公司投资回报表现 - 2017 - 2022年假设投资100美元，公司普通股累计总回报在2022年末为83.42美元，纳斯达克综合指数为158.65美元，标准普尔500指数为156.88美元，KBW纳斯达克地区银行指数为118.59美元[109] 宏观经济数据 - 2022年美国实际GDP增长率为2.1%，低于2021年的5.7%；2022年末失业率为3.4%，低于2021年末的3.9%[111] - 2022年10年期美国国债平均利率为2.95%，高于2021年的1.45%[111] 公司业务财务总体情况 - 2022年公司贷款余额增加，生息资产利率上升，净利息收入增加[112] - 截至2022年12月31日，公司总资产约112亿美元，总贷款76亿美元，总存款87亿美元，在华盛顿特区大都会区有16家分行[113] 公司股票回购情况 - 2022年公司回购738,300股股票，平均价格为每股44.82美元[113] - 2023年公司董事会授权回购160万股普通股，约占公司已发行普通股的5%[113] 公司信贷损失会计政策 - 2020年1月1日起公司采用FASB的ASC 326，信用损失估计方法从“已发生损失”法改为“当前预期信用损失”法（CECL）[114] - 公司为贷款应收款记录备抵信贷损失（ACL），为未使用承诺记录准备金（RUC）[114] - 管理层在确定信贷损失准备、ACL和RUC时拥有重大自由裁量权[115] 公司净利润及每股净收益情况 - 2022年和2021年净利润分别为1.409亿美元和1.767亿美元，2022年基本和摊薄普通股每股净收益较2021年下降20% [123] 公司净利息收入及相关收益率情况 - 2022年净利息收入增至3.329亿美元，2021年为3.245亿美元，平均盈利资产收益率从3.16%增至3.74% [123] - 2022年净息差为2.93%，2021年为2.81%，增加12个基点 [124] - 2022年净利息收入为3.329亿美元，较2021年的3.245亿美元增长3%，净利息收益率从2.81%升至2.93%[127] - 2022年盈利资产收益率从2021年的3.16%升至3.74%，资金成本从0.35%升至0.81%[127] - 2022年贷款收益率为4.97%，较2021年的4.62%增加35个基点[127] - 2022年净利息收入较2021年增加835.3万美元，主要因生息资产增加和借款减少，部分被存款利率上升抵消；2021年较2020年增加295.2万美元，因存款利率降低[129] 公司信贷损失拨备情况 - 2022年信贷损失拨备为26.6万美元，2021年为转回2080万美元 [124] - 2022年信贷损失拨备为26.6万美元，2021年为转回2080万美元；2022年未使用承诺拨备为150万美元，2021年为转回110万美元[129] 公司非利息总收入情况 - 2022年非利息总收入为2370万美元，2021年为4040万美元，下降41% [124] 公司证券资产情况 - 2022年末可供出售证券为15.98666亿美元，2021年为26.23408亿美元 [121] - 2022年末持有至到期证券为10.93374亿美元，2021年无此项 [121] 公司贷款与存款情况 - 2022年末贷款为76.35632亿美元，2021年为70.65598亿美元 [121] - 2022年末存款为87.13182亿美元，2021年为99.8154亿美元 [121] 公司总负债情况 - 2022年末总负债为99.22533亿美元，2021年为104.96535亿美元 [121] 公司非利息支出及效率比率情况 - 2022年非利息支出为1.651亿美元，较2021年的1.492亿美元增长11%，效率比率从2021年的40.88%升至46.31%[125] 公司贷款与存款变化情况 - 截至2022年12月31日，总贷款余额较2021年同期增长8%，平均贷款下降1%，PPP贷款从2021年末的5110万美元降至2022年末的330万美元[125] - 2022年12月31日，总存款较2021年同期减少13亿美元，其中无息存款减少1.272亿美元，有息存款减少11亿美元[125] 公司权益与资产比率情况 - 2022年普通股权益与总资产比率从2021年末的11.40%降至11.02%，主要受投资组合未实现亏损影响[125] 公司平均资产结构情况 - 2022年平均资产中，贷款占平均盈利资产的63.4%（2021年为63.0%），平均投资证券占比从2021年的14%升至25%[125] 公司权益回报率情况 - 2022年平均普通股权益回报率为10.99%，低于2021年的13.54%；平均有形普通股权益回报率为11.97%，低于2021年的14.73%[125] 公司平均无息存款占比情况 - 2022年平均无息存款占平均总存款的38%，高于2021年的34%[127] 公司贷款ACL及净冲销情况 - 2022年末贷款的ACL较2021年末减少52.1万美元；2022年净冲销62.4万美元，占平均贷款（不含待售贷款）的0.01%，2021年为1330万美元，占比0.18%[130] 公司非利息收入构成情况 - 2022年非利息收入为2370万美元，较2021年的4040万美元减少41%，主要因住宅抵押贷款出售收益和证券出售净收益降低[131] - 2022年末住宅抵押贷款锁定承诺为3.237亿美元，较2021年末的9.945亿美元减少67.45%[131] - 2022年存款服务收费为540万美元，较2021年的460万美元增加18%；贷款出售收益为370万美元，较2021年的1400万美元减少74%[131] 公司非利息支出明细情况 - 2022年薪资和员工福利为8410万美元，较2021年的8840万美元减少5%；场地和设备费用为1320万美元，较2021年的1490万美元减少11%[136] - 2022年营销和广告费用为470万美元，较2021年的420万美元增加13%；数据处理费用为1220万美元，较2021年的1170万美元增加4%[136] - 2022年法律、会计和专业费用为860万美元，较2021年的1150万美元减少25%；FDIC保险费用为500万美元，较2021年的590万美元减少16%[137] 公司所得税费用及税率情况 - 2022年所得税费用为4880万美元，2021年为6100万美元，有效税率分别为25.70%和25.66%[138] 2021年公司财务情况对比2020年 - 2021年净收入为1.767亿美元，2020年为1.322亿美元，每股基本和摊薄普通股净收入2021年为5.53美元和5.52美元，2020年为4.09美元，增长35%[139] - 2021年净利息收入为3.245亿美元，2020年为3.216亿美元，增长1%，净息差2021年为2.81%，2020年为3.19%，下降38个基点[139][144] - 2021年信贷损失拨备为转回2080万美元，2020年为计提4560万美元[139][145] - 2021年非利息收入为4040万美元，2020年为4570万美元，减少12%[139][146] - 2021年非利息支出为1.492亿美元，2020年为1.442亿美元，增长3%[139][149] - 2021年12月31日总贷款余额较2020年12月31日下降9%，平均贷款下降8%，PPP贷款从2020年末的4.548亿美元降至2021年末的5110万美元[141] - 2021年12月31日总存款较2020年12月31日增长9%，平均存款增长17%[142] - 2021年平均资产中贷款占比从2020年的76%降至63%，投资证券从9%升至14%[142] - 2021年平均资产回报率为1.49%，2020年为1.28%；平均普通股权益回报率为13.54%，2020年为10.98%；平均有形普通股权益回报率为14.73%，2020年为12.03%[143] - 2021年FDIC保险费用为590万美元，较2020年的790万美元减少26%[150] - 2021年其他费用为1260万美元，较2020年的1470万美元减少14%[150] - 2021年所得税费用为6100万美元，2020年为4390万美元，有效税率分别为25.7%和24.9%[151] 2022年公司资产负债情况对比2021年 - 2022年12月31日总资产为112亿美元，较2021年的118亿美元减少6%[152] - 2022年12月31日贷款总额为76亿美元，较2021年的71亿美元增加8%[152] - 2022年12月31日投资证券组合为27亿美元，较2021年的26亿美元增加6860万美元[152] - 2022年12月31日存款总额为87亿美元，较2021年的100亿美元减少13%[152] - 2022年12月31日股东权益为12.3亿美元，较2021年的13.5亿美元减少9%[152] 公司AFS投资组合情况 - 2022年12月31日AFS投资组合为16亿美元，较2021年的26亿美元减少39%[154] 公司有息银行存款和其他短期投资情况 - 2022年12月31日有息银行存款和其他短期投资为2.653亿美元，较2021年的16.8亿美元减少84%[156] 公司贷款情况 - 截至2022年12月31日，未偿还贷款为76亿美元，较2021年12月31日的71亿美元增加5.7亿美元，增幅8%[158] - 2022年新增CRE贷款承诺超23亿美元，CRE建设承诺超13亿美元[158] - “业主自用商业地产”和“建设 - C&I（业主自用）”贷款占贷款组合的16%，商业地产和房地产建设贷款占79%，排除上述两类后商业地产占比降至63%，81%的贷款由房地产担保或部分担保[158] - 截至2022年12月31日，非业主自用商业地产贷款（包括建设、土地和土地开发贷款）占综合风险资本的347.9%，过去36个月增长1.2%；建设、土地和土地开发贷款占综合风险资本的62%[160] - 截至2022年12月31日，贷款组合中无单一行业贷款集中度超过10%[161] - 截至2022年12月31日，按合同到期时间，一年以内到期贷款25.80522亿美元，1 - 5年到期35.94938亿美元，5 - 10年到期11.82442亿美元，10年以上到期2.7773亿美元[163] - 截至2022年12月31日，固定利率贷款29.42269亿美元，浮动或可调利率贷款46.93363亿美元[163] 公司信贷损失准备金情况 - 截至2022年12月31日，信贷损失准备金占总贷款的0.97%，较2021年的1.06%下降；准备金是非不良贷款的1151%，较2021年的257%上升[165] - 2022年末信贷损失准备金余额为7444.4万美元，占年末未偿还贷款总额的0.97%，低于2021年的1.06%和2020年的1.41%[167] - 2022年末信贷损失准备金与不良贷款总额的覆盖率为1151%，高于2021年的257%和2020年的180%[172] 公司不良贷款及相关资产情况 - 2022年和2021年，公司不良贷款分别为650万美元和2920万美元，每年另有8860万美元贷款评级为次级或更差[165] - 2022年末不良资产总额为840万美元，占总资产的0.08%，低于2021年的3080万美元和0.26%[168] - 2022年末不良贷款总额为650万美元，占贷款总额的0.08%，低于2021年的2920万美元和0.41%[168] - 2022年末有5笔问题债务重组（TDR）贷款，总额约2440万美元，2021年末为7笔，总额约1650万美元[171] - 2022年末其他房地产拥有（OREO）资产为200万美元，包含4处止赎房产，2021年末为160万美元，包含3处止赎房产[171] - 2022年末非应计贷款总额为646.8万美元，低于2021年的2920.8万美元和