投资与生息资产收益率变化 - 2022年投资收益率为1.71%，2021年为1.34%；生息资产收益率2022年为3.35%，2021年为2.99%[226] - 2022年总生息资产平均余额为24.44287亿美元，利息收入8190万美元，收益率3.35%；2021年平均余额为23.24498亿美元，利息收入6939万美元，收益率2.99%[256] 付息成本变化 - 2022年付息存款成本为0.44%，2021年为0.22%；借款成本2022年为2.76%，2021年为3.05%[226] - 2022年总付息负债平均余额为15.49413亿美元，利息支出729.6万美元，成本率0.47%；2021年平均余额为14.79418亿美元，利息支出341.9万美元，成本率0.23%[256] 权益与资产比率变化 - 2022年末总权益与总资产比率为6.29%，2021年末为8.74%；有形权益与有形资产比率2022年末为5.51%，2021年末为7.91%[226] 每股账面价值变化 - 2022年每股账面价值为35.32美元，2021年为45.09美元；有形账面价值2022年为30.69美元，2021年为40.44美元[226] 净利息与非利息收入变化 - 2022年净利息收入为74179美元，较2021年的65589美元增长13.1%；非利息收入2022年为21436美元，较2021年的23870美元下降10.2%[228] - 2022年净利息收入为7420万美元，较2021年增加860万美元，增幅13.1%；2022年完全应税等效净利息收益率为3.05%，2021年为2.84%[253] - 2022年净利息收入较2021年增加863.3万美元，其中因规模变动增加399.9万美元，因利率变动增加463.4万美元[258] - 2022年非利息收入为2140万美元，较2021年的2390万美元减少240万美元，降幅10.2%[260] 非利息费用与拨备前收入变化 - 2022年非利息费用为59280美元，较2021年的55682美元增长6.5%；拨备前收入2022年为36335美元，较2021年的33777美元增长7.6%[228] - 2022年非利息支出增加360万美元，增幅6.5%，主要是总薪酬费用增加220万美元和总非薪酬费用增加140万美元[267] - 薪酬费用方面，2022年为3.1074亿美元，较2021年的2.8916亿美元增加2158万美元，增幅7.5%；非薪酬费用2022年为2.8206亿美元，较2021年的2.6766亿美元增加1440万美元，增幅5.4%；非利息费用2022年为5.928亿美元，较2021年的5.5682亿美元增加3598万美元，增幅6.5%[295] 贷款损失拨备与所得税费用变化 - 2022年贷款损失拨备为负554美元，2021年为17美元；所得税费用2022年为8106美元，较2021年的7335美元增长10.5%[228] - 2022年和2021年贷款损失拨备分别为负0.6百万美元和17.0千美元，2022年净冲销为0.8百万美元，2021年净回收为0.1百万美元[238] - 2022年公司释放剩余240万美元与疫情相关的贷款损失准备金，总计释放430万美元并使用50万美元[258] - 2022年有效税率升至22.0%，2021年为21.7%，所得税费用增加归因于税前收入增加[270] - 2022年税前收入为3.6889亿美元，较2021年的3.376亿美元增加3129万美元，增幅9.3%；所得税费用2022年为8106万美元，较2021年的7335万美元增加771万美元，增幅10.5%；有效税率2022年为22.0%，2021年为21.7%[297] 净利润与每股收益变化 - 2022年净利润为28783美元，较2021年的26425美元增长8.9%；基本和摊薄后每股收益2022年为6.13美元，较2021年的5.64美元增长8.7%[228] - 2022年净收入为2880万美元，每股收益6.13美元；2021年净收入为2640万美元，每股收益5.64美元；2022年平均股本回报率为15.93%，2021年为12.94%[252] 手续费与服务费收入变化 - 2022年WMG手续费收入为10280美元，较2021年的11072美元下降7.2%；存款账户服务费2022年为3788美元，较2021年的3214美元增长17.9%[239] 现金及现金等价物变化 - 2022年12月31日现金及现金等价物为55,869美元，较2021年增长28,888美元，增幅107.1%[244] 贷款净额变化 - 2022年贷款净额为1,809,789美元，较2021年增长312,565美元，增幅20.9%，主要归因于商业贷款增加1.894亿美元、消费贷款增加9550万美元和住宅抵押贷款增加2630万美元[244] 总负债与股东权益变化 - 2022年总负债为2,479,165美元，较2021年增长272,145美元，增幅12.3%；股东权益为166,388美元，较2021年减少45,067美元，降幅21.3%[244] 利息和股息收入与支出变化 - 2022年利息和股息收入为81,475美元，较2021年增加12,467美元，增幅18.1%；利息支出为7296美元，较2021年增加3877美元，增幅113.4%[253] 贷款与证券平均收益率及余额变化 - 2022年贷款平均收益率增加32个基点，平均贷款余额增加1.01亿美元；应税证券平均收益率增加28个基点，平均投资余额增加8390万美元[254] 生息存款平均收益率与计息存款平均利率变化 - 2022年生息存款平均收益率从2021年的0.17%增至1.24%；计息存款平均利率增加22个基点[254] 平均流通股数量 - 2022年平均基本和摊薄流通股分别为4693和4683[249] 净冲销与不良贷款情况 - 2022年净冲销（收回）为812美元，2021年为 - 84美元；不良贷款为8178美元，2021年为8114美元[250] 公司业绩比率情况 - 公司业绩比率方面，2022年平均资产回报率为1.15%，平均股权回报率为15.93%，平均有形股权回报率为18.12%，未调整效率比率为62.00%，调整后效率比率为61.71%，非利息费用与平均资产比率为2.37%，贷款与存款比率为78.61%[286] 公共基金与未保险存款情况 - 2022年公共基金存款总计3.49亿美元，2021年为3.789亿美元；2022年末和2021年末未保险存款总额分别为5.48亿美元（占比24%）和5.58亿美元（占比26%）；2022年末金额大于或等于25万美元的定期存款总额为3150万美元[291][292] 贷款损失准备金比率变化 - 贷款损失准备金方面，2022年末贷款损失准备金与非应计贷款比率为240.39%，2021年末为259.17%；贷款损失准备金与总贷款比率2022年末为1.07%，2021年末为1.38%[299] 利率变动对公司资本账户市值影响 - 预计利率立即下降100个基点，2022年末公司资本账户市值将增加2.12%；利率立即上升200个基点，市值将下降1.37%，在公司政策指引范围内[403] 业务合并投票规则 - 某些业务合并需公司所有已发行股票三分之二的赞成票；涉及10%股东的业务合并需75%已发行股票的绝大多数股东投票[282] 董事选举与事项提名规则 - 董事选举为三年交错任期；提名公司董事会选举及提议股东可在股东大会上表决的事项需提前通知[282] 业务合并法律限制 - 纽约法律禁止公司在某人成为利益相关股东之日起五年内与其进行业务合并，除非满足特定条件[282] 公司利率风险与资产负债管理目标 - 公司认为利率风险是最重要的市场风险，资产负债管理目标包括维持稳定净利息收益率、有效利用资本、保持充足流动性和降低运营对利率变化的脆弱性[401][402] 其他资产增加原因 - 其他资产增加主要归因于可供出售证券投资组合市值调整相关的递延所得税资产增加1690万美元和利率互换资产增加1790万美元[275] 净贷款销售收益减少原因 - 净贷款销售收益减少主要是二级市场住宅抵押贷款销售净收益较上一年度减少[261] 财富管理集团手续费收入减少原因 - 财富管理集团手续费收入减少主要是管理或托管总资产市值下降[262]