公司整体财务状况 - 2020年12月31日，公司总资产80亿美元，存款61亿美元，股东权益6.19亿美元[18] - 2020年10月30日，公司完成对Empire Bancorp的收购，交易价值8750万美元，产生150万美元商誉[20] 贷款总体情况 - 2020年12月31日，公司未偿还贷款总额67.016亿美元，其中抵押贷款52.283亿美元，占比78%，非抵押贷款14.734亿美元，占比22%[21] - 截至2020年12月31日，公司有134笔活跃贷款宽限期，未偿还贷款余额约3.644亿美元[24] - 2020年末公司贷款总额为67.02亿美元，其中抵押贷款52.28亿美元占比78.01%，非抵押贷款14.73亿美元占比21.99%[42] 地区失业率与不良贷款相关 - 纽约市地区失业率从2019年12月的3.6%升至2020年12月的11.4%[25] - 2020年、2019年和2018年12月31日，不良贷款分别为2110万美元、1330万美元和1630万美元[25] - 2020年、2019年和2018年，公司不良贷款净冲销分别为360万美元、200万美元和净收回1.9万美元[25] 信贷损失拨备情况 - 2020年、2019年和2018年，公司信贷损失拨备分别为2310万美元、280万美元和60万美元[27] 银行运营网点情况 - 截至2020年12月31日，银行运营25个全服务办事处和互联网分行[30] 存款市场份额情况 - 截至2020年6月30日，公司在所在县的存款市场份额为0.34%，是第22大金融机构[31] 各类贷款业务新增、购买、减少等情况 - 2020年公司抵押贷款新增43.44亿美元，购买4.97亿美元，收购46.11亿美元，本金减少39.41亿美元，销售49.8万美元，冲销3000美元[44] - 2020年公司非抵押贷款新增37.64亿美元，购买14.36亿美元，收购22.43亿美元，销售687.6万美元，本金减少33.93亿美元，冲销400.2万美元[44] 各类贷款年末余额及占比情况 - 2020年末多户住宅抵押贷款为25.34亿美元，占总贷款的37.81%，平均本金余额为110万美元，最大一笔贷款本金余额为3340万美元[47] - 2020年末商业房地产贷款为17.55亿美元，占总贷款的26.18%[42] - 2020年末一至四户混合用途房产贷款为6.03亿美元，占总贷款的9.00%[42] - 2020年末一至四户住宅贷款为2.45亿美元，占总贷款的3.66%[42] - 2020年末合作公寓贷款为805.1万美元，占总贷款的0.12%[42] - 2020年末建设贷款为8332.2万美元，占总贷款的1.24%[42] - 2020年末小企业管理局贷款为1.67亿美元，占总贷款的2.50%[42] 各类贷款利率类型及发放购买情况 - 2020年12月31日，公司多户住宅抵押贷款中21.23亿美元（占比83.77%）为ARM贷款，4.114亿美元（占比16.23%）为固定利率贷款；2020 - 2018年，多户ARM贷款发放和购买额分别为1.736亿、2.062亿和2.818亿美元，固定利率多户抵押贷款分别为3910万、4140万和5790万美元[51][52] - 2020年12月31日，商业房地产贷款为17.548亿美元，占总贷款的26.18%，平均本金余额为220万美元，最大一笔贷款本金余额为4300万美元；商业房地产贷款一般发放额度在10万 - 1000万美元之间[53] - 2020年12月31日，公司商业抵押贷款中15.312亿美元（占比87.26%）为ARM贷款，2.235亿美元（占比12.74%）为固定利率贷款；2020 - 2018年，商业ARM贷款发放和购买额分别为1.34亿、1.58亿和2.436亿美元，固定利率商业抵押贷款分别为5790万、2030万和2720万美元[55][56] - 2020年12月31日，一至四户混合用途房产抵押贷款为6.03亿美元，占总贷款的9.00%；其中4.233亿美元（占比70.20%）为ARM贷款，1.797亿美元（占比29.80%）为固定利率贷款；2020 - 2018年，一至四户混合用途房产ARM贷款发放和购买额分别为1000万、2240万和3450万美元，固定利率贷款分别为2520万、4380万和3970万美元[57][60][61] - 2020年12月31日，住宅抵押贷款为2.452亿美元，占总贷款的3.66%；其中2.133亿美元（占比86.98%）为ARM贷款，3190万美元（占比13.02%）为固定利率贷款；2020 - 2018年，住宅ARM贷款发放和购买额分别为1830万、2260万和4080万美元，15年期固定利率住宅抵押贷款分别为420万、240万和430万美元，未发放或购买30年期固定利率住宅抵押贷款[62][64][67] - 2020年12月31日，房屋净值贷款总计3170万美元，占总贷款的0.47%，一般发放额度在2.5万 - 30万美元之间[69] - 2020年12月31日，建筑贷款总计8330万美元，占总贷款的1.24%；2020 - 2018年，建筑贷款发放额分别为2190万、3390万和3960万美元[70] - 2020年12月31日，美国小企业管理局（SBA）贷款总计1.674亿美元，占总贷款的2.50%；2020 - 2018年，SBA贷款发放和购买额分别为1.124亿（含1.116亿美元PPP贷款）、340万和380万美元[72][73] - 2020年12月31日，出租车牌照贷款总计280万美元，占总贷款的0.04%，公司自2015年起不再发放或购买此类贷款[74] 贷款发放要求及审批流程 - 公司发放多户住宅和商业房地产贷款时通常要求债务偿付覆盖率至少为每月贷款还款额的125%，贷款额度一般不超过房产评估价值或购买价格的75%（取较低值）[48] - 一至四户家庭抵押贷款不超过75万美元需两人签字，超过75万至200万美元需三人签字，超过200万至500万美元需获董事贷款委员会或银行董事会批准，超过500万美元可能需董事检查[82] - 商业房地产和多户住宅物业担保贷款不超过200万美元由执行副总裁等批准，超过200万至500万美元需管理贷款委员会最终批准，超过500万至2500万美元需提交董事贷款委员会或董事会批准，超过2500万美元需董事会批准[82] - 商业业务和其他贷款不超过50万美元需商业贷款委员会两人签字，超过50万至250万美元需商业贷款委员会两人签字并经管理贷款委员会批准，超过250万至500万美元需管理贷款委员会批准并经董事贷款委员会批准，超过500万美元需提交董事贷款委员会或董事会批准[83] - 建设贷款不超过200万美元需高级执行副总裁等批准，超过200万至500万美元需管理贷款委员会批准和董事贷款委员会或银行董事会批准，超过500万至2500万美元需管理贷款委员会批准后提交董事贷款委员会或董事会批准，超过2500万美元需银行董事会批准[84] 银行信贷额度及最大贷款情况 - 截至2020年12月31日，银行对任何单一借款人或相关借款人群体的最大信贷额度为1.1亿美元，占银行未受损资本和盈余的15%，当时最大三笔贷款本金余额分别为8780万、7950万和6570万美元[88] 贷款服务情况 - 截至2020年12月31日，公司为他人服务的贷款为6200万美元，2020年和2019年由他人服务的贷款分别为7.781亿和8.569亿美元[89] 逾期及不良贷款相关情况 - 截至2020年12月31日，有三笔逾期90天以上仍在计息的贷款，金额为270万美元[92] - 公司出售不良贷款以快速变现并避免法律程序，但未来能否继续该策略及找到合适买家不确定[97] - 2020 - 2018年不良和非执行贷款出售所得分别为58万美元、1304.8万美元、873.9万美元，净冲销（回收）分别为0、 - 1000美元、6.8万美元，毛收益分别为4.2万美元、0、3.8万美元，毛损失分别为0、75.6万美元、26.3万美元[99] - 2020 - 2016年按摊余成本计量的执行重组条款的TDR贷款投资总额分别为1591.1万美元、649.4万美元、836.5万美元、1320.7万美元、1743.5万美元[101] - 2020年末和2019年末未按重组条款执行的TDR贷款分别有12笔共220万美元、5笔共130万美元[101] - 2020 - 2018年非应计贷款若正常应计的额外利息收入分别为140万美元、110万美元、100万美元[104] - 2020 - 2016年非执行贷款总额分别为2107.3万美元、1325.8万美元、1625.3万美元、1813.4万美元、2141.6万美元，非执行资产总额分别为2110.8万美元、1353.2万美元、1628.8万美元、1813.4万美元、2194.9万美元[105] - 2020 - 2016年非执行贷款与总贷款之比分别为0.31%、0.23%、0.29%、0.35%、0.44%，非执行资产与总资产之比分别为0.26%、0.19%、0.24%、0.29%、0.36%[105] - 2020年和2019年逾期少于90天且仍在计息的贷款总额分别为3694.7万美元、1151.9万美元[108] - 2019年末公司拥有一处其他房地产（OREO）价值20万美元，2020年末和2018年末无[108] - 2019年公司对一笔总额20万美元的房地产贷款进行了止赎，2020年无[109] - 2020年末和2019年末处于正式止赎程序中的消费抵押贷款记录投资分别为590万美元、660万美元[109] - 2020年12月31日，受批评和分类资产总计7190万美元，较2019年12月31日的3800万美元增加3370万美元[112] 信贷损失准备金情况 - 采用CECL后，信贷损失准备金增加130万美元，其中表外信贷损失准备金增加60万美元，贷款损失准备金增加40万美元，持有至到期证券损失准备金增加30万美元[122] - 2020年12月31日，贷款的信贷损失准备金总计4520万美元[123] - 2020年和2019年12月31日，不良贷款分别总计2110万美元和1330万美元[124] - 2020年12月31日，不良贷款未偿还本金余额占支持抵押品估计当前价值的41.5%[124] - 2020年和2019年，公司分别产生净冲销360万美元和200万美元[124] - 2020年，公司记录贷款损失拨备总计2260万美元，2019年和2018年分别为280万美元和60万美元[124] - 2020年和2019年12月31日，贷款损失准备金分别占未偿还总贷款的0.67%和0.38%[124] - 2020年12月31日，贷款损失准备金占不良贷款的214.3%，2019年为164.1%[124] - 2020年12月31日，持有至到期证券有一笔未偿还余额为2100万美元的活跃宽限期安排，其信贷损失准备金总计90万美元[125] - 2020年末贷款损失准备金余额为45153000美元，2019年为21751000美元[129] - 2020年净冲销与当年平均未偿还贷款的比率为0.06%，贷款损失准备金与年末总贷款的比率为0.67%[129] - 2020年多户住宅商业房地产贷款损失准备金为6557000美元，占总贷款的37.81%[131] 公司投资情况 - 公司主要投资于抵押贷款支持证券、政府和政府机构证券基金、市政债券、公司债券和CLO，2020和2019年末无外国主权债务[133] - 2020年12月31日，按公允价值计量的投资总计1450万美元[136] - 2020年12月31日，可供出售证券为6.48亿美元，持有至到期证券为5780万美元，占总资产的8.85%[136] - 2020年1月1日采用ASC Topic 326后，公司为持有至到期债务证券的信贷损失准备金记录了30万美元的过渡调整[137] - 公司持有至到期债务证券组合中的一支有0.6万美元的特定准备金[138] - 投资委员会每季度开会监测投资交易并制定投资策略，董事会每年审查投资政策，每月审查投资活动[134] - 公司将投资证券分类为可供出售、持有至到期，部分按公允价值计量[136] - 截至2020年12月31日，持有至到期证券的成本为5.8739亿美元，价值为6.3529亿美元；可供出售证券的成本为6.46112亿美元，价值为6.47974亿美元[141] - 2020年，可供出售抵押支持证券年初余额为5.23849亿美元，年末余额为4.0446亿美元，净减少1.19389亿美元[145] - 202