公司基本信息 - 公司股票简称青农商行，代码002958，上市于深圳证券交易所[17] - 公司法定代表人是刘仲生，注册地址在山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼，邮编266061[17] - 公司董事会秘书是隋功新，联系电话0532 - 66957767，传真0532 - 85933800，电子信箱qrcb@qrcb.com.cn[17] - 公司选定的信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[17] - 登载半年度报告的中国证监会指定网站网址是巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn[17] - 公司半年度报告备置地点为青岛农村商业银行股份有限公司董事会办公室及主要营业场所[17] - 公司经营范围包括吸收存款、发放贷款、办理结算等多项业务[37] - 公司自2012年6月成立，有355家分支机构，发起设立8家村镇银行[39] - 公司通过零售金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展[39] - 公司具有前景广阔的地区经济、规范的公司治理架构等核心竞争力[40][42] - 公司有独具特色的城乡金融服务模式和专业高效的中小微金融服务优势[43] - 2021年福布斯全球企业2000强榜单中位列1498位，英国《银行家》杂志全球银行品牌500强榜单中位列289位，中国银行业协会中国银行业100强榜单中位列56位[47] 报告期相关信息 - 报告期为自2021年1月1日起至2021年6月30日止的期间，报告期末为2021年6月30日[13] - 公司第四届董事会第四次临时会议于2021年8月26日审议通过半年度报告及摘要议案，应参加表决董事13人，实际参加表决董事13人[4] 财务分配与审计情况 - 公司2021年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[4] - 本半年度财务报告未经会计师事务所审计[4] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年1-6月营业收入5,503,294，较上年同期增长9.10%[22] - 2021年1-6月净利润1,680,585，较上年同期增长12.44%[22] - 2021年6月30日资产总额430,787,852，较2020年末增长5.89%[22] - 2021年6月30日发放贷款和垫款总额234,392,046，较2020年末增长7.59%[22] - 2021年1-6月非经常性损益净额29,484千元，较2020年1-6月的14,228千元有所增长[27] - 2021年1-6月核心一级资本充足率为9.10%，一级资本充足率为10.75%，资本充足率为12.55%[30] - 2021年1-6月基本每股收益0.30元/股，较上年同期增长11.11%[22] - 2021年6月30日归属于母公司股东的净资产32,784,301，较2020年末增长13.67%[22] - 2021年6月30日归属于母公司普通股股东的每股净资产5.00元/股，较2020年末增长3.52%[22] - 2021年1-6月经营活动使用的现金流量净额为(2,579,638)，较上年同期减少16.91%[22] - 2021年1 - 6月二级资本净额为5,486,806，总资本净额为38,300,831，风险加权资产合计为305,278,510[33] - 2021年1 - 6月流动性比例为69.12%，不良贷款率为1.59%，单一客户贷款集中度为5.68%，单一集团客户授信集中度为8.32%，最大十家单一客户贷款比例为41.09%[33] - 2021年1 - 6月正常类贷款迁徙率为0.43%，关注类贷款迁徙率为17.09%，次级类贷款迁徙率为85.06%，可疑类贷款迁徙率为1.44%，拨备覆盖率为271.54%[33] - 2021年1 - 6月贷款拨备率为4.33%，成本收入比为23.57%，总资产收益率为0.80%[33] - 2021年1 - 6年净利差为2.28%，净利息收益率为2.24%[33] - 2021年1 - 6月营业收入50.44亿元，较上年同期增加4.59亿元，增幅9.10%[55] - 2021年1 - 6月利息净收入40.78亿元，较上年同期增加2.20亿元，增幅5.69%[55] - 2021年1 - 6月利息收入72.46亿元，较上年同期增加9.85亿元，增幅13.60%[55] - 2021年1 - 6月利息支出33.87亿元，较上年同期减少7.66亿元，降幅22.60%[55] - 2021年1 - 6月非利息收入11.85亿元，较上年同期增加2.40亿元，增幅20.21%[55] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入1.86亿元，较上年同期增加1.44亿元，增幅77.69%[55] - 2021年1 - 6月营业利润15.54亿元，较上年同期增加2.31亿元，增幅14.88%[55] - 2021年1 - 6月净利润14.95亿元，较上年同期增加1.86亿元，增幅12.44%[55] - 2021年1-6月公司利息收入82.31亿元，较上年同期增加9.85亿元，增幅13.60%[61] - 2021年1-6月公司利息支出41.53亿元，较2020年同期增长22.60%[63] - 2021年1-6月利息净收入40.78亿元，同比增长5.69%[66] - 2021年1-6月净利差2.28%、净利息收益率2.24%，分别较2020年同期下降0.39和0.33个百分点[66] - 2021年1-6月手续费及佣金净收入3.30亿元，较上年同期增加1.44亿元，增长77.69%[66] - 2021年1-6月业务及管理费为12.97亿元，较上年同期增加0.79亿元，增幅6.50%，职工薪酬费用比上年同期增加0.76亿元，增长11.27%[72] - 2021年1 - 6月业务及管理费合计12.97亿元，较2020年同期的12.18亿元有所增加[73] - 2021年1 - 6月税金及附加支出为0.52亿元，较上年同期增加0.05亿元[74] - 2021年1 - 6月发放贷款和垫款信用减值损失为18.86亿元，较上年同期减少1.35亿元[79] - 2021年1 - 6月资产减值损失为0.24亿元，较上年同期减少0.21亿元[79] - 截至2021年6月30日，公司资产总额为4307.88亿元，较2020年12月31日增长5.89%[79] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款净额为2247.12亿元，占资产总额的52.16%，较2020年12月31日提高0.66个百分点[82] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款总额为2343.92亿元，较上年末增加165.43亿元，增幅为7.59%[85] - 截至2021年6月30日，公司贷款和垫款总额为1611.18亿元，较上年末增加82.92亿元，增幅为5.43%[89] - 截至2021年6月30日，票据贴现109.08亿元，较上年末增加28.33亿元，增幅为35.08%[90] - 截至2021年6月30日，个人贷款和垫款占发放贷款和垫款总额的比例为26.61%，总额为623.66亿元，较上年末增加54.18亿元，增幅为9.51%[91] - 2021年6月30日，个人住房贷款金额为321.31亿元，占比51.52%；个人经营贷款金额为277.30亿元，占比44.46%；个人消费贷款金额为24.77亿元，占比3.97%；其他金额为0.27亿元，占比0.05%[91] - 截至2021年6月30日，信用贷款金额为212.39亿元，占比9.06%；保证贷款金额为727.31亿元，占比31.03%；抵押贷款金额为1238.02亿元，占比52.82%；质押贷款金额为166.20亿元，占比7.09%[92] - 2021年6月30日，抵押贷款总额较上年末增加40.30亿元，增幅为3.36%[92] - 截至2021年6月30日，青岛地区贷款金额为2191.45亿元，占比93.50%；其他地区贷款金额为152.47亿元，占比6.50%[95] - 截至2021年6月30日，十大单一借款人贷款余额合计为157.36亿元，占发放贷款和垫款总额的比例为6.72%[96] - 2021年6月30日，正常类贷款金额为2220.97亿元，占比94.76%；关注类贷款金额为85.58亿元，占比3.65%；次级类贷款金额为10.50亿元，占比0.45%；可疑类贷款金额为26.43亿元，占比1.12%；损失类贷款金额为0.44亿元，占比0.02%[97] - 截至2021年6月30日，不良贷款余额为37.37亿元，不良贷款率为1.59%，较上年末微升0.15个百分点[97] - 2021年6月30日公司贷款不良余额3035999千元，不良贷款率1.88%；2020年12月31日不良余额2511919千元，不良贷款率1.64%[100] - 2021年6月30日不良贷款总额3737426千元，不良贷款率1.59%；2020年12月31日不良贷款总额3136593千元，不良贷款率1.44%[100][103][104] - 2021年6月30日青岛地区不良贷款占比98.95%，金额3698191千元；2020年12月31日占比99.60%，金额3124124千元[104] - 2021年6月30日未逾期贷款230089830千元，占比98.16%；逾期贷款4302216千元，占比1.84%[105] - 2021年6月30日逾期3个月内（含）贷款1458648千元，占比0.62%；逾期3个月至1年（含）贷款1986258千元，占比0.85%[105] - 2021年6月30日逾期1年至3年（含）贷款715098千元，占比0.31%；逾期3年及以上贷款142212千元，占比0.06%[105] - 2021年6月30日本行逾期贷款余额43.02亿元，较2020年12月31日增加4.68亿元[105] - 2021年6月30日重组贷款金额29225千元，占比0.01%；2020年12月31日金额29670千元，占比0.01%[108] - 截至2021年6月30日，抵债资产总额0.47亿元，计提减值准备0.32亿元，净值0.15亿元[109] - 2021年6月30日发放贷款和垫款总额234392046千元；2020年12月31日为217849520千元[100][105][108] - 2021年1 - 6月计提188.62万元，2020年计提320.37万元；2021年收回已核销贷款和垫款导致的转回20.34万元，2020年为16.84万元；2021年核销及其他为 - 68.36万元，2020年为 - 274.37万元[110] - 截至2021年6月30日，金融投资账面价值占公司资产总额的34.70%[110] - 2021年6月30日交易性金融资产账面价值498.05亿元，较上年末增加74.50亿元，增幅17.59%[113] - 2021年6月30日债权投资账面价值749.04亿元，较上年末增加91.32亿元，增长13.88%[113] - 2021年6月30日其他债权投资账面价值247.55亿元，较上年末减少51.32亿元，降低17.17%[115] - 其他权益工具投资2021年期末余额6653千元，较期初增加1453千元[119] - 截至2021年6月30日，持有的金融债券账面价值为289.36亿元[119] - 金融债券1面值18.2亿元，年利率4.13%，到期日2022/04/21；金融债券2面值17.5亿元，年利率3.83%，到期日2024/01/06等[120] - 2021年6月30日交易性金融资产中政府债券投资为56.08亿元，2020年末为22.29亿元[113] - 2021年6月30日债权投资中政府债券投资为542.55亿元，2020年末为442.98亿元[116] - 截至2021年6月30日，公司