公司业务布局 - 公司运营307个银行办事处，分布在14个州[278] 证券投资组合期限 - 截至2023年6月30日，证券投资组合期限为3.7年，2022年6月30日为3.9年[288] 生息资产季度收益率 - 截至2023年6月30日，公司生息资产季度收益率从2022年6月30日的3.35%增至4.52%[288] 计息资金成本 - 2023年第二季度，公司计息资金成本从第一季度的1.10%增至1.43%[289] FHLB预付款 - FHLB预付款从2022年9月30日的6亿美元增至2022年12月31日的23亿美元，平均利率4.06%，截至2023年6月30日增至26亿美元，平均利率5.31%[289] 银行借款能力 - 截至2023年7月27日，银行可从FHLB借款47亿美元，可从美联储借款31亿美元[291] 美国通胀率 - 美国通胀率从2022年6月的9.1%降至2023年6月的3.0%[292] 美联储短期利率调整 - 2022年3月16日至2023年7月26日，美联储将短期利率提高525个基点[293] 国内生产总值增长情况 - 2022年上半年国内生产总值下降2.2%，下半年增长5.8%，2023年第二季度增长2.4%[294] 公司建模工具与准则采用 - 2023年第二季度公司过渡到新的CECL建模工具，并于2023年1月1日采用ASU 2022 - 02[297] 公司净利润与每股收益 - 2023年第二季度净利润从6410万美元增至6700万美元，每股收益从0.59美元增至0.65美元；2023年上半年净利润从3070万美元增至1.233亿美元，每股收益从0.30美元增至1.19美元[301] 净利息收入变化 - 2023年第二季度净利息收入较2022年同期减少2060万美元，主要因生息负债水平和成本上升导致利息支出增加[305] - 2023年6月30日止三个月，净利息收入中包含的收购贷款公允价值调整相关利息accretion为460万美元，低于2022年同期的1670万美元[307] - 2023年第二季度净利息收入为2.184亿美元，2022年同期为2.39亿美元；2023年上半年净利息收入为4.573亿美元，2022年同期为4.174亿美元[357] - 2023年第二季度调整后净FTE利息收入为2.156亿美元，2022年同期为2.244亿美元；2023年上半年为4.511亿美元，2022年同期为3.968亿美元[357] 贷款业务数据 - 2023年6月30日止三个月，贷款平均余额为1.83515亿美元，利息收入2.432亿美元，收益率5.32%；2022年同期平均余额为1.72204亿美元，利息收入1.935亿美元，收益率4.51%[306] 非应计贷款与应计逾期90天以上贷款 - 2023年6月30日，非应计贷款为8610万美元，较3月31日的8080万美元和2022年6月30日的1.07亿美元有所变化；应计逾期90天以上贷款为670万美元，较3月31日的450万美元和2022年6月30日的290万美元有所增加[311] 总不良资产 - 2023年6月30日，总不良资产为1.072亿美元，较3月31日的9870万美元和2022年6月30日的1.267亿美元有所减少[311] 合并层面资本比率 - 2023年6月30日，合并层面总风险加权资本为2.9257亿美元，比率为12.90%，高于最低要求的1.8151亿美元（8.00%）[315] - 2023年6月30日，合并层面一级风险加权资本为2.4405亿美元，比率为10.76%，高于最低要求的1.3613亿美元（6.00%）[315] - 2023年6月30日，合并层面普通股一级风险加权资本为2.4405亿美元，比率为10.76%，高于最低要求的1.0210亿美元（4.50%）[315] - 2023年6月30日，合并层面杠杆资本比率为7.99%，高于最低要求的4.00%（1.2223亿美元）[315] 公司金融资产与负债公允价值 - 截至2022年12月31日，公司金融资产账面价值为294.407亿美元，估计公允价值为287.204亿美元；金融负债账面价值为289.302亿美元，估计公允价值为288.661亿美元[324] 公司不良贷款情况 - 截至2023年6月30日，公司不良贷款总额为9.28亿美元，其中房地产不良贷款为7.23亿美元，占比77.9%；截至2022年12月31日，不良贷款总额为6.56亿美元，其中房地产不良贷款为4.02亿美元，占比61.3%[325] 公司贷款信用损失准备 - 截至2023年6月30日，公司贷款信用损失准备为2.246亿美元，占投资贷款的1.23%；截至2022年12月31日，为2.201亿美元，占比1.22%[335] 公司表外信用损失准备 - 截至2023年6月30日，公司表外信用损失准备为2080万美元[335] 公司法律诉讼情况 - 公司在正常业务中涉及各种索赔和诉讼，管理层认为最终责任或处置预计不会对公司合并财务状况、经营成果或流动性产生重大不利影响[316] 公司表外金融工具 - 公司为满足客户融资需求，持有有表外风险的金融工具，包括信贷承诺和备用信用证[317] 公司金融负债公允价值计量方法 - 公司对金融负债公允价值的计量方法因负债类型而异，如活期存款等按报告日应付金额确定，定期存款按外部市场利率估计等[323] 公司贷款销售远期合同公允价值计量 - 公司对贷款销售远期合同的公允价值计量来自独立定价服务，考虑类似贷款销售等可观察数据[320] 公司贷款信用损失准备组成 - 公司贷款信用损失准备由三部分组成，包括特定估值准备、集体估值准备和一般估值准备[327,329] 公司信用损失准备记录 - 公司根据对贷款信用损失准备适当性的评估，记录信用损失准备以维持其在适当水平[330] 公司净递延税资产 - 截至2023年6月30日，公司净递延税资产为1.935亿美元，较2022年12月31日的2.105亿美元有所下降[340] 公司总负债 - 截至2023年6月30日，公司总负债为278.551亿美元，较2022年12月31日减少13.589亿美元，降幅4.7%[341] 公司存款总额 - 截至2023年6月30日，公司存款总额为235.792亿美元，较2022年12月31日减少14.944亿美元，降幅6.0%[342] 公司回购协议下出售证券余额 - 截至2023年6月30日，公司回购协议下出售证券余额为9.299亿美元，较2022年12月31日减少1.23亿美元，降幅11.7%[344] 公司应付账款和应计费用 - 截至2023年6月30日，公司应付账款和应计费用为4.065亿美元，较2022年12月31日减少3940万美元，降幅8.8%[345] 公司其他借款资金 - 截至2023年6月30日，公司其他借款资金较2022年12月31日增加2.62亿美元[345] 公司股东权益 - 截至2023年6月30日，公司股东权益为31.212亿美元，较2022年12月31日增加4740万美元，增幅1.5%[347] 公司股息情况 - 2023年7月25日，公司董事会宣布每股普通股股息0.47美元，基于2023年第二季度平均收盘价计算，股息年化收益率为7.5%[348] 公司资本充足情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司资本水平均超过“资本充足”的监管要求[349] 公司流动性需求满足方式 - 公司流动性需求主要通过经营现金流、贷款和投资组合的提前还款和到期资金再部署、债务融资和客户存款增加来满足[350] 公司现金流量情况 - 2023年上半年经营活动产生的净现金为2.296亿美元，投资活动产生的净现金为10.349亿美元，融资活动使用的净现金为14.545亿美元[351] 公司现金及现金等价物总额 - 截至2023年6月30日，公司现金及现金等价物总额为6.805亿美元，较2022年12月31日的8.705亿美元和2022年6月30日的10.593亿美元有所下降[351] 银行FHLB股票与借款情况 - 银行持有1142亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）股票，截至2023年6月30日，有25.89亿美元未偿还的FHLB借款，剩余借款能力为45.176亿美元[354] 银行额外流动性 - 截至2023年6月30日，银行通过现金、未质押债券抵押品和联邦基金市场还有26亿美元的额外流动性[355] 净FTE利息收益率 - 2023年第二季度净FTE利息收益率（非GAAP）为3.12%，2022年同期为3.25%；2023年上半年为3.24%，2022年同期为3.05%[357] 银行在融资计划中的借款情况 - 截至2023年6月30日，银行在联邦储备银行新设立的银行定期融资计划（BTFP）中无短期借款，剩余借款能力为25亿美元，在联邦储备贴现窗口的剩余借款能力为6亿美元[361] 利率冲击对净利息收入的影响 - 截至2023年6月30日，收入模拟模型预测，假设资产负债表不变，利率立即向上平行冲击100个基点，未来12个月净利息收入将下降2.32%，低于2022年12月31日的0.17%；利率立即向下平行冲击100个基点，净利息收入将增加3.51%[366] 利率逐步降低对净利息收入的影响 - 假设未来四个连续季度利率逐步降低2.0%，净利息收入将增加3.32%[366]