 2022年9月30日，非应计贷款总额为720万美元，较2021年12月31日减少200万美元，主要是商业贷款减少170万美元[287] - 2022年9月30日，潜在问题贷款总额为2.925亿美元，较2021年12月31日增加1380万美元，增幅4.9%[288] - 2022年9月30日，房地产建设和土地贷款占总贷款的7.6%，其中商业建设贷款在截至该日的九个月内增加5510万美元[293] - 2022年9月30日，商业房地产贷款总额为33亿美元，占公司总贷款组合的21.0%，其中35.7%为业主自用房地产贷款[295] - 2022年9月30日，循环房屋净值贷款为2.86亿美元，其中原贷款价值比高于80%的贷款本金为3010万美元，占组合的10.5%[297] - 2022年9月30日，汽车贷款占消费贷款组合的38.1%，未偿还余额为8.056亿美元，30天以上逾期余额为740万美元，占比0.9%[298][301] - 2022年前九个月，新发放汽车贷款2.575亿美元，2021年前九个月为3.245亿美元[301] - 2022年9月30日，消费信用卡贷款未偿还余额为5.633亿美元，其中约9570万美元（17.0%）享受低促销利率，未来六个月内3220万美元将转为较高合同利率[303] - 2022年9月30日，能源贷款组合总额为2.796亿美元，占总贷款的1.8%，较2021年末增加1890万美元[304] - 2022年9月30日，共享国家信贷（SNC）贷款余额为13亿美元，较2021年12月31日增加1亿美元，额外未使用承诺总额为17亿美元[306] - 截至2022年9月30日，总贷款较2021年12月31日增加7.226亿美元，增幅4.8%[311] 资产与负债 - 截至2022年9月30日，公司总资产为326亿美元，盈利资产为323亿美元，其中贷款占49%，投资证券占45%[310] - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券较2021年12月31日减少2.428亿美元，预计未来12个月到期或偿还约24亿美元[312] - 截至2022年9月30日，总存款为275亿美元，较2021年12月31日减少23亿美元；借款总额为23亿美元，较2021年12月31日减少7.191亿美元[313] - 截至2022年9月30日，公司最具流动性的资产总额为14.564473亿美元[314] - 截至2022年9月30日，核心客户存款总额为265亿美元，占总存款的96.4%；10万美元及以上定期存款总额为5971万美元，占总存款的2.2%[317] - 截至2022年9月30日，公司外部借款总额为2.316421亿美元[318] - 截至2022年9月30日，公司贷款承诺总计139亿美元，备用信用证和商业信用证分别为5.162亿美元和120万美元，未使用贷款承诺负债为3000万美元[331][334] 现金流量与资本运作 - 2022年前九个月，公司经营、投资和融资活动现金流量导致现金、现金等价物和受限现金净减少33亿美元[321] - 2022年前九个月，公司以平均每股69.42美元的价格回购235.2489万股股票，截至9月30日，当前董事会授权下还有344.4236万股可供回购[328] - 2022年第三季度，公司普通股每股现金股息为0.265美元，较2021年季度股息增长6.0%[329] 税收相关 - 2022年第三季度所得税费用为3390万美元，有效税率为21.7%；前九个月所得税费用为9790万美元，有效税率为21.5%[307] - 2022年前九个月，公司购买和销售税收抵免分别为9570万美元和9990万美元，销售税收抵免费用为440万美元，预计2022年剩余时间为未完成购买承诺提供资金1200万美元[336] 业务板块收入 - 2022年前九个月，公司各业务板块税前收入合计46.4225亿美元，较2021年同期减少7.2954亿美元，降幅13.6%[339] - 2022年前九个月，消费者业务税前收入较2021年同期减少930万美元，降幅8.4%，主要因非利息收入下降和非利息费用增加[339][342] - 2022年前九个月，商业业务税前收入较2021年同期减少2570万美元，降幅10.1%，主要因非利息费用增加和净利息收入下降[343] - 2022年前九个月，财富业务税前利润较2021年同期减少170万美元，降幅1.6%，主要因非利息费用增加[344] - 其他/消除类别的税前盈利能力比去年同期低3620万美元，2022年前九个月未分配证券收益为1160万美元，低于2021年的3980万美元，未分配信贷损失拨备增加7270万美元[345] 项目合作 - 公司与美国资本发展公司签订1.067亿美元协议开发商业办公楼，截至2022年9月30日已支付8380万美元，预计2023年1月完工[335] 利率过渡计划 - 公司建立了由LIBOR过渡指导委员会领导的LIBOR过渡计划，已确定所有参考LIBOR的金融合同，2021年底停止以LIBOR为参考利率发放新贷款，计划在2023年春末完成受影响贷款的过渡[349] 会计准则相关 - FASB在2022年3月发布ASU 2022 - 02，公司预计采用该准则对其合并财务报表无重大影响，准则于2023年1月1日生效[350] - FASB在2020年3月发布ASU 2020 - 04，2022年4月提议将其日落日期延长至2024年12月31日，以与LIBOR预计停止日期一致[346] 平均余额与收益率 - 2022年第三季度，商业贷款平均余额为53.17696亿美元，利息收入为528.13万美元，平均收益率为3.94%；2021年同期平均余额为54.37498亿美元，利息收入为470.32万美元，平均收益率为3.43%[353] - 2022年第三季度，投资证券平均余额为147.81161亿美元，利息收入为812.9万美元，平均收益率为2.18%；2021年同期平均余额为137.94821亿美元，利息收入为657.3万美元，平均收益率为1.89%[353] - 2022年第三季度，总生息资产平均余额为328.07393亿美元，利息收入为2654.64万美元，平均