收入与利润 - 2022年第二季度净收入为1570万美元，同比下降3230万美元，降幅67.3%[213] - 2022年6月30日止三个月的净收入为6140万美元，较2021年同期的9150万美元下降3010万美元，降幅33%[224] - 2022年6月30日止六个月的总收入为1.764亿美元，较2021年同期的1.888亿美元下降[226] - 2022年第二季度净利息收入为82,918百万美元，同比下降2.0%[243] - 2022年上半年净利息收入为163,370百万美元，同比下降2.3%[245] - 公司2022年第二季度净利息收入为369.8万美元，同比下降171.4万美元[248] - 2022年上半年净利息收入为340.4万美元，同比下降391.3万美元[250] - 2022年第二季度的净利息收入为82,918千美元，较2021年同期的84,632千美元略有下降[376] 非利息收入与支出 - 非利息收入从2021年同期的1090万美元下降至560万美元，降幅49.1%[217] - 2022年6月30日止六个月的非利息收入为1300万美元，较2021年同期的2150万美元下降39.5%[228] - 2022年第二季度非利息收入为560万美元，较2021年同期的1090万美元下降49.1%，主要由于住宅抵押贷款销售收益下降[278] - 2022年第二季度的非利息收入为5,564千美元，较2021年同期的10,925千美元大幅减少[376] - 非利息支出从2021年同期的3550万美元增加至5900万美元，增幅66.1%[220] - 2022年6月30日止六个月的非利息支出为9000万美元，较2021年同期的7350万美元增加22.4%[230] - 2022年第二季度非利息支出为5900万美元，较2021年同期的3550万美元下降66.1%[291] - 2022年上半年非利息支出为9000万美元，较2021年同期的7350万美元增加22.4%[291] 贷款与信用损失 - 贷款销售收益从2021年同期的350万美元下降至85.5万美元，降幅75.4%[218] - 2022年6月30日止六个月的贷款销售收益为230万美元，较2021年同期的870万美元下降72.9%[229] - 2022年第二季度贷款信用损失准备金为48.6万美元，而2021年同期为390万美元的逆转[258] - 2022年上半年贷款信用损失准备金逆转251.5万美元，而2021年同期为617.2万美元的逆转[262] - 2022年6月30日，公司不良资产总额为2030万美元，占总资产的0.19%，较2021年12月31日的3080万美元有所下降[264] - 2022年6月30日，公司贷款信用损失准备金为7266.5万美元，占总贷款的1.02%，公司认为足以吸收预期信用损失[266] - 2022年第二季度，公司商业贷款冲销55.2万美元，而2021年同期为569.1万美元[262] - 2022年上半年，公司商业贷款回收49.6万美元，而2021年同期为24.6万美元[262] - 2022年6月30日，公司商业贷款信用损失准备金为1575.4万美元，占总信用损失准备金的22%[263] - 2022年6月30日，公司收入性商业房地产贷款信用损失准备金为3412万美元，占总信用损失准备金的47%[263] - 截至2022年6月30日，公司有4笔TDR（困境债务重组）贷款，总额约为530万美元，所有贷款均按修改后的条款正常还款[269] - 2022年6月30日，公司不良贷款总额为1880万美元，占总贷款的0.26%，较2021年12月31日的2920万美元（占总贷款的0.41%）有所下降[271] - 2022年6月30日，公司潜在问题贷款总额为9650万美元，较2021年12月31日的8860万美元有所增加[276] 利息收入与收益率 - 净利息收入从2021年同期的8460万美元下降至8290万美元，主要由于存款利息支出增加[215] - 净利息收益率从2021年同期的3.04%下降至2.94%[216] - 2022年6月30日止六个月的净利息收入为1.634亿美元，较2021年同期的1.673亿美元下降[226] - 2022年6月30日止六个月的净利息收益率为2.79%，较2021年同期的3.02%下降[227] - 2022年第二季度净利息收益率为2.94%，同比下降0.10个百分点[243] - 2022年上半年净利息收益率为2.79%，同比下降0.23个百分点[245] - 2022年第二季度贷款利息收入为79,963百万美元，同比下降9.3%[243] - 2022年上半年贷款利息收入为155,574百万美元，同比下降11.9%[245] - 2022年第二季度投资证券利息收入为7,022百万美元，同比增长25.3%[243] - 2022年上半年投资证券利息收入为18,301百万美元，同比增长83.0%[245] - 公司2022年第二季度的净利息收益率为2.94%，相比2021年同期的3.04%有所下降[337] - 2022年第二季度的净利息收益率为2.94%，较2021年同期的3.04%有所下降[337] 资产与负债 - 2022年6月30日的总资产为109亿美元，同比下降7.6%[303] - 2022年6月30日的贷款总额为72亿美元，同比增长1.3%[303] - 2022年6月30日的投资证券总额为30亿美元，同比增长15.1%[304] - 2022年6月30日的总存款为92亿美元，同比下降8.1%[305] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合总额为71.55亿美元，其中一年内到期的贷款为24.67亿美元，一年至五年内到期的贷款为32.31亿美元，五年至十五年内到期的贷款为12.27亿美元，超过十五年到期的贷款为2.30亿美元[315] - 2022年6月30日，公司无息存款为28亿美元，占总存款的31%，相比2021年12月31日的33亿美元（占总存款的33%）有所下降[320] - 2022年6月30日，公司持有的经纪存款为26亿美元，占总存款的27.9%，相比2021年12月31日的26亿美元（占总存款的26.5%）略有增加[319] - 2022年6月30日，公司持有的定期存款为6.13亿美元，相比2021年12月31日减少了1.16亿美元[322] - 2022年6月30日，公司持有的超过FDIC保险限额的定期存款为1.026亿美元，相比2021年12月31日的1.525亿美元有所减少[323] - 2022年6月30日，公司持有的FHLB短期借款为2.8亿美元，相比2021年12月31日的3亿美元有所减少[324] - 2022年6月30日，公司的主要和次要流动性来源总额为47亿美元，足以满足当前和预期的资金需求[331] - 2022年6月30日，公司未使用的贷款承诺为21.41亿美元，未使用的信贷额度为1.14亿美元，信用证为9190万美元，总计23.47亿美元[333] - 2022年上半年，公司平均存款同比增长10.1%，短期流动性为18亿美元，次要流动性来源为28亿美元[330] - 2022年6月30日，公司持有的客户回购协议余额为2650万美元，相比2021年12月31日的2390万美元有所增加[321] - 2022年6月30日的总资产为10,941,655千美元，较2021年12月31日的11,847,310千美元减少[376] - 2022年6月30日的总贷款（不包括待售贷款和PPP贷款）为7,145,709千美元，较2021年12月31日的7,014,493千美元有所增加[377] 资本与风险管理 - 公司因与SEC和FRB的和解协议计提了2290万美元的费用[214] - 公司因与SEC的和解协议计提了1340万美元的或有负债[204] - 公司因与FRB的和解协议计提了950万美元的或有负债[205] - 2022年6月30日止三个月的效率比率为66.64%，较2021年同期的37.14%显著上升，主要由于2290万美元的结算费用增加[221] - 2022年6月30日止六个月的效率比率为51.01%，较2021年同期的38.92%上升[232] - 2022年第二季度的效率比率为66.64%，同比上升29.5个百分点[299] - 2022年第二季度的非利息费用占平均资产的比率为2.02%，同比上升0.78个百分点[300] - 2022年第二季度的有效税率为44.9%，同比上升14.6个百分点[302] - 公司截至2022年6月30日的CET1资本比率为14.58%，总资本比率为15.70%，一级资本比率为14.58%，均高于监管要求的最低标准[371] - 公司截至2022年6月30日的杠杆比率为10.68%，高于监管要求的4.0%[371] - 公司宣布2022年6月16日每股派发现金股息0.45美元，股息将于2022年7月29日支付[368] - 公司商业房地产贷款占风险资本的108%，超过监管规定的100%阈值，但公司已实施严格的风险管理措施[364] - 公司符合巴塞尔III规则的所有资本要求，包括CET1资本比率、一级资本比率、总资本比率和杠杆比率的最低要求[367] - 公司选择采用2020年3月的临时最终规则，延迟CECL方法对监管资本的影响，并将在2022年1月1日开始分阶段逐步纳入[372] - 公司使用非GAAP财务指标（如有形普通股权益比率、有形账面价值等）来评估资本充足率，并与同行进行比较[374] - 公司2022年6月30日的普通股股东权益为1,252,720千美元，较2021年12月31日的1,350,775千美元有所下降[376] 利率敏感性 - 公司模拟分析显示，利率上升100个基点时，净利息收入预计增加2.8%，净收入增加5.6%[348] - 截至2022年6月30日，公司的负缺口为13亿美元，占总资产的12.27%[355] - 如果利率上升100个基点，公司的净利息收入和净利息收益率预计将小幅增加[357] - 如果利率下降100个基点，公司的净利息收入和净利息收益率预计将小幅下降[358] - 公司总利率敏感资产为105.168亿美元，其中0-3个月期限的资产为44.936亿美元，4-12个月为9.111亿美元，13-36个月为20.420亿美元，37-60个月为13.980亿美元，超过60个月为16.719亿美元[361] - 公司总利率敏感负债为95.478亿美元，其中0-3个月期限的负债为58.352亿美元，4-12个月为6.365亿美元，13-36个月为8.098亿美元，37-60个月为9.041亿美元，超过60个月为13.620亿美元[361] - 公司累计利率敏感缺口为9.689亿美元，占公司总资产的8.86%[361] - 利率上升400个基点时，净利息收入增加11.4%，净收入增加22.8%，投资组合市值增加2.7%[348] - 利率下降100个基点时，净利息收入增加0.4%，净收入增加0.7%，投资组合市值减少2.7%[348] - 公司对净利息收入的政策限制为：100个基点变化时-10%，200个基点变化时-12%，300个基点变化时-18%，400个基点变化时-24%[348] - 公司对投资组合市值的政策限制为：100个基点变化时-12%，200个基点变化时-15%，300个基点变化时-25%，400个基点变化时-30%[348] - 2022年上半年市场利率整体上升[350] 投资组合 - 截至2022年6月30日，公司投资组合增加了12亿美元，同比增长72%[338] - 投资组合中抵押贷款支持证券占比为64%，美国机构投资占比为24%，市政证券占比为5%[340] - 截至2022年6月30日，投资组合的未实现税前亏损为1.427亿美元，占投资组合账面价值的5%[342] - 2022年6月30日的投资组合增加了12亿美元，较2021年同期增长了72%[338] - 2022年6月30日的投资组合中，抵押贷款支持证券占比为64%，与2021年12月31日持平[340] - 2022年6月30日的投资组合中，美国机构投资占比为24%，与2021年12月31日持平[340] 员工与薪酬 - 2022年第二季度员工薪酬和福利为2180万美元，较2021年同期的1990万美元增加190万美元或9.7%[292] - 2022年6月30日，公司全职员工人数为506人，较2021年同期的497人有所增加[292] - 2022年第二季度营销和广告费用为120万美元，较2021年同期的98万美元有所增加，主要由于广告、促销和赞助活动的增加[294] - 法律、会计和专业费用在2022年第二季度为210万美元，同比下降140万美元[296] - FDIC费用在2022年第二季度为90.6万美元，同比下降43.7%[297] - 其他费用在2022年第二季度为2670万美元，同比增加752.0%，主要由于与SEC和FRB的和解费用2290万美元[298]