财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，银行总资产为13.28121亿美元，总存款为11.35468亿美元[111] - 公司流动性指标在2022年9月30日为15.00%，2021年12月31日为39.71%[114] - 2022年9月30日客户存款为11.34936亿美元，2021年12月31日为11.11892亿美元[115] - 2022年9月30日可供出售投资证券为2.45381亿美元，2021年12月31日为6.47557亿美元[115] - 2022年9月30日在其他银行的有息存款为2253.2万美元，2021年12月31日为6856.3万美元[116] - 2022年9月30日公司对联邦住房贷款银行未使用且可用的信贷额度为1.68109亿美元，2021年12月31日为2.21088亿美元[116] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为3263.7万美元，2021年12月31日为1.059亿美元[119] - 2022年前九个月公司支付现金股息403.3万美元，每股0.72美元；2021年同期为402.7万美元，每股0.72美元[120] - 截至2022年9月30日，公司一级杠杆比率为7.84%，普通股一级资本比率为13.10%，一级风险资本比率为13.10%，总风险资本比率为13.72%[123] - 截至2022年9月30日，银行一级杠杆比率为9.11%，普通股一级资本比率为9.11%，一级风险资本比率为15.22%，总风险资本比率为15.84%[123] - 截至2022年9月30日，公司和银行满足巴塞尔协议III的所有资本充足率要求[127] - 2022年第三季度和前九个月净利息收入分别为9049美元和26099美元，2021年同期分别为8602美元和24729美元[129][134] - 2022年第三季度和前九个月年化净资产收益率分别为13.36%和12.12%，2021年同期分别为6.60%和6.69%[130] - 2022年9月30日，每股账面价值降至5.83美元，2021年12月31日为18.95美元[131] - 2022年前九个月平均资产为1348574美元，2021年为1412082美元[131] - 2022年第三季度和前九个月年化净息差分别为2.90%和2.79%，2021年同期分别为2.74%和2.53%[135] - 2022年第三季度和前九个月资金成本降至45个基点和37个基点，2021年同期分别为50个基点和51个基点[135] - 2022年第三季度和前九个月贷款利息收入较2021年同期分别减少811美元（10.58%）和3823美元（16.12%）[135] - 2022年第三季度和前九个月净利润分别为2580美元和7157美元，2021年同期分别为1880美元和5684美元[129] - 2022年第三季度和前九个月基本每股净收益分别为0.46美元和1.28美元，2021年同期分别为0.34美元和1.02美元[129] - 2022年平均贷款净额为583,859美元，收益率4.56%；2021年为638,675美元，收益率4.97%[142] - 2022年总投资证券平均余额为683,931美元，收益率1.84%；2021年为650,894美元，收益率1.10%[142] - 2022年总生息资产平均余额为1,291,411美元，收益率3.05%；2021年为1,335,315美元，收益率2.92%[142] - 2022年总存款平均余额为821,329美元，付息率0.26%；2021年为868,304美元，付息率0.52%[142] - 2022年总借入资金平均余额为130,723美元，付息率1.08%；2021年为151,196美元，付息率0.46%[142] - 2022年净利息收益率为2.79%，净利息收入为26,099美元；2021年分别为2.53%和24,729美元[142] - 截至2022年9月30日的九个月，利息收入总额较2021年同期增加332,000美元，利息支出总额减少1,291,000美元，净利息收入增加1,623,000美元[150] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金总额为578,665美元，较2021年12月31日增加6,818美元，增幅1.19%[156] - 截至2022年9月30日，非应计贷款为3,087美元，较2021年12月31日减少739美元，降幅19.32%[156] - 2022年第三季度净贷款损失回收至贷款损失准备金总额为75美元，较2021年同期增加1,163美元；截至2022年9月30日的九个月，该总额为459美元，较2021年同期增加1,163美元[157] - 2022年第三季度其他收入为2877美元，较2021年同期的3294美元减少417美元，降幅12.66%；2022年前九个月其他收入为8173美元，较2021年同期的9515美元减少1342美元，降幅14.10%[160][161] - 2022年第三季度存款账户服务费为1019美元，2021年同期为952美元；2022年前九个月存款账户服务费为2931美元，2021年同期为2534美元，主要因透支收入同比增加396美元，增幅23.02%[160][161] - 2022年第三季度交换费为912美元，较2021年同期的933美元减少21美元，降幅2.23%；2022年前九个月其他服务费和费用为3230美元，较2021年同期略有上升，交换费增加3美元，增幅0.09%，其他杂项服务费增加43美元，增幅16.63%[160][161] - 2022年第三季度非服务费或费用产生的其他营业收入为747美元，较2021年同期的748美元减少1美元，降幅0.13%；2022年前九个月为2012美元，较2021年同期的2402美元减少390美元，降幅16.24%，主要因抵押贷款发起收入下降[160][161] - 2022年第三季度抵押贷款发起收入为152美元，较2021年同期的301美元减少150美元，降幅49.50%；2022年前九个月为566美元，较2021年同期的1019美元减少453美元，降幅44.46%[160][161] - 2022年第三季度非利息费用总计8936美元，2021年同期为8741美元，增加195美元，增幅2.23%；2022年前九个月为25669美元，2021年同期为26191美元，减少522美元，降幅1.99%[164][165] - 2022年第三季度公司效率比率为72.79%，2021年同期为75.48%；2022年前九个月为73.26%，2021年同期为76.36%[167] - 截至2022年9月30日，现金及银行存款为13256美元，较2021年12月31日的10673美元增加2583美元，增幅24.20%；有息存款为22532美元，较2021年12月31日的68563美元减少46031美元，降幅67.14%[168][169] - 截至2022年9月30日，公司投资证券组合按摊余成本计算较2021年12月31日增加9683美元，增幅1.50%，达到657240美元[170] - 2022年前九个月，公司总贷款余额增加6818美元，增幅1.19%，达到578665美元；剔除PPP贷款后，总贷款增加12333美元，增幅2.18%[171] 利率风险相关指标变化 - 公司主要市场风险为利率波动，利率变动会影响收入、费用水平及资产负债公允价值[176] - 公司使用利率风险模拟模型测试净利息收入和资产负债表的利率敏感性，还分析权益经济价值作为利率风险的次要衡量指标[177] - 假设静态资产负债表，2022年9月30日利率上升400个基点，未来12个月净利息收入变化为 -10.2%，13 - 24个月为 -2.2% [178] - 假设静态资产负债表，2021年12月31日利率上升400个基点，未来12个月净利息收入变化为 -3.7%，13 - 24个月为6.6% [178] - 2022年9月30日利率立即平行上升400个基点，权益经济价值变化为 -31.7% [179] - 2021年12月31日利率立即平行上升400个基点，权益经济价值变化为 -20.4% [179] 公司管理策略 - 公司管理策略强调发放短期贷款和浮动利率贷款，以限制利率上升的负面影响[180] - 公司希望获取存款交易账户，特别是非利息或低息的无到期日存款账户[180]