整体财务数据关键指标变化 - 2021年净收入为3580万美元，较2020年的1700万美元增长110.6%[195] - 2021年摊薄后每股收益为4.17美元，较上一年的1.97美元增长111.4%[195] - 2021年平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.37%和16.21%，2020年分别为0.70%和8.64%[195] - 2021年税前、拨备前调整后收益为4120万美元，较2020年的3840万美元增长7.2%[195] - 2021年税前、拨备前调整后收益增加280万美元，即7.2%，达到4120万美元，2020年为3840万美元[203] - 2021年运营收入增长部分被薪酬增加590万美元（即12.8%）所抵消[203] - 2021年总非利息支出为7.1535亿美元，较2020年的6.8898亿美元增加263.7万美元，增幅3.8%[202] - 2021年总运营收入为1.12733亿美元，较2020年的1.04015亿美元增加871.8万美元，增幅8.4%[202] - 2021年所得税费用为1130万美元，2020年为130万美元；2021年有效税率为24.0%，2020年为7.2%；2022年预计有效税率为22%-23%[250] - 2021年经营活动净现金流入3600万美元，投资活动净现金使用1.11亿美元，融资活动净现金提供7520万美元[345] 收入相关数据关键指标变化 - 2021年净利息收入增长9.8%，非利息收入增长4.3%，推动topline收入增长8.4%至1.128亿美元[195][198][199] - 2021年净利息收入为8.4662亿美元，较2020年的7.7071亿美元增加759.1万美元，增幅9.8%[202] - 2021年总非利息收入为2810万美元，较2020年的2694万美元增加116万美元，增幅4.3%[202] - 2021年净利息收入增加760万美元，增幅9.8%，主要因平均贷款和租赁余额增加、PPP贷款处理费增加及利息支出减少[219] - 2021年非利息收入增加120万美元，增幅4.3%，达到2810万美元[233] - 2021年私人财富管理服务手续费收入增加220万美元，增幅25.2%，达到创纪录的1080万美元[235] - 2021年出售SBA贷款收益总计400万美元，较2020年增加110万美元，增幅39.5%[236] - 2021年贷款费用增加68万美元，即37.2%，达到250万美元，2020年同期为180万美元[237] - 2021年其他非利息收入增加220万美元，达到410万美元，2020年为190万美元[238] 资产相关数据关键指标变化 - 2021年末总资产较2020年末增加8510万美元，即3.3%，达到26.53亿美元[195] - 截至2021年12月31日，总资产增加8510万美元，即3.3%，达到26.53亿美元，2020年为25.68亿美元；总负债增加5880万美元，即2.5%，达到24.20亿美元，2020年为23.62亿美元[253] - 截至2021年12月31日，可供出售证券的摊销成本为20.5699亿美元，公允价值为20.5702亿美元；持有至到期证券的摊销成本为1.9746亿美元，公允价值为2.0276亿美元[259] - 截至2021年12月31日，美国国债公允价值4914万美元，1 - 5年加权平均收益率1.00%；美国政府机构证券 - 政府支持企业公允价值1.9935亿美元，1 - 5年、5 - 10年、10年以上加权平均收益率分别为0.56%、0.93%、0.80%等[264] 贷款和租赁相关数据关键指标变化 - 2021年末定期总贷款和租赁应收款较2020年末增加9340万美元，即4.4%，达到22.39亿美元[195] - 2021年商业房地产和其他抵押贷款平均余额为13.87434亿美元，利息收入为5193万美元，平均收益率为3.74%；2020年平均余额为12.45886亿美元，利息收入为5118.8万美元，平均收益率为4.11%[214] - 2021年总生息资产平均余额为24.60509亿美元，利息收入为9599.5万美元，平均收益率为3.90%；2020年平均余额为22.65105亿美元，利息收入为9417.9万美元，平均收益率为4.16%[214] - 2021年平均总贷款和租赁为21.79亿美元，较2020年的20.11亿美元增加1.678亿美元，增幅8.3%[219] - 截至2021年12月31日，贷款和租赁应收款（扣除贷款和租赁损失准备金）较2020年12月31日增加9760万美元，即4.6%，达到22.15亿美元；不包括净PPP贷款，增加2.956亿美元，即15.63%，达到21.88亿美元[269] - 不包括PPP贷款，2021年12月31日商业和工业贷款、非业主占用商业房地产贷款和建筑贷款较2020年12月31日分别增加1.965亿美元、9690万美元和3880万美元[269] - 截至2021年12月31日，公司工商业（C&I）贷款组合较2020年12月31日减少150万美元，降幅0.2%，降至7.308亿美元；剔除净薪资保护计划（PPP）贷款后，C&I贷款增加1.965亿美元，增幅38.8%，达到7.035亿美元[271] - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款总额为14.54628亿美元，占总贷款和租赁的64.9%；2020年为13.59136亿美元，占比63.2%[278] - 截至2021年12月31日，公司C&I贷款为7.30819亿美元，占总贷款和租赁的32.6%；2020年为7.32318亿美元，占比34.0%[278] - 截至2021年12月31日，公司直接融资租赁净额为1574.3万美元，占总贷款和租赁的0.7%；2020年为2233.1万美元，占比1.1%[278] - 截至2021年12月31日，公司消费者及其他贷款为3974.1万美元，占总贷款和租赁的1.8%；2020年为3673万美元，占比1.7%[278] - 截至2021年12月31日，公司总贷款和租赁应收款为22.40931亿美元，贷款和租赁损失准备金为2433.6万美元，递延贷款费用为1523万美元，贷款和租赁应收款净额为22.15072亿美元[278] - 截至2021年12月31日，公司非应计贷款和租赁较2020年12月31日减少2030万美元，降幅76.1%，降至640万美元[288] - 截至2021年和2020年12月31日，问题债务重组的非应计贷款分别为62.7万美元和650万美元[289] - 截至2021年12月31日，公司不良资产（包括非应计贷款和租赁以及foreclosure properties）为650万美元，占总资产的0.25%[289] - 2021年末非应计贷款和租赁总额为635.8万美元，2020年末为2661.7万美元；非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例从2020年末的1.24%降至2021年末的0.28%[290] - 2021年末不良资产总额为652.2万美元，2020年末为2665.1万美元；不良资产占总贷款和租赁加净止赎房产的比例从2020年末的1.24%降至2021年末的0.29%；不良资产占总资产的比例从2020年末的1.04%降至2021年末的0.25%[290] - 2021年末受损资产总额为673.9万美元，2020年末为2669.7万美元[290] - 2021年末贷款和租赁损失准备金为2430万美元，较2020年末的2850万美元减少420万美元，降幅14.7%；贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例从2020年末的1.33%降至2021年末的1.09%[297] - 2021年贷款和租赁净回收约160万美元，包括350万美元冲销和510万美元回收；2020年贷款和租赁净冲销约780万美元，包括810万美元冲销和33.2万美元回收[298] - 2021年末和2020年末，贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁的比例分别为382.76%和107.15%[290][299] - 截至2021年12月31日，受损贷款和租赁中无减值准备的为441.9万美元，有减值准备要求的为215.6万美元，总计657.5万美元；净受损贷款和租赁为507万美元[294] - 2021年受损贷款和租赁的利息收入为110.4万美元，确认的利息收入为45.4万美元，净放弃的利息收入为65万美元[294] - 截至2021年12月31日，约99.8%的贷款和租赁组合处于当前还款状态，2020年末为99.0%[292] - 公司认为2021年12月31日受损贷款准备金是适当的，但不能保证未来情况不变，可能需要额外冲销或计提特定准备金[296] - 2021年末贷款和租赁损失准备金余额为2.4336亿美元，2020年末为2.8521亿美元；净冲销率2021年为 - 0.07%，2020年为0.39%[306] - 2021年末商业房地产、商业和工业、消费者及其他贷款组合的准备金占比分别为1.04%、1.13%、2.05%，2020年末分别为1.26%、1.40%、2.10%[309] 存款相关数据关键指标变化 - 2021年末市场内存款较2020年末增加2.453亿美元，即14.6%，达到19.28亿美元[195] - 截至2021年12月31日，存款从2020年末的18.56亿美元增至19.58亿美元，增加了1.024亿美元[311] - 2021年平均市场内存款约为17.84亿美元，占银行总资金的78.23%；2020年平均市场内存款为15.69亿美元，占比75.01%[314][316] - 截至2021年12月31日，定期存款中6800万美元将于2022年到期，450万美元将于2023年到期，34.9万美元将于2024年到期，32.4万美元将于2025年到期，48.8万美元将于2026年到期[318] - 截至2021年12月31日，市场内存款较2020年增加2.453亿美元，或14.6%，达到19.28亿美元[340] 借款相关数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司总借款为4.135亿美元，较2020年末的4.292亿美元减少了1570万美元，降幅为3.7%[320] - 2021年末其他借款为1040万美元，2020年末为92万美元[321] - 截至2021年12月31日，公司无联邦储备银行薪资保护计划流动性便利（PPPLF）预付款项，2020年有2960万美元[322] - 2020年第二季度末提前偿还5950万美元联邦住房贷款银行（FHLB）定期预付款项，产生74.4万美元损失[323] - 2021年末借款加权平均利率为1.86%，2020年末为1.91%[327] - 2021年12月31日借款年度到期情况：2022年到期173,500，2023年到期37,300，2024年到期35,500，2025年到期23,363，此后到期143,864，总计413,527[329] - 2021年12月31日，1500万美元次级应付票据固定利率5.50%，2029年8月15日到期；910万美元固定利率6.00%，2027年4月15日到期[329] 股东权益相关数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，股东权益为2.324亿美元，占总资产的8.76%，较2020年的2.062亿美元和8.03%有所增加[331] - 2021年股东权益增加2630万美元，归因于净收入3580万美元，部分被620万美元股息和500万美元股票回购抵消[331] - 2021年1月28日批准500万美元股票回购计划，10月完成，回购182,151股，加权平均价格27.40美元/股[332] - 2021年和2020年，FBB分别宣布并支付股息850万美元和1200万美元[336] 流动性相关数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日和2020年，即时资产负债表流动性分别为5.295亿美元和6.402亿美元[338] - 2021年12月31日，未偿还批发资金为3.984亿美元，占期末银行总资金的17.1%，低于2020年的5.67亿美元和25.2%[339] 利率相关数据