公司基本信息 - 公司运营150个银行办事处，分布在六个州[20] - 公司有一个运营部门，即社区银行，涵盖商业和消费者银行服务[25] - 公司提供房地产、消费、商业、农业等多种贷款[26] - 公司业务模式围绕我们的员工、客户、未来准备和财务活力四个关键支柱展开[22][24] - 公司业务模式围绕四个关键支柱展开，第一个是“员工至上”，第二个是“始终专注客户”[22] 公司资本结构与股权变动 - 2010年3月完成普通股资本重组，进行4比1拆分，重新指定为B类普通股，同时创建A类普通股[20] 公司财务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，公司合并资产为176亿美元，存款为142亿美元，投资贷款为98亿美元，股东权益总额为20亿美元[20] 公司面临的风险 - 公司面临监管合规、信用、流动性、市场、运营、战略、普通股和一般等多种风险[12][13][15][16][17] - 投资公司A类普通股存在多种风险，包括监管合规、信用、流动性、市场、运营、战略、普通股和一般风险等[11][12][13][15][16][17] 公司信贷业务相关 - 公司有全面的信贷政策，规定了最低承销标准[26] - 银行家在批准和定价贷款方面被授予一定的信贷权限[28] - 超过银行家权限的信贷需由首席信贷官与首席风险官共同批准[28] 公司各地区市场份额与分行情况 - 公司在爱达荷州存款市场份额为4.66%，排名第8，有23家分行；在蒙大拿州存款市场份额为17.69%，排名第2，有46家分行；在俄勒冈州存款市场份额为2.34%，排名第11，有33家分行；在南达科他州存款市场份额为0.13%，排名第12，有14家分行；在华盛顿州存款市场份额为0.32%，排名第31，有19家分行；在怀俄明州存款市场份额为14.89%，排名第2，有15家分行；总计有150家分行[33] - 公司社区银行存款市场份额：爱达荷州4.66%、蒙大拿州17.69%、俄勒冈州2.34%、南达科他州0.13%、华盛顿州0.32%、怀俄明州14.89%[33] - 公司社区银行各地区分支数量：爱达荷州23个、蒙大拿州46个、俄勒冈州33个、南达科他州14个、华盛顿州19个、怀俄明州15个，总计150个[33] - 截至2020年6月30日，公司控制蒙大拿州所有保险存款机构约17.7%的总存款，蒙大拿州法律规定收购后机构控制存款不得超该州总存款30%[49] - 截至2020年6月30日，公司银行控制蒙大拿州所有保险存款机构约17.7%的总存款，蒙大拿州法律规定收购后控制存款不得超30%[49] 公司监管资本要求 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构和银行控股公司满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%、一级资本与风险加权资产比率为6.0%、总资本与风险加权资产比率为8.0%、一级资本与总资产杠杆比率为4.0%[57] - 现有资本要求自2015年1月1日起生效，基于巴塞尔银行监管委员会建议和多德 - 弗兰克法案要求[58] - 二级资本中信用损失准备金最高为风险加权资产的1.25%，选择不处理累计其他综合收益的机构，二级资本中可包含高达45.0%具有确定公允价值的可供出售权益证券未实现净收益[60] - 二级资本中信用损失准备金最高为风险加权资产的1.25%，选择不处理累计其他综合收益（AOCI）的机构，可供出售权益证券净未实现收益的上限为45.0%[60] - 现金和美国政府证券风险权重为0%，审慎承销的一至四户住宅首笔抵押贷款风险权重一般为50%，商业和消费贷款风险权重为100%，某些逾期贷款风险权重为150%，允许的股权权益风险权重在0%至600%之间[62] - 若机构未持有相当于普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，监管限制资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付[63] - 法规规定若机构未持有相当于普通股一级资本2.5%的风险加权资产的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和管理层自由裁量奖金支付[63] 公司收购与股息相关监管 - 公司作为金融和银行控股公司，受《1956年银行控股公司法》等法规监管，需获美联储批准才能收购超5%投票权股份的银行[40][48] - 公司作为银行控股公司收购银行超5%投票股需获美联储批准[48] - 银行支付股息受限，一般不得超当年净利润与前两年留存收益之和，否则需获美联储事先同意，且不得超前两年净收益，否则需通知蒙大拿州部门[52] - 银行支付股息一般不超当年净利润与前两个日历年留存收益之和，否则需获美联储事先同意[52] - 银行支付股息超前两年净收益需通知蒙大拿州部门[52] - 资本缓冲规则限制银行支付股息，除非普通股保护缓冲超过最低要求资本比率2.5%的风险加权资产[53] - 银行资本缓冲规则下，普通股权益保护缓冲超风险加权资产最低要求资本比率2.5%时支付股息能力不受限[53] 公司资产规模相关监管 - 公司资产超150亿美元时，信托优先股可能失去一级资本资格[65] - 公司资产超过150亿美元进行收购时，可能失去信托优先股的一级资本资格[65] - 资产超100亿美元时，公司需遵守额外监管措施，包括增强风险管理和公司治理流程[74] - 联邦银行监管机构对资产超过100亿美元的银行组织实施额外监管措施，包括加强风险管理和公司治理流程[74] - 公司受借记卡交换费上限限制，因其资产超100亿美元[80] - 资产超过100亿美元的银行受借记卡交换费上限限制[80] 公司客户存款保险相关 - 联邦存款保险公司（FDIC）为公司客户存款提供最高25万美元的保险[76] - FDIC为客户存款提供最高每人25万美元的保险，DIF储备率在2018年9月30日达到1.36%，2020年9月30日降至1.30%[76][78] - 2018年9月30日，存款保险基金（DIF）储备率达1.36%；2020年9月30日降至1.30%，FDIC计划八年内恢复至1.35%[78] 公司违规处罚相关 - 违反相关规定，民事罚款最高可达每天25000美元，若认定为鲁莽无视，罚款最高可达每天100万美元[75] - 美联储对违规行为的民事罚款最高可达每天25000美元，若认定为鲁莽无视，罚款最高可达每天100万美元[75] 公司社区再投资法案评级 - 公司在最近一次社区再投资法案（CRA）检查中获得“杰出”评级[93] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）检查获得“杰出”评级[93] 公司高管薪酬相关监管 - 2016年5月，相关机构联合发布拟议规则，禁止资产达10亿美元及以上的机构存在鼓励过度冒险的激励性薪酬安排，虽最终规则未在2021年2月前通过，但可能影响公司高管薪酬结构[97] - 2016年5月，美联储等联合发布重新提案规则，针对资产10亿美元及以上的银行或银行控股公司，禁止鼓励不当冒险的激励性薪酬安排，评论期于2016年7月结束，截至2021年2月最终规则未通过[97] 公司网络安全与隐私保护 - 公司依靠电子通信和信息系统运营，采取多种措施防范网络安全风险，至今未因网络攻击遭受重大损失，但风险预计仍将居高不下[99][100] - 公司需遵守客户隐私和消费者保护相关法律法规，包括保护客户非公开个人信息、披露隐私政策等[81] 公司员工情况 - 截至2020年12月31日，公司全职等效员工为2462人，较2019年12月31日减少11人[101] - 截至2020年12月31日，全职等效员工中约72.3%为女性，27.7%为男性，平均任期为8.3年，较2019年12月31日的8.0年增加3.8%[101] - 截至2020年12月31日，公司有2462名全职等效员工，较2019年12月31日减少11人[101] - 截至2020年12月31日，公司全职等效员工中约72.3%为女性，27.7%为男性[101] - 截至2020年12月31日，公司员工平均任期为8.3年，较2019年12月31日的8.0年增加3.8%[101] - 2020年员工参与盖洛普员工敬业度调查的比例约为95%[101] - 公司每年与盖洛普合作开展员工敬业度调查，约95%的员工参与调查[101] - 2020年员工使用特殊情况休假时间超过212,850小时[103] - 超70%的员工可在家工作[103] 公司业务线服务内容 - 公司社区银行经营活动包括接受存款、信贷、抵押贷款发起和服务等[25] - 公司财富管理提供信托、员工福利、投资管理等服务[31]