净利润与每股收益 - 2023年第三季度归属于普通股股东的净利润为970万美元，摊薄后每股收益为1.17美元，2022年同期分别为1060万美元和1.25美元；2023年前九个月分别为2660万美元和3.19美元，2022年同期分别为3020万美元和3.57美元[141] 资产回报率与权益回报率 - 2023年第三季度和前九个月的年化平均资产回报率分别为1.19%和1.13%，2022年同期分别为1.54%和1.49%[141] - 2023年第三季度和前九个月的平均普通股权益回报率分别为14.62%和13.72%，2022年同期分别为17.44%和16.97%[141] - 截至2023年9月30日的三个月，平均资产回报率为1.19，平均权益回报率为14.62；2022年同期平均资产回报率为1.54，平均权益回报率为17.44[161] - 截至2023年9月30日的九个月，平均资产回报率为1.13，平均权益回报率为13.72；2022年同期平均资产回报率为1.49，平均权益回报率为16.97[163] 税前、拨备前调整后收益 - 2023年第三季度和前九个月的税前、拨备前调整后收益分别为1410万美元和4090万美元，2022年同期分别为1420万美元和3490万美元[141] - 2023年第三季度和前九个月PTPP调整后收益分别为1410万美元和4090万美元，2022年同期分别为1420万美元和3490万美元[151] - 2023年第三季度和前九个月税前、拨备前调整后收益分别为1408.3万美元和4089.4万美元，较2022年同期分别下降0.5%和增长17.1%[154] 利息替代费用 - 2023年第三季度和前九个月的利息替代费用分别为58.2万美元和220万美元，2022年同期分别为80.7万美元和400万美元[141] 净利息收益率与利率差 - 2023年第三季度和前九个月的净利息收益率分别为3.76%和3.81%，2022年同期分别为4.01%和3.71%[141] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为28596千美元，利率差为3.07%，净利息收益率为3.76%；2022年同期净利息收入为25884千美元，利率差为3.65%，净利息收益率为4.01%[161] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为83049千美元，利率差为3.13%，净利息收益率为3.81%；2022年同期净利息收入为70971千美元，利率差为3.46%，净利息收益率为3.71%[163] - 2023年第三季度和前九个月净息差分别降至3.76%和升至3.81%，2022年同期分别为4.01%和3.71% [172] 有效税率 - 2023年第三季度和前九个月的有效税率分别为17.3%和21.0%，2022年同期分别为22.9%和22.6%[141] - 2023年前三季度所得税费用总计740万美元，低于2022年同期的900万美元；有效税率为21.0%，低于2022年同期的22.6%；公司预计2023年有效税率在21% - 22%之间，2024年在20% - 21%之间[198] 信贷损失拨备 - 2023年第三季度和前九个月的信贷损失拨备分别为180万美元和560万美元，2022年同期分别为1.2万美元和收益460万美元[141] - 2023年第三季度和前九个月公司分别确认180万美元和560万美元的信贷损失拨备费用，2022年同期分别为1.2万美元和460万美元收益 [176] 资产与存款规模变化 - 2023年9月30日总资较2022年12月31日增加4.422亿美元，年化增幅19.8%，达到34.19亿美元[148] - 2023年9月30日末市场内存款较2022年12月31日增加2.233亿美元，年化增幅15.1%，达到21.89亿美元[148] - 截至2023年9月30日，公司总资产增至34.19亿美元，较2022年12月31日增加4.422亿美元，增幅14.9%[201] - 截至2023年9月30日，公司总负债增至31.38亿美元，较2022年12月31日增加4.221亿美元，增幅15.5%[201] - 截至2023年9月30日，公司股东权益增至2.808亿美元，较2022年12月31日增加2010万美元，增幅7.7%[201] - 截至2023年9月30日，证券总额增至2.809亿美元，较2022年12月31日增加5620万美元，增幅25.0%[204] - 截至2023年9月30日，贷款和租赁应收款净额增至27.35亿美元，较2022年12月31日增加3.158亿美元，年化增幅17.4%[206] - 截至2023年9月30日，存款总额增至26.57亿美元，较2022年12月31日增加4.888亿美元[2023] - 截至2023年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款降至3.639亿美元，较2022年12月31日减少9290万美元，降幅20.3%[2016] - 截至2023年9月30日，市场内存款较2022年12月31日增加2.233亿美元，主要是付息交易账户增加2.032亿美元和定期存款增加1.315亿美元，部分被非付息存款账户减少1.071亿美元和货币市场账户减少430万美元所抵消[249] 效率比率 - 2023年第三季度和前九个月效率比率分别为61.96%和61.89%，2022年同期分别为58.46%和62.61%[150] 非利息支出与收入 - 2023年第三季度和前九个月总非利息支出分别为2318.9万美元和6698.7万美元，较2022年同期分别增长15.8%和14.9%[154] - 2023年第三季度和前九个月总非利息收入分别为843万美元和2421.4万美元，较2022年同期分别增长2.8%和7.8%[154] - 2023年第三季度非利息收入增加23.3万美元（2.8%）至840万美元，前九个月增加180万美元（7.8%）至2420万美元 [179] - 2023年第三季度和前九个月非利息收入分别占总收入的22.8%和22.6%，低于2022年同期的24.1%和24.0% [180] - 2023年前三季度非利息收入总计2.4214亿美元，较2022年的2.2455亿美元增加1759万美元，增幅7.8%；第三季度非利息收入总计8430万美元，较2022年的8197万美元增加233万美元，增幅2.8%[181] - 2023年前三季度和第三季度非利息支出分别增加870万美元（增幅14.9%）和320万美元（增幅15.8%）；运营支出分别增加790万美元（增幅13.5%）和300万美元（增幅15.1%）[190] 净利息收入变化 - 2023年第三季度和前九个月净利息收入分别为2859.6万美元和8304.9万美元，较2022年同期分别增长10.5%和17.0%[154] - 2023年第三季度和前九个月净利息收入分别增加270万美元（10.5%）和1210万美元（17.0%），排除替代利息的费用后分别增加290万美元（11.7%）和1390万美元（20.7%）[168] 生息资产与付息负债相关 - 2023年第三季度和前九个月净利息收入归因于利率和规模变化的净变化分别为271.2万美元和1207.8万美元[158] - 2023年第三季度和前九个月生息资产收入净变化分别为1915.5万美元和5711.4万美元[158] - 2023年第三季度和前九个月付息负债费用净变化分别为1644.3万美元和4503.6万美元[158] - 截至2023年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为3038776千美元，利息收入为50941千美元，收益率为6.71%；2022年同期平均余额为2582945千美元，利息收入为31786千美元，收益率为4.92%[161] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2906874千美元，利息收入为140167千美元，收益率为6.43%；2022年同期平均余额为2553343千美元，利息收入为83053千美元，收益率为4.34%[163] - 截至2023年9月30日的三个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为123.59%；2022年同期为138.98%[161] - 截至2023年9月30日的九个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为125.98%；2022年同期为138.34%[163] - 2023年第三季度和前九个月平均总贷款和租赁分别增加3.952亿美元（17.1%）和3.146亿美元（13.8%）[168] - 2023年第三季度和前九个月平均贷款和租赁收益率分别为7.06%和6.79%，高于2022年同期的5.21%和4.62% [170] - 2023年第三季度和前九个月平均生息资产收益率分别为6.71%和6.43%，高于2022年同期的4.92%和4.34% [170] - 2023年第三季度和前九个月市场内存款平均利率分别升至3.74%和3.27%，高于2022年同期的0.88%和0.45% [171] 业务手续费收入与支出 - 2023年前三季度和第三季度商业贷款利率互换手续费收入分别增加150万美元（增幅143.4%）和65.1万美元（增幅190.9%）；截至2023年9月30日，利率互换的总摊销名义价值为9.086亿美元[184] - 2023年前三季度和第三季度服务存款手续费分别减少77.5万美元（降幅25.3%）和18.3万美元（降幅18.0%）；同期，总资金管理服务手续费分别增加55.7万美元（增幅14.3%）和18.3万美元（增幅13.6%）[186] 薪酬与其他费用 - 2023年前三季度和第三季度薪酬费用分别增加410万美元（增幅9.7%）和75.6万美元（增幅5.1%）；截至2023年9月30日的三个月，全职等效员工平均人数增至349人，较2022年同期的333人增加4.8%[192] - 2023年前三季度和第三季度其他非利息支出分别增加170万美元（增幅116.5%）和100万美元（增幅178.2%）[193] - 2023年前三季度和第三季度FDIC保险费用分别增加81.3万美元（增幅96.8%）和45万美元（增幅195.7%）[194] - 2023年前三季度和第三季度营销费用分别增加45.2万美元（增幅26.4%）和21.5万美元（增幅39.6%）[195] 优先股相关 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司均有12500股A系列优先股流通，清算优先权总计1250万美元[2020] - 2023年第三季度和前九个月，公司分别支付A系列优先股现金股息21.8万美元和65.6万美元[2021] 利率互换相关 - 截至2023年9月30日，与商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为9.086亿美元，高于2022年12月31日的7.442亿美元[224] - 2023年9月30日，指定为现金流套期的利率互换累计名义价值为3.527亿美元，2023年前三个月和前九个月分别在其他综合收益中确认了530万美元和750万美元的税前未实现收益[225] - 2023年9月30日，指定为公允价值套期的利率互换累计名义价值为1250万美元，2023年前三个月和前九个月分别在其他综合收益中确认了42.1万美元的税前未实现收益和35.3万美元的损失[226] 不良资产与贷款情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.52%和0.13%[230][231] - 截至2023年9月30日，不良贷款增加1400万美元，达到1760万美元，占总贷款和租赁总额的比例为0.64%，高于2022年12月31日的370万美元和0.15%[230] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，贷款和租赁的还款表现良好，分别约有99.36%和99.85%的投资组合处于当前还款状态[231] 信用损失准备 - 截至2023年9月30日，信用损失准备（包括未使用承诺准备金）增加680万美元，即28.1%，达到3100万美元，占总贷款和租赁的比例从2022年12月31日的0.99%增至1.12%[235] - 2023年前九个月，