公司资产情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为224亿美元和235亿美元[290] - 截至2022年6月30日，有形股东权益为20.65亿美元，较2021年12月31日的27.57亿美元有所下降；有形资产为217.0亿美元，较2021年12月31日的228.6亿美元有所下降[327] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物降至3.69亿美元，较2021年12月31日的12.32亿美元减少70.1%，主要因客户存款减少、证券净现金流出和股份回购[330][331] - 截至2022年6月30日，可供出售证券降至75.37亿美元，较2021年12月31日的85.11亿美元减少11.4%；持有至到期证券为4.89亿美元，2021年12月31日无此类证券[330][337] - 截至2022年6月30日，贷款净额为122.52亿美元，较2021年12月31日的121.57亿美元增加0.8%；存款降至191.64亿美元，较2021年12月31日的196.28亿美元减少2.4%[330] - 截至2022年6月30日，借入资金增至4311.6万美元，较2021年12月31日的3427.8万美元增加25.8%[330] - 截至2022年6月30日，可供出售证券的未实现损失为8.47亿美元，较2021年12月31日的7600万美元增加7.71亿美元，主要因市场利率上升[338] - 截至2022年6月30日，联邦免税证券投资为2.62亿美元，较2021年12月31日的2.80亿美元有所下降[340] - 截至2022年6月30日，可供出售证券加权平均收益率为1.49%，持有至到期证券为2.60%，总计为1.55%[346] - 截至2022年6月30日，贷款总额从123亿美元增至124亿美元，增加1.0%，即1.172亿美元[349] - 截至2022年6月30日，总存款降至192亿美元，较2021年12月31日减少0.5亿美元，降幅2.4%[401] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，银行估计的无保险存款总额分别为101亿美元和110亿美元[400] - 截至2022年6月30日，总借款增至4310万美元，较2021年12月31日增加880万美元，增幅25.8%[404] - 截至2022年6月30日，公司对联邦住房贷款银行（FHLBB）的投资为570万美元，2021年12月31日为1090万美元[396] - 截至2022年6月30日，商誉和其他无形资产为6.539亿美元，2021年12月31日为6.497亿美元，增长源于上半年收购一家保险机构[397] - 2022年总资产为2.2846606亿美元，2021年为1.6565165亿美元[426] 业务收入贡献 - 2022年第二季度和上半年，银行业务贡献总收入的86.7%和85.2%，保险代理业务贡献13.3%和14.8%[291] 利润与收益情况 - 2022年第二季度和上半年净利润分别为5120万美元和1.027亿美元，较2021年同期增长47.0%和24.5%[292] - 2022年第二季度和上半年摊薄后每股收益分别为0.31美元和0.61美元，较2021年同期增长52.0%和27.4%[294] - 2022年Q2 GAAP净收入为5.12亿美元，2021年同期为3.48亿美元；2022年上半年GAAP净收入为10.27亿美元，2021年同期为8.25亿美元[324] - 2022年Q2非GAAP调整后净收入为5251.8万美元，2021年同期为3709.7万美元；2022年上半年非GAAP调整后净收入为1.08亿美元，2021年同期为8363.4万美元[324] - 2022年Q2基本每股收益为0.31美元，2021年同期为0.20美元；2022年上半年基本每股收益为0.61美元，2021年同期为0.48美元[324] - 2022年第二季度，净利润为5117.2万美元，2021年同期为3480.9万美元；2022年上半年，净利润为1.03亿美元，2021年同期为8247.2万美元[327] - 2022年平均资产回报率为0.91%，2021年为1.00%；2022年平均股权回报率为6.75%，2021年为4.87%[426] 贷款情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款分别为28亿美元和30亿美元，占总贷款的23.0%和24.2%[298] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业房地产贷款分别为48亿美元和45亿美元，占总贷款的38.7%和36.9%[301] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业建设贷款分别为3.035亿美元和2.223亿美元，占总贷款的2.5%和1.8%[302] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业银行业务贷款分别为11亿美元和13亿美元，占总贷款的9.1%和10.9%[303] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业银行业务组合中PPP贷款分别为3500万美元和2.186亿美元[305] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，住宅贷款总额分别为20亿美元和19亿美元，分别占总贷款的16.1%和15.7%[306] - 2022年第二季度和上半年，住宅房地产抵押贷款发放额分别为1.594亿美元和2.777亿美元，其中分别有1580万美元和4510万美元在二级市场出售；2021年同期发放额分别为2.365亿美元和4.966亿美元，其中分别有4610万美元和1.033亿美元在二级市场出售[307] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，消费者房屋净值贷款总额均为11亿美元，分别占总贷款的9.3%和9.0%[308] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，其他消费者贷款总额分别为1.983亿美元和2.145亿美元，分别占总贷款的1.6%和1.8%[309] - 截至2022年6月30日，83.5%的商业贷款集中在马萨诸塞州和新罕布什尔州[357] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，特别提及、次级和可疑贷款分别占未偿还商业贷款总额的3.4%和5.8%[361] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总贷款组合的拖欠率均为0.65%[362] - 不良贷款从2021年12月31日的3500万美元增至2022年6月30日的5990万美元，增加71.2%，占总贷款的比例从0.29%增至0.48%[365] - 2022年和2021年上半年不良贷款记录的利息总额不显著，按原条款本应记录的毛利息收入分别为270万美元和150万美元[367] - 2022年和2021年上半年确定为债务重组的贷款修改后余额分别为400万美元和80万美元，商业和消费贷款债务重组修改分别增加250万美元和70万美元[367] - 截至2022年6月30日，收购信贷deteriorated贷款的账面价值为5810万美元，2021年12月31日收购信贷deteriorated贷款（原指定为PCI贷款）的账面价值为6960万美元[369] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，获得新冠疫情贷款修改且未恢复还款的贷款余额分别为1991.4万美元和1.06657亿美元，占总投资组合的比例分别为0.2%和0.9%[373] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，获得新冠疫情贷款修改且在延期后成为不良贷款的贷款总额分别为480万美元和470万美元[374] - 截至2022年6月30日，办公室、零售、餐厅和酒店行业的未偿还贷款余额分别为11亿美元、5913万美元、1877万美元和1568万美元，占总贷款的比例分别为9.3%、4.8%、1.5%和1.3%[375] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，潜在问题贷款总额分别为2.628亿美元和4.709亿美元，其中受新冠疫情影响行业的贷款分别为1.718亿美元和3.359亿美元[376] - 贷款损失准备金从2021年12月31日的9780万美元（占总贷款的0.80%）增加2770万美元（28.4%）至2022年6月30日的1.255亿美元（占总贷款的1.01%）[384] - 贷款损失准备金增加主要是由于采用CECL标准，一次性累计效应调整使贷款损失准备金增加2710万美元[384] - 截至2022年6月30日，总净贷款冲销（收回）为 -9.3万美元，而2021年同期为351.4万美元；平均总贷款为1220848.7万美元，2021年同期为980475.4万美元[390] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为12553.1万美元，占总贷款的1.01%；2021年同期为10563.7万美元，占比1.10%[390] - 2022年第二季度，商业和工业平均贷款为286655.1万美元，2021年同期为195473.3万美元[390] - 2022年第二季度，商业房地产平均贷款为478143.9万美元，2021年同期为375923.6万美元[390] - 非应计商业房地产贷款从2021年6月30日的50万美元增至2022年6月30日的2500万美元，增加2450万美元[392] - 非应计住宅房地产贷款从2021年6月30日的640万美元增至2022年6月30日的950万美元，增加300万美元，增幅47.2%[392] - 非应计消费者房屋净值贷款从2021年6月30日的360万美元增至2022年6月30日的640万美元，增加280万美元，增幅77.4%[392] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款利息收入增加2900万美元，增幅16.2%，达2.086亿美元[411] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款平均余额增加24亿美元，增幅24.5%，达122亿美元[411] - 2022年总贷款平均未偿余额为1.2209332亿美元，利息为2.1291亿美元，平均收益率为3.52%；2021年对应数据分别为9806.688亿美元、1.81157亿美元和3.73%[426] - 2022年第二季度贷款损失准备金为110万美元，2021年同期为释放330万美元[430] - 2022年上半年贷款损失准备金净额为60万美元，2021年同期为释放390万美元[430] - 2022年Q2计提贷款损失准备110万美元，2021年同期释放330万美元[454] 存款与收入情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业存款总额分别为76亿美元和81亿美元；2022年第二季度和上半年，商业非利息收入分别为580万美元和1160万美元，2021年同期分别为410万美元和830万美元[311] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司以信托、托管或代理身份持有的客户资产分别为28亿美元和34亿美元；2022年第二季度和上半年，提供财富管理服务的非利息收入分别为600万美元和1210万美元，2021年同期分别为610万美元和1170万美元[314] - 2022年第二季度和上半年，保险产品和服务销售佣金分别为2470万美元和5340万美元，分别占非利息收入的58.9%和60.5%；2021年同期分别为2370万美元和5180万美元，分别占非利息收入的51.7%和51.3%[315] - 2022年Q2 GAAP净利息收入为1.38亿美元，2021年同期为1.05亿美元；2022年上半年GAAP净利息收入为2.66亿美元，2021年同期为2.05亿美元[326] - 2022年Q2非GAAP完全应税等效净利息收入为1.41亿美元，2021年同期为1.06亿美元；2022年上半年非GAAP完全应税等效净利息收入为2.71亿美元，2021年同期为2.07亿美元[326] - 2022年Q2 GAAP非利息收入为4187.7万美元，2021年同期为4573.3万美元；2022年上半年GAAP非利息收入为8829.2万美元，2021年同期为1.01亿美元[326] - 2022年Q2 GAAP非利息支出为1.11亿美元，2