公司收购情况 - 公司于2022年2月1日收购Great Western Bancorp及其子公司Great Western Bank，收购后新增174个银行办事处[21] - 截至2021年12月31日，公司运营147个银行办事处，分布在6个州；收购后新增8个州及南达科他州部分地区的业务[21] - 截至2021年12月31日，公司运营147个银行办事处，收购大西部银行后新增174个办事处[21] 公司股权结构变化 - 2010年3月公司完成普通股资本重组，进行4比1拆分，重新指定为B类普通股，同时创建A类普通股[22] - 2010年3月，公司完成普通股资本重组，进行4比1拆分，重新指定为B类普通股，同时创建A类普通股[22] 公司财务数据关键指标 - 截至2021年12月31日，公司合并资产为197亿美元，存款为163亿美元，投资贷款为93亿美元，股东权益总额为20亿美元[22] - 2021年12月31日，公司合并资产197亿美元，存款163亿美元，投资贷款93亿美元，股东权益总额20亿美元[22] 公司业务模式 - 公司业务模式围绕四个关键支柱，分别是“以人为本”“以客户为中心”“立足当下，面向未来”“财务稳健”[25] 公司业务线 - 社区银行 - 公司有一个运营部门，即社区银行，涵盖商业和消费者银行服务[26] - 公司有一个运营部门，即社区银行，涵盖商业和消费银行服务[26] 公司业务线 - 贷款业务 - 公司提供房地产、消费、商业、农业等多种贷款，有全面的信贷政策[27] - 贷款需满足最低承销标准，包括借款人位置、贷款用途、还款来源等要求[27] - 信贷政策包括贷款限制，以防止信贷集中在农业、商业、房地产或消费贷款[28] - 银行家在批准和定价贷款方面有一定的信贷权限，超权限的信贷需首席信贷官和首席风险官批准[30] - 公司提供房地产、消费、商业、农业等贷款，有全面信贷政策和最低承销标准[27] 公司业务线 - 存款业务 - 公司提供传统存款产品，存款由FDIC保险，还提供回购协议[31] 公司业务线 - 财富管理服务 - 公司提供信托、员工福利、投资管理等财富管理服务[32] 公司运营活动 - 公司集中营销、信贷审查等运营活动及信用风险管理、财务等支持服务[33] 公司地区业务数据 - 公司在爱达荷州、蒙大拿州等州的存款市场份额分别为4.3%、17.5%等，分支行数量分别为23家、44家等[35] - 爱达荷州存款市场份额4.3%，排名第8，有23家分行；蒙大拿州份额17.5%，排名第2，有44家分行等[35] 公司监管情况 - 公司作为金融和银行控股公司，受《1956年银行控股公司法》等监管，由美联储等机构监督审查[42] - 公司作为金融和银行控股公司，受《银行控股公司法》等监管，受美联储等监管机构监督审查[42] - 银行存款由FDIC的存款保险基金承保，受《联邦存款保险法》及FDIC相关规定约束[44] - 公司收购银行投票股份超5%需获美联储批准，美联储评估时会考虑多方面因素[48] - 蒙大拿州法律规定银行收购后控制存款超该州总存款30%受限，截至2021年6月30日公司控制约17.5% [49] - 截至2021年6月30日，公司银行控制蒙大拿州所有受保存款机构约17.5%的总存款，蒙大拿州法律规定收购后机构控制存款不得超该州总存款30%[49] - 银行支付股息受限，一般不超当年净利润与前两年留存收益之和，否则需获美联储同意[52] - 资本缓冲规则规定银行普通股权益保护缓冲超风险加权资产最低要求资本比率2.5%才能支付股息[53] - 资本缓冲规则规定，银行普通股权益保护缓冲超过最低要求资本比率2.5%的风险加权资产时，支付股息能力不受限[53] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构和银行控股公司满足多项最低资本标准，如普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%等[57] - 联邦法规要求FDIC参保存款机构和银行控股公司满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[57] - 为计算风险资本比率，资产按风险权重因子计算风险加权资产，不同资产风险权重不同[61] - 若机构未持有相当于普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和管理层奖金支付[63] - 截至2021年12月31日，公司符合《多德 - 弗兰克法案》的祖父条款标准，混合资本工具使用限制不适用于已发行的工具；2022年2月1日，公司通过收购使资产超过150亿美元，信托优先证券现仅符合二级资本资格[65] - 2022年2月1日公司资产超150亿美元，信托优先证券仅符合二级资本资格[65] - 联邦法律规定存款机构资本分为五个层级，资本层级取决于资本水平与相关资本指标的比较及其他因素，相关资本指标包括一级普通股资本比率、总资本比率、一级资本比率和杠杆比率[66] - 联邦法律规定联邦银行机构对未达最低资本要求的存款机构采取“迅速纠正行动”，分五个资本层级[66] - 联邦储备委员会对银行或银行控股公司及其关联方采取正式执法行动时，民事罚款最高可达每天25000美元，若认定为鲁莽无视，罚款最高可达每天100万美元[74] - 联邦储备委员会对银行或银行控股公司及其关联方采取执法行动，民事罚款最高每天25000美元，鲁莽无视违规时最高每天100万美元[74] - FDIC为公司客户存款提供保险，每位储户最高保额为250000美元，评估金额基于金融指标和监管评级[76] - FDIC为公司客户存款提供最高每人25万美元的保险，评估金额基于金融指标和监管评级[76] - 《多德 - 弗兰克法案》要求FDIC使存款保险基金储备率在2020年9月30日前达到1.35%；2018年9月30日，储备率达到1.36%；2020年9月30日，降至1.30%；FDIC计划在八年内将储备率恢复到1.35% [77] - 多德 - 弗兰克法案要求FDIC使存款保险基金储备率到2020年9月30日达1.35%，2018年9月30日达1.36%，2020年9月30日降至1.30%[77] - 《多德 - 弗兰克法案》的杜宾修正案规定，资产超过100亿美元的银行借记卡交换费受上限限制，公司因资产超过该标准而受此限制[79] - 公司因资产超100亿美元受借记卡交换费上限限制[79] - 金融公司需保护客户非公开个人信息安全与保密，建立关系时及之后每年向客户披露隐私政策[80] - 银行若违反消费者保护相关法律法规，可能影响贷款回收、赋予客户权利或导致银行受罚[81] - 《平等信贷机会法》禁止信贷交易中基于多种因素的歧视，特定情况下限制银行要求共同债务人或担保人的能力[82] - 《房地产结算程序法》要求房地产贷款结算等向借款人提供特定披露，限制或禁止某些不当结算行为[83] - 《诚实借贷法》要求在消费贷款中向借款人等披露利率、财务费用、还款安排和年利率等信息[84] - 《公平住房法》规范住宅贷款业务，禁止住房相关贷款活动中基于多种因素的歧视[85] - 《住房抵押贷款披露法》要求相关机构收集和报告住房抵押贷款活动信息，用于评估歧视等不当行为[87] - 《公平信用报告法》限制金融机构收集、使用和传播客户信用信息，赋予客户访问和控制信用信息的权利[88] - 《公平债务催收作业法》规范消费者债务催收行为，赋予消费者获取催收信息的权利[89] - 2016年5月，美联储等机构联合发布拟议规则，禁止资产达10亿美元及以上的银行或银行控股公司存在鼓励不当冒险的激励性薪酬安排，公司受此影响[95] - 联邦银行监管机构对资产超100亿美元的银行组织实施额外监管措施，包括加强风险管理和公司治理流程[73] 公司CRA评级 - 公司银行最近一次社区再投资法案（CRA）检查获得“杰出”评级，但运营中偶尔会发现不合规情况[91] - 银行在最近一次社区再投资法案（CRA）检查中获得“杰出”评级[91] 公司网络安全情况 - 公司依赖电子通信和信息系统运营，采用多种控制和工具防范网络安全风险，通过内部培训、测试和购买保险来应对[97] - 截至目前，公司未因网络安全攻击遭受重大损失，但未来网络安全风险预计仍较高[98] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司全职等效员工为2358人，较2020年12月31日减少104人[100] - 截至2021年12月31日，全职等效员工中约70.7%为女性，29.3%为男性；高管团队男女各占一半；高级领导团队中女性占63.8%，男性占36.2%[100] - 截至2021年12月31日，员工平均任期为8.0年，较2020年12月31日的8.3年下降3.6%[100] 公司社会责任 - 公司每年将税前净收入的2%用于慈善捐赠[103] 公司员工福利 - 公司为健康储蓄账户（HSA）贡献1000美元[109] 公司投资风险 - 投资股票涉及监管合规、信用、流动性、市场、运营、战略、普通股和一般等多种风险，可能对公司业务、财务状况等产生不利影响[12][13][15][16][17][18] - 监管合规风险包括政府法规变化、税收立法、资本要求、会计标准变化及合规失败等[12] - 信用风险包括贷款风险、经济下滑、贷款损失超预期、金融机构稳健性及油气煤炭市场变化等[13] - 流动性风险包括融资来源和存款流失或产品组合变化导致资金成本增加[13] - 市场风险包括利率变化、贸易政策、竞争和LIBOR不可用或不可靠等[15]