公司基本信息 - 公司股票普通股A股代码为601577，优先股代码为360038[16] - 公司首次注册日期为1997年8月18日，最近一次变更注册日期为2018年10月24日[17] - 公司注册资本为3,421,553,754元[17] - 公司服务及投诉电话为（0731）96511、4006796511[14] - 登载半年度报告的中国证监会指定网站网址为http://www.sse.com.cn[15] 公司治理与监督 - 公司第六届董事会第九次会议于2020年8月27日召开，应出席董事12人，实际出席11人[4] - 公司聘请大信会计师事务所（特殊普通合伙）进行财务报告审阅，签字会计师为刘曙萍、刘亚香[19] - 报告期内履行持续督导职责的保荐机构为中信证券股份有限公司，签字保荐代表人为周宇、韩日康[19] - 保荐机构持续督导期间为2018年9月26日至2021年12月31日[19] 利润分配情况 - 公司2020年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[4] 整体财务关键指标变化 - 2020年1-6月营业收入88.28亿元，同比增长8.22%[20] - 2020年1-6月归属于母公司股东的净利润28.72亿元，同比增长7.51%[20] - 2020年6月30日资产总额6504.79亿元，较期初增长8.05%[20] - 2020年第一季度营业收入47.53亿元，第二季度40.76亿元[22] - 2020年6月30日资本充足率12.66%，一级资本充足率10.28%，核心一级资本充足率8.82%[24] - 2020年6月30日不良贷款率1.23%，拨备覆盖率285.25%[24][25] - 2020年6月30日存贷比66.19%，流动性比例53.09%[25] - 2020年成本收入比27.03%，较2019年下降3.69个百分点[25] - 截至2020年6月30日，资产总额6504.79亿元，较年初增加484.82亿元，增长8.05%[40] - 吸收存款本金总额4304.25亿元，较年初增加432.47亿元，增长11.17%[40] - 发放贷款及垫款本金总额2918.03亿元，较年初增加314.80亿元，增长12.09%[40] - 2020年上半年，公司实现营业收入88.28亿元，同比增长8.22%[40] - 归属于母公司股东的净利润28.72亿元，同比增长7.51%[40] - 基本每股收益0.84元，同比增长7.69%[40] - 不良贷款率1.23%，较年初上升0.01个百分点[40] - 2020年上半年，实现营业收入88.28亿元，同比增加6.70亿元，增长8.22%；归属于上市公司股东的净利润28.72亿元，同比增加2.01亿元，增长7.51%[54] - 2020年上半年利息净收入65.26亿元，同比增长12.40%，占营业收入的73.92%；利息收入134.62亿元，同比增长12.06%，利息支出69.36亿元，同比增长11.74%[56] - 手续费及佣金净收入8.46亿元，同比下降4.25%；投资收益16.26亿元，同比增长42.62%；公允价值变动收益 -2.09亿元，同比下降167.80%；汇兑收益0.26亿元，同比增长160.32%；其他收益0.14亿元，同比增长74.62%；其他业务收入0.00751亿元，同比下降81.19%[55] - 营业支出52.04亿元，同比增长8.14%；营业税金及附加0.79亿元，同比增长32.09%；信用减值损失27.39亿元，同比增长19.38%；其他资产减值损失0.0001亿元，同比下降99.97%[55] - 营业利润36.24亿元，同比增长8.32%；利润总额36.03亿元，同比增长7.99%；净利润29.61亿元，同比增长9.47%；少数股东损益0.89亿元，同比增长166.85%[55] - 2020年上半年利息收入134.62亿元，同比增长12.06%[57][65] - 2020年上半年贷款利息收入82.04亿元，同比增长26.49%，贷款日均规模同比增长25.40%[57][66] - 2020年上半年债券投资利息收入25.79亿元，同比增长4.25%[68] - 2020年上半年同业投资利息收入23.39亿元，同比下降14.72%[69] - 2020年上半年利息支出69.36亿元，同比增长11.74%[58][69] - 2020年上半年存款利息支出43.11亿元，同比增长25.90%，公司客户存款规模同比增长4.89%，个人客户存款规模同比增长31.55%[58][70] - 2020年上半年已发行债券利息支出18.88亿元，同比减少5.47%，已发行债券平均余额同比增长5.61%[58][70] - 2020年上半年净息差为2.38%，净利差为2.50%，与上年同期持平[59][61] - 2020年上半年非利息净收入23.02亿元，同比下降2.12%，主要因公允价值变动收益下降[72] - 2020年上半年手续费及佣金净收入8.46亿元，投资收益16.26亿元[72] - 2020年上半年手续费及佣金净收入8.46亿元，同比下降4.25%；手续费及佣金收入10.17亿元，同比下降3.92%；手续费及佣金支出1.71亿元，同比下降2.23%[73,74] - 2020年上半年投资收益16.26亿元，同比增长42.62%，其中交易性金融资产在持有期间的投资收益增长123.65%[73,77,79] - 2020年上半年公允价值变动收益 -2.09亿元，同比下降167.80%[73,80] - 2020年上半年汇兑收益2619.3万元，同比增长160.32%；其他业务收入75.1万元，同比下降81.19%；其他收益1402.4万元，同比增长74.62%[73] - 2020年上半年业务及管理费23.86亿元，同比下降2.79%，成本收入比27.03%，比上年减少3.69个百分点[82] - 2020年上半年计提信用及其他资产减值损失27.39亿元，同比增加4.41亿元，增幅19.20%[85,88] - 2020年上半年计提所得税费用6.42亿元，同比增长1.66%[89] - 截至2020年6月30日，总资产6504.79亿元，较上年末增加484.82亿元，增长8.05%[90] - 发放贷款和垫款占资产总额的占比从上年末的41.89%提高到43.44%，金额为2825.12亿元，较上年末增长12.02%[90,92] - 存放同业款项较上年末下降54.86%，衍生金融资产较上年末增长959.51%[92] - 发放贷款和垫款本金总额为2918.03亿元，较上年末增长12.09%，其中公司贷款1590.19亿元，占比54.50%，增长10.51%；票据贴现183.00亿元，占比6.27%，增长26.83%；个人贷款1144.84亿元，占比39.23%，增长12.24%[95] - 买入返售金融资产79.88亿元，较上年末增加20.23亿元，增长33.91%[97] - 以公允价值计量的金融资产合计期末为1321.63亿元，较期初的1103.60亿元有变动，本期公允价值变动收益为 - 20.90亿元等[101] - 所持政策性金融债券金额为411.13亿元，商业银行金融债券为39.01亿元[103] - 抵债资产总额5.19亿元，减值准备为0.93亿元，净值为4.27亿元[106] - 其他应收款总额6.03亿元，减值准备为0.43亿元，净值为5.60亿元[110] - 负债总额6068.50亿元，较上年末增加466.86亿元，增长8.33%[113] - 客户存款本金总额较上年末增长11.17%，公司客户存款增长7.13%，个人客户存款增长18.55%[115] - 同业及其他金融机构存放款项243.46亿元，较上年末增加102.37亿元，增长72.55%[118] - 应收利息期末为10.34亿元，较期初的8.48亿元增长21.89%[96] - 截至2020年6月30日，境内银行金额为7030874千元，占比28.88%；境内非银行金融机构金额为17315313千元，占比71.12%，较2019年末分别增长43.56%和87.97%[119] - 截至报告期末，公司卖出回购金融资产76.95亿元，较上年末减少63.04亿元，下降45.04%[120] - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款本金总额2918.03亿元，不良贷款余额35.77亿元，较上年末增长3.95亿元，不良贷款率1.23%，较上年末上升0.01个百分点[123] - 2020年6月30日，正常类贷款余额279248262千元，占比95.70%，较2019年末增长12.52%；损失类贷款余额1547734千元，占比0.53%，较2019年末增长178.09%[125] - 截至报告期末，公司投放占比前三位的行业为水利、环境和公共设施管理业、建筑业、制造业，占对公贷款的比重分别为26.36%、17.34%、15.44%[127] - 截至报告期末，公司主要在湖南省内经营贷款业务，贷款金额占比为97.31%，其中长沙地区贷款金额占比为61.91%[130] - 截至报告期末，公司抵押贷款1131.31亿元，占贷款总额的38.77%；保证贷款770.62亿元，占贷款总额的26.41%[132] - 截至报告期末，前十名贷款客户贷款总余额为116.31亿元，占贷款总额的3.99%，占资本净额的比例为22.11%[134] - 最大一家客户贷款余额为13.90亿元，占贷款总额的0.48%，占资本净额的比例为2.64%[134] - 2020年6月30日，债券金额为7487000千元，占比97.30%，较2019年末下降46.52%[122] - 截至报告期末，逾期贷款余额52.51亿元，占比1.80%，较上年末上升0.26个百分点；逾期60天以上贷款余额28.83亿元，占比0.99%，与不良贷款比例为80.61%；逾期90天以上贷款余额25.12亿元，较上年末增加5.12亿元，占比0.86%，较上年末上升0.09个百分点，与不良贷款比例为70.22%，较上年末上升7.38个百分点[137] - 截至报告期末，重组贷款余额75.82亿元，较上年末增加8.14亿元，占比2.6%，与上年末持平[138] - 2020年上半年，经营活动现金净流入145.76亿元，现金流入658.32亿元，同比增加231.48亿元，现金流出512.56亿元，同比增加97.89亿元[145] - 2020年上半年，投资活动现金净流入7.78亿元，现金流入1459.89亿元，同比增加35.28亿元，现金流出1452.11亿元，同比减少26.03亿元[146] - 2020年上半年，筹资活动现金净流出142.25亿元，现金流入621.69亿元，同比减少103.44亿元，现金流出763.94亿元，同比增加156.07亿元[146] - 截至报告期末，股东权益436.29亿元，较上年末增长4.29%；未分配利润170.56亿元，较上年末增长11.63%；其他综合收益2.60亿元，较上年末下降12.45%[147] - 2020年上半年，经营活动现金流量净额变动比例为1097.76%，筹资活动现金流量净额变动比例为 - 221.31%[151] - 截至2020年6月30日，核心一级资本充足率合并为8.82%，母公司为8.66%；一级资本充足率合并为10.28%，母公司为10.16%；资本充足率合并为12.66%，母公司为12.54%[152] - 2020年6月30日杠杆率为6.21%，一级资本净额为42724702千元，调整后的表内外资产余额为687805882千元[155] - 以摊余成本计量的贷款及垫款减值准备合并期初为8896104千元，本期计提2216779千元，收回已核销124604千元，本期核销 - 1047608千元，期末为10189879千元；母公司期初为8220084千元，本期计提1773019千元，收回已核销117481千元，本期核销 - 886013千元，期末为9224571千元[142] - 2020年1 - 6月投资收益1626486千元，较2019年1 - 6月的1140398千元增长42.62%，原因是基金分红增加[156] - 2020年6月30日存放同业款项32131