公司基本信息 - 公司1992年10月在北京成立，1995年3月股份制改造，2003年9月首次公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行[16] - 公司在全国116个地级以上城市设42家一级分行、73家二级分行，营业网点达1025家，员工3.87万人[16] - 公司普通股A股股票代码为600015，优先股股票代码为360020[14] - 公司选定《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》为信息披露报纸（自2020年1月1日起）[14] - 公司持续督导期间为2019年1月8日至2020年12月31日[15] 公司排名情况 - 一级资本和总资产分别位列英国《银行家》全球千家银行第56和67位，较上一年度分别提升9位和3位；位列美国《福布斯》年度上市公司2000强第265位，较上一年度提升24位[4] 公司战略与发展规划 - “三区、两线、多点”是公司新时期的区域发展战略 [9] - 公司将推动零售金融业务加快转型，成为价值增长的新引擎 [9] - 公司坚持“调结构、提质量、增效益、稳规模”发展逻辑和策略，推进资产质量提升[174] - 公司围绕“中小企业金融服务商”战略，健全特色化经营机制等推动普惠金融业务[177] - 公司将强化风险管理，建立差异化授权机制[180] - 公司实施三区发展战略，打造三区分行成为转型发展领头羊等[181] - 2020年银行业面临挑战与机遇，公司将聚焦三大重点区域发展[183] - 2020年公司将深入实施“三区两线多点”区域发展战略[184] - 2020年公司将积极融入主流经济，强化金融服务[185] - 2020年公司将做好精准扶贫、小微民营企业金融服务等工作[185] - 公司加快零售金融业务经营转型，推动公司业务“商行 + 投行”转型，加快金融市场业务轻资本转型[186] - 公司推动数字化转型，围绕服务客户提升获客质效、风控能力和运营效率，推进渠道协同整合[187] - 公司实施“三区、两线、多点”区域发展战略，京津冀、长三角、粤港澳地区各有发展重点[188] - 公司提升资产质量，加强全面风险管理，包括严防增量风险、深化体制改革、依法合规经营和提升审计质效[189] 公司资本补充情况 - 2018年完成定向增发、成功补充核心一级资本292亿元[6] - 2019年成功发行永续债补充其他一级资本400亿元[6] - 2019年成功发行400亿元永续债，资本充足率达13.89% [10] - 公司成功发行400亿元永续债 [22] 公司财务关键指标变化 - 2019年末普通股总股本为15387223983股，每10股现金分红2.49元（含税）[2] - 2019年末集团总资产达30,207.89亿元，同比增长12.69% [10] - 2019年归属上市公司股东净利润219.05亿元，同比增长5.04% [10] - 2019年末不良贷款率1.83%，同比下降0.02个百分点 [10] - 2019年贷款总额同比增长16.06% [10] - 2019年华夏金融租赁有限公司资产规模突破1000亿元 [10] - 2019年营业收入84,734，较2018年增长17.32%[26] - 2019年归属于上市公司股东的净利润21,905，较2018年增长5.04%[26] - 2019年末资产总额3,020,789，较2018年末增长12.69%[26] - 2019年末贷款总额1,872,602，较2018年末增长16.06%[26] - 2019年末存款总额1,656,489，较2018年末增长10.99%[26] - 2019年加权平均净资产收益率为10.61%，较2018年下降2.06个百分点[26] - 2019年净利差为2.10%，较2018年提高0.30个百分点[26] - 2019年净息差为2.24%，较2018年提高0.29个百分点[26] - 2019年不良贷款率为1.83%，较2018年下降0.02个百分点[26] - 2019年第四季度营业收入为22,855，归属于上市公司股东的净利润为6,661[28] - 报告期末集团总资产规模达30207.89亿元，较上年末增加3402.09亿元，增长12.69%，增速比上年同期快5.85个百分点[33] - 贷款总额18726.02亿元，较上年末增加2590.86亿元，增长16.06%[33] - 存款总额16564.89亿元，较上年末增加1639.97亿元，增长10.99%[33] - 报告期内归属于上市公司股东的净利润219.05亿元，较上年增加10.51亿元，增长5.04%[33] - 实现营业收入847.34亿元，较上年增加125.07亿元，增长17.32%，增速比上年同期快8.52个百分点[33] - 资产利润率0.78%，净资产收益率10.61%[33] - 全年成本收入比30.59%，同比下降1.99个百分点[33] - 2019年杠杆率7.68%，流动性覆盖率113.95%，净稳定资金比例103.16%[29] - 公司报告期内净利润221.15亿元，较上年增加11.29亿元，增长5.38%[36] - 报告期内营业收入847.34亿元，比上年增加125.07亿元，增长17.32%，其中利息净收入占比76.19%，非利息净收入占比23.81%[38] - 报告期内利息净收入645.61亿元，比上年增加130.23亿元，增长25.27%[42] - 报告期内利息收入1284.37亿元，比上年增加124.01亿元，增长10.69%[45] - 发放贷款及垫款利息收入856.84亿元，比上年增加113.79亿元，增长15.31%[47] - 2019年生息资产平均余额28827.10亿元，平均利率4.46%；计息负债平均余额27024.80亿元，平均利率2.36%[43] - 2019年净利差2.10%，净息差2.24%，较2018年有所提升[43] - 公司存放中央银行款项利息收入为26.81亿元，较上年减少4.82亿元，下降15.24%[50] - 金融投资利息收入356.81亿元，比上年增加36.15亿元，增长11.27%[51] - 同业业务利息收入43.91亿元，比上年减少21.11亿元，下降32.47%[52] - 利息支出638.76亿元，比上年减少6.22亿元，下降0.96%，计息负债付息率2.36%，较上年下降24个BP[53] - 吸收存款利息支出为295.57亿元，比上年增加50.13亿元，增长20.42%[54] - 手续费及佣金净收入180.16亿元，比上年增加2.58亿元，增长1.45%[59] - 业务及管理费支出259.20亿元，报告期末成本收入比30.59%，较上年下降1.99个百分点[62] - 信用及其他资产减值损失合计304.05亿元，比上年增加92.88亿元，增长43.98%[64] - 所得税费用2019年为54.48亿元，2018年为57.97亿元[66] - 截至报告期末，公司资产总额30207.89亿元，比上年末增加3402.09亿元，增长12.69%[67] - 发放贷款及垫款总额18726.02亿元，比上年末增加2590.86亿元，增长16.06%[69][70] - 金融投资总额8906.56亿元，比上年末增加1015.47亿元，增长12.87%[69][71] - 现金及存放中央银行款项1929.11亿元，比上年末减少172.93亿元，下降8.23%[69][77] - 存放同业款项及拆出资金393.99亿元，比上年末减少231.35亿元，下降37.00%[78] - 买入返售金融资产总额243.16亿元，其中债券占比69.37%，票据占比30.63%[76] - 负债总额27514.52亿元，比上年末增加2895.87亿元，增长11.76%[79] - 吸收存款16712.76亿元，占比60.74%，上年末金额14924.92亿元，占比60.62%[80] - 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金4064.01亿元，占比14.77%，上年末金额3701.83亿元，占比15.04%[80] - 卖出回购金融资产款937.74亿元，占比3.41%，上年末金额143.78亿元，占比0.58%[80] - 应付债务凭证4035.84亿元，占比14.67%，上年末金额3604.69亿元，占比14.64%[80] - 集团吸收存款总额16564.89亿元，比上年末增加1639.97亿元，增长10.99%[81] - 卖出回购金融资产款总额93690万元，其中债券86440万元占比92.26%，票据7250万元占比7.74%[82] - 2019年末股东权益合计269337万元，较2018年末的218715万元有所增加[83] - 集团经营活动现金净流入790.82亿元，比上年增加1800.17亿元[84] - 集团投资活动现金净流出616.44亿元，比上年增加753.14亿元[85] - 集团筹资活动现金净流入88.30亿元，比上年减少338.57亿元[85] - 拆出资金减少42.30%，买入返售金融资产增加1295.82%，拆入资金增加34.95%[86] - 其他权益工具增加200.19%，主要因发行永续债[86] - 投资收益减少69.74%，汇兑损益减少164.71%，其他业务收入增加79.44%[86] - 正常类贷款余额17717.53亿元，占比94.61%；关注类贷款余额666.12亿元，占比3.56%；不良贷款率1.83%[89] - 公司贷款余额12313.50亿元，较上年末增加732.12亿元，增幅6.32%；个人贷款余额5030.03亿元，较上年末增加711.43亿元，增幅16.47%[91] - 公司贷款不良贷款余额263.17亿元，较上年末增加25.76亿元，不良贷款率2.14%，较上年末上升0.09个百分点；个人贷款不良贷款余额79.20亿元，较上年末增加18.52亿元，不良贷款率1.57%，较上年末上升0.16个百分点[91] - 贷款前两大行业为租赁和商务服务业、制造业，贷款余额分别为2756.50亿元和1909.69亿元，合计占全部贷款的24.92%[93] - 水利/环境和公共设施管理业、房地产业、租赁商务服务业和电力/热力/燃气及水的生产供应业贷款增速较快，分别为19.82%、18.28%、15.04%和12.09%[93] - 不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业，两个行业不良贷款余额合计占集团不良贷款总量的53.92%，不良贷款率分别为5.20%、5.79%[93] - 贷款总额18726.02亿元，较上年末增加2590.86亿元，增幅16.06%[95] - 京津冀、长江三角洲和中东部地区贷款余额居前三位，分别为5236.62亿元、4682.76亿元和3200.96亿元，占比分别为27.96%、25.01%和17.09%[95] - 京津冀、粤港澳大湾区、长江三角洲地区贷款增长最快，分别为27.96%、26.78%和16.24%，贷款占比分别比上年末上升2.60、0.69和0.04个百分点[95] - 贷款区域风险主要集中在京津冀、中东部和东北地区，不良贷款率分别为2.53%、2.55%和5.09%[95] - 京津冀不良贷款余额较上年末增加41.78亿元，中东部增加2.31亿元、东北地区增加13.39亿元，不良贷款率分别上升0.32、0.10和2.50个百分点[95] - 2019年末公司贷款余额187.2602亿元，不良贷款余额3.4237亿元，不良贷款率1.83%；2018年末贷款余额161.3516亿元，不良贷款余额2.9809亿元，不良贷款率1.85%[96][98] - 2019年信用贷款占比20.25%，较上年末下降1.01个百分点；保证贷款占比31.29%，较上年末下降4.29个百分点；抵质押贷款占比48.46%，较上年末上升5.30个百分点[97] - 截至报告期末，公司逾期贷款余额411.67亿元，较上年末减少139.50亿元，占比2.20%，较上年末下降1.22个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为86.31%，同比下降60.81个百分点[99] - 报告期末，公司重组贷款账面余额6.86亿元，较上年末增加4.13亿元，占比0.04%，较上年末上升0.02个百分点[99][100] - 报告期末前十大客户贷款余额合计475.20亿元，占公司期末贷款总额的2.68%，占资本净额的