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青农商行(002958) - 2020 Q4 - 年度财报
002958青农商行(002958)2021-04-27 00:00

公司基本信息 - 公司股票简称青农商行,代码002958,上市于深圳证券交易所[38] - 公司法定代表人是刘仲生,注册地址在山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼[38] - 公司选定的信息披露媒体有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[39] - 公司经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多项业务[64] - 公司无境外资产[65] - 公司有5000余名员工[21] 公司战略与业务模式 - 2014年公司提出“一体两翼”战略转型目标,推进金融市场部和投资理财部事业部制改革[73] - 2016年4月公司作为牵头银行发起设立蓝海金融合作联盟,与多家金融同业开展业务合作[73][76] - 公司依托青岛地区经济发展,获得外汇衍生品交易业务资格和金融市场持牌经营牌照[66][68] - 公司形成“线上线下、网上网下、金融和生活融合一体”的社区服务体系,满足社区居民金融需求[72] - 公司通过“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”运营模式服务中小微企业,建立多层次服务网络[72] - 公司启动“十大创新项目”,建立以价值创造为核心的管理体系等四大体系[77] - 公司高级管理人员专业能力和经验丰富,推行市场化人才选聘方式,建立现代商业银行考核体系[78] 公司排名情况 - 在“2020年全球银行1000强”榜单中位居第329位[43] - 在“2020年中国银行业100强榜单”中位居第56位[43] 公司股权与股东情况 - 公司股东持股比例均衡,主要股东稳定,健全了各专门委员会[69] - 山东省农村信用合作社联合社年末持股3700千元,持股比例6.78%,本期现金红利1850千元;中国银联股份有限公司年末持股1500千元,持股比例0.05%,本期现金红利270千元[157] 公司网点情况 - 截至2020年末,公司网点总数为357个,其中青岛地区354个,外地3个[70] - 公司在济南章丘设立一家支行,在烟台设立一家分行,并发起设立8家村镇银行[143] 公司业务规模与增长情况 - 2020年公司实现国际结算量174.53亿美元,同比增长17.13%[20] - 2020年公司实现国际结算量174.53亿美元、代客结售汇64.26亿美元,同比分别增长17.13%和16.84%[83] - 公司直销银行交易规模破千亿元大关[30] - 直销银行交易规模破千亿元,线上信用贷款余额突破十亿元,信用卡发卡总量突破18万张[86] - 2020年末,公司普惠小微贷款余额300.26亿元,较上年末增加54.68亿元[29] - 2020年全年发行小微企业专项债30亿元、防疫专项存单2亿元、二级资本债20亿元、永续债20亿元,使用支农支小再贷款71亿元[83] - 报告期末理财余额350.64亿元,较年初增加67.98亿元[83] 公司财务关键指标变化 - 2020年公司实现营业收入95.72亿元,同比增长9.65%[20] - 2020年公司实现归属于母公司股东的净利润29.60亿元,同比增长4.77%[20] - 2020年营业收入95.72亿元,较2019年增长9.65%[50] - 2020年净利润29.77亿元,较2019年增长4.57%[50] - 2020年末资产总额4068.11亿元,较2019年末增长19.07%[50] - 2020年末发放贷款和垫款总额2178.50亿元,较2019年末增长21.90%[50] - 2020年末负债总额3771.09亿元,较2019年末增长19.19%[50] - 2020年末吸收存款2506.94亿元,较2019年末增长14.57%[50] - 2020年加权平均净资产收益率为11.58%,较2019年下降0.80个百分点[50] - 2020年核心一级资本充足率为9.73%,一级资本充足率为10.46%,资本充足率为12.32%[57] - 2020年核心一级资本净额为27,049,246千元,一级资本净额为29,073,511千元,二级资本净额为5,171,725千元,总资本净额为34,245,236千元[60] - 2020年流动性比例为74.90%,不良贷款率为1.44%,单一客户贷款集中度为6.13%,单一集团客户授信集中度为9.26%[60] - 2020年最大十家单一客户贷款比例为46.91%,正常类贷款迁徙率为2.65%,关注类贷款迁徙率为29.64%,次级类贷款迁徙率为53.97%,可疑类贷款迁徙率为7.47%[60] - 2020年拨备覆盖率为278.73%,成本收入比为28.79%,总资产收益率为0.80%[60] - 2020年净利差为2.60%,净利息收益率为2.52%[60] - 2020年营业收入95.72亿元,较2019年增加8.42亿元,增幅9.65%[88] - 2020年利息净收入80.85亿元,较2019年增加9.95亿元,增幅14.04%[88][91] - 2020年手续费及佣金净收入3.02亿元,较2019年增加1.03亿元,增幅51.96%[88] - 2020年营业支出64.64亿元,较2019年增加8.72亿元,增幅15.59%[88] - 2020年信用减值损失35.31亿元,较2019年增加8.34亿元,增幅30.90%[88] - 2020年净利润29.77亿元,较2019年增加1.30亿元,增幅4.57%[91] - 2020年发放贷款和垫款平均余额2018.40亿元,利息收入114.20亿元,平均收益率5.66%[94] - 2020年吸收存款平均余额2301.88亿元,利息支出42.60亿元,平均成本率1.85%[94] - 2020年净利差2.60%,净利息收益率2.52%,较2019年有所下降[94] - 2020年利息收入为151.99亿元,较上年末增加17.83亿元,增幅13.29%[97] - 2020年发放贷款和垫款利息收入为114.20亿元,占总利息收入75.14%,较上年增加19.07亿元,增幅20.05%[98] - 发放贷款和垫款平均余额从2019年的1629.75亿元增长到2020年的2018.40亿元,增幅23.85%;平均收益率从2019年的5.84%下降到2020年的5.66%[102] - 2020年金融投资利息收入为31.39亿元,占总利息收入20.65%,较2019年减少0.18亿元,降幅0.58%[103] - 2020年利息支出为71.13亿元,较2019年上升12.46%[103] - 2020年吸收存款利息支出为42.60亿元,占总利息支出的59.89%,较上年增加6.76亿元,增幅18.86%[104] - 2020年应付债券利息支出为21.25亿元,占总利息支出的29.88%,较上年增加0.56亿元,增幅2.71%[104] - 2020年利息净收入为80.85亿元,同比增长14.04%[106] - 2020年手续费及佣金净收入3.02亿元,比上年增加1.03亿元,增长51.96%[106] - 2020年业务及管理费为27.55亿元,较上年增加1.15亿元,增幅4.35%[110] - 2020年公司资产减值损失为7.56亿元,2019年为16.16亿元[115] - 2020年末不良贷款余额为31.37亿元,不良贷款率为1.44%,较上年末下降0.02个百分点[135] - 2020年末发放贷款和垫款总额2178.50亿元,逾期贷款38.34亿元,占比1.76%;2019年末总额1787.09亿元,逾期贷款54.17亿元,占比3.03%[144] - 2020年末重组贷款金额29670千元,占发放贷款和垫款总额的0.01%;2019年末金额26279千元,占比0.01%[148] - 2020年末贷款(含贴现)减值准备年末余额874.26亿元,2019年末为811.41亿元[149] - 2020年末交易性金融资产账面价值较上年末降低77.31亿元,降幅15.44%[152] - 2020年末债权投资账面价值较上年末增加134.89亿元,增长25.80%[154] - 2020年末其他债权投资账面价值较上年末增加96.58亿元,增长47.74%[157] - 2020年吸收存款25069.35亿元,较2019年增长14.57%,占负债比重最大[165] - 2020年末个人存款余额1427.04亿元,占吸收存款总额56.92%,较上年末增加218.23亿元,增幅18.05%[170] - 2020年末公司存款占吸收存款总额41.33%[171] - 2020年向中央银行借款812.81亿元,较2019年增长247.11%[163] - 2020年同业及其他金融机构存放款项831.67亿元,较2019年增长202.63%[163] - 2020年拆入资金992.18亿元,较2019年增长98.02%[167] - 2020年衍生金融负债10.82亿元,较2019年增长534.74%[167] - 2020年卖出回购金融资产款1959.19亿元,较2019年增长12.78%[167] - 报告期内,经营活动产生的现金流量净额为63.33亿元,现金流入694.80亿元[174] - 2020年经营活动现金流入694.79亿元,较2019年增加226.62亿元;现金流出631.47亿元,较2019年增加114.88亿元;现金流量净额63.33亿元,较2019年增加111.73亿元[175] - 2020年投资活动现金流入606.56亿元,较2019年减少433.07亿元;现金流出760.52亿元,较2019年减少327.05亿元;现金流量净额-153.96亿元,较2019年减少106.02亿元[176] - 2020年筹资活动现金流入1015.93亿元,较2019年增加64.35亿元;现金流出921.48亿元,较2019年增加102.68亿元;现金流量净额94.45亿元,较2019年减少38.33亿元[176] - 2020年公司银行、零售银行、资金业务、其他业务营业收入合计分别为481.38亿元、355.66亿元、119.84亿元、0.27亿元,总计957.15亿元;2019年分别为399.20亿元、364.52亿元、108.98亿元、0.23亿元,总计872.92亿元[181][182] - 2020年公司银行、零售银行、资金业务、其他业务利润总额分别为114.09亿元、123.27亿元、73.03亿元、0.46亿元,总计310.85亿元;2019年分别为116.48亿元、119.51亿元、75.17亿元、 - 0.11亿元,总计311.05亿元[181][182] - 2020年手续费及佣金净收入30.23亿元,较2019年的19.89亿元增长51.96%,因承诺担保及理财业务发展较快[188] - 2020年投资净收益147.56亿元,较2019年的210.83亿元减少30.01%,因交易性金融资产净收益减少[188] - 2020年公允价值变动净损失48.70亿元,较2019年的81.32亿元减少40.12%,因交易性金融资产公允价值变动损失减少[188] - 2020年其他收益9.77亿元,较2019年的4.75亿元增长105.46%,因收到与收益相关的政府补助增加[188] - 其他业务支出为529(上年同期885),同比减少40.23%[191] - 营业外收入为12,348(上年同期3,989),同比增加209.55%[191] - 营业外支出为11,464(上年同期30,632),同比减少62.58%[191] - 所得税费用为131,179(上年同期263,225),同比减少50.16%[191] - 存放同业及其他金融机构款项为8,731,969(上年同期6,568,788),同比增加32.93%[191] - 衍生金融资产为86,672(上年同期20,023),同比增加332.86%[191] - 买入返售金融资产为11,426,520(上年同期2,262,669),同比增加405.00%[191] - 2020年发行可转换公司债券,募集资金总额500,000万元,净额496,534万元,已全部使用完毕[194]