公司运营布局 - 公司运营305个银行办事处，分布在14个州[326] 存款相关数据 - 截至2023年9月30日，FDIC保险存款占总存款的66.78%[330] 借款资金情况 - 2023年第三季度末，其他借款资金从26亿美元降至21亿美元，平均利率分别为5.56%和5.31%[331] - 截至2023年10月26日，银行可从FHLB借款49亿美元，从美联储银行借款31亿美元[332] 生息资产与资金成本及净息差 - 2023年9月30日季度末，公司生息资产季度收益率升至4.63%，资金成本升至1.59%，FTE净息差压缩至3.07%[335] 宏观经济数据 - 2023年前三季度GDP增长4.3%，第三季度预估增长率为4.9%[336] 会计政策变更 - 2023年第二季度公司过渡到新的CECL建模工具，并于1月1日采用ASU 2022 - 02[340] 净收入与每股收益 - 2023年前九个月净收入增至1.96亿美元，每股收益1.89美元，2022年同期净收入为1.164亿美元，每股收益1.13美元[343] - 截至2023年9月30日的三个月，净收入降至7270万美元，每股0.70美元，较2022年同期减少1300万美元，主要因存款和其他借款利息支出增加使净利息收入降低[349] 净收入变动原因 - 2023年前九个月净收入增加主要归因于净利息收入增加2800万美元和非利息费用降低9990万美元[343] - 2023年净收入增加的影响部分被非利息收入减少和所得税费用增加所抵消[343] 净利息收入情况 - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入较2022年同期减少5310万美元，主要因生息负债水平和成本上升致利息支出增加[348] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入较2022年同期减少1320万美元，主要因收购贷款利息增值减少和生息负债水平及成本上升致利息支出增加[362] 贷款业务数据 - 截至2023年9月30日的三个月，贷款平均余额为183.174亿美元，利息收入2.515亿美元，平均利率5.45%；2022年同期平均余额为175.438亿美元，利息收入2.202亿美元，平均利率4.98%[347] - 截至2023年9月30日的九个月，贷款平均余额为183.143亿美元，利息收入7.319亿美元，平均利率5.34%；2022年同期平均余额为164.253亿美元，利息收入5.667亿美元，平均利率4.61%[358] 生息资产与负债业务数据 - 截至2023年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为277.968亿美元，利息收入3.243亿美元，平均利率4.63%；2022年同期平均余额为287.312亿美元，利息收入2.888亿美元，平均利率3.99%[347] - 截至2023年9月30日的三个月，总生息负债平均余额为207.133亿美元，利息支出1.089亿美元，平均利率2.09%；2022年同期平均余额为197.777亿美元，利息支出0.199亿美元，平均利率0.40%[347] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为283.904亿美元，利息收入9.611亿美元，平均利率4.53%；2022年同期平均余额为282.056亿美元，利息收入7.233亿美元，平均利率3.43%[358] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息负债平均余额为210.678亿美元，利息支出2.848亿美元，平均利率1.81%；2022年同期平均余额为194.350亿美元，利息支出0.333亿美元，平均利率0.23%[358] 净FTE息差比率 - 2023年第三季度净FTE利息利润率较2022年同期下降64个基点，排除收购贷款利息增值影响，降至3.00%，较2022年同期下降47个基点[357] - 2023年前9个月净FTE息差比率较2022年同期增加9个基点，剔除收购贷款利息增值影响后增加5个基点至3.11%[364] 信贷损失情况 - 2023年第三季度公司信贷损失减少0.1百万美元，2022年同期信贷损失拨备为8.4百万美元；2023年第三季度净贷款冲销为1.1百万美元，占平均未偿贷款年化比例0.02%，2022年同期为12.0百万美元，占比0.27%[366] - 2023年前9个月信贷损失拨备为26.8百万美元，2022年同期为68.0百万美元[367] 非利息收入情况 - 2023年第三季度非利息收入较2022年同期增加19.1百万美元，增幅83.4%；前9个月较2022年同期减少19.1百万美元，降幅15.7%[367] 各业务线收入情况 - 支付服务收入2023年第三季度较2022年同期减少1.2百万美元，前9个月增加3.3百万美元[370][371] - 抵押银行业务收入2023年第三季度较2022年同期减少0.7百万美元，前9个月减少9.2百万美元[370][372] - 存款账户服务收费2023年第三季度较2022年同期增加0.3百万美元，前9个月减少2.7百万美元[370][373] - 其他服务收费、佣金和费用2023年第三季度较2022年同期减少2.5百万美元，前9个月减少5.6百万美元[370][374] - 投资证券净损失2023年第三季度为零，2022年同期为24.2百万美元；前9个月较2022年同期增加0.9百万美元[370][376] 非利息支出情况 - 非利息支出2023年第三季度较2022年同期减少12.1百万美元[378] - 2023年前九个月非利息费用较2022年同期减少9990万美元，降幅16.9%[379][381] 各项费用支出情况 - 2023年第三季度工资和薪金较2022年同期减少650万美元，降幅9.0%；前九个月减少760万美元，降幅3.7%[381][382] - 2023年第三季度员工福利较2022年同期增加10万美元，增幅0.5%；前九个月增加160万美元，增幅2.7%[381] - 2023年第三季度外包技术服务较2022年同期减少140万美元，降幅8.8%；前九个月增加450万美元，增幅11.3%[381] - 2023年第三季度FDIC保险费较2022年同期增加90万美元，增幅22.0%；前九个月增加520万美元，增幅51.0%[381][383] - 2023年前九个月其他费用较2022年同期增加660万美元，增幅8.0%；第三季度减少140万美元，降幅4.5%[381][384] 有效税率情况 - 2023年第三季度有效税率为23.2%，高于2022年同期的20.7%；前九个月为23.4%，高于2022年同期的20.9%[385] 净利息收入模拟预测 - 截至2023年9月30日，收入模拟模型预测，在立即向上100个基点平行冲击下，假设资产负债表静态，未来十二个月净利息收入将下降3.28%，低于2022年12月31日的0.17%；立即向下100个基点平行冲击下将增加5.22%[53] - 假设未来四个连续季度利率逐步降低2.0%，净利息收入将增加5.81%[53] FDIC特别评估费用 - 公司预计FDIC拟议规则制定通知带来约980万美元特别评估费用，最终影响和确认时间取决于FDIC审议结果[383]