利润分配与股本转增 - 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[2] - 2022年上半年公司未进行利润分配或资本公积转增股本，未实施股权激励等员工激励措施[145] 公司上市信息 - 公司普通股A股代码为601577，优先股代码为360038，均在上海证券交易所上市[8] 审计与保荐机构 - 公司聘请天健会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为黄源源、周伶敏[9] - 报告期内履行持续督导职责的保荐机构为中信证券股份有限公司，持续督导期至2022年12月31日[10] 公司排名与荣誉 - 公司在2022年全球银行1000强榜单中位列第191位[11] - 公司在中国银行业100强榜单中位列第36位[11] - 公司在湖南省上市公司规模榜单中位列第2位[11] - 公司在2021年度湖南省金融机构服务乡村振兴考核中被评为“优秀”[11] - 公司荣获“卓越资产管理城市商业银行”等三项荣誉称号[11] 财务业绩 - 2022年上半年营业收入112.59亿元，同比增长8.71%[12][17] - 归属母公司股东的净利润35.82亿元，同比增长2.91%[12][17] - 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润36.00亿元，同比增长13.11%[12][17] - 2022年上半年公司实现营业收入112.59亿元，同比增长8.71%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润36.00亿元，同比增长13.11%[24] - 报告期内投资收益15.28亿元，同比增长30.03%[22] - 2022年上半年利息净收入84.69亿元，同比增长6.99%，占营业收入的75.21%；利息收入172.91亿元，同比增长8.13%，利息支出88.22亿元，同比增长9.25%[26] - 手续费及佣金净收入6.92亿元，同比增长29.60%；公允价值变动收益4.56亿元，同比增长86.17%；汇兑收益1.12亿元，同比增长55.84%[25] - 营业支出67.01亿元，同比增长13.16%；信用减值损失36.13亿元，同比增长13.71%[25] - 净利润37.35亿元，同比增长4.07%；少数股东损益1.53亿元，同比增长41.20%[25] - 2022年上半年公司净息差为2.35%，同比下降0.06个百分点；净利差为2.45%，同比下降0.05个百分点[28] - 2022年上半年生息资产平均利率为4.79%，同比下降0.07个百分点；计息负债平均利率为2.34%，同比下降0.02个百分点[28] - 2022年上半年公司实现利息收入172.91亿元，同比增长8.13%，生息资产规模扩大是主因[31] - 2022年上半年贷款利息收入114.00亿元，同比增长14.38%，贷款规模增加是主因，公司贷款日均规模同比增长16.38%，个人贷款日均规模同比增长13.56%[32] - 2022年上半年债券投资利息收入37.76亿元，同比增长11.85%，主要因债券投资规模增长[34] - 2022年上半年同业投资利息收入16.40亿元，同比下降26.01%，受市场利率下行和规模下降影响[34] - 2022年上半年利息支出88.22亿元，同比增长9.25%，计息负债规模扩大是主因[35] - 2022年上半年公司和个人客户存款利息支出共计54.62亿元，同比增长12.61%，主要因存款规模增加[35] - 2022年上半年公司客户存款日均规模为2823.25亿元，同比增长0.83%；个人客户存款日均规模为2253.24亿元，同比增长22.35%[35] - 2022年上半年公司客户存款平均利率为1.96%，同比增长0.10个百分点；个人客户存款平均利率为2.40%，同比下降0.04个百分点[35] - 2022年上半年公司存款合计5076.50亿元，较上年同期4641.60亿元增长9.37%[37] - 2022年上半年已发行债券利息支出21.17亿元，同比增长1.02%，平均余额为1488.32亿元，同比增长10.16%，平均利率为2.84%，同比下降0.26个百分点[38] - 2022年上半年实现非利息净收入27.91亿元，同比增长14.25%，主要因投资净收益和手续费及佣金净收入增加[39] - 2022年上半年实现手续费及佣金收入10.37亿元，同比增长38.56%，其中担保及承诺手续费收入同比增长480.40%，顾问等手续费收入同比增长47.50%，代理业务手续费收入同比增长107.20%[41][42] - 2022年上半年实现投资收益15.28亿元，同比增长30.03%[44] - 2022年上半年实现公允价值变动收益4.56亿元，同比增长86.17%，主要因交易性金融资产估值收益增加[45] - 2022年上半年业务及管理费29.79亿元，同比增长12.15%，其中职工薪酬17.23亿元，同比增长11.48%，业务费用8.18亿元，同比增长13.59%[46][47] - 2022年上半年共计提信用及其他资产减值损失36.17亿元，同比增加4.35亿元，增长13.69%[49] - 2022年上半年以摊余成本计量的发放贷款和垫款及应收利息减值损失313.02亿元，同比增长17.65%[50] - 2022年上半年资产处置收益为 - 7827万元，同比减少101.92%，主要因2021年转让商业用地使用权及办公用房[40] - 2022年上半年公司计提所得税费用7.97亿元，同比下降3.71%[51][52] - 2022年1 - 6月公司合并营业总收入为11259446，上年同期为10357796，同比增长约8.71%[197] - 2022年1 - 6月公司合并净利润为3735052，上年同期为3589115，同比增长约4.06%[197] - 2022年1 - 6月母公司营业总收入为10006048千元，上年同期为9416130千元，同比增长约6.26%[198] - 2022年1 - 6月母公司净利润为3450145千元，上年同期为3385215千元，同比增长约1.92%[198] - 2022年1 - 6月公司合并利息净收入为8468527，上年同期为7915059，同比增长约6.99%[197] - 2022年1 - 6月母公司利息净收入为7181173千元，上年同期为6915001千元，同比增长约3.85%[198] - 2022年1 - 6月公司合并手续费及佣金净收入为691561，上年同期为533606，同比增长约29.59%[197] - 2022年1 - 6月母公司手续费及佣金净收入为698716千元，上年同期为541521千元，同比增长约29.03%[198] - 2022年1 - 6月公司合并基本每股收益为0.89，上年同期为0.94，同比下降约5.32%[197] - 2022年1 - 6月公司合并综合收益总额为3719017，上年同期为3589790，同比增长约3.60%[197] 资产与负债情况 - 截至2022年6月30日，资产总额8599.65亿元，较年初增长8.02%[13][17] - 吸收存款本金总额5351.40亿元，较年初增长5.68%[13][17] - 发放贷款和垫款本金总额4030.11亿元，较年初增长9.04%[13][17] - 金融投资余额3774.00亿元，较年初增长5.15%[21] - 截至报告期末，公司总资产8599.65亿元，较年初增加638.15亿元，增长8.02%[53] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款本金总额4030.11亿元，较年初增长9.04%[55] - 截至报告期末，公司交易性金融资产1152.41亿元，较年初增长16.89%[57] - 截至报告期末，公司债权投资2276.31亿元，较年初减少1.02%[57] - 截至报告期末，公司其他债权投资343.81亿元，较年初增长13.46%[57] - 截至报告期末，公司买入返售金融资产本金总额101.28亿元，较年初增加49.59亿元，增长95.92%[59] - 截至报告期末，公司现金及存放中央银行款项5314.52亿元，较年初下降2.04%[54] - 截至报告期末，公司存放同业款项541.14亿元，较年初增长38.33%[54] - 截至报告期末，公司负债总额8010.35亿元，较年初增加615.30亿元，增长8.32%[66] - 存款本金总额5351.40亿元，较年初增长5.68%，个人客户存款较年初增长14.17%，公司客户存款较年初下降0.01%[68] - 同业及其他金融机构存放款项222.93亿元，较年初减少71.87亿元，下降24.38%[71] - 卖出回购金融资产款183.61亿元，较年初增加165.91亿元，增长937.57%[72] - 抵债资产原值4.29亿元，减值准备为1.46亿元，净值为2.83亿元[64] - 房屋及建筑物金额429114千元，减值准备金额146112千元，较2021年12月31日金额减少，减值准备增加[65] - 截至2022年6月30日，合并资产总计859,964,984千元，较上年年末的796,150,318千元增长约8.02%[195] - 合并负债合计801,034,854千元，较上年年末的739,504,359千元增长约8.32%[195] - 合并股东权益合计58,930,130千元，较上年年末的56,645,959千元增长约3.99%[195] - 母公司截至2022年6月30日资产总计828,949,540千元，较上年年末的768,396,096千元增长约7.88%[196] - 母公司负债合计772,743,986千元，较上年年末的714,217,108千元增长约8.19%[196] - 母公司股东权益合计56,205,554千元，较上年年末的54,178,988千元增长约3.74%[196] - 合并报表中发放贷款和垫款期末数为389,914,068千元，较上年年末的357,570,387千元增长约9.04%[195] - 合并报表中吸收存款期末数为545,820,841千元，较上年年末的516,186,159千元增长约5.74%[195] - 母公司发放贷款和垫款期末数为359,095,635千元，较上年年末的329,923,986千元增长约8.84%[196] - 母公司吸收存款期末数为531,567,054千元，较上年年末的503,689,070千元增长约5.53%[196] 贷款质量指标 - 截至报告期末，不良贷款率1.18%，较年初下降0.02个百分点[16][17] - 关注类贷款率1.55%，较年初下降0.43个百分点[17] - 拨备覆盖率301.82%，较年初上升3.95个百分点[16][17] - 发放贷款和垫款本金4030.11亿元，不良贷款余额47.70亿元，不良贷款率1.18%，较年初下降0.02个百分点[73] - 关注类贷款余额62.64亿元，较年初下降10.57亿元，关注类贷款率1.55%，较年初下降0.43个百分点[73] - 正常类贷款余额391976886千元，占比97.27%，较2021年12月31日增长9.53%[74] - 次级类贷款余额较2021年12月31日增长41.54%，可疑类和损失类贷款余额较2021年12月31日分别下降9.19%和20.32%[74] - 2022年6月30日正常、关注、次级、可疑类贷款迁徙率分别为2.02%、49.97%、64.07%、35.01%[75] - 截至报告期末，逾期贷款余额65.50亿元，占比1.63%，较年初降0.15个百分点[85] - 截至报告期末，逾期60天以上贷款余额49.13亿元，占比1.22%，较年初升0.08个百分点[85] - 截至报告期末，逾期90天以上贷款余额39.76亿元，占比0.99%，与年初持平[85] - 截至报告期末，重组贷款余额31.26亿元，占比0.78%，较年初降0.26个百分点[87] 贷款业务结构 - 截至报告期末，公司贷款投放占比前三行业为水利、环境和公共设施管理业（21.45%）、制造业（15.06%）、建筑业（14.93%）[76] - 截至报告期末，湖南省内贷款金额占比98.19%，其中长沙地区占比54.49%[79] - 截至报告期末，抵押贷款、保证贷款、信用贷款、质押贷款、票据贴现占贷款总额比例分别为37.53%、26.68%、25.50%、7.86%、2.43%[81]