财务数据关键指标变化 - 2020年公司证券价值为1151083千美元，较2019年的843363千美元有所增长[253] - 2020年公司贷款为7760212千美元，2019年为7545748千美元[253] - 2020年公司净收入为132217千美元，2019年为142943千美元[253] - 2020年每股基本净收入为4.09美元，2019年为4.18美元[255] - 2020年净利息利润率为3.19%，2019年为3.77%[255] - 2020年效率比率为39.25%，2019年为39.99%[255] - 2020年平均资产回报率为1.28%，2019年为1.61%[255] - 2020年平均普通股权益回报率为10.98%，2019年为12.20%[255] - 2020年CET1资本与风险加权资产比率为13.49%，2019年为12.87%[255] - 2020年非应计资产和逾期90天以上贷款为65930千美元，2019年为50216千美元[255] - 2020年公司净利息收入下降1%，平均投资组合余额较2019年12月31日增长17%[512][513] - 2020年12月31日存款组合期限从27个月延长至42个月，全年总存款增长20亿美元，总贷款增长2.145亿美元[515] - 2020年贷款组合收益率为4.66%，2019年为5.45%[516] - 2020年12月31日投资组合税前未实现净收益为2200万美元（2019年为420万美元），当年实现净收益180万美元[518] - 截至2020年12月31日，信用风险参与协议名义价值为2690万美元[520] - 2020年普通股股东权益为12.40891亿美元，有形普通股权益为11.35777亿美元，有形普通股权益比率为10.31%[258] - 2020年平均有形普通股权益回报率为12.03%[258] - 2020年，公司因新冠疫情市场利率大幅下降，存款增长远超贷款增长，流动性过剩，隔夜资金加权平均收益率仅0.22%，净利息利差下降[529] - 与2019年相比，2020年平均2年期、5年期和10年期美国国债利率分别下降159、142和127个基点，公司2020年净利息利差为2.81%，低于2019年的3.05%[532] - 2020年和2019年净利息收入分别占公司收入的88%和92%，2020年净利息收益率为3.19%，低于2019年的3.77%[533] - 2020年12月31日，公司3个月正缺口约为4.64亿美元，占总资产的4.2%，12个月正累计缺口为3.52亿美元，占总资产的3%；2019年12月31日，3个月正缺口约为2.95亿美元，占总资产的3%，12个月正累计缺口约为2.43亿美元，占总资产的3%[536] - 2020年12月31日联邦基金销售、银行计息存款、其他短期投资和待售贷款总和较2019年12月31日增加15亿美元[529] - 截至2020年12月31日，联邦基金出售、有息银行存款和其他短期投资总和较2019年12月31日增加16亿美元[542] - 截至2020年12月31日，12个月内累计缺口占总资产比例从2019年12月31日的3%降至3.2%[542] - 截至2020年12月31日，公司信用损失准备金为1.096亿美元[553] - 截至2020年12月31日，利率敏感资产总计1.0856848亿美元，利率敏感负债总计9784.006万美元，缺口为1072.842万美元[542] - 截至2020年12月31日，累计缺口占总资产比例分别为：0 - 3个月3.55%、4 - 12个月3.44%、13 - 36个月13.98%、37 - 60个月17.01%、超过60个月9.65%[542] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，公司总资产分别为111.17802亿美元和89.88719亿美元，同比增长23.69%[571] - 2020年、2019年和2018年，公司总利息收入分别为3.89986亿美元、4.2963亿美元和3.93286亿美元[576] - 2020年、2019年和2018年，公司总利息支出分别为0.68424亿美元、1.05585亿美元和0.76293亿美元[576] - 2020年、2019年和2018年，公司净利息收入分别为3.21562亿美元、3.24045亿美元和3.16993亿美元[576] - 2020年、2019年和2018年，公司非利息收入分别为0.45696亿美元、0.25699亿美元和0.22586亿美元[576] - 2020年、2019年和2018年，公司非利息支出分别为1.44162亿美元、1.39862亿美元和1.26711亿美元[576] - 2020年、2019年和2018年，公司税前收入分别为1.76145亿美元、1.96791亿美元和2.04208亿美元[576] - 2020年、2019年和2018年，公司净利润分别为1.32217亿美元、1.42943亿美元和1.52276亿美元[576] - 2020年、2019年和2018年，公司综合收入分别为1.44758亿美元、1.50177亿美元和1.49751亿美元[579] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，公司股东权益分别为1.240892亿美元和1.190681亿美元，同比增长4.22%[571] - 2018年1月1日普通股数量为34,185,163股，股东权益总额为950,438美元[582] - 2018年净利润为152,276美元，其他综合收益（税后）为 - 1,851美元[582] - 2018年12月31日普通股数量为34,387,919股，股东权益总额为1,108,941美元[582] - 2019年净利润为142,943美元，其他综合损失（税后）为7,234美元[582] - 2019年宣布现金股息每股0.66美元，共计22,332美元[582] - 2019年12月31日普通股数量为33,241,496股，股东权益总额为1,190,681美元[582] - 2020年净利润为132,217美元，其他综合收益（税后）为12,541美元[582] - 2020年宣布现金股息每股0.88美元，共计28,330美元[582] - 2020年12月31日普通股数量为31,779,663股，股东权益总额为1,240,892美元[582] - 因采用ASC 326准则，2020年累计影响调整（税后）为 - 10,931美元[582] - 2020年经营活动提供的净现金为133,139美元，2019年为132,684美元，2018年为165,455美元[585] - 2020年投资活动使用的净现金为557,676美元，2019年为637,127美元，2018年为784,801美元[585] - 2020年融资活动提供的净现金为1,971,619美元，2019年为424,552美元，2018年为750,737美元[585] - 2020年现金及现金等价物净增加1,547,082美元，2019年净减少79,891美元，2018年净增加131,391美元[585] - 2020年末可供出售投资证券的摊余成本为11.29057亿美元，估计公允价值为11.50885亿美元；2019年末摊余成本为8.38994亿美元，估计公允价值为8.43165亿美元[684] - 2020年末和2019年末，公司持有的权益证券分别为4010万美元和3520万美元[684] - 2020年投资证券销售的实现收益总额为190万美元，实现损失总额为4.6万美元；2019年分别为170万美元和15.3万美元；2018年分别为39.1万美元和29.4万美元[689] - 2020年、2019年和2018年投资证券销售和赎回所得款项分别为1.241亿美元、1.048亿美元和3630万美元[690] - 2020年12月31日和2019年12月31日总贷款分别为7760212千美元和7545748千美元，占比均为100%[694] - 2020年12月31日和2019年12月31日净贷款分别为7650633千美元和7472090千美元[694] - 2020年12月31日和2019年12月31日未摊销净递延费用分别为3080万美元和2520万美元[694] - 2020年12月31日和2019年12月31日，房屋净值贷款净递延成本分别为30千美元和32千美元[694] - 2020年12月31日和2019年12月31日，银行服务的多户联邦住房管理局贷款、小企业管理局贷款和其他贷款参与额分别为1.24亿美元和9900万美元[695] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年12月31日投资组合中市政证券占比从8%升至9%，抵押支持证券占比从65%升至72%，美国机构投资占比从22%降至16%[513] - 2020年12月31日贷款组合重定价期限为21个月（2019年为20个月），固定利率贷款占比45%（2019年为41%）[514] - 截至2020年12月31日，有36笔正在进行的临时贷款修改，未偿还余额约7200万美元，占总贷款约0.9% [600] - 截至2020年12月31日，薪资保护计划（PPP）贷款总额达4.548亿美元，惠及超1400家企业，贷款年利率1%加费用[600] - 截至2020年12月31日，多户联邦住房管理局（FHA）未摊销抵押贷款服务权（MSRs）为80.7万美元，2019年12月31日为31万美元[611] - 商业贷款为154590.6万美元，产生收入的商业房地产贷款为370274.7万美元，业主自用商业房地产贷款为98540.9万美元等[622] - 贷款信用损失拨备在2020年12月31日为4540.4万美元，2019年12月31日为1309.1万美元[622] - 可供出售债务证券信用损失拨备在2020年为16.7万美元，2019年无[622] - 总信用损失拨备在2020年为4557.1万美元，2019年为1309.1万美元[622] - 贷款信用损失准备在ASC 326采用后为8427.2万美元，采用前为7365.8万美元，影响为1061.4万美元[622] - 未使用承诺准备金在ASC 326采用后为411.8万美元，采用前无，影响为411.8万美元[622] - 截至2020年12月31日，公司确定可供出售公司和市政证券部分未实现亏损可能源于信用损失，记录了16.7万美元的信用损失准备[652] - 截至2020年12月31日，作为某些政府存款、回购协议下出售的证券以及与代理银行的某些信贷额度的抵押品的证券账面价值为2.684亿美元[691] - 2020年12月31日，自用商业房地产和工商业（自用）建设贷款约占贷款组合的15%[697] - 2020年12月31日，非自用商业房地产和房地产建设贷款约占贷款组合的58%[697] - 2020年12月31日，自用和非自用商业房地产贷款合计约占贷款组合的73%[697] - 2020年，85%的贷款由房地产担保或部分担保[697] 利率变动影响 - 利率变动模拟分析显示，利率上下变动100、200、300和400个基点时，对公司未来12个月净利息收入和股权经济价值有适度影响，如利率上升400个基点，净利息收入百分比变化为+14.0%，净收入百分比变化为+23.8%，投资组合股权市场价值百分比变化为+8.1%[524][526] - 公司对净利息收入和股权市场价值设定了政策限制，如净利息收入100个基点变化的政策限制为10%，股权市场价值100个基点变化的政策限制为12%[527] - 若利率上升100个基点，公司净利息收入和净利息收益率预计将因可变利率资产重新定价和货币市场利率上升而适度增加[538] - 若利率下降100个基点，公司净利息收入和收益率预计将因大量流动资产受低