公司运营情况 - 公司运营147个银行办事处，分布在六个州[178] - 24%的后台员工继续在家工作，预计第三季度末多数员工回办公室[183] 关键财务指标变化（截至2021年6月30日与2020年同期对比） - 截至2021年6月30日三个月，贷款平均余额99.692亿美元，利率4.25%；2020年同期平均余额99.496亿美元，利率4.54%[191] - 截至2021年6月30日三个月，投资证券平均余额51.052亿美元，利率1.37%；2020年同期平均余额30.177亿美元，利率2.19%[191] - 截至2021年6月30日，总资产186.652亿美元；2020年同期为157.934亿美元[191] - 截至2021年6月30日三个月，总生息负债平均余额113.716亿美元，利率0.16%；2020年同期平均余额95.493亿美元，利率0.27%[191] - 截至2021年6月30日三个月，净利息收入1.188亿美元，较2020年同期的1.225亿美元减少370万美元，降幅3.0%[191] - 截至2021年6月30日，利率差为2.77%；2020年同期为3.44%[191] - 截至2021年6月30日，净FTE利息利润率为2.82；2020年同期为3.52[191] - 截至2021年6月30日，资金成本（含无息活期存款）为0.11；2020年同期为0.19[191] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入减少610万美元，降幅2.5%，降至2.395亿美元，2020年同期为2.456亿美元[195] - 截至2021年6月30日，总生息资产平均余额为165.808亿美元，利息收入为2.497亿美元，平均利率为3.04%；2020年同期平均余额为133.988亿美元，利息收入为2.62亿美元，平均利率为3.93%[195] - 2021年6月30日，公司有效税率为22.9%，而2020年同期为22.1%；六个月为22.1%，2020年同期为22.0%[220] - 截至2021年6月30日，公司总资产增加12.918亿美元，即7.3%，达到189.405亿美元[221] PPP贷款相关情况 - 2021年上半年PPP贷款利息收入（含贷款费用）为2010万美元，2020年同期为860万美元，截至2021年6月30日，PPP贷款应计未赚取费用为2650万美元[196] 收购贷款利息增值情况 - 2021年第二季度末三个月，净FTE利息收入中收购贷款的利息增值为250万美元，其中140万美元来自提前还贷；上半年为480万美元，其中260万美元来自提前还贷。2020年同期分别为300万美元和680万美元，提前还贷分别贡献110万美元和220万美元[200] 净FTE利息利润率变化 - 2021年第二季度末三个月，净FTE利息利润率降至2.82%，下降70个基点；上半年降至2.93%，下降77个基点[201] - 不考虑收购贷款利息增值影响，2021年第二季度末三个月，净FTE利息利润率降至2.76%，下降68个基点；上半年降至2.87%，下降73个基点[202] 净利息收入因资产和负债变化情况 - 2021年第二季度末三个月，生息资产因规模和利率变化导致净利息收入减少560万美元；上半年减少1230万美元[203] - 2021年第二季度末三个月，计息负债因规模和利率变化导致净利息收入减少180万美元；上半年减少630万美元[203] 信贷损失拨备和净冲销额情况 - 2021年第二季度公司无信贷损失拨备，2020年同期为1950万美元，减少归因于资产质量指标改善和经济前景假设改善[204] - 2021年第二季度净冲销额为110万美元，占平均未偿贷款年化比例为0.04%；2020年同期为230万美元，占比0.09%[204] 非利息收入情况 - 2021年第二季度末的三个月，非利息收入减少440万美元，即11.1%，降至3530万美元；六个月减少470万美元，即6.0%，降至7340万美元[207] 各业务线非利息收入变化 - 2021年第二季度末的三个月，支付服务收入增加210万美元，即22.6%，达到1140万美元；六个月增加210万美元，即10.8%，达到2160万美元[208] - 2021年第二季度末的三个月，抵押贷款银行业务收入减少460万美元，即32.4%，降至960万美元；六个月减少390万美元，即15.5%，降至2120万美元[209] - 2021年第二季度末的三个月，存款账户服务收费增加30万美元，即8.3%，达到390万美元；六个月减少130万美元，即14.4%，降至770万美元[210] - 2021年第二季度末的三个月，其他服务收费、佣金和费用减少130万美元，即44.8%，降至160万美元；六个月减少130万美元，即26.0%，降至370万美元[211] 非利息支出情况 - 2021年第二季度末的三个月，非利息支出增加340万美元，即3.6%，达到9900万美元；六个月增加680万美元，即3.6%，达到1.974亿美元[214] 费用明细变化 - 2021年第二季度末的三个月，工资费用减少260万美元，即5.9%，降至4160万美元；六个月减少350万美元，即4.2%，降至8060万美元[215] - 2021年第二季度末的三个月，员工福利费用增加430万美元，即41.3%，达到1470万美元；六个月增加620万美元，即25.2%，达到3080万美元[216] 各类贷款情况（截至2021年6月30日与之前对比） - 截至2021年6月30日，房地产贷款总额增加3.117亿美元，即4.9%，达到67.112亿美元[223] - 截至2021年6月30日，消费者贷款总额减少5300万美元，即5.2%，降至9.729亿美元[224] - 截至2021年6月30日，商业贷款减少1.945亿美元，即9.0%，降至19.594亿美元[225] - 截至2021年6月30日，农业经营贷款减少2990万美元，即12.1%，降至2.177亿美元[226] - 截至2021年6月30日，待售贷款减少2520万美元，即34.1%，降至4880万美元[227] 不良贷款和资产情况 - 截至2021年6月30日，非应计贷款减少约910万美元，即23.0%，降至3040万美元[230] - 截至2021年6月30日，逾期90天以上仍计利息的贷款减少330万美元，即38.8%[230] - 截至2021年6月30日，其他不动产减少50万美元，即20.0%[230] - 截至2021年6月30日，不良贷款总额为3560万美元，占比100.0%[231] - 截至2021年6月30日，不良资产总额为3760万美元[232] 贷款信用损失拨备情况 - 截至2021年6月30日，贷款信用损失拨备为1.355亿美元，占持有待投资贷款的1.38%，较2020年12月31日的1.443亿美元和1.47%有所下降[245] 投资证券情况 - 截至2021年6月30日，投资证券增加15.83亿美元，即39.0%，达到56.433亿美元，占总资产的29.8%，主要因存款增长带来的资金投资[248] - 2021年第二季度，公司将摊销成本为6.467亿美元、公允价值为6.722亿美元的债务证券从可供出售类别转移至持有至到期类别，并投资5亿美元于五年期美国国债[249] 存款和负债情况 - 截至2021年6月30日，总存款增加13.487亿美元，即9.5%，达到155.657亿美元，主要归因于政府刺激资金和社区经济健康[251] - 截至2021年6月30日，回购协议余额减少5270万美元，即4.8%，降至10.387亿美元，因账户余额正常波动[254] - 截至2021年6月30日，递延税项负债净额减少200万美元，即7.4%，降至2520万美元，主要因投资证券按市值计价收益减少[255] 股东权益和分红情况 - 截至2021年6月30日，股东权益增加1110万美元，即0.6%，达到19.709亿美元，因留存收益和股票期权行使收益[256] - 2021年7月26日，公司董事会宣布每股0.41美元的股息，基于2021年第二季度平均收盘价，年化收益率为3.6%[257] 股票回购情况 - 2021年上半年，公司回购并注销72700股A类普通股，总成本290万美元，平均成本每股39.69美元，截至6月30日，回购计划剩余授权190万股[259] 资本水平情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司资本水平均超过“资本充足”的监管要求[261] 公司流动性情况 - 公司短期和长期流动性需求主要用于支持持续运营，包括支付存款和债务利息、向借款人提供信贷、资本支出和股东分红[263] - 公司流动性需求主要通过运营现金流、贷款和投资组合中提前还款和到期余额的再部署、债务融资以及客户存款增加来满足[263] - 公司作为控股公司，与子公司银行相互独立，主要资金来源包括管理费、银行宣布并支付的股息以及进入资本市场的渠道[264] - 银行向公司支付股息存在法定、监管和债务契约限制，但管理层认为这些限制不会影响公司履行短期现金义务的能力[264] - 公司持续监控流动性状况，并根据需要调整资金来源和用途之间的平衡[265] - 公司未发现可能对其流动性、资本资源或运营产生重大不利影响的事件[265] - 公司未收到若实施会对其产生重大不利影响的有关流动性的监管建议[265] 会计声明和市场风险情况 - 报告中包含近期发布的会计声明及其对财务报表预期影响的详细信息[266] - 截至2021年6月30日，关于市场风险的定量和定性信息与2020年12月31日年度报告相比无重大变化[269]