公司基本信息 - 公司第三届董事会第十次会议于2020年8月21日审议通过半年度报告及摘要议案，应出席董事13人，实际出席10人[5] - 报告期为2020年1月1日起至2020年6月30日止，报告期末为2020年6月30日[11] - 公司股票简称青农商行，代码002958，上市于深圳证券交易所[18] - 公司法定代表人是刘仲生，注册地址在山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼，邮编266061[18] - 公司董事会秘书是隋功新，联系电话0532 - 66957767，传真0532 - 85933800，电子信箱qrcb@qrcb.com.cn[18] - 公司选定的信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[18] - 登载半年度报告的中国证监会指定网站网址为巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn[18] - 公司统一社会信用代码为91370200599001594B，上市以来主营业务无变更，无控股股东[18] 利润分配计划 - 公司2020年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[5] 主要会计数据和财务指标单位 - 主要会计数据和财务指标单位为千元[23] 整体财务数据关键指标变化 - 2020年1-6月营业收入5044190，较2019年同期增长17.45%[24] - 2020年1-6月净利润1494620，较2019年同期增长5.04%[24] - 2020年6月30日资产总额375949917，较2019年末增长10.03%[24] - 2020年6月30日发放贷款和垫款总额202221028，较2019年末增长13.16%[24] - 2020年1-6月非经常性损益净额14228千元，较2019年同期减少20.70%[29] - 2020年1-6月核心一级资本充足率9.68%，较2019年下降0.80个百分点[30] - 2020年1-6月流动性比例75.07%，较2019年提高3.62个百分点[30] - 2020年1-6月不良贷款率1.49%，较2019年上升0.03个百分点[30] - 2020年1-6月拨备覆盖率318.00%，较2019年提高7.77个百分点[32] - 2020年1-6月成本收入比24.15%，较2019年下降6.10个百分点[32] - 2020年1-6月营业收入50.44亿元，较上年同期增加7.50亿元，增幅17.45%[53] - 2020年1-6月利息净收入38.59亿元，较上年同期增加5.18亿元，增幅15.52%[53][64] - 2020年1-6月利息收入72.46亿元，较上年同期增加8.12亿元，增幅12.63%[59] - 2020年1-6月利息支出33.87亿元，较2019年同期增长9.51%[61] - 2020年上半年发放贷款和垫款利息收入55.04亿元，占总利息收入75.96%，较上年同期增加10.40亿元，增幅23.28%[59] - 2020年1-6月金融投资利息收入14.39亿元，占总利息收入19.86%，较2019年同期下降1.41亿元，降幅8.92%[60] - 2020年1-6月吸收存款利息支出20.07亿元，占总利息支出59.27%，较上年同期增加2.83亿元，增幅16.41%[62] - 2020年1-6月应付债券利息支出10.65亿元，占总利息支出31.44%，较上年同期增加0.24亿元，增幅2.29%[62] - 2020年1-6月净利差为2.67%、净利息收益率为2.57%，分别较2019年同期下降7个基点和2个基点[64] - 2020年1-6月净利润14.95亿元，较上年同期增加0.72亿元，增幅5.04%[53] - 2020年1-6月手续费及佣金净收入1.86亿元，较上年同期增加0.57亿元，增长44.14%[65] - 2020年1-6月其他非利息净收入10.00亿元，比上年同期增加1.74亿元，其中公允价值变动净收益同比增加2.67亿元，投资净收益同比下降1.00亿元[65] - 2020年1-6月业务及管理费为12.18亿元，较上年同期增加0.96亿元，增幅为8.56%[69] - 2020年1-6月税金及附加支出为0.47亿元，较上年同期增加0.05亿元[72] - 2020年1-6月发放贷款和垫款信用减值损失为20.21亿元，较上年同期增加5.91亿元[73] - 2020年1-6月资产减值损失为0.46亿元，较上年同期减少0.49亿元[74] - 截至2020年6月30日，资产总额为3759.50亿元，较2019年12月31日增长10.03%[74] - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款净额为1931.78亿元，占资产总额的51.38%，较2019年12月31日提高1.33个百分点[79] - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款总额为2022.21亿元，较上年末增加235.12亿元，增幅为13.16%[79][80] - 截至2020年6月30日，公司负债总额为3500.60亿元，较2019年末增长10.64%[123] - 2020年6月30日较2019年末，向中央银行借款变动额为292.79亿元，变动比例为125.04%[122] - 2020年1 - 6月经营活动现金流入385.08亿元，比上年同期增加63.79亿元[129][130] - 2020年1 - 6月经营活动现金流出416.13亿元，比上年同期增加38.47亿元[129][130] - 2020年1 - 6月投资活动使用的现金流量净额为32.68亿元，现金流入305.21亿元，比上年同期减少107.73亿元[129][130] - 2020年1 - 6月投资活动现金流出337.89亿元，比上年同期减少94.54亿元[129][130] - 2020年1 - 6月筹资活动产生的现金流量净额为70.10亿元，现金流入457.17亿元，比上年同期增加21.40亿元[129][131] - 2020年1 - 6月筹资活动现金流出387.07亿元，比上年同期减少9.27亿元[129][131] - 2020年1 - 6月手续费及佣金收入218609千元，较2019年1 - 6月的158075千元增长38.29%[143] - 2020年1 - 6月手续费及佣金净收入185577千元，较2019年1 - 6月的128746千元增长44.14%[143] - 2020年6月30日衍生金融资产94451千元，较2019年12月31日的20023千元增长371.71%[146] - 2020年6月30日买入返售金融资产5761311千元，较2019年12月31日的2262669千元增长154.62%[146] - 2020年6月30日递延所得税资产2161295千元，较2019年12月31日的1655694千元增长30.54%[146] 贷款业务数据关键指标变化 - 2020年6月30日公司贷款和垫款1441.79亿元，占比73.85%；个人贷款和垫款510.61亿元，占比26.15%[80] - 截至2020年6月30日，公司公司贷款和垫款总额为1441.79亿元，较上年末增加158.43亿元，增幅为12.34%[83] - 截至2020年6月30日，公司票据贴现余额为69.81亿元，较2019年12月31日增长48.37%，占发放贷款和垫款总额的比例为3.45%[84] - 截至2020年6月30日，公司个人贷款和垫款总额为510.61亿元，较上年末增加53.93亿元，增幅为11.81%，占发放贷款和垫款总额的比例为25.25%[87][88] - 截至2020年6月30日，公司抵押贷款总额为1152.46亿元，较上年末增加129.77亿元，增幅为12.69%，占发放贷款和垫款总额的56.99%[88] - 截至2020年6月30日，公司青岛地区贷款占发放贷款和垫款总额的比例为94.49%[90] - 截至2020年6月30日，公司向十大单一借款人提供的贷款余额合计16.02亿元，占发放贷款和垫款总额的7.92%[93] - 截至2020年6月30日，公司正常类贷款占比92.89%，关注类贷款占比5.62%，次级类贷款占比0.34%，可疑类贷款占比1.07%，损失类贷款占比0.08%[93] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款余额为30.17亿元，不良贷款率为1.49%，较上年末微升0.03个百分点[93] - 2020年6月30日，房地产业公司贷款金额为365.83亿元，占比25.37%；批发和零售业为242.79亿元，占比16.84%；建筑业为206.93亿元，占比14.35%[83] - 2020年6月30日，个人经营贷款占个人贷款和垫款总额的47.33%，个人住房贷款占47.24%，个人消费贷款占5.35%，其他占0.08%[88] - 2020年6月30日公司贷款不良余额2454967千元，占比100%，不良贷款率1.70%；2019年12月31日金额2016889千元，占比100%，不良贷款率1.57%[97] - 2020年6月30日不良贷款总额3017456千元，不良贷款率1.49%；2019年12月31日金额2615496千元，不良贷款率1.46%[101] - 2020年6月30日青岛地区不良贷款金额2967926千元，占比98.36%；2019年12月31日金额2607897千元，占比99.71%[101] - 2020年6月30日未逾期贷款金额198624113千元，占比98.22%；2019年12月31日金额173292465千元，占比96.97%[104] - 2020年6月30日逾期贷款余额35.97亿元，较2019年12月31日减少18.20亿元，下降33.59%[104] - 2020年6月30日逾期3个月以上已计入不良贷款的金额为24.68亿元，占逾期3个月以上贷款金额100.00%[104] - 2020年6月30日重组贷款金额29793千元，发放贷款和垫款总额202221028千元，重组贷款占比0.01%；2019年12月31日金额26279千元，发放贷款和垫款总额178709006千元，重组贷款占比0.01%[106] - 2020年6月30日流动资金贷款不良金额1737958千元，占比57.60%，不良贷款率2.10%；2019年12月31日金额1532956千元，占比58.61%，不良贷款率1.99%[98] - 2020年6月30日固定资产贷款不良金额714635千元，占比23.68%，不良贷款率1.22%；2019年12月31日金额481585千元，占比18.41%，不良贷款率0.98%[98] - 2020年6月30日个人贷款不良金额562489千元，占比18.64%，不良贷款率1.10%；2019年12月31日金额598607千元，占比22.89%，不良贷款率1.31%[98] - 2020年1-6月贷款减值准备年末余额为9595416千元，较2019年末的8114127千元有所增加[109] 金融投资业务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，金融投资账面价值占公司资产总额的35.59%[109] - 2020年6月30日交易性金融资产账面价值505.77亿元，较期初增加4.90亿元，增幅0.98%[109] - 2020年6月30日债权投资账面价值580.84亿元，较期初增加58.01亿元，增长11.10%[113] - 2020年6月30日其他债权投资账面价值251.30亿元，较期初增加49.01亿元，增长24.23%[113] - 公司持有山东省农村信用社联合社和中国银联股份有限公司其他权益工具投资，期末余额均为5200千元[118] - 截至2020