公司业务资产数据 - 截至2020年12月31日，SBA贷款的资产负债表部分约占公司总贷款和租赁应收款的2%[21] - 截至2020年12月31日，公司管理和管理的公司退休计划资产为4.013亿美元[23] - 截至2020年12月31日，公司管理和管理的私人财富资产为18.48亿美元[24] - 截至2020年12月31日，FBB的总贷款和租赁应收款为21.51亿美元，总存款为18.59亿美元，股东权益总额为2.326亿美元[29] 公司历史交易数据 - 2008年，FBFS Statutory Trust II出售了1000万美元的10.5%固定利率信托优先股[30] - 2008年，FBFS Statutory Trust II向FBFS发行了31.5万美元的普通股[30] - 2008年，FBFS Statutory Trust II用发行所得购买了1030万美元的10.5%次级从属票据[30] 地区信息 - 堪萨斯城都会区包括密苏里州和堪萨斯州的15个县和50多个社区[37] 贷款担保信息 - SBA的7(a)定期贷款计划通常提供本金和利息75%的担保[19] 金融监管法案及影响 - 2018年5月《监管 relief 法案》颁布，修改或取消部分金融改革规则，资产少于100亿美元的小型存款机构受惠[50] - 多德 - 弗兰克法案要求美联储为控股公司设定与联邦存款保险公司投保机构一样严格的最低资本水平，资产少于150亿美元的银行控股公司在2010年5月19日前发行的信托优先股可保留[56] - 2010年9月12日巴塞尔协议III公布，美国联邦银行机构2013年7月批准实施，2015年1月1日起适用，2019年1月1日全面实施，资产少于30亿美元的小型银行控股公司可豁免，但公司因证券在SEC注册无法享受[57] - 2018年监管放宽，资产少于30亿美元的合格控股公司可不遵守巴塞尔协议III资本要求，但公司因证券在SEC注册不满足条件[78] - 《多德 - 弗兰克法案》将DIF最低储备率从1.15%提高到1.35%，2018年9月30日储备率达1.36%，2020年6月30日为1.30%[87] - 《多德 - 弗兰克法案》加强了银行与关联方“涵盖交易”的要求，扩大定义并增加抵押要求维持时间[96] - 《多德 - 弗兰克法案》大幅扩大了适用于1 - 4户家庭住宅房地产担保贷款的承销要求，加强了打击掠夺性贷款的联邦法律[119] - 2011年7月21日起，消费者金融保护局（CFPB）开始监督和执行消费者保护法，对资产超过100亿美元的机构有检查和执法权[118] - 2019年6月5日，货币监理署（OCC）发布最终规则，明确符合社区再投资法案（CRA）信贷条件的活动，并要求银行确定额外评估区域[109] - 2021年1月1日，《国防授权法》对《银行保密法》（BSA）和反洗钱（AML）进行了自2001年《爱国者法案》以来最重要的改革[112] - 2020年3月27日颁布《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案），为2.2万亿美元的经济刺激法案[122] 资本比率要求 - 巴塞尔协议III要求最低资本比率：2015年1月1日起，普通股一级资本比率为风险加权资产的4.5%，一级资本比率从4%提高到6%，总资本比率为8%，一级资本与季度平均总资产的最低杠杆比率为4%；计入资本保护缓冲后，普通股一级资本比率为7%，一级资本比率为8.5%，总资本比率为10.5%[61][62] - 为被视为资本充足，银行需维持：普通股一级资本与风险加权资产比率为6.5%或更高，一级资本与总风险加权资产比率为8%或更高，总资本与总风险加权资产比率为10%或更高，一级资本与总调整后季度平均资产的杠杆比率为5%或更高[64] 公司资本情况 - 截至2020年12月31日，银行未收到提高资本的指令且资本充足，公司监管资本超过美联储要求[65] 社区银行杠杆率框架 - 2019年9月17日机构通过最终规则，2020年1月1日生效，资产少于100亿美元、社区银行杠杆率大于9%且满足其他条件的银行和银行控股公司可选择加入该框架[69] - 公司和银行2020年各报告期选择不加入社区银行杠杆率框架，未来可选择加入[70] 公司监管义务 - 公司作为银行控股公司，需按《银行控股公司法》接受美联储监管、监督和执法，有义务为银行提供财务支持，需接受定期检查并提交报告[71] 监管机构行动 - 监管机构根据银行资本水平采取“迅速纠正行动”，权力范围取决于银行资本类别[66] 公司业务限制 - 公司禁止收购非银行公司超5%的有表决权股份，禁止从事非银行业务，但有例外[73] 控制权认定 - 收购银行或银行控股公司25%及以上有表决权证券被认定有控制权，10%-24.99%在特定情况也可能产生控制权[77] 股息支付规则 - 按巴塞尔协议III规则，机构支付股息需维持2.5%的一级普通股资本作为资本保护缓冲[80][94] 银行存款保险 - 银行存款账户由FDIC的存款保险基金最高保险25万美元/每个被保险存款人类别[86] - FDIC对银行存款保险费采用风险评估系统，总基础评估率目前为1.5 - 30个基点[86] 债券发行 - FICO发行约81亿美元30年期不可赎回债券，最终评估于2019年3月29日结束[89] 流动性测试要求 - 巴塞尔协议III流动性框架要求银行进行流动性覆盖率和净稳定资金比率测试[91][93] 准备金要求变化 - 2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至0%，取消所有存款机构的准备金要求[103] - 2021年低储备档金额和豁免金额分别提高至1.829亿美元和2110万美元，2020年分别为1.275亿美元和1690万美元[104] 互惠存款规定 - 2019年3月6日起，资本充足且评级良好的机构，可将不超过总负债20%或50亿美元的互惠存款不视为经纪存款[105] 信贷损失模型 - 2023年1月起，较小报告公司如公司需采用CECL模型，以预期损失模型取代当前的已发生损失模型来确认信贷损失[120] 监管审查条件 - 商业房地产贷款超过资本300%且在过去三年中增长50%以上，或建筑和土地开发贷款超过资本100%，可能需接受更多监管审查[115] 合格抵押贷款规定 - 资产低于100亿美元的银行发放并持有至到期的抵押贷款，现被视为合格抵押贷款[119] PPP计划相关 - CARES法案设立薪资保护计划（PPP），初始资金为3490亿美元[124] - 2020年4月3日美国小企业管理局（SBA）开启PPP，4月16日初始资金耗尽[124] - PPP贷款由联邦政府担保，年利率为1% [124] - 2020年8月8日PPP计划到期，2021年1月SBA为符合条件的借款人重新开放该计划[124] 公司员工数据 - 截至2020年12月31日，公司有301名员工，相当于约288名全职员工[27]