贷款组合情况 - 截至2021年12月31日，公司约76%的贷款组合为房地产相关贷款[31] - 截至2021年12月31日，公司建设、土地开发及其他土地贷款和商业房地产贷款分别占其资本的22.0%和240.6%[108] 公司收购情况 - 2020年1月，银行收购了Oahu HomeLoans, LLC 50%的所有权权益并将投资并入财务报表[33] 监管法规及影响 - 公司和银行受联邦和州法律及监管机构的重大监管和限制，无法预测新法规的影响[37] - 公司需遵守巴塞尔协议III资本规则，维持最低风险资本和杠杆资本比率以及2.5%的资本保护缓冲[44][54] - 若公司资产超过100亿美元，合规成本和监管要求将增加[55] - 巴塞尔协议IV标准将于2023年1月1日生效，对公司的影响取决于联邦银行监管机构的实施方式[56] - 联邦存款保险法要求对未达资本充足标准的银行采取“及时纠正措施”[57] - 新的及时纠正措施标准下，银行需满足普通股一级资本比率6.5%等条件才被视为资本充足[60] - 联邦银行监管机构可能要求受执法行动的银行和银行控股公司维持更高资本比率[61] - 资产总额100亿美元及以下且总交易资产和负债占总合并资产5%及以下的社区银行，如银行，可豁免《沃尔克规则》[69] - 银行控股公司需满足一系列要求和限制，包括定期报告、最低资本要求等[73] - 2021年7月9日拜登签署行政命令，要求相关部门180天内制定银行并购监督“振兴”计划，公司将评估其影响[84] - 2018年9月30日，FDIC指定储备比率（DRR）达到1.36%，大银行（总资产100亿美元及以上）附加费结束，小银行（总资产低于100亿美元）获评估信贷[85] - 2016年相关机构对资产至少10亿美元的实体提出基于激励的薪酬安排修订规则，尚未最终确定；2021年10月SEC重新开放对2015年规则的评论期[87] - 2021年11月联邦银行机构通过最终规则，要求银行组织在确定“计算机安全事件”后36小时内通知主要监管机构，合规时间为2022年5月1日[90] - 公司需遵守OFAC规定，对特定目标和国家的账户和交易进行处理，违规将有严重后果[93] - 2021年1月《2020年反洗钱法》（AMLA）颁布，对美国银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化[97] - 2019年12月FDIC和OCC联合提出修改《社区再投资法》（CRA）规则，2020年6月OCC发布最终规则，2021年12月OCC撤销该规则，公司将评估其影响[98] - 《多德 - 弗兰克法案》设立消费者金融保护局（CFPB），资产100亿美元及以上银行受其监管，公司资产低于该标准由主要联邦银行机构审查合规性[100] - CFPB已敲定多项影响住房抵押贷款各方面的重要规则[101] - CFPB关注防止不公平、欺骗或滥用行为（UDAAP），并拥有广泛监管、检查和执法权力[102] - 多德 - 弗兰克法案的杜宾修正案下，美联储规定电子借记卡交易的交换费上限为不超过21美分加交易价值的5个基点，符合条件的发卡机构每笔交易可额外收取1美分用于防欺诈[105][106] - 公司目前符合借记卡交换费上限的小发卡机构豁免条件，即上一历年年底总资产少于100亿美元，当总资产达到或超过100亿美元后次年7月1日起将受交换费上限约束[107] - 联邦银行监管机构限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息，消费者可阻止特定信息披露[104] 新冠相关法案及业务 - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）签署成为法律，为国家紧急经济提供救济措施[62] - 2020年12月21日，国会通过9000亿美元援助计划，即《2021年综合拨款法案》，延长CARES法案部分救济条款，为薪资保护计划（PPP）提供额外资金并延长时间至2021年3月31日[63] - 银行在2020年和2021年两年内根据PPP发放约8.798亿美元贷款，截至2021年12月31日，约7.849亿美元已获豁免或偿还[64] - 《2021年综合拨款法案》将受新冠影响借款人的贷款修改救济措施延长至新冠紧急状态声明结束后60天或2022年1月1日两者较早日期[65] - 银行是主街贷款计划（MSLP）注册贷款人，但未发放相关贷款，该计划于2021年1月18日终止[67] 资本相关选择 - 公司选择延迟采用当前预期信用损失（CECL）对监管资本的估计影响两年，随后有三年过渡期[68] 存款负债情况 - 截至2021年12月31日，银行没有归类为经纪存款的存款负债[70] 公司地位及活动 - 公司未选择金融控股公司地位，也未从事美联储认定的非银行和金融性质相关活动[77] 员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有员工820人，其中全职760人，兼职60人[111] - 截至2021年12月31日，公司员工平均服务年限为10年，36%的员工已服务10年或以上[114] - 公司鼓励员工内部晋升和调动，通过多种方式促进员工持续学习和职业发展[112] - 公司重视员工安全健康，疫情期间调整工作安排，日常鼓励工作生活平衡并提供福利[113] - 公司员工保留率有助于高效运营，2020年向几乎所有员工发放受限股票，使员工与股东利益一致[114] 公司信息获取 - 公司网站可获取年报、季报等报告及审计、薪酬等委员会章程和公司治理准则等信息[115][116]