资产与负债增长 - 公司总资产从2020年12月31日的184.39亿美元增长至2021年3月31日的188.18亿美元[20] - 公司贷款和租赁应收款项净额从2020年12月31日的156.09亿美元增长至2021年3月31日的159.93亿美元[20] - 公司存款总额从2020年12月31日的113.10亿美元增长至2021年3月31日的124.72亿美元[20] - 公司2021年第一季度投资证券公允价值从2020年12月31日的12.10亿美元增长至2021年3月31日的14.42亿美元[20] - 公司2021年第一季度PPP贷款从2020年12月31日的45.61亿美元增长至2021年3月31日的51.78亿美元[20] - 截至2021年3月31日，Customers Bank的PPP贷款余额为52亿美元，较2020年12月31日的45.6亿美元有所增加[82] - 截至2021年3月31日，Customers Bank的总贷款和租赁应收款净额为159.9亿美元，较2020年12月31日的156.1亿美元有所增加[80] - 2021年3月31日，公司短期债务为12.15亿美元，较2020年12月31日的11亿美元有所增加[126] - 2021年3月31日，公司长期FHLB和FRB借款为32.8416亿美元，较2020年12月31日的44.1502亿美元有所减少[130] - 2021年3月31日，公司高级和次级债务总额为3.056亿美元，较2020年12月31日的3.054亿美元略有增加[134] 收入与利润 - 净利息收入从2020年同期的8132.1万美元增长至2021年第一季度的1.33亿美元[22] - 公司2021年第一季度净收入为3659.5万美元，较2020年同期的310万美元大幅增长[22] - 公司2021年第一季度非利息收入为1846.8万美元，较2020年同期的1116万美元增长65.5%[22] - 公司2021年第一季度普通股股东可获得的净收入为3320.4万美元，较2020年同期的亏损515万美元大幅改善[22] - 2021年第一季度基本每股收益为2.23美元，相比2020年同期的0.15美元有显著增长[24] - 2021年第一季度净收入为36,595千美元，相比2020年同期的3,100千美元大幅增加[28] - 2021年第一季度其他综合收益为11,155千美元，相比2020年同期的-28,925千美元有显著改善[28] - 2021年第一季度综合收益为47,750千美元，相比2020年同期的-25,825千美元有显著增长[28] - 公司2021年第一季度净收入为7463.1万美元，相比2020年同期的845.4万美元大幅增长[35] - 公司2021年第一季度非利息收入为1607.2万美元，非利息支出为2279.4万美元，来自终止经营的净亏损为535.4万美元[60] - 公司2021年第一季度来自持续经营的净收入为7124万美元，来自终止经营的净亏损为3803.6万美元，每股基本收益为1.04美元[62] - 2021年第一季度，公司通过利率互换实现的净利息收入为4,907千美元[190] - 2021年第一季度，公司通过非对冲工具的利率互换实现的其他非利息收入为2,399千美元[190] 现金流 - 公司2021年第一季度经营活动产生的现金流量净额为2.0038亿美元，相比2020年同期的-3493.2万美元显著改善[35] - 公司2021年第一季度投资活动产生的现金流量净额为-5.2665亿美元，相比2020年同期的-4.3356亿美元有所增加[35] - 公司2021年第一季度融资活动产生的现金流量净额为1.7107亿美元，相比2020年同期的5.1239亿美元有所减少[35] - 公司2021年第一季度现金及现金等价物净减少1.5599亿美元，相比2020年同期的4389.7万美元净增加有所下降[35] - 公司2021年第一季度终止经营业务产生的现金流量净额为-2279.1万美元，相比2020年同期的-232万美元有所增加[36] - 公司2021年第一季度现金及现金等价物期末余额为5.1536亿美元，相比2020年同期的2.5623亿美元有所增加[36] 贷款与租赁 - 截至2021年3月31日，Customers Bank的抵押仓库贷款余额为34.1亿美元，较2020年12月31日的36.2亿美元有所下降[80] - 截至2021年3月31日，Customers Bank的贷款和租赁应收款中，有6057万美元逾期30天以上，较2020年12月31日的6204万美元有所下降[87] - 截至2021年3月31日，Customers Bank的贷款和租赁应收款中，有2730万美元逾期90天以上，较2020年12月31日的2660万美元有所增加[87] - 截至2021年3月31日，Customers Bank的贷款和租赁应收款中，有3880万美元的个别评估贷款为抵押依赖型[81] - 截至2021年3月31日，Customers Bank的贷款和租赁应收款中，有7930万美元的应计利息，较2020年12月31日的7660万美元有所增加[81] - 截至2021年3月31日，公司总不良贷款为48,081千美元，较2020年12月31日的52,039千美元有所下降[90] - 2021年第一季度，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为128.7百万美元，较2020年12月31日的144.2百万美元减少了15.5百万美元[93] - 2021年3月31日，公司商业和消费者因COVID-19相关的贷款延期分别为176.1百万美元和13.0百万美元[96] - 2021年第一季度，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）减少了2,919千美元，主要由于宏观经济预测的持续改善[93] - 2021年3月31日，公司购买的信用恶化贷款（PCD）的摊销成本为12.5百万美元[100] - 2021年第一季度，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）中，分期贷款组合的增加主要是由于贷款组合的增长[93] - 2021年3月31日，公司报告的不良债务重组（TDRs）为16.0百万美元，较2020年12月31日的16.1百万美元略有下降[95] - 2021年第一季度，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）中，商业和工业贷款的信用损失准备金减少了4,361千美元[93] - 2021年3月31日，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）中，住宅房地产贷款的信用损失准备金减少了728千美元[93] - 2021年第一季度，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）中，制造房屋贷款的信用损失准备金减少了390千美元[93] - 多户贷款总额为1,640,278千美元，其中正常贷款为1,503,368千美元，占比91.6%[107] - 商业和工业贷款及租赁总额为2,220,652千美元，其中正常贷款为2,113,346千美元，占比95.2%[107] - 商业房地产自用贷款总额为590,093千美元，其中正常贷款为550,140千美元，占比93.2%[107] - 商业房地产非自用贷款总额为1,194,832千美元，其中正常贷款为879,075千美元，占比73.6%[107] - 建筑贷款总额为156,837千美元，其中正常贷款为155,327千美元，占比99.0%[107] - 住宅房地产贷款总额为293,805千美元，其中正常贷款为284,769千美元，占比96.9%[107] - 制造房屋贷款总额为59,977千美元，其中正常贷款为55,214千美元，占比92.1%[107] - 分期贷款总额为1,380,015千美元，其中正常贷款为1,376,999千美元，占比99.8%[107] - 消费者贷款总额为1,733,797千美元，其中正常贷款为1,733,797千美元，占比100%[107] - 贷款和租赁应收总额为7,536,489千美元，其中正常贷款为7,536,489千美元，占比100%[107] - 多户家庭贷款总额为17.61亿美元，其中正常贷款为16.57亿美元，特殊关注贷款为5800万美元，次级贷款为4580万美元[110] - 商业和工业贷款及租赁总额为22.89亿美元，其中正常贷款为21.95亿美元，特殊关注贷款为3290万美元，次级贷款为6158万美元[110] - 商业房地产所有者自用贷款总额为5.33亿美元，其中正常贷款为5.34亿美元，特殊关注贷款为1407万美元，次级贷款为2463万美元[110] - 商业房地产非所有者自用贷款总额为11.97亿美元，其中正常贷款为9.73亿美元，特殊关注贷款为1.46亿美元，次级贷款为7789万美元[110] - 建筑贷款总额为1.41亿美元，全部为正常贷款[110] - 住宅房地产贷款总额为3.17亿美元，其中正常贷款为3.07亿美元，不良贷款为997万美元[110] - 制造房屋贷款总额为6224万美元，其中正常贷款为5785万美元，不良贷款为438万美元[110] - 分期贷款总额为12.35亿美元，其中正常贷款为12.32亿美元，不良贷款为327万美元[110] - 2021年第一季度贷款购买总额为1.16亿美元，其中分期贷款购买为1.16亿美元[112] - 2021年第一季度贷款销售总额为3953万美元，其中商业和工业贷款销售为1893万美元，商业房地产非所有者自用贷款销售为1836万美元[112] 经营租赁与融资租赁 - 公司2021年3月31日的经营租赁使用权资产为1544.2万美元，较2020年12月31日的1657.8万美元有所下降[115] - 2021年第一季度经营租赁成本为111.7万美元，较2020年同期的120.5万美元有所减少[117] - 2021年3月31日，公司非可取消经营租赁负债的到期情况为：2021年347.7万美元，2022年450.9万美元，2023年403.1万美元，2024年295.7万美元，2025年188.7万美元，此后146.5万美元，总计1832.6万美元[118] - 2021年3月31日，公司经营租赁的加权平均剩余租赁期限为4.5年，加权平均贴现率为2.89%[119] - 2021年3月31日，公司直接融资租赁的租赁应收款为1.0423亿美元，较2020年12月31日的1.0498亿美元有所下降[124] - 2021年3月31日，公司经营租赁的投资为1.3675亿美元，较2020年12月31日的1.3179亿美元有所增加[124] - 由于COVID-19疫情，公司向承租人提供了支付延期优惠，2021年3月31日，融资租赁和经营租赁的账面价值分别为2930万美元和1450万美元[125] 资本与风险管理 - 公司选择采用临时最终规则，延迟CECL对监管资本的影响两年，并反映在监管资本数据中[136] - 公司应用了监管指导，将PPP贷款从平均总合并资产中排除，以计算一级资本与平均资产的比率[137] - 截至2021年3月31日，公司的一级资本与风险加权资产的比率为10.643%，总资本与风险加权资产的比率为12.437%[140] - 截至2020年12月31日，公司的一级资本与风险加权资产的比率为9.919%，总资本与风险加权资产的比率为11.855%[140] - 公司使用公允价值测量来记录对某些资产和负债的公允价值调整，并披露其金融工具的公允价值[141] - 公司根据ASC 820确定金融工具的公允价值，使用现值或其他估值技术进行估计[142] - 公司将金融工具的公允价值分为三个层次：一级为活跃市场中的未调整报价，二级为非活跃市场中的报价或可观察输入，三级为需要重大不可观察输入的价格或估值技术[145] - 公司使用多种方法和假设来估计金融工具的公允价值，包括投资证券、贷款和衍生品[146] - 公司使用二级市场投资者的承诺来估计住宅抵押贷款的公允价值，并将其分类为二级公允价值[147] - 公司使用模型确定利率互换、利率上限和信用衍生品的公允价值，并将其分类为二级公允价值[149] - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物的公允价值为6.933亿美元[160] - 2021年3月31日，公司总贷款和租赁应收款项的公允价值为162.222亿美元，其中不可观察输入（Level 3）占126.057亿美元[160] - 2021年3月31日，公司存款的公允价值为113.124亿美元，其中可观察输入（Level 2）占6.544亿美元[160] - 2021年3月31日，公司衍生品的公允价值为5422.3万美元，其中不可观察输入（Level 3）占20万美元[160] - 2021年3月31日，公司资产支持证券的公允价值为3.869亿美元，全部为可观察输入（Level 2）[163] - 2021年3月31日，公司抵押贷款支持证券的公允价值为3.407亿美元，全部为可观察输入（Level 2）[163] - 2021年3月31日，公司非经常性公允价值测量的总资产为5162.4万美元，其中不可观察输入（Level 3）占736.6万美元[163] - 2021年3月31日，公司抵押依赖贷款的公允价值为733.1万美元，全部为不可观察输入（Level 3）[163] - 2021年3月31日，公司其他房地产的公允价值为35万美元，全部为不可观察输入（Level 3）[163] - 公司持有的可供出售债务证券总价值为488.6449亿美元，其中资产支持证券价值3.77145亿美元，美国政府部门证券价值2003.4万美元，机构担保抵押贷款支持证券价值6309.1万美元[165] - 公司持有的衍生品资产总价值为5422.3万美元，其中衍生品负债总价值为9816.4万美元[165] - 公司持有的抵押贷款仓库贷款总价值为36.16432亿美元[165] - 公司持有的住宅抵押贷款承诺在2021年3月31日的余额为1960万美元，较2020年12月31日的2000万美元略有下降[166] - 公司持有的抵押依赖贷款在2021年3月31日的公允价值为677.8万美元，其中清算费用调整范围为8%-20%，加权平均为12%[169] - 公司在2021年3月终止了四笔利率衍生品，名义金额总计8.5亿美元，并将2590万美元的已实现损失和应计利息从累计其他综合收益重新分类至当期收益[175] - 截至2021年3月31日，公司持有一笔名义金额为2.25亿美元的利率衍生品，作为利率风险的现金流对冲，预计在未来12个月内将110万美元的损失从累计其他综合收益重新分类至利息费用[176] - 公司在2021年3月31日持有17笔名义金额总计8550万美元的利率衍生品，作为某些可供出售债务证券的公允价值对冲[178] - 公司持有的可供出售债务证券的摊余成本为85,500千美元，公允价值为272,159千美元[180] - 截至2021年3月31日，公司持有161笔利率互换，名义金额总计15亿美元，以及12笔利率上限，名义金额总计2.061亿美元[181] - 截至2021年3月31日，公司持有的住宅抵押贷款承诺的名义余额为880万美元，较2020年12月31日的1190万美元有所下降[182] - 截至2021年3月31日，公司持有的信用衍生品名义余额为1.736亿美元，较2020年12月31日的1.772亿美元略有下降[183] - 2021年3月31日，公司持有的非对冲工具利率互换的资产公允价值为34,962千美元，负债公允价值为36,154千美元[186] - 2021年3月31日，公司持有的信用合约的资产公允价值为202千美元，负债公允价值为182千美元[186] - 2021年3月31日，公司持有的衍生品净负债头寸的公允价值为3,640万美元，并已提供3,500万美元的现金作为抵押[195] - 2021年3月31日，公司与机构对手方的利率衍生品资产总额为98千美元，负债总额为35,017千美元[200] 法律与监管事项 - 公司与美国教育部达成和解，将原定的650万美元财务责任减少至300万美元[207] - 公司在2019年第三季度记录了100万美元的负债，并在2020年第一季度增加了100万美元的负债[207] - 公司收到美国财政部约540万美元的支票追回通知，但最终该通知被放弃[208] - 公司面临来自Specialty's Café Bakery破产受托人的810万美元PPP贷款支付追回诉讼[209] 利率敏感性分析 - 公司的主要收入来源是净利息收入，大部分金融工具为利率敏感的资产和负债[399] - 公司使用收入情景建模和EVE估计两种方法来分析和衡量利率敏感性[400] - 收入情景建模考虑了市场利率变化对净利息收入的影响以及其他因素，如收益率曲线关系和客户偏好[401]