财务表现 - 2022年第一季度净收入为4710万美元，同比下降580万美元，降幅为11.0%[150] - 2022年第一季度每股收益为0.86美元，同比下降0.11美元[150] - 2022年第一季度调整后每股收益为0.91美元，同比下降0.09美元，降幅为9.0%[141] - 2022年第一季度调整后税前拨备前净收入为1.12美元，同比增长0.03美元，增幅为2.8%[141] - 2022年第一季度净收入（GAAP）为47,055千美元，同比下降10.9%[249] - 2022年第一季度调整后净收入（非GAAP）为49,646千美元，同比下降9.2%[249] - 2022年第一季度调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.29%，同比下降0.28个百分点[249] - 2022年第一季度调整后平均股本回报率（非GAAP）为9.87%，同比下降0.86个百分点[249] - 2022年第一季度效率比率（非GAAP）为59.6%，同比上升0.6个百分点[251] 利息收入与支出 - 2022年第一季度净利息收入为9487万美元，同比增长90万美元，增幅为1.0%[151] - 2022年第一季度平均贷款收益率同比下降41个基点，主要受市场利率下降和PPP相关利息收入减少影响[147] - 2022年第一季度投资平均收益率同比增长11个基点，主要由于公司将低收益现金等价物转向高收益投资证券[147] - 第一季度贷款平均收益率同比下降41个基点，主要由于新贷款的市场利率下降以及PPP相关利息收入减少[161] - 第一季度PPP相关利息收入为170万美元，较去年同期的690万美元大幅下降[161] - 投资（包括现金等价物）的平均收益率同比上升11个基点，主要由于公司将低收益的现金等价物转向高收益投资证券[161] - 净利息收入（完全税收等价基础）为9570万美元，较去年同期的9486万美元略有增长[168] - 在利率上升情景下，预计净利息收入（NII）在12个月内将增加535.2万美元（+200基点）和19万美元（+100基点）[262] - 在利率下降100基点情景下，预计净利息收入（NII）将减少931.5万美元[262] 非利息收入与支出 - 2022年第一季度非利息收入为6567万美元，同比增长710万美元，增幅为12.2%[153] - 2022年第一季度非利息支出为9980万美元，同比增长660万美元，增幅为7.0%[154] - 非利息收入为6570万美元，同比增长710万美元，增幅为12.2%[179] - 银行非利息收入为1710万美元，同比增长140万美元，增幅为9.1%，主要由于存款服务费和借记卡交换费的增加[180] - 员工福利服务收入同比增长310万美元，增幅11.5%，主要得益于员工福利信托和托管费用的增加以及2021年第三季度收购Fringe Benefits Design of Minnesota, Inc. (FBD)带来的增量收入[181] - 财富管理服务收入同比增长40万美元，增幅5.3%，主要受投资管理和信托服务收入增长的推动[181] - 保险服务收入同比增长230万美元，增幅27.7%，主要得益于有机扩张以及2021年第二季度收购佛罗里达州个人保险代理机构和第三季度收购波士顿专业保险业务[181] - 非利息收入占营业收入的比例为40.9%，较2021年同期的38.4%有所下降，主要由于调整后的非利息收入增长12.2%，而调整后的净利息收入仅增长0.9%[182] - 公司非利息支出为9980万美元，同比增长660万美元，增幅7.0%，主要由于员工薪酬和福利增加400万美元，业务发展和营销费用增加70万美元，法律和专业费用增加60万美元[188] - 2022年第一季度非利息收入为65,673千美元，同比增长12.2%[251] 贷款与信贷 - 2022年第一季度信贷损失拨备为90万美元，较2021年同期的570万美元净收益增加660万美元[152] - 公司2022年第一季度信贷损失拨备总额为5010万美元，同比下降490万美元（8.9%），环比上升30万美元（0.6%）[207] - 2022年第一季度净冲销额为50万美元，同比增加10万美元，净冲销率为0.03%，同比上升1个基点[213] - 2022年第一季度不良贷款中，商业贷款占比38%，消费抵押贷款占比54%，消费分期和房屋净值贷款占比8%[216] - 2022年第一季度不良贷款覆盖率为139%，相比2021年底的110%和2021年同期的73%有所提升[216] - 2022年第一季度公司录得90万美元的信贷损失拨备，同比增加660万美元，主要受经济前景改善和贷款余额下降影响[223] - 2022年第一季度其他房地产（OREO）余额为40万美元，低于2021年底的70万美元和2021年同期的80万美元[214] - 2022年第一季度逾期贷款占总贷款的比例为0.84%，低于2021年底的1.00%和2021年同期的1.29%[218] - 公司预计2020年发放的第一批PPP贷款将在未来9个月内全部被免除和偿还[257] - 公司预计2021年发放的第二批PPP贷款的大部分将在未来9个月内被免除和偿还[257] 存款与借款 - 2022年第一季度平均存款为130.7亿美元，同比增长15.2亿美元（13.1%），主要受政府刺激资金流入影响[225] - 2022年第一季度非公共基金存款平均余额同比增长12.1亿美元（11.9%），公共基金存款平均余额同比增长3.104亿美元（22.0%）[226] - 2022年第一季度存款成本为0.08%，低于2021年同期的0.11%，主要受存款结构变化和利率下降影响[225] - 公司2022年第一季度总存款为130.7亿美元，同比增长13.1%[227] - 公司2022年第一季度借款总额为510万美元，同比下降44.5%[230] - 预计未来12个月平均存款余额将增长约1.8%，平均收益资产余额将增长约2.5%[256] - 公司预计在未来12个月内，平均存款余额将增加约1.8%[256] - 公司预计在未来12个月内，平均收益资产余额将增加约2.5%[256] 投资与资产 - 2022年第一季度平均投资余额（包括现金等价物）增加15.1亿美元，主要由于存款净流入[165] - 平均贷款余额较去年同期增加3040万美元，主要由于消费间接贷款、消费抵押贷款、房屋净值贷款和消费直接贷款的增长[165] - 投资证券的账面价值为58.32亿美元，较2021年12月31日增长8.525亿美元，增幅17.1%，较2021年3月31日增长20亿美元，增幅52.0%[195] - 贷款总额为74.2亿美元，较2021年第四季度增长4860万美元，增幅0.7%，较2021年3月31日增长5390万美元，增幅0.7%[200] - 商业贷款组合较2021年3月31日减少2.893亿美元，降幅8.5%，主要由于PPP贷款减免活动导致净减少3.564亿美元[201] - 消费者抵押贷款较一年前增加1.832亿美元，增幅7.6%，较2021年12月31日增加3650万美元，增幅1.4%，主要受强劲住房需求和公司竞争性产品及业务发展努力的推动[203] - 消费者分期贷款较一年前增加1.571亿美元，增幅13.4%，主要由于直接和间接贷款的增长，尽管供应链紧张对增长机会产生了一定影响[204] - 公司2022年第一季度拥有10.2亿美元现金及现金等价物，其中8.41亿美元为利息收益存款[238] - 公司2022年第一季度未使用的FHLB借款能力为17.8亿美元[238] - 公司2022年第一季度未抵押证券为34.5亿美元，可用于获取额外资金[238] - 公司计划在未来9个月内将约22%的超额现金和投资合同到期及预付款现金流（约2.5亿美元）投资于长期证券[258] - 公司投资组合中92.0%为政府机构发行的国债、机构债、抵押贷款支持证券和抵押贷款支持债券，评级为AAA（穆迪）和AA+（标普）[253] - 公司投资组合中7.9%为州和政治分区的债务，其中95.4%的评级至少为A-[253] 股东权益与资本 - 公司2022年第一季度股东权益为18.5亿美元，同比下降248.7百万美元[232] - 公司2022年第一季度Tier 1杠杆比率为9.09%，与2021年第四季度持平[233] - 公司2022年第一季度股息支付率为49.4%，同比上升6.8个百分点[234] - 2022年第一季度有形普通股权益（非GAAP）为1,033,033千美元，同比下降11.9%[251] 流动性 - 公司2022年第一季度流动性充足，30天和90天的基本盈余/赤字比率分别为24.5%和24.7%[239] - 公司2022年第一季度流动性压力测试结果显示，所有模拟压力情景下均有足够的资金来源[240] - 截至2022年3月31日，现金等价物略高于8.4亿美元[258] 资产与负债 - 2022年第一季度平均总资产为15,596,209千美元，同比增长10.2%[249] - 2022年第一季度总资产（GAAP）为15,625,883千美元，同比增长6.9%[251]