财务表现 - 2020年上半年营业收入为251.44亿元，同比增长11.52%[9] - 2020年上半年归属于股东的净利润为67.75亿元，同比下降10.00%[9] - 公司2020年上半年营业收入为251.44亿元人民币，同比增长11.52%[15] - 公司2020年上半年归属于股东的净利润为67.75亿元人民币，同比下降10.00%[15] - 营业收入251.44亿元，同比增长11.52%[22] - 归属于本行股东的净利润67.75亿元，同比下降10.00%[22] - 公司2020年上半年净利润为69.12亿元人民币，同比下降9.3%[197] - 公司2020年上半年归属于本行股东的净利润为67.75亿元人民币，同比下降10%[197] - 2020年上半年综合收益总额为69.3亿元人民币，同比下降7.8%[199] - 2020年上半年基本每股收益为0.27元人民币，同比下降25%[199] - 2020年上半年稀释每股收益为0.27元人民币，同比下降25%[199] 资产与负债 - 截至2020年6月末，总资产为1.99万亿元，较上年末增长10.54%[9] - 发放贷款和垫款总额为1.13万亿元，较上年末增长9.67%[9] - 总负债为1.86万亿元，较上年末增长11.29%[9] - 吸收存款余额为1.35万亿元，较上年末增长18.41%[9] - 公司2020年上半年资产总额为1.99万亿元人民币，同比增长10.54%[15] - 公司2020年上半年发放贷款和垫款总额为1.13万亿元人民币，同比增长9.67%[15] - 公司2020年上半年吸收存款为1.35万亿元人民币，同比增长18.41%[15] - 公司资产总额达到19,906.06亿元，比上年末增长10.54%[21] - 发放贷款和垫款总额为11,297.60亿元，比上年末增长9.67%[21] - 吸收存款13,542.90亿元，比上年末增长18.41%[21] - 公司2020年上半年负债合计为1.86万亿元人民币，同比增长11.3%[192] - 公司2020年上半年股东权益合计为1289.21亿元人民币，同比增长0.7%[193] 贷款与垫款 - 发放贷款和垫款总额为1.13万亿元，较上年末增长9.67%[9] - 公司2020年上半年发放贷款和垫款总额为1.13万亿元人民币，同比增长9.67%[15] - 发放贷款和垫款总额为11,297.60亿元，比上年末增长9.67%[21] - 公司贷款总额为7431.60亿元，比上年末增长9.35%[55] - 贴现总额为953.62亿元，比上年末增长33.13%[56] - 个人贷款总额为2878.46亿元，比上年末增长4.41%[56] - 公司发放贷款和垫款总额为1,097,410百万元，较2019年底的998,933百万元有所增长[191] 不良贷款与拨备 - 不良贷款率为1.40%，拨备覆盖率为208.76%[9] - 不良贷款率为1.40%，比上年末上升0.03个百分点[23] - 拨备覆盖率为208.76%，比上年末下降12.04个百分点[23] - 公司不良贷款金额为158.62亿元，不良贷款率为1.40%，比上年末增加17.15亿元，不良贷款率上升0.03个百分点[65] - 公司贷款不良贷款金额为127.64亿元，不良贷款率为1.72%，比上年末增加11.57亿元，不良贷款率上升0.01个百分点[66] - 个人贷款不良贷款金额为30.79亿元，不良贷款率为1.07%，比上年末增加5.94亿元，不良贷款率上升0.17个百分点[66] - 制造业不良贷款金额为52.31亿元，不良贷款率为4.34%，比上年末减少9.72亿元，不良贷款率下降1.07个百分点[67] - 长三角地区不良贷款金额为96.08亿元，不良贷款率为1.49%，比上年末增加4.7亿元，不良贷款率下降0.11个百分点[69] - 中西部地区不良贷款金额为30.46亿元，不良贷款率为1.41%，比上年末增加4.19亿元，不良贷款率上升0.09个百分点[69] - 环渤海地区不良贷款金额为22.09亿元，不良贷款率为1.42%，比上年末增加8.72亿元，不良贷款率上升0.61个百分点[69] - 珠三角地区不良贷款金额为9.99亿元，不良贷款率为0.93%，比上年末减少0.46亿元，不良贷款率下降0.22个百分点[69] - 抵押贷款余额为5,124.71亿元，占发放贷款和垫款总额的45.37%，不良贷款率为1.05%，比上年末上升0.05个百分点[71] - 逾期贷款余额为184.27亿元，比上年末减少26.41亿元，其中90天以上逾期贷款为126.56亿元，比上年末增加9.75亿元[75] - 重组贷款和垫款总额为5.44亿元，比上年末增加0.77亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额为0.14亿元，比上年末减少0.12亿元[76] - 抵债资产余额为6.59亿元，扣除已计提减值准备0.06亿元，账面净值为6.53亿元[76] - 贷款信用减值损失准备期末余额为33,114百万元，本期计提5,701百万元，核销3,539百万元[77] 资本充足率 - 资本充足率为13.43%，核心一级资本充足率为9.05%[9] - 资本充足率为13.43%，一级资本充足率为10.26%，核心一级资本充足率为9.05%[24] - 资本充足率为13.43%，一级资本充足率为10.26%，核心一级资本充足率为9.05%，杠杆率为5.36%[79] - 核心一级资本净额为112,775百万元，一级资本净额为127,877百万元，总资本净额为167,321百万元[80] - 调整后表内外资产余额为2,387,144百万元，杠杆率为5.36%[81] - 本公司核心一级资本充足率为9.02%，一级资本充足率为10.25%，资本充足率为13.43%，杠杆率为5.28%[82] 利息收入与支出 - 利息净收入179.63亿元，同比增长12.61%[26] - 2020年上半年利息净收入为179.63亿元，同比增长12.61%，占营业收入的71.44%[28] - 发放贷款和垫款利息收入为310.09亿元，同比增长18.13%，主要由于贷款规模增长[34] - 投资利息收入为85.63亿元，同比下降18.57%，主要由于资产结构优化和利率下行[37] - 吸收存款利息支出为163.69亿元，同比增长32.30%，主要由于存款规模增加[38] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为23.61亿元，同比下降47.35%，主要由于规模减少和平均付息率下降[40] - 应付债券利息支出为31.73亿元，同比下降29.44%，主要由于部分债券到期和平均付息率下降[41] - 生息资产总额为1,762,351百万元，利息收入为41,418百万元，平均收益率为4.73%[29] - 付息负债总额为1,722,792百万元，利息支出为23,455百万元，平均付息率为2.74%[30] - 净利差为1.99%，同比下降0.02个百分点[28] - 净利息收益率为2.25%，同比下降0.09个百分点[28] - 公司2020年上半年利息净收入为179.63亿元人民币，同比增长12.6%[195] 非利息收入 - 非利息净收入71.81亿元，同比增长8.89%[26] - 非利息净收入71.81亿元，同比增长8.89%，其中手续费及佣金净收入29.63亿元，同比增长15.43%[42][43] - 承销业务手续费收入14.11亿元，同比增长128.32%，主要由于债券承销规模增长[43] - 信贷承诺服务手续费收入4.01亿元，同比增长27.71%，主要由于区块链应收款保兑业务及保函业务增长[43] - 其他非利息净收入42.18亿元，同比增长4.72%，其中投资收益52.55亿元，同比增长37.31%[44] - 公司2020年上半年手续费及佣金净收入为29.63亿元人民币，同比增长15.4%[195] - 公司2020年上半年投资收益为52.55亿元人民币，同比增长37.3%[195] 成本与费用 - 业务及管理费58.69亿元，同比增长1.75%，主要由于业务规模扩大及网点增设[45] - 信用减值损失110.33亿元，同比增长42.09%，主要由于发放贷款和垫款及金融投资减值损失增加[46] - 所得税费用9.93亿元，同比下降11.34%，实际税率12.56%[47] - 公司2020年上半年信用减值损失为110.33亿元人民币，同比增长42.1%[195] 分支机构与业务 - 在全国19个省（直辖市）及香港特别行政区设立了260家分支机构[9] - 公司银行业务营业收入140.84亿元，利润总额61.50亿元，同比增长5.89%[48] - 资产总额19,906.06亿元，同比增长10.54%，其中发放贷款和垫款净额10,974.10亿元，同比增长9.86%[51] - 发放贷款和垫款总额11,297.60亿元，同比增长9.67%，主要由于持续优化信贷结构及加强小微企业、民营企业服务[53] - 金融投资余额为6017.70亿元，比上年末增长16.16%，其中债券投资余额为3563.75亿元，增长27.90%[57] - 吸收存款余额为13542.90亿元，比上年末增加2105.49亿元，增长18.41%[62] - 公司存款增加1490.63亿元，增长15.37%；个人存款增加562.93亿元，增长35.26%[62] - 定期存款增加1475.37亿元，增长19.61%；活期存款增加578.19亿元，增长15.35%[62] - 负债总额为18616.85亿元，比上年末增加1889.26亿元，增幅11.29%[61] - 归属于本行股东的权益合计为1270.03亿元，比上年末增加7.57亿元，增长0.60%[64] - 截至2020年6月30日，公司正常贷款金额为10,861.75亿元，占发放贷款和垫款总额的96.15%，比上年末增加973.96亿元[65] - 最大十家单一借款人贷款总额为309.83亿元，占资本净额的18.52%，占发放贷款和垫款总额的2.74%[73] - 公司信贷承诺及财务担保合同余额为6,279.88亿元[85] - 公司没有发生逾期未偿债务情况[85] - 公司实行"审慎、稳健"的风险偏好，强化大数据风控平台建设[86] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受的合理范围内[87] - 公司对公司客户实施统一授信管理，核定客户最高综合授信额度和业务授信额度[88] - 公司持续加强地方政府融资平台贷款风险管理，实施限额管理[88] - 公司审慎开展房地产信贷业务，实施限额动态管理和名单制管理[88] - 公司严格控制产能过剩行业的贷款[88] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，强化风险缓释措施[88] - 公司积极构建个人贷款的信用评价体系，实行个人总体额度控制[88] - 公司流动性覆盖率为126.89%，合格流动性资产为1,694.98亿元，未来30天净现金流出为1,335.77亿元，本外币合计流动性比例为54.44%[90] - 公司净稳定资金比例为119.13%，可用的稳定资金为11,867.27亿元，所需的稳定资金为9,961.69亿元[90] - 截至2020年6月30日，公司净稳定资金比例为117.73%，可用的稳定资金为11,955.29亿元，所需的稳定资金为10,155.23亿元[91] - 截至2020年3月31日，公司净稳定资金比例为118.22%，可用的稳定资金为11,326.17亿元，所需的稳定资金为9,580.63亿元[91] - 公司采用久期分析、外汇敞口分析、情景分析、敏感性分析、风险价值(VaR)计量等市场风险计量方法[89] - 公司对交易账簿头寸实行每日估值，持续监测交易限额、止损限额及风险限额[89] - 公司流动性风险管理的目标是确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足[90] - 公司操作风险管理的目标是将操作风险控制在可承受的合理范围内，实现风险调整后的全行综合效益最大化[92] - 公司国别风险管理的目标是将国别风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[93] - 公司持续关注全球疫情动态，加强对疫情严重国家或地区境外客户的风险管理[93] - 公司银行账簿利率风险管理目标是将风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位，风险调整后的综合收益最大化[94] - 公司声誉风险管理目标是最大程度减少声誉事件对公司、利益相关方和社会公众造成的损失和负面影响[95] - 公司战略风险管理目标是不断完善战略风险管理体系，将战略风险控制在可承受的合理范围内[96] - 公司合规风险管理目标是建立健全合规风险管理框架，确保依法合规经营[97] - 公司信息科技风险管理目标是将信息科技风险控制在可承受的合理范围内，推动业务创新，提高信息科技使用水平[98] - 公司建立了较为完善的信息科技风险管理制度和流程体系，并遵照ISO20000、ISO22301、ISO27001管理体系与监管要求[98] - 公司持续开展网络安全治理，落实"安全+"生产运行管理，提升业务连续性保障能力[98] - 公司修订反洗钱工作制度，完善反洗钱内控制度体系，推动反洗钱系统智能化建设[99] - 公司组织实施账户清理及账户核查工作，规范全行账户管理，提高反洗钱数据质量[99] - 公司加强反洗钱业务指导和培训，扎实做好内部业务监督检查，切实落实各项反洗钱监管要求[99] - 平台化模式已服务客户超5.24万户，融资余额5,790亿元[101] - 池化融资平台服务客户26,707户，提供融资余额4,045.28亿元，较年初增长21%[102] - 易企银平台服务客户3,078户，提供融资余额298.55亿元，较年初增长26%[102] - 应收款链平台服务客户22,646户，提供融资余额1,446.43亿元，较年初增长51%[102] - 各类场景应用创新已落地项目853个，业务余额超360亿元[103] - 报告期内，公司投放表内外国际贸易融资88.26亿美元，其中通过平台化模式投放融资19.75亿美元[105] - 公司代客外汇交易量241.97亿美元[105] - 订单通业务通过满足核心企业及下游经销商在订单采购环节中的需求，稳定供应链关系，降低供应链整体成本[103] - 仓单通业务帮助存货人盘活货权，解决融资难、融资贵问题，为大宗商品的供应链金融提供高效安全的质押融资、交易流通服务[103] - 银租通业务为企业设备销售和存量资产盘活提供综合金融服务，解决一次性投入压力大、各项成本高等难题[103] - 公司银行间市场本币交易量同比上升约6%[107] - 公司累计投放降准资金支持的市场化债转股业务36.57亿元[108] - 公司理财产品余额2,926.69亿元，较年初降幅为11.44%[110] - 公司承销金融债券、公司债券和资产支持证券等各类直接融资工具共1,012.62亿元[111] - 公司托管资产规模余额1.68万亿元，其中公募证券投资基金托管资产规模1,792.39亿元，较年初增加113.67亿元，增长6.77%[112] - 公司普惠型小微企业贷款余额1,872.24亿元，较年初新增161.20亿元，普惠型小微企业贷款占比16.71%[113] - 公司新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降0.44个百分点，综合融资成本同比下降0.60个百分点[113] - 公司已帮扶受疫情影响小微企业5.19万笔（户）、涉及贷款644.15亿元，减免贷款利息1.68亿元[113] - 公司核心企业集群项目累计投放76.18亿元[113] - 公司累计开发小微园区项目430个，授信521.08亿元[113] - 疫情期间通过线上业务方式办理发放贷款2.05万笔、268.64亿元，线上提款笔数和金额占比均超过90%[114] - 截至报告期末，公司个人有效客户数447.91万户，较年初下降5.63%；个人优质客户71.21万户，较年初增长3.19%[115] - 个人存款余额2,159.56亿元，较年初增长35.26%；个人消费贷款和个人房屋贷款余额1,451.10亿元[116] - 信用卡累计发卡372.87万张，信用卡贷款余额173.50亿元；报告期内新增信用卡6.76万张，实现信用卡消费额396.51亿元[119] - 电子渠道交易替代率99.37%，达到行业领先水平[122] - 个人网上银行证书客户数142.99万户，同比增长15.91%；企业网上银行证书客户数14.94万户，同比增长19.28%[123] - 公司科技人员（含外包）达1700余人，提交金融科技相关专利申请9项[120] - 私人银行客户数10,719户