银行整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，银行总资产为13.37945亿美元，总存款为11.28203亿美元[146] - 截至2021年6月30日，总资产为1338134美元，较2020年12月31日减少112558美元，降幅7.76%；总存款为1127362美元，较2020年12月31日增加32173美元，增幅2.94%[198] 流动性指标变化 - 公司流动性指标在2021年6月30日为28.31%，2020年12月31日为22.06%[147] 客户存款数据变化 - 2021年6月30日客户存款为11.27362亿美元，2020年12月31日为10.95189亿美元[149] 可供出售投资证券数据变化 - 2021年6月30日可供出售投资证券为5.42671亿美元，2020年12月31日为6.78749亿美元[149] 股东权益数据变化 - 2021年6月30日股东权益为1.09574亿美元，2020年12月31日为1.19548亿美元[152] - 截至2021年6月30日，股东权益总额为109574美元，较2020年12月31日减少9974美元，降幅8.34%[198] 信贷额度与注资情况 - 2021年6月9日公司获得2000万美元的有担保循环信贷额度，向银行注资1800万美元[153] 一级杠杆比率变化 - 银行一级杠杆比率从2020年12月31日的7.05%增至2021年6月30日的8.25%[153] - 2021年6月30日一级杠杆比率实际金额为1.0297亿美元，比率为7.08%；2020年12月31日实际金额为1.0164亿美元，比率为7.22%[157] 现金股息情况 - 2021年上半年公司支付现金股息268.4万美元，每股0.48美元；2020年同期为268.1万美元，每股0.48美元[155] 资本充足情况 - 管理层认为截至2021年6月30日，公司和银行满足巴塞尔协议III的所有资本充足要求[162] 净利息收入变化 - 2021年Q2和H1净利息收入分别为8494美元和16127美元，2020年同期分别为8350美元和15735美元[163][167] - 2021年净利息差为2.45%，2020年为2.74%；2021年上半年净利息收入为16,127美元，2020年同期为15,735美元[172] - 2021年3 - 6月，利息收入因规模变化增加1,318千美元，因利率变化减少1,430千美元，总计减少112千美元；利息支出因规模变化增加220千美元，因利率变化减少675千美元，总计减少455千美元；净利息收入增加343千美元[179] - 2021年上半年，利息收入因规模变化增加3,295千美元，因利率变化减少3,880千美元，总计减少585千美元；利息支出因规模变化增加530千美元，因利率变化减少1,863千美元，总计减少1,333千美元；净利息收入增加748千美元[180] 年化净息差变化 - 2021年H1年化净息差为2.45%，2020年同期为2.74%[168] 净利润变化 - 2021年Q2和H1净利润分别为1907美元和3804美元，2020年同期分别为1462美元和2622美元[163] 每股收益变化 - 2021年Q2和H1基本每股收益和摊薄每股收益分别为0.34美元和0.68美元，2020年同期分别为0.26美元和0.47美元[163] 每股账面价值变化 - 2021年6月30日每股账面价值降至19.61美元，2020年12月31日为21.43美元[165] 平均资产变化 - 2021年H1平均资产为1479315美元，2020年全年为1336513美元[165] 年化平均股本回报率变化 - 2021年Q2和H1年化平均股本回报率分别为7.04%和6.74%，2020年同期分别为4.90%和4.52%[164] 高息存款调整情况 - 2021年第二季度管理层战略性减少约200000美元高息存款[165] 应税证券收益率变化 - 2021年6月30日应税证券收益率降至49个基点，2020年为170个基点[168] 资金成本变化 - 2021年H1资金成本降至52个基点，2020年同期为89个基点[168] 平均贷款净额相关数据变化 - 2021年平均贷款净额为646,784美元，2020年余额为595,985美元，2021年上半年收入/支出为16,128美元，2020年同期为15,106美元，2021年平均收益率为4.99%，2020年为5.07%[172] 平均生息资产相关数据变化 - 2021年平均生息资产为1,376,437美元，2020年为1,166,800美元，2021年上半年收入为19,484美元，2020年同期为20,069美元，2021年收益率为2.83%，2020年为3.44%[172] 平均存款相关数据变化 - 2021年平均存款为886,231美元，2020年为751,877美元，2021年上半年利息支出为2,452美元，2020年同期为3,581美元，2021年利率为0.55%，2020年为0.95%[172] 贷款损失准备金相关数据变化 - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金总额为634,042美元，较2020年末的652,257美元减少18,215美元，降幅2.79%；非应计贷款为4,366美元，较2020年末的8,484美元减少4,118美元，降幅48.54%[186] - 2021年3 - 6月贷款损失拨备为232美元，较2020年同期的622美元减少390美元；2021年上半年贷款损失拨备为319美元，较2020年同期的936美元减少617美元[186] - 2021年3 - 6月计入贷款损失准备金的净贷款损失总计653美元，较2020年同期的181美元增加471美元；2021年上半年总计703美元，较2020年同期的434美元增加269美元[187] 信用风险控制措施 - 公司通过完善贷款申请和审批程序、对现有贷款进行系统审查、对问题贷款定期审查等方式降低信用风险暴露[181][182] 其他收入变化 - 2021年第二季度其他收入为2989美元，较2020年同期增加519美元，增幅21.01%；上半年其他收入为6221美元，较2020年同期增加1370美元，增幅28.24%[190][191] 其他费用变化 - 2021年第二季度其他费用为8982美元，较2020年同期增加638美元，增幅7.65%；上半年其他费用为17450美元，较2020年同期增加1039美元，增幅6.33%[194][195] 公司效率比率变化 - 2021年第二季度公司效率比率为77.61%，较2020年同期的82.78%有所下降；上半年公司效率比率为76.80%，较2020年同期的82.46%有所下降[197] 现金及相关存款数据变化 - 截至2021年6月30日，现金及银行存款为16050美元，较2020年12月31日减少790美元，降幅4.69%；计息存款为66153美元，较2020年12月31日增加40685美元，增幅159.75%[198] - 2021年6月30日现金及现金等价物余额为82203美元，较2020年12月31日增加39895美元[199] 投资证券数据变化 - 截至2021年6月30日，投资证券为542671美元，较2020年12月31日减少136078美元，降幅20.05%[198][200] 贷款净额数据变化 - 截至2021年6月30日，贷款净额为629691美元，较2020年12月31日减少17830美元，降幅2.75%[198][201] 利率风险模拟相关情况 - 公司主要通过构建资产负债表管理利率风险，使用利率风险模拟模型测试净利息收入和资产负债表的利率敏感性[206][207] - 假设静态资产负债表，2021年6月30日后续12个月利率+400基点时净利息收入变化为-5.3%[208] - 假设静态资产负债表，2020年12月31日后续12个月利率+300基点时净利息收入变化为10.7%[208] - 假设利率立即平行变动，2021年6月30日利率+200基点时经济权益价值变化为-7.7%[208] - 假设利率立即平行变动，2020年12月31日利率-100基点时经济权益价值风险百分比为-29.4%[208] - 计算利率波动影响使用了许多假设，实际结果可能与预测有显著差异[209] - 利率风险计算未包含管理层为应对预期利率变化采取的管理风险行动[209] 资产/负债管理策略 - 公司资产/负债管理策略强调发放短期贷款和浮动利率贷款[210] - 公司希望获取存款交易账户，特别是非利息或低息非到期存款账户[210]