净利润情况 - [2022年第二季度和上半年归属于普通股股东的净利润分别为1.174亿美元（摊薄后每股收益1.81美元）和2.149亿美元（摊薄后每股收益3.31美元），2021年同期分别为1.164亿美元（摊薄后每股收益1.80美元）和2.303亿美元（摊薄后每股收益3.57美元）][167] - [2022年第二季度归属于普通股股东的净利润较2021年同期增加100万美元，增幅0.9%；上半年较2021年同期减少1540万美元，降幅6.7%][168] 收入结构 - [2022年前六个月净利息收入占总收入的72.9%，是公司最大的收入来源][170] 贷款利率情况 - [截至2022年6月30日，约42.0%的贷款为固定利率，其余为浮动利率，其中约29.2%与优惠利率挂钩，约17.0%与伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）挂钩][171] - [自2021年12月31日起，公司停止发放基于LIBOR的贷款，并开始协商使用美国银行同业拆借利率（AMERIBOR）、有担保隔夜融资利率（SOFR）或彭博指数服务公司开发的基准（BSBY）的贷款，截至2022年6月30日，约11.7%的贷款与这些指数挂钩][171] - [公司目标是在2023年第一季度完成所有LIBOR贷款向其他利率的转换][171] 各项收支增减情况 - [2022年第二季度净利息收入增加3110万美元，非利息收入增加670万美元，非利息费用增加3110万美元，所得税费用增加560万美元][168] - [2022年上半年非利息费用增加5970万美元，所得税费用增加1030万美元，净利息收入增加3920万美元，非利息收入增加1480万美元][168] 股息情况 - [2022年第二季度和上半年的股息分别为每股0.75美元和1.50美元，2021年同期分别为每股0.72美元和1.44美元][168] 资产回报率情况 - [2022年第二季度和上半年的平均资产回报率分别为0.92%和0.85%，2021年同期分别为1.02%和1.05%][168] 联邦基金利率情况 - [截至2022年6月30日，联邦基金目标利率上限为0.95%，2021年为0.25%；有效联邦基金利率为0.77，2021年为0.07][173] - [2022年7月28日起，美联储将联邦基金利率目标区间上调至2.25% - 2.50%，储备余额利率上调至2.40%][173] 资金来源及影响 - [公司主要资金来源为核心存款，低成本资金基础预计在利率上升环境中对净利息收入和净息差产生积极影响][174] 资产、存款及收益情况 - [截至2022年6月30日，平均生息资产总额为47880032美元，利息收入为329771美元，收益率为2.71%；2021年平均生息资产总额为42916348美元，利息收入为285875美元，收益率为2.71%][177] - [截至2022年6月30日，总存款为44725976美元，平均利率为0.13%；2021年总存款为38270830美元，平均利率为0.04%][177] - [截至2022年6月30日，总付息资金为28371800美元，利息支出为18394美元，平均利率为0.26%；2021年总付息资金为24143212美元，利息支出为5878美元，平均利率为0.10%][177] - [2022年净利息收入为311377美元，2021年为279997美元][177] - [2022年净息差为2.45%，2021年为2.61%][177] - [2022年净利息收入与平均生息资产总额之比为2.56%，2021年为2.65%][177] 不同时间段应税等效净利息相关情况 - [截至2022年6月30日的三个月，应税等效净利息收入增加3140万美元，增幅11.2%；六个月增加3960万美元，增幅7.3%][182] - [截至2022年6月30日的三个月，应税等效净利息利润率从2.65%降至2.56%；六个月从2.68%降至2.45%][184] 生息资产规模及构成变化 - [截至2022年6月30日的三个月，生息资产平均规模增加50亿美元；六个月增加62亿美元][185] - [截至2022年6月30日的三个月，平均应税证券增加62亿美元，平均贷款减少5.719亿美元，平均免税证券减少3.229亿美元，平均有息存款减少3.06亿美元][185] - [截至2022年6月30日的六个月，平均应税证券增加56亿美元，平均有息存款增加18亿美元，平均贷款减少9.327亿美元，平均免税证券减少1.942亿美元][185] 生息资产收益率情况 - [2022年和2021年截至6月30日的三个月，生息资产平均应税等效收益率均为2.71%；六个月从2.74%降至2.56%][186] 各类资产收益及规模变化 - [截至2022年6月30日，有息存款平均余额为13401664美元，利息收入为32714美元，收益率为0.49%；2021年平均余额为11615467美元，利息收入为6047美元，收益率为0.10%][179] - [截至2022年6月30日，联邦基金出售平均余额为22581美元，利息收入为112美元，收益率为0.99%；2021年平均余额为13222美元，利息收入为11美元，收益率为0.17%][179] - [截至2022年6月30日，证券平均余额为17650979美元，利息收入为257323美元，收益率为2.87%；2021年平均余额为12270713美元，利息收入为197006美元，收益率为3.38%][179] - [截至2022年6月30日，贷款净额平均余额为16531269美元，利息收入为318993美元，收益率为3.89%；2021年平均余额为17463944美元，利息收入为352485美元，收益率为4.07%][179] - [贷款平均应税等效收益率下降，2022年二季度末三个月从4.28%降至4.04%，六个月从4.07%降至3.89%，贷款平均规模下降，二季度末三个月减少5.719亿美元（3.3%），六个月减少9.327亿美元（5.3%），剔除PPP贷款后平均贷款增加，三个月增加19亿美元（13.2%），六个月增加16亿美元（10.8%）][187] - [2022年上半年确认约260万美元PPP贷款相关递延处理费，2021年二季度末三个月和六个月分别确认约3880万美元和6230万美元，PPP贷款平均收益率2022年二季度末三个月和六个月分别为1.00%和3.32%，2021年同期为6.89%和5.60%][188] - [证券平均应税等效收益率下降，2022年二季度末三个月和六个月均为2.87%，较2021年同期分别下降49和51个基点，总证券平均规模增加，二季度末三个月增加58亿美元（47.5%），六个月增加54亿美元（43.8%）][189][192] - [2022年二季度末三个月平均生息存款减少3.06亿美元（2.3%），六个月增加18亿美元（15.4%），生息存款平均收益率2022年二季度末三个月和六个月分别为0.80%和0.49%，2021年同期为0.11%和0.10%][193] - [计息负债平均支付利率上升，2022年二季度末三个月为0.26%，较2021年同期增加16个基点，六个月为0.18%，增加8个基点，平均存款增加，二季度末三个月增加65亿美元（16.9%），六个月增加70亿美元（19.0%）][194] - [净息差下降，2022年二季度末三个月和六个月分别为2.45%和2.38%，2021年同期为2.61%和2.64%，净息差和净息收益率将受未来长短端利率水平及竞争环境影响][195] 非利息收入情况 - [2022年二季度末三个月和六个月非利息收入分别增加670万美元（7.3%）和1480万美元（8.0%）][199] - [信托和投资管理费用2022年二季度末三个月减少9.8万美元（0.3%），六个月增加320万美元（4.4%），2022年6月30日信托资产公允价值为401亿美元，低于2021年12月31日的433亿美元和2021年6月30日的423亿美元][200][202] - [存款账户服务收费2022年二季度末三个月增加400万美元（20.3%），六个月增加680万美元（17.0%），2022年二季度末三个月透支费用总计960万美元，六个月为1820万美元，均高于2021年同期][203][204][206] - [2022年6月公司扩大透支宽限期功能，预计每年影响收入达350万美元][207] - [2022年上半年保险佣金和费用较2021年同期增加29.8万美元，增幅1.1%，其中三个月内增加100万美元，增幅9.3%][208] - [2022年上半年净交换和卡交易费用较2021年同期增加40.3万美元，增幅4.6%，其中三个月内增加27万美元，增幅5.8%][208] - [2022年上半年其他费用、佣金和收费较2021年同期增加260万美元，增幅15.2%，其中三个月内增加120万美元，增幅14.4%][214] - [2022年上半年其他非利息收入较2021年同期增加160万美元，增幅8.8%，其中三个月内增加23.7万美元，增幅2.5%][215] 非利息支出情况 - [2022年上半年非利息支出较2021年同期增加5970万美元，增幅14.0%，其中三个月内增加3110万美元，增幅14.4%][217] - [2022年上半年薪资和工资较2021年同期增加3770万美元，增幅19.8%，其中三个月内增加1980万美元，增幅20.5%][218] - [2022年上半年员工福利费用较2021年同期增加370万美元，增幅8.9%，其中三个月内增加20万美元，增幅10.7%][219] 银行净收入情况 - [2022年上半年银行净收入较2021年同期减少1530万美元，降幅6.9%，其中三个月内增加300万美元，增幅2.7%][227] 各业务板块收入情况 - [2022年Q2和H1净利息收入分别增加3070万美元（11.9%）和3870万美元（7.7%），主要因应税证券平均交易量和生息存款平均收益率增加][229] - [2022年Q2和H1非利息收入分别增加650万美元（13.2%）和1140万美元（11.1%），主要源于存款账户服务费、保险佣金和费用等增加][231] - [2022年Q2和H1非利息费用分别增加2790万美元（15.3%）和5530万美元（15.3%），主要是薪资和其他非利息费用增加][232] - [Frost保险代理公司2022年Q2和H1总佣金收入分别为1180万美元和2850万美元，相比2021年同期有所增加][236] - [Frost财富顾问公司2022年Q2净收入减少170万美元（16.7%），H1净收入增加54.3万美元（3.0%）][237] - [Frost财富顾问公司2022年Q2和H1净利息收入分别增加45万美元（88.6%）和66.4万美元（66.8%），因提供资金平均量和资金转移价格增加][238] - [Frost财富顾问公司2022年Q2和H1非利息收入分别增加52万美元（1.2%）和410万美元（5.0%），主要是其他费用和信托投资管理费变化][239] - [Frost财富顾问公司2022年Q2和H1非利息费用分别增加310万美元（10.5%）和410万美元（6.9%），主要是薪资和其他非利息费用增加][243] - [非银行运营部门2022年Q2和H1净亏损分别为320万美元和560万美元，相比2021年同期有所增加][244] - [非银行运营部门2022年Q2和H1其他非利息收入减少，主要因2021年第三季度相关矿产权益资产捐赠给慈善基金会][244] 所得税费用情况 - [2022年第二季度所得税费用为2070万美元，有效税率为14.8%，2021年同期分别为1510万美元和11.3%；2022年上半年所得税费用为3330万美元，有效税率为13.2%，2021年同期分别为2300万美元和8.9%][245] 资产及存款规模变化 - [2022年上半年平均资产总额为507亿美元，较2021年同期增加66亿美元，增幅15.0%；盈利资产增加62亿美元，增幅15.1%；平均存款增加70亿美元，增幅19.0%][247] 贷款规模及结构变化 - [贷款从2021年12月31日的163亿美元增至2022年6月30日的167亿美元，增幅2.4%；剔除PPP贷款后，贷款增加7.366亿美元，增幅4.6%][248] - [商业和工业贷款从2021年12月31日的54亿美元增至2022年6月30日的55亿美元，增幅3.2%][249] - [能源贷款从2021年12月31日的11亿美元降至2022年6月30日的9.879亿美元，降幅8.3%][250] - [购买的共享国家信贷从2021年12月31日的6.984亿美元增至202