公司整体财务状况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总资产分别为170.5亿美元和159.6亿美元[249][252] - 2021年第二季度和上半年净收入分别为3480万美元和8250万美元，较2020年同期增长16.6%和115.4%[254][257] - 2021年第二季度和上半年经营净收入分别为3710万美元和8360万美元，较2020年同期增长35.9%和119.2%[257] - 2021年上半年平均资产回报率为1.00%，平均股权回报率为4.87%[251] - 2021年上半年净息差为2.70%，效率比率为65.89%[251] - 截至2021年6月30日，不良贷款率为0.43%，不良资产率为0.24%[251] - 2021年第二季度GAAP净收入为34809千美元，2020年同期为29850千美元；2021年上半年GAAP净收入为82472千美元，2020年同期为38295千美元[292] - 2021年第二季度非GAAP调整净影响为2288千美元，2020年同期为 - 2549千美元；2021年上半年非GAAP调整净影响为1162千美元，2020年同期为 - 136千美元[292] - 2021年第二季度非GAAP运营净收入为37097千美元，2020年同期为27301千美元；2021年上半年非GAAP运营净收入为83634千美元，2020年同期为38159千美元[292] - 2021年第二季度基本每股收益为0.20美元，摊薄每股收益为0.20美元；2020年同期基本每股收益为0.48美元，摊薄每股收益为0.48美元[292] - 2021年第二季度非GAAP基本运营每股收益为0.22美元，非GAAP摊薄运营每股收益为0.22美元；2020年同期非GAAP基本运营每股收益为0.49美元，非GAAP摊薄运营每股收益为0.49美元[292] - 2021年6月30日有形股东权益为30.5022亿美元，2020年12月31日为30.51518亿美元；有形资产为166.67051亿美元，2020年12月31日为155.87656亿美元[298] - 截至2021年6月30日现金及现金等价物为15.64247亿美元，较2020年12月31日的20.5407亿美元减少23.8% [299][300] - 截至2021年6月30日可供出售证券为48.48781亿美元，较2020年12月31日的31.83861亿美元增加52.3% [299][307] - 2021年6月30日贷款净额为94.85699亿美元，较2020年12月31日的95.93958亿美元减少1.1% [299] - 2021年6月30日存款为132.50433亿美元，较2020年12月31日的121.55784亿美元增加9.0% [299] - 2021年6月30日借入资金为2844.2万美元，较2020年12月31日的2804.9万美元增加1.4% [299] - 截至2021年6月30日，总资产为168.20253亿美元，较2020年同期的135.8556亿美元有所增加[389] - 2021年第二季度末公司总资产为17.047453亿美元，高于2020年同期的13.996523亿美元[409] - 2021年第二季度末公司总负债为13.616831亿美元，高于2020年同期的12.302893亿美元[409] 业务结构与收入贡献 - 公司业务分为银行业务和保险代理业务，2021年第二季度银行业务贡献总收入的83.9%，保险代理业务贡献16.1%[253] - 2021年上半年银行业务贡献总收入的82.8%，保险代理业务贡献17.2%[253] - 银行业务主要依赖吸引低成本稳定存款、发放贷款赚取净利息收入和控制运营费用[258] - 2021年第二季度和上半年，商业非利息收入分别为410万美元和830万美元，2020年同期分别为500万美元和840万美元[269] - 2021年第二季度和上半年，保险业务佣金收入分别为2370万美元和5180万美元，占非利息收入的51.7%和51.3%[272] - 2021年第二季度非利息收入为4570万美元，较2020年同期减少190万美元，降幅4.0%[395][397] - 2021年上半年非利息收入为1.00945亿美元，较2020年同期增加1990万美元，增幅24.6%[395][398] - 2021年第二季度服务收费较2020年同期增加130万美元，增幅30.8%，主要因商业存款客户活动增加[395][397] - 2021年第二季度投资于拉比信托的收入较2020年同期减少350万美元，降幅45.6%，主要因市值调整不利[395][397] - 2021年上半年利率互换收入较2020年同期增加950万美元，主要因当前利率和经济环境带来有利的市值调整[395][398] - 截至2021年6月30日的三个月，保险代理业务非利息收入增加30万美元，增幅1.17%，达2420万美元[418] - 截至2021年6月30日的六个月，保险代理业务非利息收入增加200万美元，增幅4.05%，达5250万美元[419] 贷款业务情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，商业和工业贷款分别为17亿美元和20亿美元，占总贷款的18.1%和20.6%[259] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，商业房地产贷款分别为38亿美元和36亿美元，占总贷款的39.4%和36.8%[260] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，商业建设贷款分别为2.379亿美元和3.057亿美元，占总贷款的2.5%和3.1%[262] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，住宅贷款分别为15亿美元和14亿美元，占总贷款的15.2%和14.1%[264] - 2020年发放约8900笔PPP贷款，总额12亿美元；2021年上半年发放约6600笔，总额5.432亿美元[280][281] - 2020 - 2021年PPP贷款发放总额为1710349千美元，其中2021年6月30日结束的六个月发放543212千美元，2020年发放1167137千美元[284] - 截至2021年6月30日，剩余PPP贷款余额为825784千美元，贷款数量为9053千笔[285] - 截至2021年6月30日，贷款较2020年12月31日减少1.095亿美元，降幅1.1%，降至96亿美元，主要因工商业贷款组合中薪资保护计划（PPP）贷款余额减少[318] - 2021年上半年，工商业贷款组合减少2.543亿美元，主要因PPP贷款余额减少2.027亿美元；商业房地产贷款增加2.021亿美元，主要因商业房地产投资贷款余额增加1.762亿美元；零售贷款组合增加980万美元，主要因住宅房地产贷款增加8650万美元，部分被其他消费者和消费者房屋净值贷款组合减少所抵消[319][321] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，特殊提及、次级和可疑贷款分别占商业贷款总额的6.8%和7.7%，减少是由于建筑和工商业贷款组合的风险评级上调[326] - 截至2021年6月30日，贷款总拖欠率从2020年12月31日的0.49%降至0.42%[329] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，工商业贷款拖欠率分别为0.05%和0.11%；商业房地产贷款拖欠率分别为0.09%和0.06%；商业建筑贷款拖欠率均为0%；商业银行业务贷款拖欠率分别为0.93%和1.40%；住宅房地产贷款拖欠率均为1.21%；消费者房屋净值贷款拖欠率分别为0.53%和0.60%；其他消费者贷款拖欠率分别为0.86%和0.98%[330] - 截至2021年6月30日，不良贷款（NPLs）降至4160万美元，较2020年12月31日的4330万美元减少160万美元，降幅3.7%；NPLs占总贷款比例从0.45%降至0.43%[337] - 截至2021年6月30日，非应计贷款降至3990万美元，较2020年12月31日的4100万美元减少110万美元，降幅2.7%[338] - 2021年上半年NPLs记录的利息为20万美元，若按原条款执行应记录的利息收入为150万美元；2020年上半年分别为30万美元和200万美元[339] - 2021年和2020年上半年修改的不良债务重组（TDR）贷款分别为80万美元和280万美元，整体减少主要源于商业贷款和消费贷款TDR修改减少[340] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，购买信用受损（PCI）贷款账面价值分别为450万美元和930万美元[343] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，潜在问题贷款分别为4.921亿美元和5.633亿美元[347] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，未恢复还款的COVID - 19修改贷款余额分别为1.49805亿美元和3.32682亿美元，占比分别为1.6%和3.4%[350] - 截至2021年6月30日，零售、餐饮和酒店行业未偿还贷款余额分别为4.775亿美元、1.912亿美元和1.696亿美元，占总贷款比例分别为5.0%、2.0%和1.8%；因疫情修改贷款比例分别为0.9%、9.9%和52.6%[351] - 截至2021年6月30日，总贷款逾期90天以上的应计贷款为172.5万美元，较2020年12月31日的224.7万美元减少[337] - 截至2021年6月30日，总不良资产为4167万美元，较2020年12月31日的4325.2万美元减少，占总资产比例从0.27%降至0.24%[337] - 2021年第二季度平均总贷款为97.96701亿美元，2020年同期为98.7511亿美元 [357] - 2021年第二季度总冲销贷款为266.3万美元，2020年同期为126.4万美元 [357] - 2021年第二季度贷款回收总额为52万美元，2020年同期为16.2万美元 [357] - 2021年第二季度净冲销贷款为214.3万美元，2020年同期为110.2万美元 [357] - 截至2021年6月30日，商业和工业贷款损失准备金为2259.6万美元，占总准备金的21.39% [360] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款损失准备金为5275.9万美元，占总准备金的49.95% [360] - 截至2021年6月30日，企业银行贷款损失准备金为1270.5万美元，占总准备金的12.03% [360] - 截至2021年6月30日，住宅房地产贷款损失准备金为647.8万美元，占总准备金的6.13% [360] - 2021年第二季度贷款利息收入较2020年同期减少120万美元，即1.3%，降至9090万美元[372] - 2021年上半年，贷款利息收入较2020年同期减少810万美元，即4.3%，降至1.796亿美元，平均贷款收益率下降，贷款平均余额因PPP贷款发放而增加[376] - 2021年上半年，公司确认净PPP贷款费用 accretion 1760万美元，2020年同期为410万美元[377] 证券投资情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，可供出售证券的未实现净（损失）收益分别为480万美元和5870万美元，变化主要由收益率曲线变陡驱动[317] - 截至2020年12月31日，政府支持的住宅抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券、美国机构债券、美国国债、州和市政债券及债务的总额分别为34.78529亿美元、1.81795亿美元、8.41005亿美元、6933.1万美元、2.78121亿美元，加权平均收益率分别为1.33%、无、无、无、无[315] - 截至2021年6月30日，政府支持的住宅抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券、美国机构债券、美国国债、州和市政债券及债务的总额分别为21.488亿美元、1708.1万美元、6.66709亿美元、7036.9万美元、2.80902亿美元，加权平均收益率分别为1.41%、无、无、无、无[316] - 2021年6月30日可供出售证券未实现损失为480万美元，2020年12月31日未实现收益为5870万美元，减少6350万美元[307] - 2021年6月30日联邦免税证券投资为