财务表现 - 2022年上半年营业收入317.40亿元，同比增长22.53%[9] - 归属于公司股东的净利润69.74亿元，同比增长1.80%[9] - 2022年上半年营业收入为317.4亿元人民币，同比增长22.53%[18] - 2022年上半年归属于公司股东的净利润为69.74亿元人民币，同比增长1.80%[18] - 营业收入为317.40亿元，同比增长22.53%[27] - 利息净收入为232.37亿元，同比增长14.03%[27] - 非利息净收入为85.03亿元，同比增长53.90%[27] - 归属于公司股东的净利润为69.74亿元，同比增长1.80%[27] - 公司2022年上半年所得税费用为13.16亿元，同比增长13.16%，实际税率为15.50%[48] - 公司银行业务收入为15,955百万元，占总收入的50.27%，同比增长24.14%[49] - 长三角地区收入为18,336百万元，占总收入的57.77%，同比增长18.15%[50] 资产与负债 - 总资产2.52万亿元，比上年末增长10.26%[9] - 发放贷款和垫款总额1.47万亿元，比上年末增长9.41%[9] - 总负债2.36万亿元，比上年末增长11.47%[9] - 吸收存款余额1.64万亿元，比上年末增长15.88%[9] - 2022年上半年资产总额为2.52万亿元人民币，同比增长10.26%[21] - 2022年上半年发放贷款和垫款总额为1.47万亿元人民币，同比增长9.41%[21] - 2022年上半年吸收存款为1.64万亿元人民币，同比增长15.88%[21] - 公司资产总额达到25,212.44亿元，同比增长10.26%[26] - 发放贷款和垫款总额为14,740.61亿元，同比增长9.41%[26] - 吸收存款总额为16,404.64亿元，同比增长15.88%[26] - 公司资产总额为25,212.44亿元，同比增长10.26%，其中发放贷款和垫款净额为14,345.65亿元，同比增长9.35%[52] - 公司贷款和垫款总额为14,740.61亿元，同比增长9.41%，其中公司贷款和垫款总额为9,907.87亿元，同比增长12.21%[54][55] - 票据贴现总额为937.59亿元，同比增长18.90%[56] - 个人贷款和垫款总额为3,847.80亿元，同比增长0.86%[58] - 金融投资余额为6,799.80亿元，同比增长4.32%，其中债券投资占比71.60%[59][60] - 公司负债总额为23,628.92亿元，比上年末增加2,430.52亿元，增幅11.47%[63] - 吸收存款余额为16,404.64亿元，比上年末增加2,247.59亿元，增幅15.88%[64] - 公司存款增加2,306.90亿元，增幅19.04%，个人存款减少116.47亿元，降幅6.28%[64] - 定期存款增加1,612.54亿元，增幅21.17%，活期存款增加577.89亿元，增幅9.10%[64] - 归属于公司股东的权益合计1,555.27亿元，比上年末减少86.42亿元，降幅5.26%[66] - 公司2022年6月30日的总资产为2,521,244百万元，较2021年12月31日的2,286,723百万元增长10.26%[195] - 公司2022年6月30日的发放贷款和垫款为1,434,565百万元，较2021年12月31日的1,311,889百万元增长9.35%[195] - 公司2022年6月30日的吸收存款为1,640,464百万元，较2021年12月31日的1,415,705百万元增长15.88%[197] - 公司2022年6月30日的负债合计为2,362,892百万元，较2021年12月31日的2,119,840百万元增长11.47%[197] - 公司2022年6月30日的归属于本行股东权益合计为155,527百万元，较2021年12月31日的164,169百万元下降5.26%[199] - 公司2022年6月30日的未分配利润为40,379百万元，较2021年12月31日的36,827百万元增长9.65%[199] - 公司2022年6月30日的其他债权投资为149,754百万元，较2021年12月31日的96,805百万元增长54.69%[195] - 公司2022年6月30日的应付债券为319,610百万元，较2021年12月31日的318,908百万元增长0.22%[197] - 公司2022年6月30日的递延所得税资产为20,270百万元，较2021年12月31日的18,077百万元增长12.13%[195] - 公司2022年6月30日的少数股东权益为2,825百万元，较2021年12月31日的2,714百万元增长4.09%[199] 贷款与风险管理 - 不良贷款率1.49%，拨备覆盖率185.74%[9] - 2022年上半年不良贷款率为1.49%，较2021年底下降0.04个百分点[20] - 2022年上半年拨备覆盖率为185.74%，较2021年底上升11.13个百分点[20] - 不良贷款率为1.49%，同比下降0.04个百分点[28] - 正常贷款为14,032.27亿元，比上年末增加1,104.38亿元，占发放贷款和垫款总额的95.20%[67] - 关注贷款为441.30亿元，比上年末增加142.47亿元，占发放贷款和垫款总额的2.99%[67] - 不良贷款为219.69亿元，比上年末增加13.02亿元，不良贷款率1.49%，比上年末下降0.04个百分点[67] - 公司不良贷款为164.54亿元，比上年末减少1.27亿元，不良贷款率1.66%，比上年末下降0.22个百分点[68] - 个人不良贷款为55.15亿元，比上年末增加14.29亿元，不良贷款率1.43%，比上年末上升0.36个百分点[68] - 公司贷款和垫款总额为1,474,061百万元，不良贷款率为1.49%，较2021年末的1.53%有所下降[69] - 制造业不良贷款率为3.85%，较2021年末的3.97%有所改善[69] - 长三角地区贷款占比最高，为53.94%，不良贷款率为1.70%[71] - 抵押贷款占比最高，为44.12%，不良贷款率为1.04%，较2021年末上升0.05个百分点[73] - 前十大贷款客户贷款总额为32,323百万元，占发放贷款和垫款总额的2.19%[74] - 公司积极支持实体经济发展，优先投向国民经济基础行业和国家战略新兴产业[70] - 房地产业贷款金额为178,150百万元，不良贷款率为0.90%，较2021年末的0.62%有所上升[69] - 中西部地区不良贷款率为2.01%，较2021年末的1.32%有所上升[71] - 保证贷款不良贷款率为3.20%，较2021年末的5.11%显著改善[72] - 公司持续优化区域授信配置，积极防范区域风险，支持区域发展要求[71] - 截至2022年6月30日，公司逾期贷款余额为274.42亿元，比上年末增加50.26亿元，其中90天以上逾期贷款为198.40亿元，比上年末增加25.90亿元[75] - 公司重组贷款和垫款总额为5.31亿元，比上年末减少3.04亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额为0.66亿元，比上年末减少0.20亿元[76] - 公司抵债资产（非金融工具）余额为9.74亿元，扣除已计提减值准备1.15亿元，账面净值为8.59亿元[77] - 公司信用损失准备期末余额为408.05亿元，较期初余额360.87亿元有所增加[78] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[88] - 公司对公司客户实施统一授信管理，核定主体最高综合授信额度，并对各类授信业务加以集中统一控制[89] - 公司持续加强地方政府融资平台贷款风险管理，动态调整信贷投向，优化融资平台贷款结构[89] - 公司审慎开展房地产信贷业务，实施限额动态管理和名单制管理，调整优化资产结构[89] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，探索专业化经营模式，完善管理体制[90] - 公司积极构建个人贷款的信用评价体系，研发设计功能完整、抗风险能力强的个人贷款产品[91] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，制定统一授信管理办法及相关操作规程[92] 资本与流动性 - 资本充足率11.75%，一级资本充足率9.64%，核心一级资本充足率8.04%[9] - 2022年上半年核心一级资本充足率为8.04%，较2021年底下降0.09个百分点[22] - 2022年上半年资本充足率为11.75%，较2021年底下降1.14个百分点[22] - 资本充足率为11.75%，同比下降1.14个百分点[29] - 截至2022年6月30日，公司资本充足率为11.75%，一级资本充足率为9.64%，核心一级资本充足率为8.04%，杠杆率为4.97%[80] - 公司核心一级资本净额为1283.57亿元，其他一级资本为254.43亿元，一级资本净额为1538.00亿元，二级资本为337.54亿元，总资本净额为1875.54亿元[81] - 公司调整后表内外资产余额为30916.95亿元，杠杆率为4.97%[82] - 公司本外币合计流动性比例为54.02%，流动性覆盖率为160.09%，其中合格优质流动性资产为2,461.94亿元，未来30天净现金流出为1,537.89亿元[94] - 公司净稳定资金比例为105.20%，其中可用的稳定资金为13,343.42亿元，所需的稳定资金为12,683.48亿元[94] - 公司本集团本外币合计流动性比例为53.84%，流动性覆盖率为156.28%，其中合格优质流动性资产为2,461.94亿元，未来30天净现金流出为1,575.34亿元[95] - 截至2022年6月30日，公司净稳定资金比例为103.83%，可用的稳定资金为13,509.56亿元，所需的稳定资金为13,011.27亿元[96] - 截至2022年3月31日，公司净稳定资金比例为101.05%，可用的稳定资金为13,032.85亿元，所需的稳定资金为12,897.48亿元[96] 业务发展 - 公司在全球银行1000强中按一级资本计位列79位，较上年跃升20位[9] - 公司在全国22个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区设立了298家分支机构[9] - 2022年上半年经营活动产生的现金流量净额为1305.79亿元人民币，相比2021年同期的-255亿元人民币大幅改善[18] - 净利息收益率为2.28%，同比上升0.01个百分点[32] - 发放贷款和垫款利息收入为370.97亿元，同比增长8.77%，主要由于贷款规模增长[35] - 投资利息收入为105.42亿元，同比增长13.28%，主要由于投资规模增长[38] - 吸收存款利息支出为168.26亿元，同比增长1.21%，主要由于存款规模增加和付息率下降[39] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为42.37亿元，同比增长38.87%，主要由于同业款项规模增加[41] - 应付债券利息支出为46.49亿元，同比增长10.93%，主要由于应付债券规模增长[41] - 非利息净收入为85.03亿元，同比增长53.90%，其中手续费及佣金净收入为26.32亿元，同比增长31.80%[42] - 投资收益为53.92亿元，同比增长167.06%，主要由于市场利率波动导致交易性金融资产的投资收益增加[45] - 业务及管理费为75.81亿元，同比增长16.63%，主要由于业务规模增长、网点及人员增加、行政办公费用增加[46] - 信用减值损失为153.01亿元，同比增长41.23%，主要由于发放贷款和垫款及金融投资的减值损失增加[47] - 公司持有的前十大面值金融债券中，2019年政策性银行债券面值最高，为7,150百万元[62] - 公司信贷承诺及财务担保余额为7816.59亿元，是表外项目的主要组成部分[86] - 公司没有发生逾期未偿债务情况[87] - 公司市场风险管理目标是将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[93] - 公司采用久期分析、外汇敞口分析、情景分析、敏感性分析、风险价值(VaR)计量等市场风险计量方法[93] - 公司定期更新完善市场风险偏好和限额体系，持续完善市场风险管理制度体系和市场风险计量体系[93] - 公司操作风险管理体系运行平稳，操作风险整体可控，报告期内持续优化操作风险管理体系[97] - 公司国别风险管理目标是将国别风险控制在可承受的合理范围内，定期进行国别风险评估与监测，计提国别风险准备金[98] - 公司银行账簿利率风险管理目标是将银行账簿利率风险控制在可承受的合理范围内，报告期内银行账簿利率风险整体可控[99] - 公司深入贯彻执行中国银保监会声誉风险管理要求，健全舆情工作体系，细化全流程管理[100] - 公司战略风险管理的目标是不断完善战略风险管理体系，将战略风险控制在可承受的合理范围内[101] - 公司合规风险管理的目标是建立健全合规风险管理框架，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营[102] - 公司信息科技风险管理的目标是将信息科技风险控制在可承受的合理范围内，推动业务创新，提高信息科技使用水平[103] - 公司严格遵守反洗钱法律法规，不断优化反洗钱管理架构与运行机制，完善反洗钱制度体系及业务流程[104] - 公司持续升级完善金融科技基础能力建设，强化金融科技创新引领，全方位、系统性推进全行数字化改革[103] - 公司建立了较为完善的信息科技风险管理制度和流程体系，并遵照ISO20000、ISO22301、ISO27001管理体系与监管要求[103] - 公司持续完善"两地三中心"灾备体系，推进应用系统灾备双活部署，实现重要应用双活常态化运行[103] - 公司积极开展合规文化宣导，落实内控合规与案防承诺制度，营造良好合规氛围[102] - 公司持续开展重要信息系统运行风险监测、评估、计量、控制与报告，实施生产运维数字化改造[103] - 公司个人客户数（含借记卡和信用卡客户）达到839.49万户，月日均金融资产600万元及以上的私行客户数为10,262户，私行客户金融资产余额为1,577.94亿元[106] - 公司个人存款余额为1,738.05亿元，平均付息率2.63%，同比下降81个BPS[106] - 公司个人贷款余额为2,062.96亿元，其中个人房屋贷款较年初增长，个人消费贷款较年初减少[106] - 公司个人净值型理财余额为1,832.59亿元，较年初增长6.77%，在个人理财中占比较年初提升7个百分点[107] - 公司代销业务手续费收入较去年同期增长85.54%[107] - 公司信用卡累计发卡389.43万张，贷款余额172.55亿元，其中分期业务余额121.07亿元，信用卡业务收入6.06亿元，分期业务收入4.36亿元[109] - 公司普惠型小微企业贷款余额为2,562.14亿元，较年初新增196.61亿元，增速8.31%，普惠型小微企业贷款客户数为11.33万户，较年初新增0.75万户[110] - 公司制造业贷款（含贴现）余额为2,224.65亿元，较年初增长13.47%，制造业中长期贷款余额为655.73亿元，较年初增长18.74%[111] - 公司服务超670个数字供应链项目，融资余额近530亿元，服务上下游客户超12,000家，其中普惠小微企业占比超过75%[112] - 公司已服务公司类科创企业4,149户，融资余额近600亿元[113] - 公司累计提供国际结算服务1,405亿美元[114] - 国际业务流动性服务余额折人民币547亿元[114] - 累计提供代客外汇交易服务675亿美元，其中"浙商交易宝"交易量283亿美元[114] - 累计提供跨境资本项目收支服务107.38亿美元[114] - 票据贴现量1,493.54亿元，是去年同期的2.83倍[118] - 直贴业务服务实体客户2,766户，较去年同期增长1,020户，同比增幅58%[118] - 上半年票据交易量2.18万亿元，占全市场份额约4.79%[118] - 托管资产规模余额1.78万亿元，报告期内实现资产托管收入2.56亿元[119] - 理财产品余额2,417.28亿元，其中净值型理财产品余额1,900.27亿元，占理财比重78.61%[120] - 大跨境资产规模540亿元，服务规模1,133亿元[122] - 公司企业网上银行证书客户数达19.67万户，同比增长14.77%，月活客户数11.92万户，同比增长17.09%[130] - 公司个人