公司基本信息 - 公司股票简称青农商行，代码002958，上市于深圳证券交易所[38] - 公司法定代表人是刘仲生，注册地址在山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼[38] - 公司选定的信息披露媒体有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[39] - 公司经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多项业务[64] - 公司无境外资产[65] - 公司有5000余名员工[21] 公司战略与业务模式 - 2014年公司提出“一体两翼”战略转型目标，推进金融市场部和投资理财部事业部制改革[73] - 2016年4月公司作为牵头银行发起设立蓝海金融合作联盟，与多家金融同业开展业务合作[73][76] - 公司依托青岛地区经济发展，获得外汇衍生品交易业务资格和金融市场持牌经营牌照[66][68] - 公司形成“线上线下、网上网下、金融和生活融合一体”的社区服务体系，满足社区居民金融需求[72] - 公司通过“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”运营模式服务中小微企业，建立多层次服务网络[72] - 公司启动“十大创新项目”，建立以价值创造为核心的管理体系等四大体系[77] - 公司高级管理人员专业能力和经验丰富，推行市场化人才选聘方式，建立现代商业银行考核体系[78] 公司排名情况 - 在“2020年全球银行1000强”榜单中位居第329位[43] - 在“2020年中国银行业100强榜单”中位居第56位[43] 公司股权与股东情况 - 公司股东持股比例均衡，主要股东稳定，健全了各专门委员会[69] - 山东省农村信用合作社联合社年末持股3700千元，持股比例6.78%，本期现金红利1850千元；中国银联股份有限公司年末持股1500千元，持股比例0.05%，本期现金红利270千元[157] 公司网点情况 - 截至2020年末，公司网点总数为357个，其中青岛地区354个，外地3个[70] - 公司在济南章丘设立一家支行，在烟台设立一家分行，并发起设立8家村镇银行[143] 公司业务规模与增长情况 - 2020年公司实现国际结算量174.53亿美元，同比增长17.13%[20] - 2020年公司实现国际结算量174.53亿美元、代客结售汇64.26亿美元，同比分别增长17.13%和16.84%[83] - 公司直销银行交易规模破千亿元大关[30] - 直销银行交易规模破千亿元，线上信用贷款余额突破十亿元，信用卡发卡总量突破18万张[86] - 2020年末，公司普惠小微贷款余额300.26亿元，较上年末增加54.68亿元[29] - 2020年全年发行小微企业专项债30亿元、防疫专项存单2亿元、二级资本债20亿元、永续债20亿元，使用支农支小再贷款71亿元[83] - 报告期末理财余额350.64亿元，较年初增加67.98亿元[83] 公司财务关键指标变化 - 2020年公司实现营业收入95.72亿元，同比增长9.65%[20] - 2020年公司实现归属于母公司股东的净利润29.60亿元，同比增长4.77%[20] - 2020年营业收入95.72亿元，较2019年增长9.65%[50] - 2020年净利润29.77亿元，较2019年增长4.57%[50] - 2020年末资产总额4068.11亿元，较2019年末增长19.07%[50] - 2020年末发放贷款和垫款总额2178.50亿元，较2019年末增长21.90%[50] - 2020年末负债总额3771.09亿元，较2019年末增长19.19%[50] - 2020年末吸收存款2506.94亿元，较2019年末增长14.57%[50] - 2020年加权平均净资产收益率为11.58%，较2019年下降0.80个百分点[50] - 2020年核心一级资本充足率为9.73%，一级资本充足率为10.46%，资本充足率为12.32%[57] - 2020年核心一级资本净额为27,049,246千元，一级资本净额为29,073,511千元，二级资本净额为5,171,725千元，总资本净额为34,245,236千元[60] - 2020年流动性比例为74.90%，不良贷款率为1.44%，单一客户贷款集中度为6.13%，单一集团客户授信集中度为9.26%[60] - 2020年最大十家单一客户贷款比例为46.91%，正常类贷款迁徙率为2.65%，关注类贷款迁徙率为29.64%，次级类贷款迁徙率为53.97%，可疑类贷款迁徙率为7.47%[60] - 2020年拨备覆盖率为278.73%，成本收入比为28.79%，总资产收益率为0.80%[60] - 2020年净利差为2.60%，净利息收益率为2.52%[60] - 2020年营业收入95.72亿元，较2019年增加8.42亿元，增幅9.65%[88] - 2020年利息净收入80.85亿元，较2019年增加9.95亿元，增幅14.04%[88][91] - 2020年手续费及佣金净收入3.02亿元，较2019年增加1.03亿元，增幅51.96%[88] - 2020年营业支出64.64亿元，较2019年增加8.72亿元，增幅15.59%[88] - 2020年信用减值损失35.31亿元，较2019年增加8.34亿元，增幅30.90%[88] - 2020年净利润29.77亿元，较2019年增加1.30亿元，增幅4.57%[91] - 2020年发放贷款和垫款平均余额2018.40亿元，利息收入114.20亿元，平均收益率5.66%[94] - 2020年吸收存款平均余额2301.88亿元，利息支出42.60亿元，平均成本率1.85%[94] - 2020年净利差2.60%，净利息收益率2.52%，较2019年有所下降[94] - 2020年利息收入为151.99亿元，较上年末增加17.83亿元，增幅13.29%[97] - 2020年发放贷款和垫款利息收入为114.20亿元，占总利息收入75.14%，较上年增加19.07亿元，增幅20.05%[98] - 发放贷款和垫款平均余额从2019年的1629.75亿元增长到2020年的2018.40亿元，增幅23.85%；平均收益率从2019年的5.84%下降到2020年的5.66%[102] - 2020年金融投资利息收入为31.39亿元，占总利息收入20.65%，较2019年减少0.18亿元，降幅0.58%[103] - 2020年利息支出为71.13亿元，较2019年上升12.46%[103] - 2020年吸收存款利息支出为42.60亿元，占总利息支出的59.89%，较上年增加6.76亿元，增幅18.86%[104] - 2020年应付债券利息支出为21.25亿元，占总利息支出的29.88%，较上年增加0.56亿元，增幅2.71%[104] - 2020年利息净收入为80.85亿元，同比增长14.04%[106] - 2020年手续费及佣金净收入3.02亿元，比上年增加1.03亿元，增长51.96%[106] - 2020年业务及管理费为27.55亿元，较上年增加1.15亿元，增幅4.35%[110] - 2020年公司资产减值损失为7.56亿元，2019年为16.16亿元[115] - 2020年末不良贷款余额为31.37亿元，不良贷款率为1.44%，较上年末下降0.02个百分点[135] - 2020年末发放贷款和垫款总额2178.50亿元，逾期贷款38.34亿元，占比1.76%；2019年末总额1787.09亿元，逾期贷款54.17亿元，占比3.03%[144] - 2020年末重组贷款金额29670千元，占发放贷款和垫款总额的0.01%；2019年末金额26279千元，占比0.01%[148] - 2020年末贷款（含贴现）减值准备年末余额874.26亿元，2019年末为811.41亿元[149] - 2020年末交易性金融资产账面价值较上年末降低77.31亿元，降幅15.44%[152] - 2020年末债权投资账面价值较上年末增加134.89亿元，增长25.80%[154] - 2020年末其他债权投资账面价值较上年末增加96.58亿元，增长47.74%[157] - 2020年吸收存款25069.35亿元，较2019年增长14.57%，占负债比重最大[165] - 2020年末个人存款余额1427.04亿元，占吸收存款总额56.92%，较上年末增加218.23亿元，增幅18.05%[170] - 2020年末公司存款占吸收存款总额41.33%[171] - 2020年向中央银行借款812.81亿元，较2019年增长247.11%[163] - 2020年同业及其他金融机构存放款项831.67亿元，较2019年增长202.63%[163] - 2020年拆入资金992.18亿元，较2019年增长98.02%[167] - 2020年衍生金融负债10.82亿元，较2019年增长534.74%[167] - 2020年卖出回购金融资产款1959.19亿元，较2019年增长12.78%[167] - 报告期内，经营活动产生的现金流量净额为63.33亿元，现金流入694.80亿元[174] - 2020年经营活动现金流入694.79亿元，较2019年增加226.62亿元；现金流出631.47亿元，较2019年增加114.88亿元；现金流量净额63.33亿元，较2019年增加111.73亿元[175] - 2020年投资活动现金流入606.56亿元，较2019年减少433.07亿元；现金流出760.52亿元，较2019年减少327.05亿元；现金流量净额-153.96亿元，较2019年减少106.02亿元[176] - 2020年筹资活动现金流入1015.93亿元，较2019年增加64.35亿元；现金流出921.48亿元，较2019年增加102.68亿元；现金流量净额94.45亿元，较2019年减少38.33亿元[176] - 2020年公司银行、零售银行、资金业务、其他业务营业收入合计分别为481.38亿元、355.66亿元、119.84亿元、0.27亿元，总计957.15亿元；2019年分别为399.20亿元、364.52亿元、108.98亿元、0.23亿元，总计872.92亿元[181][182] - 2020年公司银行、零售银行、资金业务、其他业务利润总额分别为114.09亿元、123.27亿元、73.03亿元、0.46亿元，总计310.85亿元；2019年分别为116.48亿元、119.51亿元、75.17亿元、 - 0.11亿元，总计311.05亿元[181][182] - 2020年手续费及佣金净收入30.23亿元，较2019年的19.89亿元增长51.96%，因承诺担保及理财业务发展较快[188] - 2020年投资净收益147.56亿元，较2019年的210.83亿元减少30.01%，因交易性金融资产净收益减少[188] - 2020年公允价值变动净损失48.70亿元，较2019年的81.32亿元减少40.12%，因交易性金融资产公允价值变动损失减少[188] - 2020年其他收益9.77亿元，较2019年的4.75亿元增长105.46%，因收到与收益相关的政府补助增加[188] - 其他业务支出为529（上年同期885），同比减少40.23%[191] - 营业外收入为12,348（上年同期3,989），同比增加209.55%[191] - 营业外支出为11,464（上年同期30,632），同比减少62.58%[191] - 所得税费用为131,179（上年同期263,225），同比减少50.16%[191] - 存放同业及其他金融机构款项为8,731,969（上年同期6,568,788），同比增加32.93%[191] - 衍生金融资产为86,672（上年同期20,023），同比增加332.86%[191] - 买入返售金融资产为11,426,520（上年同期2,262,669），同比增加405.00%[191] - 2020年发行可转换公司债券，募集资金总额500,000万元，净额496,534万元，已全部使用完毕[194]