银行借款情况 - 2022年第三季度起银行向FHLB借款，FHLB预付款从2022年9月30日的6亿美元增至2022年12月31日的23亿美元，平均利率4.06%，2023年第一季度增至27亿美元，平均利率4.84%；截至2023年4月28日，银行在FHLB的借款能力为43亿美元，在美联储银行的借款能力为24亿美元[285] 宏观经济数据 - 2022年6月美国通胀率达9.1%，2023年3月降至5.0%[286] - 2022年3月16日至2023年5月3日，美联储将短期利率提高500个基点[306] - 2022年上半年美国GDP下降2.2%，下半年增长5.8%，2023年第一季度增长1.1%，低于2022年第四季度的2.6%[306] 净收入与每股收益 - 2023年第一季度净收入从2022年同期的净亏损3340万美元增至5630万美元，增加8970万美元，每股收益从亏损0.36美元变为0.54美元[290] 净利息收入 - 2023年第一季度净利息收入从2022年同期的1.784亿美元增至2.389亿美元，增加6050万美元，增幅33.9%[296] 证券投资组合久期 - 截至2023年3月31日，公司证券投资组合久期为3.8年，与2022年3月31日持平，高于2022年12月31日的3.7年[304] - 截至2023年3月31日，投资组合估计期限为3.8年，2022年12月31日为3.7年[362] 生息资产收益率与资金成本 - 公司生息资产收益率从2022年3月31日的2.89%增至2023年3月31日的4.43%[304] - 公司资金成本从2022年第四季度的0.64%增至2023年第一季度的1.10%[304] 贷款业务数据 - 2023年3月31日止三个月，贷款平均余额182.736亿美元，利息2.372亿美元，平均利率5.26%；2022年同期平均余额144.606亿美元，利息1.53亿美元，平均利率4.29%[315] - 截至2023年3月31日，贷款持有投资净额较2022年12月31日增加1.465亿美元[330] - 2023年第一季度，贷款持有投资净额为182.457亿美元，较上季度增加0.8%[363] - 截至2023年3月31日，房地产贷款总额为135.346亿美元，较2022年12月31日增加0.6%[363] - 截至2023年3月31日，消费者贷款总额为10.357亿美元，较2022年12月31日减少2.2%[363] - 截至2023年3月31日，商业贷款为30.28亿美元，较2022年12月31日增加5.0%[363] 总生息资产数据 - 2023年3月31日止三个月，总生息资产平均余额290.594亿美元，利息3.177亿美元，平均利率4.43%；2022年同期平均余额260.867亿美元，利息1.86亿美元，平均利率2.89%[315] 净FTE利息收入与调整后净FTE利息收入 - 2023年3月31日止三个月，净FTE利息收入（非GAAP）2.407亿美元，调整后净FTE利息收入（非GAAP）2.355亿美元；2022年同期分别为1.8亿美元和1.696亿美元[315] 利率差与调整后净FTE利息利润率 - 2023年3月31日止三个月，利率差为2.97%，调整后净FTE利息利润率（非GAAP）为3.29%；2022年同期分别为2.75%和2.65%[315] 非利息收入 - 2023年第一季度非利息收入1.64亿美元，较2022年同期的4.88亿美元减少3.24亿美元，降幅66.4%[321] - 2023年第一季度非利息收入较2022年同期减少3240万美元[335] 支付服务与抵押贷款银行业务收入 - 2023年第一季度支付服务收入1.87亿美元，较2022年同期增加0.39亿美元，增幅26.4%；抵押贷款银行业务收入2300万美元，较2022年同期减少6100万美元，降幅72.6%[321] 投资证券净损失 - 2023年第一季度投资证券净损失2.34亿美元，较2022年同期增加2.33亿美元，公司出售了账面价值8.53亿美元的可供出售投资证券[321][324] 非利息费用 - 2023年3月31日止三个月，非利息费用为16.58亿美元，较2022年同期的20.72亿美元减少4.14亿美元，降幅20%[325] 薪资和员工福利 - 2023年第一季度薪资和工资为6.56亿美元，较2022年同期增加0.56亿美元，增幅9.3%；员工福利为2.28亿美元，较2022年同期增加0.16亿美元，增幅7.5%[325] 收购相关费用 - 2023年第一季度收购相关费用为0，2022年同期为6.52亿美元[325] 有效税率 - 2023年第一季度有效税率为24.2%，2022年同期为19.1%[326] 投资证券亏损状态金额 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，投资证券连续十二个月以上处于亏损状态的金额分别为67.662亿美元和26.208亿美元[329] 净FTE利息利润率 - 2023年第一季度净FTE利息利润率为3.36%，较2022年同期增加56个基点；排除相关影响后为3.29%，较2022年同期增加64个基点[332] 信贷损失拨备与净冲销 - 2023年第一季度信贷损失拨备为1520万美元，2022年同期为6130万美元；净冲销分别为620万美元（占平均未偿还贷款年化0.14%）和1670万美元（占平均未偿还贷款年化0.47%）[334] 费用增加情况 - 2023年第一季度薪资、福利、外包技术服务和占用成本增加，FDIC保险费增加240万美元，其他费用增加670万美元[340][341] 总资产情况 - 截至2023年3月31日，总资产较2022年12月31日减少6.501亿美元，降幅2.0%，至316.377亿美元[343] 证券类别转换 - 2023年3月13日，公司将摊余成本为2300万美元、估计公允价值为1320万美元的持有至到期公司债务证券转入可供出售类别[345] 非应计贷款与逾期90天以上仍计息贷款 - 截至2023年3月31日，非应计贷款较2022年12月31日增加约2160万美元，增幅36.5%，至8080万美元；逾期90天以上仍计息贷款较2022年12月31日减少190万美元，降幅29.7%，至450万美元[348][349] 投资证券情况 - 截至2023年3月31日，投资证券减少9.724亿美元，降幅9.4%，至94.255亿美元，占总资产29.8%[361] 其他不动产情况 - 截至2023年3月31日，其他不动产（OREO）增加70万美元，增幅5.5%，至1340万美元[364] 非执行贷款总额 - 截至2023年3月31日，非执行贷款总额为8530万美元，2022年12月31日为6560万美元[367] 总负债情况 - 截至2023年3月31日，总负债减少7.366亿美元，降幅2.5%，至284.774亿美元[377] 总信贷损失拨备 - 2023年第一季度，总信贷损失拨备为1520万美元，上一季度为1470万美元[358] 总存款情况 - 截至2023年3月31日，公司总存款较2022年12月31日减少9.666亿美元，降幅3.9%，降至241.07亿美元[378] 回购协议下证券销售余额 - 截至2023年3月31日，回购协议下证券销售余额较2022年12月31日减少8210万美元，降幅7.8%，降至9.708亿美元[379] 应付账款和应计费用 - 截至2023年3月31日，应付账款和应计费用较2022年12月31日减少8410万美元，降幅18.9%，降至3.618亿美元[380] 股东权益情况 - 截至2023年3月31日，股东权益较2022年12月31日增加8650万美元，增幅2.8%，增至31.603亿美元[381] 流动性需求满足方式 - 公司短期和长期流动性需求主要通过运营现金流、贷款和投资组合中提前还款和到期余额的再部署、债务融资和客户存款增加来满足[384] 会计准则影响 - 需参考报告中“未经审计合并财务报表附注”里“注 - 近期权威会计指引”了解近期发布的会计准则及其对财务报表的预期影响[385] 市场风险评估 - 基于2022年12月31日后利率变化和公司资产负债表构成，提供截至2023年3月31日公司市场风险评估的更新内容，应结合2022年年度报告中的额外定量和定性披露一起阅读[387]