公司基本信息 - 公司第三届董事会第六次会议于2019年8月20日审议通过《2019年半年度报告》正文及摘要，应出席董事12人，实际出席8人[5] - 报告期为自2019年1月1日起至2019年6月30日止的期间，报告期末为2019年6月30日[13] - 公司股票简称青农商行，代码002958，上市于深圳证券交易所[16] - 公司法定代表人是刘仲生，注册地址和办公地址均为山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼，邮编266061[16] - 公司选定的信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[18] - 登载半年度报告的中国证监会指定网站网址为巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn [18] - 公司半年度报告备置地点为青岛农村商业银行股份有限公司董事会办公室[18] - 公司统一社会信用代码为91370200599001594B，上市以来主营业务无变更，无控股股东[19] 利润分配计划 - 公司半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[5] 主要会计数据和财务指标 - 主要会计数据和财务指标单位为千元[23] - 2019年1 - 6月营业收入4,294,591，较上年同期增长28.65%[24] - 2019年净利润1,422,967，较上年同期增长12.77%[24] - 2019年6月30日资产总额318,693,676，较上年末增长8.35%[24] - 2019年1 - 6月核心一级资本充足率为10.38%，一级资本充足率为10.39%，资本充足率为12.21%[30] - 2019年1 - 6月流动性比例为60.33%，不良贷款率为1.46%[30] - 2019年单一客户贷款集中度为8.50%，单一集团客户授信集中度为13.00%[30] - 2019年拨备覆盖率为308.36%，成本收入比为26.13%[33] - 2019年总资产收益率为0.93%，净利差为2.74%，净利息收益率为2.59%[33] - 2019年正常类贷款迁徙率为0.73%，关注类贷款迁徙率为7.71%[33] - 2019年次级类贷款迁徙率为76.66%，可疑类贷款迁徙率为2.48%[33] 公司优势与发展战略 - 青岛作为重要城市，为公司深耕本地和跨区域发展提供广阔空间[39] - 公司股东持股比例均衡，主要股东保持稳定[39] - 公司是当地网点最多、服务范围最广的银行，首创互联网小微云支付系统[42] - 公司通过“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”运营模式服务中小微企业[42] - 公司向“金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易性银行转型[43] - 公司构建自上而下的风险管理体系，形成内部控制“三道防线”[43] 业务营销与成果 - 公司上线“汇青客”“警惠通”等营销服务平台，推出幸福感恩存单等存款产品[48] - 公司个人贷款和普惠贷款同比增幅快速提高，实体贷款投放量位列青岛银行业金融机构第一位[48] - 公司获得AAA级外部主体评级，取得信用风险缓释工具核心交易商等资质，发行全国首单军民融合专项债券[49] - 公司IT服务管理体系顺利通过英标国际认证[49] 营业收入相关数据 - 2019年1-6月营业收入42.95亿元，较2018年同期增加9.56亿元，增幅28.65%[53] - 2019年1-6月利息净收入33.40亿元，较上年同期增加1.75亿元，增幅5.53%[55] - 2019年1-6月利息收入64.34亿元，较上年同期增加5.81亿元，增幅9.93%[60] - 2019年上半年发放贷款和垫款利息收入44.65亿元，占总利息收入69.40%，较上年同期增加10.71亿元，增幅31.55%[60] - 2019年1-6月金融投资利息收入15.80亿元，占总利息收入24.57%，较2018年同期下降4.86亿元，降幅23.53%[62] - 2019年1-6月利息支出30.93亿元，较2018年同期增长15.11%[63] - 2019年1-6月吸收存款利息支出17.24亿元，占总利息支出55.75%，较上年同期增加2.21亿元，增幅14.70%[63] - 2019年1-6月应付债券利息支出10.41亿元，占总利息支出33.66%[63] - 2019年1 - 6月利息净收入为33.40亿元，同比增长5.53%[65] - 2019年1 - 6月净利差为2.74%、净利息收益率为2.59%，分别较2018年同期上升40个基点和5个基点[65] - 2019年1 - 6月手续费及佣金净收入1.29亿元，比上年同期增加0.41亿元，增长47.05%[65] - 2019年1 - 6月其他非利息净收入8.25亿元，比上年同期增加7.40亿元[65] 营业支出相关数据 - 2019年1-6月营业支出较2018年同期增加9.86亿元，增幅58.02%[53] - 2019年1 - 6月业务及管理费为11.22亿元，较上年同期增加1.13亿元，增幅为11.22%[69] - 2019年1 - 6月税金及附加支出为0.42亿元，较上年同期增加0.03亿元[72] - 2019年1 - 6月计提发放贷款和垫款信用减值损失为14.30亿元，较上年同期增加7.60亿元[72] - 2019年1 - 6月，职工薪酬费用比上年同期增加0.38亿元，增长6.31%；租金及物业管理费比上年同期增加0.16亿元，增长54.79%[69] 资产相关数据 - 截至2019年6月30日，资产总额为3186.94亿元，较2018年12月31日增长8.35%[74] - 截至2019年6月30日，发放贷款和垫款净额为1602.66亿元，占资产总额的50.29%，较2018年12月31日提高5.84个百分点[79] - 截至2019年6月30日，公司发放贷款和垫款总额为1673.13亿元，较上年末增加303.39亿元，增幅22.15%[80] - 截至2019年6月30日，公司房地产业、批发和零售业、建筑业及制造业四个行业公司贷款和垫款总额合计817.21亿元，占公司贷款和垫款总额比例68.98%[83] - 截至2019年6月30日，公司票据贴现余额为74.32亿元，较2018年12月31日增长21.63%[85] - 截至2019年6月30日，公司个人贷款和垫款为414.16亿元，较2018年末增加36.66亿元，增幅9.71%[88] - 截至2019年6月30日，公司个人经营贷款为215.87亿元，较2018年12月31日增长7.65%，占个人贷款和垫款总额比例52.12%[89] - 截至2019年6月30日，公司个人住房贷款为169.90亿元，较2018年12月31日增长13.18%，占个人贷款和垫款总额比例41.02%[89] - 截至2019年6月30日，公司抵押贷款总额为919.40亿元，较上年末增加155.04亿元，增幅20.28%[89] - 2019年6月30日，公司信用贷款占发放贷款和垫款总额4.97%，2018年12月31日占比5.93%[89] - 2019年6月30日，公司保证贷款占发放贷款和垫款总额34.16%，2018年12月31日占比32.37%[89] - 截至2019年6月30日，青岛地区贷款金额为1586.01亿元，占发放贷款和垫款总额94.79%；其他地区贷款金额为87.13亿元，占比5.21%[91] - 截至2019年6月30日，公司青岛地区贷款占发放贷款和垫款总额的比例为94.79%[94] - 截至2019年6月30日，公司向十大单一借款人提供的贷款余额合计15290158千元，占发放贷款和垫款总额的9.14%[94] - 截至2019年6月30日，公司发放贷款和垫款总额为167313312千元，不良贷款余额为2438604千元，不良贷款率为1.46%，较上年末下降0.11个百分点[94][95] - 按行业划分，2019年6月30日公司制造业公司贷款不良余额为710721千元，占比41.97%，不良贷款率4.35%[98] - 按产品类型划分，2019年6月30日公司流动资金贷款不良余额为1631163千元，占比66.90%，不良贷款率2.18%[99] - 按担保方式划分，2019年6月30日公司保证贷款不良余额为1061849千元，占比43.54%，不良贷款率1.86%[102] - 按地区划分，截至报告期末，青岛地区不良贷款占公司全部不良贷款的100%[103] - 2019年6月30日，公司正常类贷款金额为155460401千元，占比92.91%；关注类贷款金额为9414307千元，占比5.63%[94] - 2019年6月30日，公司次级类贷款金额为901315千元，占比0.54%；可疑类贷款金额为1298738千元，占比0.78%；损失类贷款金额为238551千元[94] - 2018年12月31日，公司发放贷款和垫款总额为136973948千元，不良贷款余额为2143710千元，不良贷款率为1.57%[94] - 截至2019年6月30日，公司逾期贷款余额33.09亿元，较2018年12月31日减少1.55亿元，下降4.47%[107] - 截至2019年6月30日，公司逾期3个月以上已计入不良贷款的金额为18.90亿元，占逾期3个月以上贷款金额100.00%[107] - 2019年6月30日，公司重组贷款金额26,250千元，占发放贷款和垫款总额的0.02%；2018年12月31日，重组贷款金额27,940千元，占比0.02%[109] - 2019年1 - 6月，公司贷款（含贴现）减值准备年末余额7,519,633千元，2018年年末余额6,217,929千元[110] - 截至2019年6月30日，公司金融投资账面价值占资产总额的35.84%[110] - 截至2019年6月30日，公司交易性金融资产账面价值421.92亿元，较期初增加15.44亿元，增幅3.80%[115] - 截至2019年6月30日，公司债权投资账面价值530.35亿元，较期初减少77.87亿元，下降12.80%[118] - 截至2019年6月30日，公司其他债权投资账面价值189.91亿元，较期初增加74.98亿元，增长65.24%[118] - 2019年6月30日，未逾期贷款金额164,004,237千元，占比98.02%；2018年12月31日，未逾期贷款金额133,510,203千元，占比97.47%[104] - 2019年6月30日，发放贷款和垫款总额167,313,312千元；2018年12月31日，发放贷款和垫款总额136,973,948千元[107] 负债与股东权益相关数据 - 截至2019年6月30日，公司负债总额为2950.40亿元，较2018年12月31日增长8.15%[130] - 2019年上半年，公司吸收存款2131.36亿元，较2018年末增加205.26亿元，增幅为10.66%[127] - 截至2019年6月30日，公司个人存款余额1150.26亿元，占吸收存款总额的53.97%，较上年末增加76.74亿元，增幅为7.15%[130] - 截至2019年6月30日，公司公司存款占吸收存款总额的44.63%，占比稳中有升[131] - 2019年上半年，公司拆入资金433.68亿元，较2018年末增加135.26亿元，增幅为45.33%[127] - 截至2019年6月30日，公司股东权益合计236.53亿元，较2018年末增加23.10亿元[131] - 2019年上半年，公司应付债券558.27亿元，较2018年末增加37.39亿元，增幅为7.18%[127] - 截至2019年6月30日，公司持有的前十大金融债券余额中，金融债券1面值18.20亿元，年利率4.13%[123] - 2019年上半年，公司衍生金融负债1.28亿元，较2018年末减少1.41亿元，降幅为52.28%[127] - 截至2019年6月30日，公司可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资余额均为0，主要因采用新金融工具准则取消以上分类[123]