财务数据关键指标变化 - 资产与存款 - 截至2022年6月30日，银行总资产为12.98752亿美元，总存款为11.18523亿美元[110] - 2022年6月30日客户存款为11.17987亿美元，2021年12月31日为11.11892亿美元[113] - 2022年6月30日在其他银行的有息存款为2700.8万美元，2021年12月31日为6856.3万美元[114] - 截至2022年6月30日，股东权益为2592.6万美元，2021年12月31日为1.059亿美元[117] - 2022年上半年平均资产为13.43566亿美元，2021年全年为14.12082亿美元[131] - 2022年平均总生息资产为12.92904亿美元，平均收益率为2.96%；2021年平均总生息资产为13.76437亿美元，平均收益率为2.83%[139] - 2022年平均总存款为8.27122亿美元，平均付息率为0.26%；2021年平均总存款为8.86231亿美元，平均付息率为0.55%[139] - 截至2022年6月30日，现金及银行存款为142.74亿美元，较2021年12月31日增加36.01亿美元，增幅33.74%；有息存款为270.08亿美元，较2021年12月31日减少415.55亿美元，降幅60.61%[167][168] - 截至2022年6月30日，投资证券公允价值较2021年12月31日减少680.39亿美元，降幅10.77%；但按摊余成本计算，投资证券较2021年12月31日增加411.86亿美元，增幅6.36%[167][169] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额较2021年12月31日增加176.94亿美元，增幅3.09%；剔除PPP贷款后，贷款总额较2021年12月31日增加221.27亿美元，增幅3.91%[170] - 截至2022年6月30日，存款总额为1117.987亿美元，较2021年12月31日增加6.095亿美元，增幅0.55%；除定期存款外，其他存款账户均有所增加[172] 财务数据关键指标变化 - 流动性与信贷额度 - 公司流动性指标在2022年6月30日为19.11%，2021年12月31日为39.71% [112] - 2022年6月30日公司在FHLB的未使用可用信贷额度为1.9728亿美元，2021年12月31日为2.21088亿美元[114] 财务数据关键指标变化 - 资本充足率 - 2022年6月30日，公司一级杠杆比率为7.72%，普通股一级资本比率为12.71%，一级风险资本比率为12.71%，总风险资本比率为13.32% [121] - 2022年6月30日，银行一级杠杆比率为8.98%，普通股一级资本比率为8.98%，一级风险资本比率为14.80%，总风险资本比率为15.40% [121] - 截至2022年6月30日，公司和银行满足巴塞尔协议III的所有资本充足率要求[127] 财务数据关键指标变化 - 净收入与每股净收入 - 2022年第二季度净收入为2541万美元，2021年同期为1907万美元；2022年上半年净收入为4577万美元，2021年同期为3804万美元[129] - 2022年第二季度基本和摊薄后每股净收入为0.45美元，2021年同期为0.34美元；2022年上半年为0.82美元，2021年同期为0.68美元[129] 财务数据关键指标变化 - 股权回报率与账面价值 - 2022年第二季度年化平均股权回报率（ROE）为15.97%，2021年同期为7.04%；2022年上半年为11.52%，2021年同期为6.74%[130] - 2022年6月30日，每股账面价值降至4.64美元，2021年12月31日为18.95美元[131] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入与相关指标 - 2022年第二季度净利息收入为8763万美元，2021年同期为8494万美元；2022年上半年为17050万美元，2021年同期为16127万美元[133] - 2022年第二季度年化净息差为2.78%，2021年同期为2.57%；2022年上半年为2.74%，2021年同期为2.45%[134] - 2022年第二季度和上半年资金成本降至33个基点，2021年同期分别为50和52个基点[134] - 2022年第二季度和上半年贷款利息收入较2021年同期分别减少1288万美元（16.19%）和3305万美元（18.82%）[134] - 2022年6月30日止六个月，净利息收入为1.705亿美元，2021年同期为1.6127亿美元；净利息收益率为2.74%，2021年同期为2.45%[139] - 2022年与2021年同期相比，三个月净利息收入变化量为22.4万美元，六个月净利息收入变化量为87.3万美元[146][148] - 净利息收入受内部和外部因素影响，公司认为持续严格的存款定价、关注贷款增长和重新配置资金到高收益证券可增加净利息收益率[143] 财务数据关键指标变化 - 贷款相关数据 - 截至2022年6月30日，总贷款为5.89541亿美元，较2021年末增加176.94万美元，增幅3.09%[154] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为504.6万美元，较2021年末增加53.3万美元，增幅11.81%[154] - 截至2022年6月30日，非应计贷款为358万美元，较2021年末减少24.6万美元，降幅6.43%[154] - 2022年第二季度贷款损失拨备为5.6万美元，主要受季度内贷款增长和通胀风险担忧的定性因素调整驱动[154] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金与总贷款比率为0.86%，2021年末为0.79%[154] - 2022年第二季度净贷款损失回收至贷款损失准备金为2.14亿美元，较2021年同期冲销的6.53亿美元增加了8.67亿美元；上半年净贷款损失回收至贷款损失准备金为3.84亿美元，较2021年同期冲销的7.03亿美元增加了10.87亿美元[155] 财务数据关键指标变化 - 其他收入与支出 - 2022年第二季度其他收入为27.63亿美元，较2021年同期减少2.26亿美元，降幅7.56%；上半年其他收入为52.96亿美元，较2021年同期减少9.25亿美元，降幅14.87%[158][159] - 2022年第二季度服务收费中的透支收入较2021年同期增加1.97亿美元，增幅39.46%；上半年服务收费中的透支收入较2021年同期增加3.21亿美元，增幅30.63%[158][159] - 2022年第二季度非利息支出为84.32亿美元，较2021年同期减少5.5亿美元，降幅6.12%；上半年非利息支出为167.33亿美元，较2021年同期减少7.17亿美元，降幅4.11%[162][163] 财务数据关键指标变化 - 效率比率 - 2022年第二季度公司效率比率为71.83%，较2021年同期的77.61%有所下降；上半年公司效率比率为73.51%，较2021年同期的76.80%有所下降[165] 财务数据关键指标变化 - 股息 - 2022年上半年公司支付现金股息268.8万美元，每股0.48美元；2021年同期为268.4万美元，每股0.48美元[118] 利率风险相关 - 公司主要市场风险是利率波动，利率风险指未来利率变化导致的经济损失[176] - 公司主要通过构建资产负债表管理利率风险，不常使用衍生品合约，无重大外汇和商品价格风险，无交易资产[177] - 公司用利率风险模拟模型测试净利息收入和资产负债表的利率敏感性，分析权益经济价值作为利率风险的次要衡量指标[178] - 假设静态资产负债表，2022年6月30日利率+400基点，未来12个月净利息收入变化-6.6%，13 - 24个月为0.6%；2021年12月31日对应数据为-3.7%和6.6% [179] - 假设静态资产负债表，2022年6月30日利率-200基点，未来12个月净利息收入变化-8.2%，13 - 24个月为-14.8%；2021年12月31日对应数据为-10.9%和-13.6% [179] - 假设利率立即平行变动，2022年6月30日利率+400基点，权益经济价值变化-24.7%；2021年12月31日为-20.4% [180] - 假设利率立即平行变动，2022年6月30日利率-200基点，权益经济价值变化-3.7%；2021年12月31日为-33.1% [180] - 计算利率波动影响使用了许多假设，实际结果可能与预测有显著差异，计算未包含管理层应对利率变化采取的行动[180] 资产负债管理策略 - 公司资产负债管理的主要目标是评估资产负债表内的利率风险，在实现净收入最大化的同时，控制利率风险，并保持充足的流动性和资本水平[174] - 公司资产/负债管理策略强调发放短期贷款和浮动利率贷款，以限制利率上升的负面影响[181] - 公司希望获取存款交易账户，特别是非利息或低息的无到期日存款账户[181]