银行资产与存款规模 - 截至2021年9月30日，银行总资产为13.56704亿美元，总存款为11.14738亿美元[126] - 2021年9月30日客户存款为11.13979亿美元，2020年12月31日为10.95189亿美元[128] - 2021年9月30日总存款为1113979美元，较2020年12月31日的1095189美元增加18790美元，增幅1.72%[180][185] 流动性指标变化 - 公司流动性指标在2021年9月30日为35.59%，2020年12月31日为22.06%[127] 投资证券数据变化 - 2021年9月30日可供出售投资证券为5.74189亿美元，2020年12月31日为6.78749亿美元[128] - 2021年9月30日投资证券为574189美元，较2020年12月31日的678749美元减少104560美元，降幅15.40%[180][183] 有息存款与信贷额度变化 - 2021年9月30日在其他银行的有息存款为7613.2万美元，2020年12月31日为2546.8万美元[129] - 2021年9月30日公司在FHLB的未使用可用信贷额度为2.19107亿美元，2020年12月31日为1.67285亿美元[129] 股东权益变化 - 截至2021年9月30日，股东权益为1.07382亿美元，2020年12月31日为1.19548亿美元[131] 信贷额度获取与资金注入 - 2021年6月9日，公司获得FHN 2000万美元的有担保循环信贷额度，并向银行注入1800万美元[133] 一级杠杆率变化 - 银行一级杠杆率从2020年12月31日的7.05%增至2021年9月30日的9.08%[133] 现金股息支付情况 - 2021年前九个月公司支付现金股息4027万美元，2020年同期为4022万美元[134] 资本充足率情况 - 截至2021年9月30日，公司和银行满足巴塞尔协议III的所有资本充足率要求，风险加权资产计算的变化未对公司资本比率产生重大影响[140] 净利息收入变化 - 2021年前三季度和前三季度末的三个月，净利息收入分别为8602美元和24729美元，2020年同期分别为8906美元和24641美元[142][148] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入较2020年同期减少354,000美元；九个月净利息收入较2020年同期增加299,000美元[162][163] - 2021年净利息收入为24,729美元，2020年为24,641美元[153] 净利润变化 - 2021年前三季度和前三季度末的三个月，净利润分别为1880美元和5684美元，2020年同期分别为2083美元和4705美元[142] 年化平均股本回报率（ROE）变化 - 2021年前三季度末的三个月和2020年同期，年化平均股本回报率（ROE）分别为6.60%和7.18%；2021年前三季度和2020年同期，ROE分别为6.69%和5.40%[143][144] 每股账面价值与平均资产变化 - 2021年9月30日，每股账面价值降至19.22美元，2020年12月31日为21.43美元；2021年前三季度平均资产为1433229美元，2020年全年为1336513美元[145] 年化净息差变化 - 2021年前三季度，年化净息差为2.53%，2020年同期为2.76%[149] - 2021年前三季度末的三个月，利率差为2.63%，净息差为2.74%；2020年同期分别为2.65%和2.81%[151] - 2021年净息差为2.53%，2020年为2.76%[153] 收益率与资金成本变化 - 截至2021年9月30日，抵押贷款支持证券的提前还款使应税证券收益率较2020年下降95个基点至76个基点，公司将资金成本降至51个基点，2020年同期为81个基点[149] 平均余额数据 - 2021年前三季度末的三个月，贷款平均余额为622721美元，投资证券平均余额为587050美元，总生息资产平均余额为1254412美元[151] - 2021年前三季度末的三个月，存款平均余额为833035美元，借款资金平均余额为90490美元，总付息负债平均余额为923525美元[151] 各类资产与负债收益率及成本率变化 - 2021年平均贷款净额为638,675美元，2020年为613,155美元，收益率从4.99%降至4.97%[153] - 2021年投资证券总额为650,894美元，2020年为544,623美元，收益率从1.86%降至1.10%[153] - 2021年总生息资产为1,335,315美元，2020年为1,207,455美元，收益率从3.40%降至2.92%[153] - 2021年总存款为868,304美元，2020年为767,324美元，成本率从0.88%降至0.52%[153] - 2021年总借款资金为151,196美元，2020年为182,644美元，成本率从0.50%降至0.46%[153] 贷款损失相关数据变化 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为611,027美元，较2020年12月31日减少41,230美元，降幅6.32%[169] - 截至2021年9月30日的三个月，贷款损失拨备为968美元，环比增加736美元；九个月贷款损失拨备为1,287美元，较2020年同期增加104美元[169] - 截至2021年9月30日的三个月，净贷款损失为1美元，较2020年同期减少9美元；九个月净贷款损失为704美元，较2020年同期增加260美元[170] 其他收入变化 - 2021年第三季度其他收入为3294美元，较2020年同期的2637美元增加657美元，增幅24.91%；前九个月其他收入为9515美元，较2020年同期的7488美元增加2027美元，增幅27.07%[172][173] 存款账户服务费与交换费变化 - 2021年前九个月存款账户服务费为2534美元，2020年同期为2488美元；第三季度为952美元，2020年同期为771美元[172][173] - 2021年前九个月交换费为2804美元，较2020年同期的2316美元增加488美元，增幅21.07%；第三季度为933美元，较2020年同期的850美元增加83美元，增幅9.71%[172][173] 非服务费和手续费的其他营业收入变化 - 2021年前九个月非服务费和手续费的其他营业收入为3780美元，较2020年同期的2325美元增加1455美元，增幅62.58%；第三季度为1207美元，较2020年同期的835美元增加372美元，增幅44.55%[172][173] 非利息总费用变化 - 2021年第三季度非利息总费用为8741美元，2020年同期为8653美元，增加88美元，增幅1.02%；前九个月为26191美元，2020年同期为25064美元，增加1127美元，增幅4.50%[176][177] 现金及相关资产变化 - 2021年9月30日现金及银行存款为17795美元，较2020年12月31日的16840美元增加955美元，增幅5.67%；现金及现金等价物为93927美元，较2020年12月31日的42308美元增加51619美元[180][181] 贷款余额变化 - 2021年前九个月贷款余额减少41812美元，降幅6.46%，至605709美元；PPP贷款减少15446美元[180][184] 公司效率比率变化 - 2021年第三季度公司效率比率为75.48%，2020年同期为77.66%；前九个月为76.36%，2020年同期为80.07%[179] 利率变动对净利息收入和经济价值权益的影响 - 假设静态资产负债表，2021年9月30日利率+400基点，未来12个月净利息收入变化为-4.5% [193] - 假设静态资产负债表，2020年12月31日利率+300基点，未来13 - 24个月净利息收入变化为8.4% [193] - 假设利率立即平行变动，2021年9月30日利率+200基点，经济价值权益变化为-6.5% [193] - 假设利率立即平行变动，2020年12月31日利率-100基点，经济价值权益变化为-29.4% [193] 利率风险计算说明 - 计算利率波动影响使用了许多假设，实际结果可能与预测有显著差异 [194] - 上述利率风险计算未包含管理层应对利率预期变化采取的管理风险行动 [194] 资产/负债管理策略 - 公司资产/负债管理策略强调发放短期贷款和浮动利率贷款 [195] - 公司希望获取存款交易账户，尤其是非利息或低息非到期存款账户 [195]