净利润与每股收益 - 2021年第三季度净利润920万美元，摊薄后每股收益1.07美元，2020年同期分别为430万美元和0.50美元；前九个月净利润2720万美元，摊薄后每股收益3.15美元，2020年同期分别为1090万美元和1.27美元[188] 资产回报率与股权回报率 - 2021年第三季度年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.41%和16.39%，2020年同期分别为0.68%和8.58%；前九个月分别为1.39%和16.63%，2020年同期分别为0.62%和7.49%[188] - 2021年第三季度和前九个月的年化平均资产回报率（ROAA）分别为1.41%和1.39%，2020年同期分别为0.68%和0.62%[205] - 2021年第三季度和前九个月的年化平均股权回报率（ROAE）分别为16.39%和16.63%，2020年同期分别为8.58%和7.49%[206] - 2021年平均资产回报率为1.41，2020年为0.68[223] - 2021年平均权益回报率为16.39，2020年为8.58[223] 贷款和租赁业务数据 - 2021年前九个月平均总贷款和租赁额为21.79亿美元，较2020年同期增加2.262亿美元，增幅11.6%[190] - 截至2021年9月30日，非PPP净贷款的期末总贷款和租赁应收款为20.59亿美元，较2020年12月31日增加1.382亿美元，年化增幅9.6%[190] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金较2020年12月31日减少380万美元，降幅13.5%，占总贷款的比例降至1.16%[190] - 截至2021年9月30日，排除PPP总贷款后，公司有五笔递延贷款未偿还，总额为2410万美元，占总贷款和租赁的1.2%[194] - 截至2021年9月30日，递延贷款总余额为2406.4万美元，2020年12月31日为2701万美元[196][198] - 截至2021年9月30日，对压力行业的总未偿风险敞口为18984.7万美元，占总贷款和租赁的9.2%；2020年12月31日为18261.3万美元，占比9.5%[199] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁应收款净额为20.99亿美元，较2020年12月31日减少1880万美元，剔除PPP贷款后增加1.421亿美元（年化10.0%）[273] - 剔除净PPP贷款后，工商业贷款从2020年12月31日的5.07亿美元增加1.096亿美元（年化28.8%）至6.166亿美元，包含净PPP贷款则从7.323亿美元减少5130万美元至6.811亿美元[274][275] - 商业房地产贷款从2020年12月31日的13.59亿美元增加2860万美元至13.88亿美元，截至2021年9月30日，商业房地产贷款占总贷款（剔除净PPP贷款）的67.3%，2020年12月31日为70.6%[276][277] - 截至2021年9月30日，非应计贷款较2020年12月31日减少1920万美元，降幅72.1%，降至740万美元[291] - 截至2021年9月30日，约99.8%的贷款和租赁处于当前还款状态，高于2020年12月31日的99.0%[294] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金较2020年12月31日减少380万美元，降幅13.5%，降至2470万美元；占总贷款和租赁的比例从1.33%降至1.16%；排除净PPP贷款后，该比例从1.48%降至1.20%[298] - 2021年9月30日止九个月，公司记录了150万美元的减值贷款和租赁净回收，包括340万美元的冲销和490万美元的回收[300] - 截至2021年9月30日，总非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.35%，是自2006年第四季度以来的最低水平[300] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款和租赁损失准备金与总非应计贷款和租赁的比率分别为331.98%和107.15%[302] - 截至2021年9月30日，无减值准备金要求的减值贷款和租赁为498.5万美元，有减值准备金要求的为250.1万美元，总计748.6万美元[297] - 截至2021年9月30日，净减值贷款和租赁为591.6万美元，平均减值贷款和租赁为1670万美元[297] - 2021年9月30日止九个月，减值贷款和租赁的净放弃利息收入为83.8万美元[297] - 2021年9月30日止九个月，止赎房产期末余额为17.2万美元，较期初的291.9万美元有所减少[297] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金中的一般准备金为73.3万美元，低于2020年12月31日的94.7万美元[303] - 公司认为截至2021年9月30日，现有贷款和租赁组合的贷款和租赁损失准备金为2470万美元，占总贷款和租赁的1.16%是合适的[305] - 贷款和租赁损失准备金方面，2021年9月30日期初为25,675千美元，期末为24,676千美元；2020年9月30日期初为28,521千美元，期末为30,817千美元；2021年净回收额为1,450千美元，2020年为 - 1,190千美元；年化净（回收）冲销占平均总贷款和租赁的比例2021年为 - 0.09%，2020年为0.08% [307] 存款业务数据 - 2021年前九个月平均市场内存款为17.56亿美元，较2020年同期增加2.289亿美元，增幅15.0%[190] - 2021年9月30日在市存款增加1.466亿美元，年化增幅11.6%至18.30亿美元；前九个月平均在市存款增加2.289亿美元，增幅15.0%至17.56亿美元[235] - 2021年前9个月，银行平均市场内存款约为17.56亿美元，年化增长16.0%，高于2020年的15.69亿美元[281] - 截至2021年9月30日，存款较2020年12月31日增加4880万美元，年化增长率3.5%，达19.04亿美元[280] - 截至2021年9月30日，市场内存款较2020年12月31日增加1.466亿美元，年化增长率为11.6%，达到18.30亿美元[314] PPP贷款相关数据 - 截至2021年9月30日，公司有6590万美元的PPP总贷款未偿还，递延处理费为140万美元[193] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，净薪资保护计划（PPP）贷款分别为6450万美元和2.253亿美元[291] 收入数据 - 2021年第三季度，topline收入同比增长8.5%，主要因净利息收入增加260万美元，增幅14%；2021年前九个月同比增长12.8%[203] - 2021年第三季度净利息收入为2122.3万美元，2020年同期为1862.1万美元，增长14%；2021年前九个月为6373.8万美元，2020年同期为5455.8万美元，增长16.8%[204] - 2021年第三季度非利息收入为701.5万美元，2020年同期为740.8万美元，下降5.3%；2021年前九个月为2053.1万美元，2020年同期为2014.1万美元，增长1.9%[204] - 2021年前三季度总非利息支出为5.4003亿美元，较2020年的5.1245亿美元增长5.4%；前三季度总运营支出为5.3928亿美元，较2020年的4.8026亿美元增长12.3%[214] - 2021年前三季度净利息收入为6.3738亿美元，较2020年的5.4558亿美元增长16.8%；前三季度总非利息收入为2.0531亿美元，较2020年的2.0141亿美元增长1.9%[214] - 2021年前三季度总运营收入为8.424亿美元，较2020年的7.4703亿美元增长12.8%；前三季度税前、拨备前调整后收益为3.0312亿美元，较2020年的2.6677亿美元增长13.6%[214] - 2021年第三季度总非利息支出为1.849亿美元，较2020年的1.6758亿美元增长10.3%；第三季度总运营支出为1.8546亿美元，较2020年的1.67亿美元增长11.1%[214] - 2021年第三季度净利息收入为2.1223亿美元，较2020年的1.8621亿美元增长14.0%；第三季度总非利息收入为7015万美元，较2020年的7408万美元下降5.3%[214] - 2021年净利息收入为2122.3万美元，2020年为1862.1万美元[223] - 2021年第三季度净利息收入增加260万美元，增幅14.0%；前九个月增加920万美元，增幅16.8%[227] - 2021年第三季度非利息收入降至700万美元，较2020年同期减少39.3万美元，降幅5.3%；前九个月增至2050万美元，较2020年同期增加39万美元，增幅1.9%[245] - 2021年第三季度无商业贷款利率互换手续费收入，2020年同期为240万美元；前九个月为68.4万美元，2020年同期为580万美元[248] - 2021年第三季度出售SBA贷款收益较2020年同期减少3.9万美元，降幅5.1%；前九个月增加140万美元，增幅87.9%[250] - 2021年第三季度和前九个月贷款手续费分别增加23.5万美元和41.4万美元，增幅分别为49.2%和29.3%[251] - 2021年第三季度和前九个月其他非利息收入分别增加120万美元和180万美元，增幅分别为385.2%和131.6%[252] - 2021年第三季度非利息支出增至1850万美元，较2020年同期增加170万美元，增幅10.3%；前九个月增至5400万美元，较2020年同期增加280万美元，增幅5.4%[253] - 2021年第三季度和前九个月运营费用分别增至1850万美元和5390万美元，较2020年同期分别增加180万美元和590万美元，增幅分别为11.1%和12.3%[253] 效率比率与收益相关 - 2021年第三季度和前九个月的效率比率分别为65.68%和64.02%，2020年同期分别为64.16%和64.29%[209] - 2021年第三季度运营费用增长超过运营收入增长，主要因薪酬增加150万美元，增幅12.6%；前九个月运营收入增长超过运营费用增长[209] - 公司认为效率比率和税前、拨备前调整后收益有助于投资者和分析师评估运营费用与topline收入的关系[210] - 2021年前三季度税前、拨备前调整后平均资产回报率为1.55%[214] 净利息收入变化归因 - 2021年前三季度净利息收入变化中，归因于利率变化为2049万美元，归因于规模变化为7131万美元，净变化为9180万美元[216][219][220] - 2021年前三季度利息生息资产收入净变化为4012万美元，其中商业房地产及其他抵押贷款贡献392万美元，商业和工业贷款贡献4421万美元[219][220] - 2021年前三季度计息负债费用净变化为 - 5168万美元，其中存款类负债费用净变化为 - 4867万美元[219][220] - 2021年前三季度净利息收入归因于利率和规模变化的净变化为9180万美元，其中利率变化贡献2049万美元，规模变化贡献7131万美元[216][219][220] 生息资产与付息负债数据 - 2021年总生息资产平均余额为24.60567亿美元，利息为2401.4万美元，收益率为3.90%；2020年平均余额为23.74891亿美元，利息为2227.6万美元，收益率为3.75%[223] - 2021年总付息负债平均余额为17.67815亿美元，利息为279.1万美元，成本率为0.63%；2020年平均余额为18.03505亿美元，利息为365.5万美元，成本率为0.81%[223] - 2021年利率差为3.27%，2020年为2.94%[223] - 2021年净生息资产为6.92752亿美元，2020年为5.71386亿美元[223] - 2021年净息差为3.45%，2020年为3.14%[223] - 2021年平均生息资产与平均付息负债之比为139.19%，2020年为131.68%[223] - 20