公司治理与会议审议 - 2019年4月26日第三届董事会第五次会议审议通过《2018年度报告》正文及摘要，应出席董事13人，实际出席10人[5] 利润分配 - 利润分配预案以5,555,555,556股为基数，每股派发现金红利0.15元（含税），不送股、不转增股本，将提呈2018年度股东大会审议[5] 银行排名与荣誉 - 2018年存款、贷款、国际结算量、资产质量、净利润、拨备覆盖率等6项指标跃居山东省主要地方法人银行第1位[19] - 公司在多个评选活动中获奖，如“全国农村金融十佳科技创新机构”“十佳社区银行创新奖”等[39] 战略转型 - 2015年以来推进“一体两翼”战略转型，推动资产、客户、盈利结构优化和均衡发展[19] 业务创新与资格获取 - 2018年在全省地方法人银行中率先上线“市民贷”“税e贷”“云链贷”等线上信贷产品[20] - 先后获得全国地方法人银行第1张韩元交易做市商资格，银行间市场首批信用风险缓释交易商资格，全省地方法人银行首个黄金询价业务资格[20] - 9月份获得全国中资银行第7张、全国地方法人银行第1张韩元交易做市商资格[86] - 11月份获得银行间市场首批信用风险缓释交易商资格[86] - 12月份获得黄金询价业务资格[86] 上市情况 - 2019年3月26日公司正式登陆A股资本市场，成为全国最年轻的A股上市银行和A股市场规模最大的农商银行[20] - 公司股票简称青农商行，代码002958，上市于深圳证券交易所[35] 公司远景目标 - 公司远景目标为实现“百亿利润、千亿市值、万亿规模”[23] 整体财务关键指标变化 - 2018年末集团资产总额2941.41亿元，较年初增长17.16%[27] - 2018年末发放贷款和垫款总额1369.74亿元，较年初增长21.81%[27] - 2018年末负债总额2727.98亿元，较年初增长17.01%[27] - 2018年末吸收存款1926.10亿元，较年初增长10.74%[27] - 2018年归属于母公司股东的净利润24.19亿元，同比增长13.23%[27] - 2018年末拨备覆盖率290.05%，较年初提高17.89个百分点[27] - 2018年成本收入比32.23%，同比下降3.46个百分点[27] - 2018年末不良率1.57%，较年初下降0.29个百分点[27] - 2018年营业收入746.2073亿元，较2017年增长22.75%[48] - 2018年净利润24.44093亿元，较2017年增长14.19%[48] - 2018年归属于母公司股东的净利润24.19006亿元，较2017年增长13.23%[48] - 2018年末资产总额2941.41165亿元，较2017年末增长17.16%[48] - 2018年末发放贷款和垫款总额1369.73948亿元，较2017年末增长21.81%[48] - 2018年末负债总额2727.98404亿元，较2017年末增长17.01%[48] - 2018年末吸收存款1926.10288亿元，较2017年末增长10.74%[48] - 2018年末归属于母公司股东的净资产205.13629亿元，较2017年末增长19.86%[48] - 2018年核心一级资本充足率为10.60%，一级资本充足率为10.61%，资本充足率为12.55%[56] - 2018年二级资本净额为3776109千元，总资本净额为24463123千元，风险加权资产合计为194974970千元[59] - 2018年流动性比例为59.65%，不良贷款率为1.57%，单一客户贷款集中度为6.79%，单一集团客户授信集中度为10.32%[59] - 2018年最大十家单一客户贷款比例未给出，正常类贷款迁徙率为2.67%，关注类贷款迁徙率为17.17%，次级类贷款迁徙率为90.69%，可疑类贷款迁徙率为13.24%[59] - 2018年拨备覆盖率为290.05%，成本收入比为32.23%，总资产收益率为0.90%[59] - 2018年净利差为2.29%，净利息收益率为2.49%[59] - 截至2018年末，公司资产规模达2941.41亿元、吸收存款1926.10亿元、发放贷款和垫款总额1369.74亿元；2018年营业收入74.62亿元，归属于母公司股东净利润24.19亿元[84] - 2018年国际结算量130亿美元、电子银行客户198万户，分别同比增长28.71%、56.84%[84] - 截至2018年末，不良贷款率1.57%，较年初下降0.29个百分点[84] - 2018年末发放贷款和垫款总额1369.74亿元，金融投资总额1122.74亿元[85] - 报告期内，承销地方政府债17.49亿元，发行绿色金融债20亿元，余额30亿元[85] - 2018年营业收入74.62亿元，较2017年增加13.83亿元，变动比例22.75%[89] - 2018年利息净收入65.30亿元，较上年末增加7.41亿元，增幅12.81%[91] - 2018年利息收入120.35亿元，较上年末增加19.35亿元，增幅19.16%[97] - 2018年利息支出55.05亿元，较2017年增加11.94亿元，增幅27.69%[89] - 2018年非利息收入9.32亿元，较2017年增加6.41亿元，增幅220.65%[89] - 2018年营业支出44.18亿元，较2017年增加11.02亿元，增幅33.23%[89] - 2018年营业利润30.44亿元，较2017年增加2.81亿元，增幅10.18%[89] - 2018年净利润24.44亿元，较2017年增加3.04亿元，增幅14.20%[89] - 2018年发放贷款和垫款利息收入71.36亿元，占总利息收入59.29%，较上年增加10.75亿元，增幅17.74%[98] - 2018年发放贷款和垫款平均余额为1235.58亿元，较2017年的1073.91亿元增长15.05%，平均收益率从5.64%升至5.78%[102] - 2018年金融投资利息收入为40.91亿元，占总利息收入34.00%，较2017年增加7.21亿元，增幅21.38%，平均余额增长25.86%至1006.89亿元[103] - 2018年利息支出为55.05亿元，较2017年上升27.69%，吸收存款利息支出30.37亿元，占比55.16%，增幅9.03%；应付债券利息支出19.48亿元，占比35.38%，增幅87.08%[103] - 2018年利息净收入为65.30亿元，同比增长12.81%，2017年为57.88亿元；2018年净利差2.29%、净利息收益率2.49%，较2017年下降11个基点[104] - 2018年手续费及佣金净收入1.49亿元，比上年减少0.14亿元；其他非利息净收入7.83亿元，比上年增加6.56亿元[107][108] - 2018年业务及管理费为24.05亿元，较上年增加2.36亿元，增幅10.87%，其中职工薪酬费用增长12.29%，租金及物业管理费增长46.52%[113] - 2018年税金及附加支出为0.80亿元，较上年增加0.09亿元[116] - 2018年资产减值损失为19.32亿元，较上年增加8.58亿元，发放贷款和垫款减值损失为18.41亿元，较上年增加7.83亿元[117] - 截至2018年12月31日，资产总额为2941.41亿元，较2017年12月31日的2510.54亿元增长17.16%[118] - 2018年末资产总计2941.41亿元，较2017年末增长17.16%[120] - 2018年末发放贷款和垫款净额为1307.56亿元，占资产总额44.45%，较2017年末增长22.48%[123] - 2018年末发放贷款和垫款总额为1369.74亿元，较上年末增加245.29亿元，增幅21.81%[124] - 2018年末公司贷款和垫款931.14亿元，占发放贷款和垫款总额67.98%[124] - 2018年末票据贴现余额为61.10亿元，较2017年末增长460.81%[130] - 2018年末个人贷款和垫款377.49亿元，占发放贷款和垫款总额27.56%[124] - 2018年末房地产业、批发和零售业、建筑业及制造业四个行业公司贷款和垫款总额合计643.12亿元，占公司贷款和垫款总额69.07%[128] - 2018年末现金及存放中央银行款项268.66亿元，较2017年末下降0.14%[120] - 2018年末交易性金融资产83.53亿元，较2017年末增长284.88%[120] - 2018年末买入返售金融资产35.18亿元，较2017年末下降64.30%[120] - 截至2018年12月31日，个人贷款和垫款总额377.50亿元，较上年末增加34.79亿元，增幅10.15%[134] - 2018年末个人经营贷款200.53亿元，占个人贷款和垫款总额比例53.12%，较2017年末增长10.45%[134] - 2018年末个人住房贷款较2017年末增长12.52%[134] - 2018年末抵押贷款总额764.35亿元，较上年末增加106.32亿元，增幅16.16%[134] - 截至2018年12月31日，青岛地区贷款占发放贷款和垫款总额的比例为93.29%[136] - 截至2018年12月31日，十大单一借款人贷款余额合计12.97亿元，占发放贷款和垫款总额的9.47%[139] - 2018年末不良贷款余额为21.44亿元，不良贷款率为1.57%，较上年末下降0.29个百分点[139] - 2018年制造业公司贷款不良率4.12%，批发和零售业公司贷款不良率2.04%，均高于整体不良率[143] - 2018年房地产业公司贷款不良率0.36%，建筑业公司贷款不良率0.87%，均低于整体不良率[143] - 2018年末公司贷款不良余额13.05亿元，占不良贷款总额60.86%，不良贷款率1.40%[144] - 2018年末不良贷款总额214.37亿元，不良贷款率1.57%，较2017年的208.98亿元和1.86%有所下降[147] - 2018年末个人贷款金额83.91亿元，占比39.14%，不良贷款率2.22%，较2017年的101.96亿元、48.79%和2.98%均有下降[147] - 按担保方式，2018年末抵押贷款不良贷款金额112.44亿元，占比52.45%，不良贷款率1.47%[147] - 青岛地区2018年末不良贷款金额214.37亿元，占比100%[149] - 2018年末逾期贷款余额34.64亿元，占发放贷款和垫款总额比重2.53%，较2017年下降14.64% [152] - 2018年末重组贷款金额27940千元，占发放贷款和垫款总额0.02%，较2017年的73673千元和0.07%下降[153] - 2018年末贷款减值损失准备年末余额62.18亿元，较2017年的56.88亿元增加[156] - 2018年末金融投资账面价值占资产总额38.09%，规模为1120.25亿元，较上年末增加215.84亿元，增幅23.86%[157] - 2018年末交易性金融资产余额83.53亿元，较上年末增加61.83亿元[158] - 2018年末可供出售金融资产余额442.88亿元，较上年末增加141.40亿元[161] - 截至2018年12月31日，持有至到期投资余额342.72亿元，较上年末增加158.70亿元[162] - 截至2018年12月31日，应收款项类投资金额为251.12亿元，较上年末减少146.09亿元[163] - 利率衍生工具名义金额37.90亿元，公允价值资产为1520.7万元，负债为2688.8万元[167] - 截至2018年12月31日，抵债资产总额6.64亿元，计提减值准备1.34亿元[168] - 2018年12月31日较2017年12月31日，向中央银行借款