收入情况 - 2022年9月30日止三个月净收入3730万美元，较2021年同期4360万美元减少630万美元，降幅14.5%[199] - 2022年9月30日止三个月总收入8920万美元，2021年同期为8730万美元；净利息收入8390万美元，2021年同期为7900万美元[201] - 2022年9月30日止九个月净收入9870万美元，较2021年同期1.351亿美元减少3630万美元，降幅26.9%[210] - 2022年前九个月总营收为2.656亿美元，低于2021年同期的2.761亿美元；净利息收入为2.473亿美元，略高于2021年同期的2.463亿美元[212] - 2022年前三季度，普通股股东可获得的净利润为9873.7万美元，2021年同期为1.35071亿美元[371] - 2022年前三季度，净利息收入为2.47267亿美元，非利息收入为1832.5万美元，收入为2.65592亿美元；2021年同期分别为2.46328亿美元、2981.1万美元和2.76139亿美元[371] - 2022年前三季度，调整后净收入为1.21611亿美元，2021年同期为1.35071亿美元[376] 净息差与收益率 - 2022年9月30日止三个月净息差3.02%，2021年同期为2.73%[202] - 2022年前九个月净息差为2.86%，低于2021年同期的2.91% [213] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为1.103067亿美元，利息收入为1.11527亿美元，平均收益率为4.01%；2021年同期平均余额为1.148628亿美元，利息收入为0.89152亿美元，平均收益率为3.08%[231] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为1.1547724亿美元，利息收入为2.95483亿美元，平均收益率为3.42%；2021年同期平均余额为1.1292799亿美元，利息收入为2.78266亿美元，平均收益率为3.29%[233] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为0.83897亿美元，净息差为2.26%，净利息收益率为3.02%；2021年同期净利息收入为0.79045亿美元，净息差为2.51%，净利息收益率为2.73%[231] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为2.47267亿美元，净息差为2.46%，净利息收益率为2.86%；2021年同期净利息收入为2.46328亿美元，净息差为2.68%，净利息收益率为2.91%[233] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款利息收入为9359.4万美元，平均收益率为5.10%；2021年同期利息收入为8154万美元，平均收益率为4.59%[231] - 截至2022年9月30日的九个月，贷款利息收入为2.49168亿美元，平均收益率为4.66%；2021年同期利息收入为2.58188亿美元，平均收益率为4.67%[233] - 截至2022年9月30日的三个月，投资证券（可供出售）利息收入为758.7万美元，平均收益率为1.69%；2021年同期利息收入为587.7万美元，平均收益率为1.40%[231] - 截至2022年9月30日的九个月，投资证券（可供出售）利息收入为258.88万美元，平均收益率为1.63%；2021年同期利息收入为158.78万美元，平均收益率为1.41%[233] - 2022年前三季度公司净息差为2.86%，2021年同期为2.91%[327] - 2022年前三季度，公司净息差为2.86%，2021年同期为2.91%[327] 非利息收入与支出 - 2022年9月30日止三个月非利息收入降至530万美元，较2021年同期830万美元减少36.0%[203] - 2022年9月30日止三个月贷款销售收益82.1万美元，较2021年同期330万美元减少75.4%；住宅抵押贷款发起量较2021年第三季度下降79.44%[204] - 2022年9月30日止三个月其他收入增至250万美元，较2021年同期160万美元增加56.9%[206] - 2022年9月30日止三个月非利息支出3620万美元，较2021年同期3640万美元减少0.5%；所得税支出较2021年同期减少19.8%[207] - 2022年前九个月非利息收入降至1830万美元，较2021年同期的2980万美元下降38.5% [214] - 2022年前九个月贷款销售收益为320万美元，较2021年同期的1200万美元下降73.6% [215] - 2022年前九个月其他收入降至950万美元，较2021年同期的1100万美元下降14.2% [217] - 2022年前九个月非利息支出为1.262亿美元，较2021年同期的1.099亿美元增加14.9% [218] - 2022年前九个月所得税费用为3860万美元，较2021年同期下降16.2% [219] - 2022年第三季度，总非利息收入从2021年同期的830万美元降至530万美元，降幅36.0%；2022年前三季度从2980万美元降至1830万美元，降幅38.5%[266][271] - 2022年第三季度，贷款出售收益从2021年同期的330万美元降至82.1万美元，降幅75.4%；2022年前三季度从1200万美元降至320万美元，降幅73.6%[266][271] - 2022年第三季度，投资证券出售收益从2021年同期的150万美元降至4000美元，降幅99.7%；2022年前三季度从210万美元净收益变为17.2万美元亏损[266][273] - 2022年第三季度，其他收入从2021年同期的160万美元增至250万美元，增幅56.9%；2022年前三季度从1100万美元降至950万美元，降幅14.2%[268][272] - 2022年第三季度，存款服务费从2021年同期的120万美元增至130万美元；2022年前三季度从330万美元增至400万美元[270][272] - 2022年第三季度，总非利息支出为3620万美元，较2021年同期的3640万美元下降0.5%；2022年前三季度为12620万美元，较2021年同期的10990万美元增长14.9%[279] - 2022年前三季度，薪资和员工福利为6040万美元，较2021年同期的6380万美元下降5.4%，主要因2022年第一季度减少了与前首席执行官和董事长的股票薪酬奖励和递延薪酬相关的500万美元应计费用[280] - 2022年第三季度营销和广告费用为120万美元，2021年同期为100万美元；前九个月费用为340万美元，2021年同期为290万美元[282] - 2022年前三季度数据处理费用分别为340万美元和910万美元，2021年同期分别为290万美元和850万美元[283] - 2022年第三季度FDIC费用为130万美元，较2021年同期的150万美元下降16.9%；前九个月费用为330万美元，2021年同期为560万美元[285] - 2022年第三季度和前九个月其他费用分别增至310万美元和3410万美元，较2021年同期分别增长8.5%和259.0%[286] 效率比率与回报率 - 2022年9月30日止三个月效率比率为40.59%，2021年同期为41.65%[208] - 2022年9月30日止三个月年化平均资产回报率1.29%，2021年同期为1.46%；年化平均普通股权益回报率11.64%，2021年同期为13.00%；年化平均有形普通股权益回报率12.67%，2021年同期为14.11%[209] - 2022年前九个月效率比率为47.51%，高于2021年同期的39.78% [220] - 2022年前九个月年化ROAA为1.11%，低于2021年同期的1.56%；年化ROACE为10.17%，低于2021年同期的13.98%；年化ROATCE为11.06%，低于2021年同期的15.21% [221] - 2022年前三季度，效率比率为47.51%；2021年同期为39.78%[371] - 2022年前三季度，年化平均有形普通股权益回报率为11.06%；2021年同期为15.21%[371] 贷款信用损失准备 - 2022年三季度贷款信用损失准备为300万美元，净回收5.6万美元；2021年同期为转回830万美元，净冲销130万美元[246] - 2022年前三季度贷款信用损失准备为53.2万美元，净回收27万美元；2021年同期为转回1450万美元，净冲销1220万美元[246] - 截至2022年9月30日，贷款信用损失准备金余额为7576.7万美元，2021年同期为8290.6万美元[250] - 2022年前三季度净回收（冲销）为27万美元，2021年同期净冲销为1217.5万美元；2021年同期净冲销与平均未偿还贷款的年化比率为0.22%[250] - 截至2022年9月30日，商业贷款信用损失准备金为1587.3万美元，占总准备金的21%；2021年12月31日为1447.5万美元，占比19%[251] 资产与负债情况 - 截至2022年9月30日，非流动资产为960万美元，占总资产的0.09%；2021年12月31日为3080万美元，占比0.26%[252] - 2022年9月30日总资产为107亿美元，较2021年12月31日的118亿美元有所下降；贷款总额为73亿美元，较2021年末增长3.4%[292] - 2022年9月30日投资证券总额为30亿美元，较2021年末的26亿美元增长13.1%[293] - 2022年9月30日总存款为88亿美元，较2021年末的100亿美元下降12.2%；借款资金为5.848亿美元，较2021年末的3.697亿美元有所增加[294] - 2022年9月30日股东权益为12亿美元，较2021年末的14亿美元减少1.31亿美元[295] - 2022年9月30日贷款总额为73亿美元，较2021年末增加2.389亿美元，增幅3.4%；PPP贷款降至720万美元，较2021年末减少4390万美元，降幅85.8%[302] - 2022年第三季度末总存款较2021年12月31日减少12亿美元，其中非利息存款减少3.492亿美元，有息存款减少8.69亿美元[306] - 2022年9月30日，经纪存款（不包括CDARS和ICS双向）为25亿美元，占总存款的28.0%；2021年12月31日为26亿美元，占比26.5% [308] - 2022年9月30日，无息活期存款为29亿美元，占总存款的33%；2021年12月31日为33亿美元，占比33% [309] - 2022年9月30日，定期存款为6.492亿美元，较2021年末减少7980万美元[311] - 2022年9月30日，公司在联邦基金信贷额度下的未偿还余额为1500万美元，2021年12月31日无未偿还余额；2022年9月30日和2021年12月31日，FHLB短期预付款分别为5亿美元和3亿美元[313] - 2022年前九个月平均存款较2021年同期增长6.4%，2022年前九个月平均短期流动性为14亿美元，2022年9月30日二级流动性来源为26亿美元[320] - 截至2022年9月30日，根据银行的流动性公式，一级和二级流动性来源为43亿美元[321] - 截至2022年9月30日，未偿还贷款承诺、未使用信贷额度和信用证总额为24.34127亿美元，其中未偿还贷款承诺为22.23503亿美元[323] - 截至2022年9月30日，投资组合较2021年12月31日增加3.459亿美元，增幅13.1%[328] - 2022年9月30日和2021年12月31日，市政证券占总投资的比例均为5%，抵押贷款支持证券均为64%，美国机构投资分别为25%和24%，短期浮动利率公司债券分别为4%和5%，美国国债均为2%[330] - 2022年9月30日贷款组合的重新定价期限为14个月，2021年12月31日为18个月；固定利率贷款分别占总贷款的40%和43%，可变和可调整利率贷款分别占60%和57%[331] - 2022年9月30日存款组合期限