财务数据关键指标 - 截至2021年12月31日，公司总资产为13.61335亿美元，总存款为11.12319亿美元，收入为5069.7万美元，营业利润为892.5万美元[18] - 2021年、2020年和2019年，贷款利息和费用收入分别占总收入的61.6%、60.6%和54.7%[21] - 截至2021年12月31日，银行以股息形式向公司转移的最大金额约为1.04804亿美元，占银行合并净资产的85.1%[38] - 截至2021年12月31日，银行以贷款形式向公司转移的最大金额为1231.4万美元，占银行合并净资产的10%[39] - 截至2021年6月30日，公司在其市场区域的市场份额约为1.58%[60] - 截至2021年底，公司约有5789美元的薪资保护计划（PPP）贷款，该计划的豁免过程影响公司营收且难以预测[78] 业务线数据关键指标 - 截至2021年12月31日，公司贷款组合中约81.3%为房地产贷款，16.3%为商业、工业和农业生产贷款，消费者贷款占2.4%[23] - 截至2021年12月31日，公司约77.9%的贷款组合为商业、建筑和商业房地产贷款[69] 人员情况 - 截至2021年12月31日，银行有252名全职员工和22名兼职员工[29] 资本充足要求 - 公司需维持普通股一级资本（CET1）与风险加权资产总额的比率不低于4.5%，最低杠杆资本比率为4%，最低一级风险资本比率为6%，最低总风险资本比率为8%，资本留存缓冲为CET1与风险加权资产的2.5%[33] - 截至2021年12月31日，公司和银行符合巴塞尔协议III的所有资本充足要求[34] - 公司和银行被美联储和联邦存款保险公司的指南归类为资本充足[35] 法律法规规定 - 《银行控股公司法》规定，银行控股公司收购非多数股权银行超过5%的有表决权股份需事先获得美联储批准[43] - 《银行控股公司法》禁止银行控股公司在未经特定授权情况下，收购其银行子公司主要运营州以外银行超过5%的已发行有表决权股份[45] - 《银行控股公司法》禁止银行控股公司在无例外情况下，收购从事非银行业务公司超过5%的有表决权股份[44] - 《多德 - 弗兰克法案》要求资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司禁止向高管支付过高薪酬[53] 监管检查情况 - 2019年9月24日，FDIC对公司银行进行CRA检查，评级为满意[49] 市场区域与业务拓展 - 公司主要市场区域为密西西比州及周边州，2019年通过收购Charter扩大在密西西比湾沿岸的业务[56] - 公司市场目前约有四十家不同金融机构竞争同一客户群[60] 公司面临的风险 - 公司面临贷款风险，利率上升或经济状况疲软可能影响借款人还款能力和抵押物价值[68] - 公司面临环境责任风险，若发现房产存在有害或有毒物质，可能承担修复成本及其他财务责任[75] - 新冠疫情对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响，可能导致信贷损失增加和部分手续费收入减少[76][77][78][79][80] - 公司盈利能力很大程度取决于密西西比州的经济状况，当地经济影响产品服务需求和客户还款能力[81] - 公司面临广泛的政府监管，法规政策变化可能带来额外成本和限制，不遵守规定会面临法律行动[82] - 公司在金融服务行业面临激烈竞争，部分竞争对手监管约束少、成本低且能提供更广泛产品服务和更好定价[84][86] - 公司面临多种运营风险，包括员工欺诈或盗窃风险，风险管理策略可能存在局限性[88][89][91] - 未来公司可能需支付更高的联邦存款保险公司（FDIC）保费，这可能对未来收益产生重大不利影响[92] - 公司主要依赖银行的股息作为收入，银行支付股息受限可能影响公司偿债和支付普通股股息能力[97] - 潜在收购可能扰乱公司业务并稀释股东价值，收购存在多种风险且可能无法实现预期效益[98][99] - 公司信息系统可能中断或出现安全漏洞，影响业务并造成财务损失[101] - 业务对手方运营中断可能对公司产生不利影响，公司难以控制[102] - 公司可能因资源不足无法跟上行业技术变革，影响业务和财务状况[103] - 消费者可能选择非银行方式完成金融交易，导致公司收入和存款流失[105] - 公司编制财务报表需进行重大估计，可能与实际情况有重大差异[106] - 公司普通股交易量低于其他大型银行控股公司，大量出售可能导致股价波动[107] - 发行普通股进行收购可能导致现有股东股权稀释，影响股价和融资能力[109] - 公司受不利经济条件影响，可能导致贷款违约增加和业务需求下降[111] - 公司声誉受损可能源于多种因素，对业务和前景造成重大伤害[112] - 公司可能无法吸引和留住关键人才，影响业务发展[114]