公司基本信息 - 公司是成长型单银行控股公司，银行目前共有18家分行，包括北弗吉尼亚7家、马里兰州郊区6家、华盛顿特区5家；还有5个贷款办事处，北弗吉尼亚1个、马里兰州郊区3个、华盛顿特区1个[224] - 公司银行提供广泛商业和个人银行服务，强调为个体经营者、中小企业等提供服务[225] - 公司银行积极开展住宅抵押贷款的发起和销售以及小企业管理局贷款的发起业务[225] - 2021年11月1日，公司非分行人员以“混合”方式返回工作，混合工作模式允许部分员工每周远程工作一部分时间，且每个部门每天至少有50%的员工在办公室[231] 贷款相关数据 - 截至2021年9月30日，银行剩余PPP贷款未偿还余额为6730万美元[233] - 截至2021年9月30日，约6笔贷款有正在进行的临时修改，未偿还余额约7000万美元，占贷款总额约1.0%；而在2020年12月31日，36笔贷款未偿还余额约7200万美元，占贷款总额约0.9%[235] - 2021年9月30日，总贷款较上年同期下降13.1%，平均贷款较2020年同期下降10.8%；总存款较上年同期增长18.2%，平均存款较2020年同期增长15.8%[264] - 2021年前三季度，总贷款较2020年12月31日下降11.7%，平均贷款较2020年同期下降6%；总存款较2020年12月31日下降5.2%，平均存款较2020年同期增长17.4%[273] - 截至2021年9月30日，贷款总额为68.50863亿美元，较2020年12月31日的77.60212亿美元减少9.093亿美元，降幅11.7%；PPP贷款余额为6731.1万美元，较2020年12月31日的4.54771亿美元减少3.875亿美元[359][361] - 截至2021年9月30日，受COVID - 19影响可能有高风险的行业贷款本金余额为11.75426亿美元，占贷款组合的17.2%，其中住宿和餐饮服务行业占9.1%，零售贸易占1.2%[364] - 2021年9月30日，公司不良贷款总额为3120万美元（占总贷款0.46%），低于2020年12月31日的6090万美元（占比0.79%）[319] - 2021年9月30日，公司潜在问题贷款为8790万美元，低于2020年12月31日的9120万美元[324] - 2021年前三季度，住宅抵押贷款锁定承诺为8.31亿美元，低于2020年同期的14.3亿美元[330] - 截至2021年9月30日，公司有8笔FHA抵押贷款服务协议下的未偿还贷款，总计2.185亿美元[335] - 2021年前九个月，SBA贷款销售收入为23.2万美元，2020年同期为28.8万美元[337] - 截至2021年9月30日，待售贷款为5340万美元，较2020年12月31日的8820万美元下降39.4%[352] - 2021年9月30日贷款组合的重新定价期限为18个月，2020年12月31日为21个月；固定利率贷款占比分别为42%和45%；可变和可调整利率贷款占比分别为58%和55%[394] 财务关键指标变化 - 2021年第三季度净利润为4360万美元，较2020年同期的4130万美元增长5%，摊薄后每股收益为1.36美元，较2020年同期的1.28美元增长6%[253] - 2021年前三季度净利息收入为2.463亿美元，较2020年同期的2.401亿美元增长3%[268] - 2021年第三季度总营收为8730万美元，较2020年同期的9690万美元有所下降；非利息收入降至830万美元，较2020年同期的1780万美元下降53%[255][258] - 2021年前三季度总非利息收入降至2980万美元，较2020年同期的3580万美元下降17%[276] - 2021年第三季度净息差为2.73%，2020年同期为3.08%；2021年前三季度净息差为2.91%，2020年同期为3.27%[256][270] - 2021年第三季度非利息支出为3640万美元，较2020年同期的3690万美元下降1%；所得税费用为1480万美元，较2020年同期增长5.4%[261] - 2021年第三季度年化平均资产回报率为1.46%，2020年同期为1.57%；2021年前三季度年化平均资产回报率为1.56%，2020年同期为1.24%[267][269] - 2021年9月30日，普通股权益与总资产的比率为11.49%，低于一年前的12.11%[266] - 2021年前九个月其他收入降至1100万美元，较2020年同期的1280万美元下降14%[278] - 2021年前九个月效率比率为39.8%，2020年同期为39.6%；非利息费用达1.099亿美元，较2020年同期的1.092亿美元增加1%[279] - 2021年前九个月薪资和员工福利为6380万美元，较2020年同期的5430万美元增加950万美元，增幅18%[280] - 2021年前九个月法律、会计和专业费用较2020年同期减少550万美元[281] - 2021年前九个月所得税费用为4600万美元，较2020年同期增加45%[284] - 截至2021年9月30日，普通股权益与总资产比率从2020年12月31日的11.16%升至11.49%[285] - 2021年第三季度净利息收入为7900万美元，与2020年同期持平；前九个月净利息收入增加620万美元[287][288] - 2021年前九个月净利息收益率为2.91%，2020年同期为3.27%[289] - 2021年前九个月平均生息资产收益率降至3.29%，较2020年同期下降73个基点；平均计息负债成本降至0.61%，较2020年同期下降56个基点[292] - 2021年第三季度平均流动性为27亿美元，2020年第三季度为13亿美元[290] - 2021年前9个月，生息资产平均余额112.93亿美元，利息收入2.78亿美元，平均收益率3.29%；2020年平均余额98.14亿美元，利息收入2.95亿美元，平均收益率4.02%[297] - 2021年前9个月，计息负债平均余额70.08亿美元，利息支出3194万美元，平均成本率0.61%；2020年平均余额62.99亿美元，利息支出5516万美元，平均成本率1.17%[297] - 2021年前9个月净利息收入2.46亿美元，净息差2.68%，净利息收益率2.91%，资金成本率0.38%；2020年净利息收入2.40亿美元，净息差2.85%，净利息收益率3.27%，资金成本率0.75%[297] - 2021年第三季度，贷款信用损失准备转回830万美元，净冲销130万美元，主要归因于一笔100万美元的商业贷款；2020年同期贷款信用损失准备为660万美元[303] - 2021年前9个月，贷款信用损失准备转回1450万美元，净冲销1220万美元；2020年前9个月贷款信用损失准备为4070万美元[304] - 2021年第三季度，净冲销占平均贷款（不包括待售贷款）的年化比例为0.08%；2020年同期为0.26%[303] - 2021年前9个月，净冲销占平均贷款（不包括待售贷款）的年化比例为0.22%；2020年前9个月为0.25%[304] - 截至2021年9月30日，贷款信用损失准备期初余额1.10亿美元，期末余额8291万美元；2020年同期期初余额7366万美元，期末余额1.10亿美元[309] - 2021年前9个月总冲销1311万美元，总回收94万美元，净冲销1218万美元；2020年同期总冲销1469万美元，总回收14万美元，净冲销1456万美元[309] - 2021年前9个月贷款信用损失准备为 - 1450万美元；2020年同期为4050万美元[309] - 2021年9月30日，公司总拨备为82906千美元，较2020年12月31日的109579千美元有所下降[311] - 2021年9月30日，公司不良资产总额为3640万美元，占总资产的0.31%，低于2020年12月31日的6590万美元（占比0.59%）[312] - 2021年9月30日，公司无90天以上逾期应计贷款，信贷损失拨备占总贷款的1.21% [313] - 2021年9月30日，公司有7笔债务重组贷款（TDR），总计约1650万美元，其中5笔约1020万美元按修改后条款执行[316] - 截至2021年9月30日，公司有6笔未完成的临时贷款修改，未偿还余额约7000万美元（占总贷款约1.0%），低于2020年12月31日的36笔（约7200万美元，占比0.9%）[318] - 2021年第三季度，公司非利息总收入降至830万美元，较2020年同期的1780万美元下降53% [326] - 2021年前三季度，公司非利息总收入降至2980万美元，较2020年同期的3580万美元下降17% [330] - 2021年第三季度非利息总支出为3640万美元，2020年同期为3690万美元，下降1.5%；前九个月为1.099亿美元，2020年同期为1.092亿美元，增长0.6%[339] - 截至2021年9月30日，总资产为116亿美元，2020年12月31日为111亿美元；总贷款（不包括待售贷款）为69亿美元，较2020年12月31日的78亿美元下降11.7%[351] - 截至2021年9月30日，投资组合为18亿美元，较2020年12月31日的12亿美元增长55.2%[352] - 截至2021年9月30日，总存款为97亿美元，2020年12月31日为92亿美元；总借款（不包括客户回购协议）为3.696亿美元，2020年12月31日为5.681亿美元[353] - 截至2021年9月30日，股东权益总额为13.3亿美元，较2020年12月31日的12.4亿美元增加9080万美元[354] - 截至2021年9月30日，总风险资本比率为16.59%，2020年12月31日为17.04%；一级普通股资本（CET1）风险资本比率为15.33%，2020年12月31日为13.49%[355] - 2021年前9个月，无息存款较2020年12月31日增加2710万美元，有息存款增加4.522亿美元[368] - 截至2021年9月30日，经纪存款（不包括CDARS和ICS双向）为27亿美元，占总存款的28.3%；2020年12月31日为24亿美元，占比26.2%；CDARS和ICS双向部分在2021年9月30日和2020年12月31日分别为8.081亿美元（占8.4%）和7.9亿美元（占8.6%）[369] - 截至2021年9月30日，无息活期存款为28.4亿美元，占总存款的29%；2020年12月31日为28.1亿美元，占比31%；2021年和2020年前9个月无息存款平均占比分别为33%和31%[372] - 截至2021年9月30日，定期存款为7.515亿美元，较2020年12月31日减少2.263亿美元[374] - 2021年前九个月平均存款较2020年同期增长17.4%，2021年第三季度平均短期流动性为27亿美元，9月30日二级流动性来源为29亿美元，一级和二级流动性来源总计66亿美元[383][384] - 截至2021年9月30日，未偿还贷款承诺、未使用信贷额度和信用证总额为236.548万美元，其中未偿还贷款承诺为218.0111万美元，未使用信贷额度为9.6874万美元，信用证为8.8495万美元[385] - 2021年前九个月净息差为2.91%，2020年同期为3.27%；2021年第三季度净息差为2.73%，2020年第三季度为3.08%[391][407] - 截至2021年9月30日的三个月，平均投资组合余额较2020年同期增加7.637亿美元，增幅84%[392] - 2021年9月30日市政证券占总投资的7%，2020年12月31日为9%；抵押支持证券占比分别为67%和72%；美国机构投资占比分别为20%和16%；短期浮动利率公司债券占比分别为5%和3%；SBA债券占比分别为3%和6%[393] - 2021年9月30日存款组合期限为45个月，2020年12月31