财务表现 - 2021年上半年浙商银行营业收入为259.03亿元，同比增长3.02%[13] - 2021年上半年归属于股东的净利润为68.51亿元，同比增长1.12%[13] - 公司2021年上半年营业收入为259.03亿元人民币，同比增长3.02%[18] - 公司2021年上半年归属于股东的净利润为68.51亿元人民币，同比增长1.12%[18] - 公司实现营业收入259.03亿元，同比增长3.02%，其中利息净收入203.78亿元，同比增长10.83%，非利息净收入55.25亿元，同比下降18.23%[28] - 公司归属于股东的净利润为68.51亿元，同比增长1.12%，平均总资产收益率为0.67%，加权平均净资产收益率为5.06%[31] - 公司2021年上半年净利息收益率为2.27%，同比下降0.02个百分点[20] - 公司2021年上半年非利息净收入占营业收入比为21.33%，同比下降5.54个百分点[20] - 公司2021年上半年成本收入比为25.09%，同比增加1.75个百分点[20] - 公司2021年上半年平均总资产收益率为0.67%，同比下降0.06个百分点[20] - 公司2021年上半年平均权益回报率为11.00%，同比下降0.37个百分点[20] - 公司2021年上半年加权平均净资产收益率为5.06%，同比下降0.06个百分点[20] - 公司利息净收入为203.78亿元，同比增长10.83%，占营业收入的78.67%，净利差为2.08%，同比增加0.05个百分点[33] - 公司2021年上半年手续费及佣金净收入为199.7亿元，同比下降21.35%[44] - 其他非利息净收入为35.28亿元，同比下降16.36%，主要由于市场利率波动导致交易性金融资产投资收益减少[45] - 业务及管理费为65.00亿元，同比增加10.75%，主要由于研发投入持续增长以及行政办公费用增加[46] - 信用减值损失为108.34亿元，同比下降1.80%，其中发放贷款和垫款减值损失增加25.78%[47] - 公司2021年上半年所得税费用为11.63亿元，同比增长17.12%[48] - 公司银行业务2021年上半年营业收入为1285.2亿元，同比下降8.75%，利润总额为473.1亿元，同比下降23.07%[49] - 长三角地区2021年上半年营业收入为1552.0亿元，同比增长8.94%，利润总额为392.7亿元，同比增长35.23%[50] 资产与负债 - 截至2021年上半年末，浙商银行总资产为2.15万亿元，比上年末增长5.18%[13] - 发放贷款和垫款总额为1.27万亿元，比上年末增长6.22%[13] - 总负债为2.02万亿元，比上年末增长5.41%[13] - 吸收存款余额为1.37万亿元，比上年末增长2.37%[13] - 公司2021年上半年资产总额为2.15万亿元人民币，同比增长5.18%[21] - 公司2021年上半年发放贷款和垫款总额为1.27万亿元人民币，同比增长6.22%[21] - 公司资产总额为21,543.97亿元，同比增长5.18%，其中发放贷款和垫款总额为12,721.37亿元，同比增长6.22%[27] - 公司负债总额为20,192.80亿元，同比增长5.41%，其中吸收存款为13,672.87亿元，同比增长2.37%[27] - 公司资产总额为21543.97亿元，同比增长5.18%，其中发放贷款和垫款净额为12380.83亿元，同比增长6.19%[52] - 公司贷款和垫款总额为8296.90亿元，同比增长5.28%，个人贷款和垫款总额为3658.61亿元，同比增长9.83%[54][57] - 金融投资余额为5,761.78亿元，同比增长9.05%[58] - 债券投资占比最高，达73.57%，金额为423,952亿元[59] - 政府债券投资为172,752亿元，金融债券投资为114,970亿元[60] - 负债总额为20,192.80亿元，同比增长5.41%[62] - 吸收存款余额为13,672.87亿元，同比增长2.37%[64] - 公司存款增加226.22亿元，个人存款增加61.92亿元[64] - 资产总计为2,154,397百万元，较2020年末增加106,172百万元[198] - 发放贷款和垫款为1,238,083百万元，较2020年末增加72,208百万元[198] - 交易性金融资产为151,857百万元，较2020年末增加22,588百万元[198] - 债权投资为353,732百万元，较2020年末增加17,623百万元[198] - 其他债权投资为69,355百万元，较2020年末增加7,342百万元[198] - 公司2021年6月30日的负债总额为2,019,280百万元，较2020年12月31日的1,915,682百万元增长5.4%[199] - 吸收存款总额从2020年12月31日的1,335,636百万元增长至2021年6月30日的1,367,287百万元，增长2.4%[199] - 应付债券从2020年12月31日的236,682百万元增长至2021年6月30日的291,909百万元，增长23.3%[199] - 股东权益总额从2020年12月31日的132,543百万元增长至2021年6月30日的135,117百万元，增长1.9%[200] - 未分配利润从2020年12月31日的32,389百万元微增至2021年6月30日的32,396百万元，增长0.02%[200] - 一般风险准备从2020年12月31日的21,118百万元增长至2021年6月30日的23,680百万元，增长12.1%[200] - 负债和股东权益总计从2020年12月31日的2,048,225百万元增长至2021年6月30日的2,154,397百万元，增长5.2%[200] 贷款与风险管理 - 不良贷款率为1.50%，拨备覆盖率为180.24%[13] - 公司不良贷款率为1.50%，同比上升0.08个百分点，拨备覆盖率为180.24%，同比下降10.77个百分点[29] - 正常贷款占比96.58%，金额为12,286.16亿元[67] - 不良贷款率为1.50%，比上年末上升0.08个百分点[67] - 公司不良贷款率为1.97%，个人不良贷款率为0.77%[68] - 公司贷款和垫款总额为1,272,137百万元，不良贷款率为1.50%，较2020年末上升0.08个百分点[69] - 长三角地区贷款金额为715,834百万元，占比56.27%，不良贷款率为1.93%，较2020年末上升0.27个百分点[71] - 抵押贷款占比44.57%，不良贷款率为0.90%，较2020年末上升0.12个百分点[73] - 制造业贷款金额为158,389百万元，不良贷款率为4.47%，较2020年末下降1.54个百分点[69] - 前十大贷款客户贷款总额为295.44亿元，占发放贷款和垫款总额的2.32%[74] - 租赁和商务服务业贷款金额为172,984百万元，不良贷款率为1.34%，较2020年末上升0.56个百分点[69] - 房地产业贷款金额为172,210百万元，不良贷款率为0.61%，较2020年末上升0.52个百分点[69] - 保证贷款不良贷款率为6.32%，较2020年末上升0.86个百分点[72] - 信用贷款不良贷款率为0.54%，较2020年末上升0.14个百分点[72] - 中西部地区贷款金额为228,018百万元，不良贷款率为0.68%，较2020年末下降0.71个百分点[71] - 截至2021年6月30日，公司逾期贷款余额为232.15亿元，比上年末增加15.56亿元，其中90天以上逾期贷款为169.84亿元，比上年末增加19.34亿元[75] - 公司重组贷款和垫款总额为5.63亿元，比上年末减少0.01亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额为0.65亿元，比上年末增加0.20亿元[76] - 公司抵债资产（非金融工具）余额为10.09亿元，扣除已计提减值准备0.34亿元，账面净值为9.75亿元[77] - 公司贷款信用减值损失准备期末余额为34,497百万元，本期计提7,171百万元，核销5,245百万元[78] - 公司对公司客户实施统一授信管理，核定客户最高综合授信额度和业务授信额度[90] - 公司持续加强地方政府融资平台贷款风险管理，实施限额管理并优化融资平台贷款结构[90] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，强化风险缓释措施，严控逾期贷款和不良贷款[91] - 公司积极构建个人贷款的信用评价体系，实行个人总体额度控制，抑制多头贷款风险[92] - 公司对金融机构客户实施统一授信管理，强化授信总额的全面管理和统一控制[93] 资本与流动性 - 资本充足率为12.42%，一级资本充足率为9.46%，核心一级资本充足率为8.37%[13] - 公司资本充足率为12.42%，同比下降0.51个百分点，一级资本充足率为9.46%，同比下降0.42个百分点，核心一级资本充足率为8.37%，同比下降0.38个百分点[30] - 截至2021年6月30日，公司资本充足率为12.42%，一级资本充足率为9.46%，核心一级资本充足率为8.37%，杠杆率为5.12%[80] - 公司核心一级资本净额为116,103百万元，一级资本净额为131,244百万元，总资本净额为172,397百万元，风险加权资产为1,387,849百万元[81] - 公司调整后表内外资产余额为2,562,779百万元，杠杆率为5.12%[82] - 公司本外币合计流动性比例为38.16%（人民币），294.14%（外币），存贷款比例为87.64%[25] - 公司本外币合计流动性比例为41.58%，流动性覆盖率为116.06%，合格优质流动性资产为1,915.78亿元，未来30天净现金流出为1,650.66亿元[95] - 公司净稳定资金比例为110.67%，可用的稳定资金为11,863.92亿元，所需的稳定资金为10,720.49亿元[95] - 公司本集团本外币合计流动性比例为41.56%，流动性覆盖率为114.63%，合格优质流动性资产为1,915.78亿元，未来30天净现金流出为1,671.35亿元[96] - 截至2021年6月30日，公司净稳定资金比例为109.16%，可用的稳定资金为11,972.04亿元，所需的稳定资金为10,967.09亿元[97] - 截至2021年3月31日，公司净稳定资金比例为106.45%，可用的稳定资金为11,557.00亿元，所需的稳定资金为10,856.85亿元[97] - 公司持续完善流动性风险管理相关制度，密切关注国内外宏观经济形势及市场流动性变化，适时调整资产负债管理策略[95] - 公司加强负债管理，灵活运用主动负债工具，拓宽长期资金来源，持续提升稳定负债占比[95] - 公司推进融资渠道多元化建设，维护与主要融资对手关系，积极拓展融资渠道[95] - 公司定期开展流动性风险压力测试，根据测试结果调整流动性风险管理策略及优质流动性资产规模和结构[95] 业务发展 - 浙商银行在全国20个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区设立了278家分支机构[13] - 公司2021年上半年手续费及佣金净收入为199.7亿元，同比下降21.35%[44] - 公司非经常性损益净额为73百万元，其中归属于普通股股东的非经常性损益合计为46百万元[24] - 发放贷款和垫款利息收入341.05亿元，同比增加26.72亿元，增长8.50%[36] - 投资利息收入93.06亿元，同比增加7.43亿元，增长8.68%[38] - 吸收存款利息支出166.25亿元，同比略增2.56亿元，增幅1.56%[39] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出30.51亿元，同比增加6.90亿元，增长29.22%[41] - 应付债券利息支出41.91亿元，同比增加10.18亿元，增长32.08%[42] - 非利息净收入55.25亿元，同比减少12.32亿元，下降18.23%[43] - 代理及委托业务手续费6.61亿元，同比增加3.89亿元[43] - 承销及咨询业务手续费收入4.58亿元，同比减少9.53亿元[43] - 公司理财产品余额2,425.59亿元，较年初降幅为16.04%，其中个人客户资金占比92.68%[113] - 公司累计发行理财产品4,096.87亿元，同比上升8.17%，实现资产管理服务手续费收入1.99亿元[113] - 公司净值型理财产品余额1,094.32亿元，较年初增加115.59亿元，占理财比重45.12%，较年初提升11.24个百分点[113] - 公司债券承销业务总额达517.34亿元[114] - 资产托管业务规模余额为1.6万亿元，托管公募基金超过150支[115] - 普惠型小微企业贷款余额为2,218.25亿元，较年初增长9.77%[116] - 个人客户数达到837.99万户，私人银行客户金融资产余额为1,704.54亿元[117] - 个人存款余额为2,592.36亿元，较年初增长2.45%[118] - 代理非货币公募基金销售量同比增长148.49%[119] - 信用卡累计发卡383.56万张，信用卡贷款余额为175.47亿元[121] - 金融科技作为重要子战略纳入公司2021-2025年发展规划[122] - 公司电子渠道交易替代率达到99.70%，处于行业领先水平[128] - 个人网上银行证书客户数153.63万户，同比增长7.44%，月活客户数6.56万户[129] - 企业网上银行证书客户数17.14万户，同比增长14.68%，月活客户数10.18万户[129] - 个人手机银行客户数433.48万户，同比增长17.04%，月活客户数105.87万户[130] - 电话银行受理客户来电89.10万通，人工电话接通率93.55%，客户满意度99.87%[131] - 香港分行总资产428.2亿港元，其中其他债权投资142.18亿港元，占比33.20%[134] - 香港分行发放贷款和垫款净额164.33亿港元，占比38.38%，报告期内实现净利润1.36亿港元[134] - 公司累计申请金融科技专利58个[127] - 知识图谱平台已构建10亿级实体与关系，为大数据风控等应用提供关联关系分析支撑[124] - 公司设有7×24小时自助银行273家，网点配备各类自助设备共1,582台[133] - 浙银租赁总资产为373.32亿元，净资产为44.27亿元，报告期内实现净利润3.05亿元[135] - 浙银租赁雇员总人数为135人[135] - 公司参股中国银联股份有限公司，持股比例为0.34%，投资金额为2,500万元[136] - 公司参股国家融资担保基金有限责任公司，持股比例为1.51%，投资金额为10亿元[136] - 2021年下半年公司将推进大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境等"五大业务板块"协同发展[137] - 公司提供国际结算服务770.35亿美元，同比增长58%[107] - 公司投放表内外国际贸易融资98.42亿美元，同比增长12%，其中平台化模式投放融资37.93亿美元[107] - 公司提供各类跨境担保及融资余额45.08亿美元[107] - 公司提供代客外汇交易服务364.97亿美元，同比增长51%，其中"浙商交易宝"交易量164.76亿美元，同比增长121%[107] - 公司为外贸新业态提供国际结算及外汇交易服务200.99亿美元[107] - 平台化模式已服务客户6.66万户，较年初增长0.41万户，增幅6.56%[106] - 平台化模式融资余额7,014.95亿元，较年初增长230.34亿元，增幅3.40%[106] - 公司创新各类场景应用方式，已落地项目1,442个，业务余额超600亿元，较年初增长约50亿元，增幅约9%[106] - 公司服务实体制造业为主的核心企业上下游中小企业超过6,200家，其中民营企业占比超75%，普惠小微企业占比超过70%[106] - 公司持续开展网络安全治理，强化数据安全管理与客户金融信息保护[104] - 公司持续完善"两地三中心"灾备体系和应用灾备"双活"部署，进一步提升业务连续性保障能力[104] - 公司优化反洗钱管理架构与运行机制，完善反洗钱制度体系及业务流程[105] - 公司人民币公司存款余额10,644.73亿元，较年初增加242.13亿元[106] - 人民币公司存款付息率2.28%，较年初下降21bps[106] - 人民币公司表内资产余额7,144.36亿元，较年初增加163.18亿元[106] - 绿色贷款余额达到846.62亿元，较上年末增加61.36亿元，增幅7.