公司财务状况 - 公司截至2022年12月31日的总资产为3537830美元，较2021年12月31日的3012905美元增加[241] - 公司2022年12月31日的净贷款总额为2518155美元，较2021年12月31日的1971238美元增加27.7%[242] - 公司2022年12月31日的商业和农业贷款、商业房地产贷款、住宅房地产贷款、房地产建设贷款、农场房地产贷款和消费者及其他贷款总额为2546666美元，其中固定利率贷款为731695美元，可变利率贷款为1623401美元[244] - 公司2022年年末的拨备覆盖率为1.12%，较2021年的1.33%下降，未分配拨备为541美元，较2021年的847美元下降[248] - 公司2022年12月31日的可供出售证券总额为615402美元，其中包括约819美元的未实现收益和约67768美元的未实现损失，净未实现损失为66949美元[251] - 2022年末存款余额为2,619,984美元，比2021年的2,416,701美元增加了203,283美元，增幅为8.4%[259] - 2022年平均存款余额为2,614,423美元，比2021年的2,488,105美元增加了5.1%[260] - 2022年净利润为39,427美元，较2021年的40,546美元略有下降[271] - 2022年净利息收入为110,204美元，较2021年增加了14,779美元，增幅为15.5%[272] - 2022年贷款利息和费用增加了13,581美元，主要由于贷款平均余额增加和利率提高[273] - 2022年应税证券利息增加了3,650美元，达到9,123美元，平均余额增加和利率提高[274] - 2022年免税证券的平均余额为263,981美元，较2021年增加了46,195美元[274] - 2022年，利息支出总额增加了4,732美元，同比增长74.9%，达到11,049美元，主要是由于支付利率的平均增加和利息负债平均余额的增加所致[275] - 2022年，存款利息支出减少了335美元，达到3,840美元，主要是由于支付利率的平均降低，尤其是对活期存款和储蓄账户的平均支付利率从2021年的0.09%降至2022年的0.01%[275] - 2022年，贷款损失准备金增加922美元，主要是为了支持组合中强劲的有机贷款增长，其中452,000美元用于覆盖自收购VFG子公司以来的租赁产量[279] - 2022年，非利息支出增加12,827美元，达到90,493美元，主要是由于薪酬支出、净占用费用、设备费用、数据处理费用、专业服务费用、摊销费用、营销费用和软件费用的增加[284] - 2022年，所得税费用为7,608美元，与2021年的7,835美元相比略有下降，所得税费用占税前收入的比例为16.2%，与2021年相同[287] - 2022年，公司的利息收入总额为121,253千美元，较2021年的101,742千美元增长了19,511千美元[290] - 2022年，公司的贷款平均余额为2,199,082千美元，利率为4.69%，较2021年的2,026,907千美元、4.42%增长了172,175千美元、0.27%[290] - 2022年，公司的可征税证券平均余额为341,600千美元，利率为2.49%，较2021年的232,813千美元、2.41%增长了108,787千美元、0.08%[290] - 公司的净营运活动现金流为2022年的25,183千美元，2021年的40,761千美元，2020年的32,654千美元[293] 风险和挑战 - 美国正在努力寻找替代美元LIBOR的利率基准[134] - 公司截至2022年12月对LIBOR的总暴露约为2.74亿美元[136] - COVID-19大流行对全球经济产生了负面影响，可能会继续影响公司的业务、运营和财务状况[138] - COVID-19大流行可能导致需求下降，贷款逾期增加，抵押品价值下降，第三方供应商服务不可用等风险[139] - 公司面临操作风险，包括声誉风险、法律合规风险、网络安全风险等[142] - 公司依赖通信和信息系统开展业务，任何系统故障或安全漏洞可能导致客户关系管理、总账、存款、贷款等系统中断[143] - 公司可能受到员工或第三方服务提供商的操作故障影响，可能导致服务中断、额外监管审查和财务损失[150] - 公司可能面临未经授权披露敏感或机密客户信息或系统安全漏洞的风险，可能严重损害业务[148] - 公司资产可能受到网络攻击的风险，包括金融资产和客户的非公开信息[156] - 公司面临市场竞争，需要调整产品利率以匹配竞争对手的利率，可能对净利润率产生不利影响[168] - 公司维持的贷款损失准备金可能不足以吸收贷款组合中的潜在损失[169] - 公司的信贷风险可能会受到多种因素的影响，包括借款人的偿还能力、经济状况和全球市场变化[182] - 公司依赖于管理团队，意外失去关键管理人员可能对运营产生不利影响[186] - 公司的未来收入可能受到税款退款计划的不确定性影响，合同中的支付金额可能会波动[190] - 公司完成了两项重要收购，未来的收益、财务状况和前景将部分取决于成功整合收购业务的能力[193] - 公司可能会面临法规、法律和监管风险，立法或监管变化可能对业务产生不利影响[