公司财务表现 - 公司资产规模、营业收入和拨备前利润实现两位数增长[8] - 公司2021年末总资产余额22,867亿元，较年初增长11.6%[9] - 公司2021年实现营业收入544.7亿元，全年增长14.2%[9] - 公司2021年付息率较上年下降15BPS，国际结算量同比翻番、突破2,000亿美元[9] - 公司2021年销售金融资产超1,500亿元，非利息收入增长18%[9] - 公司2021年末总资产2.29万亿元，比上年末增长11.64%[13] - 公司2021年营业收入544.71亿元，比上年增长14.19%[13] - 公司资产总额从2019年的18,007.86亿元增长至2021年的22,867.23亿元[18] - 公司净利润从2019年的125.59亿元增长至2021年的129.16亿元[18] - 公司营业收入从2019年的463.64亿元增长至2021年的544.71亿元[19] - 公司非利息净收入从2019年的106.08亿元增长至2021年的125.19亿元[19] - 2021年营业收入为54,471百万元人民币，同比增长14.19%[21] - 2021年归属于本行股东的净利润为12,648百万元人民币，同比增长2.75%[21] - 2021年资产总额为2,286,723百万元人民币，同比增长11.64%[21] - 公司资产总额达到22,867.23亿元，同比增长11.64%[28] - 营业收入为544.71亿元，同比增长14.19%，其中利息净收入419.52亿元，同比增长13.09%[29] - 归属于公司股东的净利润为126.48亿元，同比增长2.75%[29] 公司业务发展 - 公司服务产业链供应链核心企业及其上下游客户数超3.9万户[7] - 公司全年普惠型小微企业贷款增量创历史新高[7] - 公司理财业务净值化转型取得积极进展，存量理财资产整改完成预期成果[8] - 公司净利差持续改善，业务结构不断优化[8] - 公司2021年末普惠小微贷款占比继续保持股份行领先位次[9] - 公司2021年服务产业链供应链客户超7,600户[9] - 公司2021年末总资产2.29万亿元，比上年末增长11.64%[13] - 公司2021年营业收入544.71亿元，比上年增长14.19%[13] - 公司2021年末不良贷款率1.53%、拨备覆盖率174.61%[13] - 公司2021年末资本充足率12.89%、一级资本充足率10.80%、核心一级资本充足率8.13%[13] - 公司资产总额从2019年的18,007.86亿元增长至2021年的22,867.23亿元[18] - 公司净利润从2019年的125.59亿元增长至2021年的129.16亿元[18] - 公司营业收入从2019年的463.64亿元增长至2021年的544.71亿元[19] - 公司非利息净收入从2019年的106.08亿元增长至2021年的125.19亿元[19] - 公司在2021年全球银行1000强中，以总资产计列第95位，以一级资本计列第99位[17] - 公司品牌价值在2021年全球银行品牌价值500强中首次跃入全球百强，达到27.3亿美元，全球排名第94位[17] - 公司致力于打造最具竞争力的全国性股份制商业银行，成为金融科技和业务模式创新的先行银行[14] - 公司深化实施平台化服务战略，提升数字化、专业化、精益化三项能力，构建流动性服务、产业链供应链服务、财富管理服务三大优势[15] - 公司持续完善风险管理制度体系、统一授信管理体系、信用风险限额框架体系，资产质量保持稳定[16] - 公司加强干部人才队伍建设，管理层具备卓越的战略视野及经营管理能力，员工受教育程度高，专业能力强[16] - 2021年发放贷款和垫款总额为1,347,239百万元人民币，同比增长12.49%[21] - 2021年不良贷款率为1.53%，同比上升0.11个百分点[21] - 2021年拨备覆盖率为174.61%，同比下降16.40个百分点[21] - 2021年核心一级资本充足率为8.13%，同比下降0.62个百分点[21] - 2021年流动性比例为52.10%，同比上升11.12个百分点[23] - 2021年存贷款比例为91.00%，同比上升7.30个百分点[23] - 2021年最大单一客户贷款比例为2.04%，同比下降0.29个百分点[23] - 发放贷款和垫款总额为13,472.39亿元，同比增长12.49%[28] - 不良贷款率为1.53%，同比上升0.11个百分点[30] - 资本充足率为12.89%，同比下降0.04个百分点[31] - 利息净收入占营业收入的77.02%，净利差和净利息收益率分别为2.07%和2.27%，同比均上升0.08个百分点[34] - 生息资产总额为2,010,822百万元，平均收益率为4.61%[35] - 付息负债总额为2,002,023百万元，平均付息率为2.54%[35] - 发放贷款和垫款利息收入699.38亿元，同比增长8.75%，主要由于贷款规模增长[39] - 投资利息收入192.59亿元，同比增长6.43%，主要由于投资规模增长[42] - 吸收存款利息支出338.86亿元，同比下降3.97%，主要由于存款付息率下降[44] - 同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出67.25亿元，同比上升45.41%，主要由于同业款项规模增加[45] - 应付债券利息支出84.53亿元，同比上升29.89%，主要由于应付债券规模增加[46] - 非利息净收入125.19亿元，同比上升18.01%，其中手续费及佣金净收入40.50亿元，同比下降4.71%[46] - 代理及委托业务手续费收入13.84亿元，同比增加6.78亿元，主要由于业务规模上升[47] - 承诺及担保业务手续费收入10.88亿元，同比增加3.62亿元，主要由于担保承诺业务规模增加[47] - 其他非利息净收入84.69亿元，同比增加21.11亿元，上升33.20%[49] - 业务及管理费137.84亿元，同比增长11.30%，主要由于业务规模增长、网点及人员增长[50] - 公司银行业务2021年收入为27,791百万元，占总收入的51.02%，同比增长4.17%[53] - 零售银行业务2021年收入为12,794百万元，占总收入的23.49%，同比增长21.49%[53] - 长三角地区2021年收入为32,271百万元，占总收入的59.25%，同比增长24.47%[54] - 公司资产总额2021年为22,867.23亿元，同比增长11.64%[56] - 发放贷款和垫款净额2021年为13,118.89亿元，同比增长12.52%，占资产总额的57.37%[56] - 金融投资2021年为6,518.22亿元，同比增长23.36%，占资产总额的28.50%[56] - 公司贷款2021年为8,829.90亿元，同比增长12.05%，占贷款总额的65.54%[60][61] - 个人贷款2021年为3,814.94亿元，同比增长14.53%，占贷款总额的28.32%[60][63] - 金融投资中债券投资2021年为466,736百万元，同比增长25.00%，占金融投资总额的71.60%[65][66] - 公司持有的前十大金融债券面值总计为35,940百万元，主要为政策性银行债券[67] - 公司负债总额为21,198.40亿元，比上年末增加2,041.58亿元，增幅10.66%[68] - 吸收存款余额为14,157.05亿元，比上年末增加800.69亿元，增长5.99%[69] - 公司存款增加1,465.26亿元，增长13.76%，个人存款减少675.92亿元，下降26.71%[69] - 定期存款减少934.21亿元，下降10.92%，活期存款增加1,723.55亿元，增长37.24%[69] - 归属于公司股东的权益合计1,641.69亿元，比上年末增加336.57亿元，增长25.79%[71] - 正常贷款为12,927.89亿元，比上年末增加1,364.42亿元，占发放贷款和垫款总额的95.96%[72] - 关注贷款为298.83亿元，比上年末增加90.13亿元，占发放贷款和垫款总额的2.22%[72] - 不良贷款为206.67亿元，比上年末增加36.22亿元，不良贷款率1.53%，比上年末上升0.11个百分点[72] - 公司不良贷款为165.81亿元，比上年末增加19.41亿元，不良贷款率1.88%，比上年末上升0.02个百分点[73] - 个人不良贷款为40.86亿元，比上年末增加16.87亿元，不良贷款率1.07%，比上年末上升0.35个百分点[73] - 公司贷款总额为882,990百万元，占总贷款的65.54%，不良贷款率为1.88%[74] - 制造业贷款金额为174,473百万元，占总贷款的12.96%，不良贷款率为3.97%[74] - 长三角地区贷款金额为731,277百万元，占总贷款的54.28%，不良贷款率为1.99%[76] - 抵押贷款金额为599,867百万元，占总贷款的44.52%，不良贷款率为0.99%[78] - 前十大贷款客户贷款总额为29,587百万元，占总贷款的2.19%[81] - 个人贷款金额为381,494百万元，占总贷款的28.32%，不良贷款率为1.07%[74] - 房地产业贷款金额为168,724百万元，占总贷款的12.52%，不良贷款率为0.62%[74] - 租赁和商务服务业贷款金额为189,602百万元，占总贷款的14.07%，不良贷款率为1.36%[74] - 保证贷款金额为199,474百万元，占总贷款的14.81%，不良贷款率为5.11%[78] - 信用贷款金额为364,570百万元，占总贷款的27.06%，不良贷款率为1.04%[78] - 截至报告期末，公司逾期贷款余额为224.16亿元，比上年末增加7.57亿元，其中90天以上逾期贷款为172.50亿元，比上年末增加22.00亿元[82] - 公司重组贷款和垫款总额为8.35亿元，比上年末增加2.72亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额为0.86亿元，比上年末增加0.41亿元[83] - 公司抵债资产（非金融工具）余额为9.74亿元，扣除已计提减值准备0.74亿元，账面净值为9.00亿元[84] - 公司贷款信用减值损失准备年末余额为36,087百万元，本期计提11,994百万元，核销7,763百万元[85] - 公司资本充足率为12.89%，一级资本充足率为10.80%，核心一级资本充足率为8.13%，杠杆率为5.93%，均满足监管要求[86] - 公司核心一级资本净额为122,602百万元，其他一级资本为40,224百万元，一级资本净额为162,826百万元，二级资本为31,530百万元，总资本净额为194,356百万元[87] - 公司调整后表内外资产余额为2,747,016百万元，杠杆率为5.93%[88] - 公司信贷承诺及财务担保合同余额为7,356.46亿元[92] - 公司没有发生逾期未偿债务情况[93] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[95] - 公司持续加强房地产贷款风险管理，对房地产行业贷款实施限额动态管理和名单制管理[97] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，积极探索专业化经营模式，不断完善管理体制[98] - 公司积极构建个人贷款的信用评价体系，研发设计功能完整、抗风险能力强的个人贷款产品[99] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，制定了金融机构客户统一授信管理办法及相关操作规程[100] - 公司市场风险管理目标是将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[101] - 公司采用久期分析、外汇敞口分析、情景分析、敏感性分析、风险价值(VaR)计量等市场风险计量方法[101] - 公司定期更新完善市场风险偏好和限额体系，持续完善市场风险管理制度体系和市场风险计量体系[101] - 公司本外币合计流动性比例为54.28%，流动性覆盖率为165.77%，其中合格优质流动性资产为2,543.79亿元，未来30天净现金流出为1,534.54亿元[102] - 公司净稳定资金比例为106.52%，其中可用的稳定资金为12,714.15亿元，所需的稳定资金为11,936.41亿元[102] - 公司截至2021年12月31日的净稳定资金比例为105.38%，可用的稳定资金为12,876.93亿元，所需的稳定资金为12,219.82亿元[104] - 公司截至2021年9月30日的净稳定资金比例为105.66%，可用的稳定资金为12,202.65亿元，所需的稳定资金为11,549.32亿元[104] - 公司操作风险管理体系运行平稳，操作风险整体可控，报告期内持续优化全行系统功能，提升系统刚性控制能力和服务能力[105] - 公司国别风险管理目标是将国别风险控制在可承受的合理范围内，定期进行国别风险评估与监测，计提国别风险准备金[106] - 公司银行账簿利率风险控制在本公司风险管控目标范围内，银行账簿利率风险整体可控，主要通过重定价缺口分析、敏感性分析、情景模拟分析、压力测试等方法计量评估风险[107] - 公司声誉风险管理体系涵盖事前评估、风险监测、分级研判、应对处置等全流程，并已纳入公司治理及全面风险管理体系[108] - 公司战略风险管理体系由董事会、监事会、高级管理层等多部门构成，目标是将战略风险控制在可承受范围内[109] - 公司制定了"四五"规划，明确未来五年发展蓝图，并加快数字化转型，主动融入浙江省数字化改革大局[110] - 公司合规风险管理体系由董事会、监事会、高级管理层等多部门构成，目标是确保依法合规经营[111] - 公司信息科技风险管理体系由董事会、监事会、高级管理层等多部门构成，目标是推动业务创新，提高信息科技使用水平[112] - 公司累计申请80余项金融科技发明专利，获得软件著作权40余项，并发布银行业首份区块链产业链金融白皮书[112] - 公司建立了较为完善的业务连续性管理、信息科技外包风险管理、信息安全管理等体系[112] - 公司持续完善"两地三中心"灾备体系，推进应用系统灾备双活部署，提升业务连续性保障能力[112] - 公司严格遵守反洗钱法律法规，优化反洗钱管理架构与运行机制，完善反洗钱制度体系及业务流程[113] - 公司2021年围绕"上规模、调结构、控风险、创效益"经营方针，开启五大业务板块协同发展的新格局[114] - 零售业务营业收入127.94亿元，同比增长21.49%，其中代销手续费收入同比增长145.82%[115] - 个人客户数835.65万户，个人金融资产余额5,244.65亿元，私行客户数10,400户，私行客户金融资产余额1,559.48亿元[115] - 个人贷款余额2,118.19亿元，较年初增长16.50%，其中个人住房贷款和个人消费贷款分别增长稳健[116] - 个人净值型理财余额1,716.33亿元，占比较上年末提升41个百分点，代销非货币公募基金销售量同比增长163.53%[117] - 信用卡累计发卡387.06万张，较年初增加7.82万张，信用卡贷款余额177.83亿元，较年初增加4.65亿元[119] - 普惠型小微企业贷款余额2,365.53亿元，较年初新增344.71亿元，增速17.06%，客户数10.58万户[120] - 人民币公司存款余额12,114.77亿元，较年初增加1,465.26亿元，人民币公司贷款余额7,508亿元，较年初增加527亿元[121] - 制造业贷款余额1,960亿元，较年初增长18.13%，制造业中长期贷款余额552.23亿元，较年初增长51.15%[121] - 公司服务近400个数字供应链项目，2021年全年投放金额超过400亿元，服务上下游客户超7,600家，其中普惠小微企业占比超过75%[122] - 公司国际业务服务规模实现历史性突破，累计提供国际结算服务2,182亿美元，代客外汇交易服务824亿美元，其中"浙商交易宝"交易量374亿美元[123] - 公司承销公司债券、资产支持证券和金融债等各类直接融资工具余额共3,450.49亿元，发行微小企业贷款资产支持证券51.26亿元，个人住房抵押贷款资产支持证券31.63亿元，不良资产支持证券2.49亿元[124] - 公司金融市场业务活跃度持续保持市场前列，荣获多项银行间市场和贵金属交易市场的奖项[125] - 公司新增签约企业557户，成交5,241笔、金额60.07亿元，贴现通累计业务量位列全市场前列[126] - 公司票据交易量达2.98万亿元，占全市场份额4.26%，市场排名第五[127] - 在线自助贴现业务发生18,119笔，金额193.51亿元，