财务业绩 - 2022年第一季度净收入为1940万美元，摊薄后每股收益0.70美元，2021年同期净收入为1800万美元，摊薄后每股收益0.64美元[248] - 2022年第一季度信贷损失拨备为贷方320万美元，2021年同期为贷方80万美元[248] - 2022年第一季度剔除信贷损失拨备和所得税费用后，税前、拨备前收入为2230万美元，2021年同期为2270万美元[249] - 2022年第一季度平均资产回报率为1.06%，平均股东权益回报率为14.44%；2021年同期分别为1.07%和13.07%[250] - 2022年第一季度净利息收入为5110万美元，较去年同期的4990万美元增长2.3%[293] - 2022年第一季度PPP净利息收入和净贷款费用为190万美元，去年同期为520万美元；2022年第一季度收到PPP贷款减免和还款4890万美元，去年同期为1.007亿美元[296] - 2022年和2021年第一季度，公司平均PPP贷款余额分别为6870万美元和5.268亿美元，收益率分别约为11.47%和3.99%[296] - 2022年第一季度应税等效利息收入为5310万美元，较去年同期的5190万美元增加110万美元，增幅2.2%[298] - 2022年第一季度利息支出为200万美元，较去年同期的200万美元减少2.6万美元，降幅1.3%[299] - 2022年第一季度净息差为2.97%，较去年同期的3.19%下降22个基点[300] - 2022年第一季度利息收益资产平均余额为693264.9万美元，去年同期为630578.6万美元，增加62686.3万美元[293] - 2022年第一季度生息负债平均余额为442911.4万美元，去年同期为416145.3万美元，增加26766.1万美元[293] - 2022年第一季度信贷损失拨备为贷项320万美元，其中贷款信贷损失拨备贷项为290万美元，表外信贷风险敞口信贷损失拨备贷项为30万美元[304] - 2021年第一季度信贷损失拨备为信贷080万美元，2022年第一季度净冲销额为040万美元，上年同期为070万美元[305] - 2022年第一季度其他营业收入为960万美元，较上年同期的1070万美元减少120万美元，降幅108%[309] - 2022年第一季度其他营业费用为3820万美元，较上年同期的3780万美元增加40万美元，增幅09%[311] - 公司计划在2022年第二季度结算确定给付退休计划，预计将确认一次性结算费用约450 - 650万美元[312] - 2022年第一季度效率比率升至6316%，上年同期为6254%[315] - 2022年第一季度所得税费用为600万美元，上年同期为550万美元，有效税率为2370%，上年同期为2321%[317] 贷款情况 - 受COVID - 19影响的贷款延期还款金额在2020年5月达到峰值6.05亿美元，截至2022年3月31日，剩余延期还款金额为10万美元[254] - 截至2022年3月31日，公司已收到SBA和借款人还款超8.468亿美元，未偿还余额4590万美元，净递延费用170万美元[269] - 截至2022年3月31日，受批评贷款较2021年12月31日增加300万美元至7900万美元，占除PPP贷款外总贷款组合的1.5%；特别提及贷款减少10万美元至3160万美元，占比0.6%；分类贷款增加310万美元至4740万美元，占比0.9%[273] - 2022年3月31日，住宅、房屋净值、商业房地产和建筑贷款组合共计39.2亿美元，占除PPP贷款外总贷款组合的76%，公司贷款组合多元化良好[274] - 截至2022年3月31日，贷款净额为51.10亿美元，较2021年12月31日的50.34亿美元增加7653.1万美元，增幅1.5%[324] - 2022年第一季度，公司收到4890万美元的PPP贷款减免和还款[324] - 截至2022年3月31日，核心贷款总额为51.3亿美元，较2021年12月31日的50.1亿美元增加1.203亿美元，增幅2.4%[324] - 夏威夷贷款组合较2021年12月31日减少1390万美元，降幅0.3%[326] - 美国大陆贷款组合较2021年12月31日增加8700万美元，增幅12.4%[327] - 截至2022年3月31日，不良资产总额为530万美元，较2021年12月31日的590万美元减少54.5万美元，降幅9.3%[329][331] - 截至2022年3月31日，90天以上逾期应计贷款总额为132.4万美元，较2021年12月31日的136.3万美元减少3.9万美元，降幅2.9%[329] - 截至2022年3月31日，仍计利息的重组贷款总额为383.8万美元，较2021年12月31日的490.3万美元减少106.5万美元，降幅21.7%[329] - 非应计贷款与总贷款的比率从2021年12月31日的0.12%降至2022年3月31日的0.10%[329] - 不良资产、90天以上逾期应计贷款和仍计利息的重组贷款与总贷款和OREO的比率从2021年12月31日的0.24%降至2022年3月31日的0.20%[329] - 2022年3月31日，不良资产中的问题债务重组（TDRs）包括五笔夏威夷住宅抵押贷款，本金余额共计110万美元；仍计利息的TDRs为390万美元，其中10万美元逾期超过90天；2021年12月31日，仍计利息的TDRs为490万美元，无逾期超过90天的情况[332] - 截至2022年3月31日，因新冠疫情影响而获得贷款还款宽限或延期的借款人贷款余额总计10万美元，低于2021年12月31日的40万美元；分类资产和其他不动产与一级资本和信贷损失准备金（ACL）的比率从2021年12月31日的6.42%升至2022年3月31日的6.84%[333] - 2022年第一季度，公司记录贷款信贷损失准备金贷方金额290万美元，净冲销40万美元；ACL占总贷款的百分比从2021年12月31日的1.33%和2021年3月31日的1.59%降至2022年3月31日的1.25%；剔除小企业管理局（SBA）担保的薪资保护计划（PPP）贷款组合后，该比例从2021年12月31日的1.36%和2021年3月31日的1.80%降至2022年3月31日的1.26%；ACL占非应计贷款的百分比从2021年12月31日的1157.92%和2021年3月31日的1133.63%升至2022年3月31日的1213.53%[336][337] 公司融资与资本运作 - 2020年10月公司发行5500万美元次级债务，向银行注资4680万美元[258] - 2021年公司回购696,894股普通股，总成本1870万美元；2022年第一季度回购234,981股，总成本670万美元，截至2022年3月31日，2022年回购计划剩余2430万美元额度[259][261] - 截至2022年3月31日，公司两个法定信托发行了总计5000万美元的浮动利率信托优先证券[355] - 2020年10月20日，公司完成5500万美元的十年期固定至浮动利率次级票据私募配售，2022年3月31日账面价值为5410万美元[358] - 2020年1月，公司董事会授权回购至多3000万美元普通股，2020年第一季度回购206,802股，成本470万美元，2020年3月因新冠疫情暂停[351] - 2021年1月26日，公司董事会批准新的至多2500万美元普通股回购授权，2021年回购696,894股，成本1870万美元[352] - 2022年1月25日，公司董事会批准新的至多3000万美元普通股回购授权；截至2022年3月31日的三个月，公司回购234,981股，成本670万美元；截至2022年3月31日，2022年回购计划剩余2430万美元可用于回购[353][354] PPP项目情况 - 截至2020年8月第二轮PPP项目结束，公司发放超7200笔贷款，总额5.589亿美元，获手续费2120万美元；2021年第三轮发放超4600笔贷款，总额3.209亿美元，获手续费1840万美元[267][268] 公司业务发展 - 2022年1月，公司宣布推出新的银行即服务（BaaS）计划；截至2022年3月31日，自2021年11月8日推出以来，约3900个Shaka账户已开户[286] - 2022年第一季度，公司对Swell Financial进行股权投资，Swell计划在2022年年中推出首款全数字消费银行应用，面向美国大部分地区消费者[287] 夏威夷地区经济情况 - 2022年2月28日止两个月，夏威夷游客总数达120万人，接近去年同期的三倍，但较2020年和2019年同期分别下降28.3%和24.6%；游客总消费27.1亿美元，较去年同期增长240.6%，但较2020年和2019年同期分别下降15.1%和9.9%[279][280] - 2022年4月，夏威夷平均每日游客超3.1万人，较2021年、2020年和2019年同期分别增长65.3%、7312%和5.2%[281] - 预计2022年夏威夷游客总数将增至约870万人，游客消费将增至约171.2亿美元[282] - 2022年3月，夏威夷季节性调整后的年失业率为4.1%，低于2020年4 - 5月的21.9%，但高于全国的3.6%；预计2022年该州失业率约为4.0%[283] - 2021年，瓦胡岛单户住宅和公寓销售额分别较2020年增长17.9%和53.1%，年中位价分别上涨19.3%和9.2%，分别达99万美元和47.5万美元[284] - 2022年第一季度，瓦胡岛单户住宅和公寓中位销售价分别达110万美元和51万美元，较去年同期分别增长20.2%和12.1%；单户住宅销售额下降2.6%，公寓销售额增长16.8%[285] 公司资产与负债情况 - 截至2022年3月31日，净递延所得税资产估值备抵为340万美元，与2021年12月31日持平，净递延所得税资产为5210万美元，较2021年12月31日的2580万美元增加[318] - 截至2022年3月31日，总资产为730亿美元，较2021年12月31日的742亿美元减少1203亿美元[319] - 截至2022年3月31日，投资证券为153亿美元，较2021年12月31日的163亿美元减少1027亿美元，降幅63%[320] - 2022年第一季度，公司将账面价值3618亿美元的41项可供出售投资证券转为持有至到期投资，并就1155亿美元的市政债务证券签订远期利率互换协议[321][322] - 2022年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）股票为890万美元，较2021年12月31日的800万美元增加100万美元，增幅12.3%[340] - 2022年3月31日，总存款为66.0亿美元，较2021年12月31日的66.4亿美元减少4010万美元，降幅0.6%；核心存款为61.2亿美元，较2021年12月31日的61.6亿美元减少3680万美元，降幅0.6%；核心存款占总存款的比例在2022年3月31日和2021年12月31日均为92.8%；截至2022年3月31日的三个月，总存款平均成本为6个基点[341][342] - 2022年3月31日，股东权益总计4.863亿美元，低于2021年12月31日的5.582亿美元；总股东权益与总资产的比率从2021年12月31日的7.52%降至2022年3月31日的6.66%；每股账面价值从2021年12月31日的20.14美元降至2022年3月31日的17.63美元[344][346] - 截至2022年3月31日，控股公司CPF独立现金余额约为1550万美元以履行其持续义务；银行法定留存收益为1.257亿美元；2022年4月19日，公司董事会宣布普通股现金股息为每股0.26美元，较上年的每股0.24美元增加8.3%[348][349] 监管与资本比率 - 巴塞尔协议III规则于2015年1月1日生效，2019年1月1日全面实施，资本保护缓冲从2016年的0.625%逐年递增至2.50%[361] - 2022年3月31日，公司和银行的杠杆资本、一级风险资本、总风险资本和CET1风险资本比率均高于“资本充足”监管要求[368] - 公司选择不将累计其他综合收益的额外组成部分纳入监管资本[362]